Risparmio pensionistico mediano per età

Secondo questa indagine del Transamerica Center for Retirement Studies, il risparmio pensionistico mediano per età negli Stati Uniti è:

Qual è il risparmio pensionistico raccomandato per età?,f pollice”, dato da alcuni esperti finanziari in quanto gli individui dovrebbero hanno salvato i loro conti pensione per un obiettivo di andare in pensione dall’età di 67 anni:

  • gli Americani nel loro 30s: 1-2 volte il loro stipendio annuale
  • gli Americani nel loro 40s: 3-4 volte il loro stipendio annuale
  • gli Americani nel loro 50s: 6-7 volte il loro stipendio annuale
  • gli Americani nei loro anni ‘ 60: 8-10 volte il loro stipendio annuale

questo significa Che, per esempio, che un 35-year-old facendo di $45.000 all’anno dovrebbe avere fino a 90.000 dollari nei loro conti pensione—due volte la mediana e la media di ciò che la maggior parte degli Americani hanno salvato.,

Quanti soldi avrai bisogno di andare in pensione?
Alcuni esperti citeranno la “regola dell’ 80%” della pianificazione pensionistica, in cui si afferma che si dovrebbe pianificare di vivere con l ‘ 80% del reddito pre-pensionamento.

I tuoi obiettivi personali—andare in pensione presto, possedere una seconda casa, lasciare un gruzzolo per i tuoi eredi o accogliere le sfide sanitarie—potrebbero significare che le tue esigenze richiedono una pianificazione diversa. L’imprevedibilità di fattori economici, costi medici e la vostra longevità influenzerà anche le spese in pensione.,

Molti consulenti finanziari suggeriscono risparmio 10-15% del vostro reddito lordo a partire nel vostro 20s. That’s in aggiunta al denaro messo da parte per obiettivi a breve termine, come una nuova auto o emergenze.

Calcolatrici pensionamento online possono anche aiutare a determinare se siete sulla buona strada per soddisfare le vostre esigenze finanziarie in pensione.

Opzioni di risparmio che possono aiutare
Dai vostri 20s ai vostri 60s, pianificazione per una pensione confortevole inizia con guardando il vostro reddito e le spese e trovare modi per risparmiare più soldi. Ecco come fare la maggior parte dei vostri risparmi per la pensione ad ogni età.,

Risparmio per la pensione nel vostro 20s
Molti americani tra i 20 iniziano la loro carriera con stipendi entry-level. Può sembrare troppo presto per pensare alla pensione, soprattutto se si sta pagando prestiti agli studenti.

Tuttavia, un modo efficace per iniziare a risparmiare per la pensione nel vostro 20s è contribuendo a un conto di pensionamento, come una società-fornito 401(k). La metà dei Millennials e della generazione X si aspetta che la maggior parte del reddito da pensione provenga da un 401 (k) mentre i Baby Boomer potrebbero fare affidamento sulla sicurezza sociale, quindi questo sarà un aspetto chiave della pensione se sei più giovane.,Il datore di lavoro può dare un contributo corrispondente fino a una certa percentuale. Approfitta di questa offerta, ma non stressarti: hai almeno 40 anni per costruire la tua pensione.

Gli esperti raccomandano anche di avviare un fondo di emergenza. Mettere da parte i soldi per le spese a sorpresa, come la casa e le riparazioni auto, protegge i vostri risparmi per la pensione da essere il vostro fondo di back-up. I dati di Transamerica dicono che i Millennial hanno la mediana più bassa salvata per le emergenze a $2000 (anche se si prevede che aumenterà con l’età). Solo un lavoratore su tre in tutte le generazioni ha piani di risparmio di emergenza.,

Secondo l’IRS, prelevare denaro da un IRA prima dell’età 59½ non è l’ideale. L’importo prelevato è considerato parte del reddito lordo e ha una penale del 10%. Ciò significa che è meglio avere una pentola di denaro designato per circostanze impreviste.

Questo è anche il momento migliore per essere un investitore aggressivo. I tuoi 20 anni sono quando si dispone di una maggiore tolleranza al rischio, come si ha il tempo di guadagnare indietro eventuali perdite si incorrere. Se investire è scoraggiante per te, guarda questo video come introduzione alla terminologia di investimento di base.,

Risparmio per la pensione nel vostro 30s
Comprare una casa e iniziare una famiglia sono eventi di vita comuni per gli americani nel loro 30s. Questi cambiamenti non sono solo costosi, ma distraggono dal risparmio per la pensione. E molti americani nel loro 30s sono ancora pagando prestiti agli studenti.

D’altra parte, le persone nei loro 30 anni sono spesso più affermate nelle loro carriere e hanno stipendi più alti di quelli nei loro 20 anni. Quindi, come bilanciare la gestione delle spese correnti e la pianificazione per il futuro?

In primo luogo, stringere il vostro budget., Si è tentati di pianificare solo per le spese a breve termine, ma non dimenticate di fare obiettivi a lungo termine come la pensione una priorità. Potresti anche risparmiare per il college dei tuoi figli. Prestando maggiore attenzione a dove il vostro denaro sta andando ora, potrebbe non essere necessario lavorare duro per soddisfare i vostri obiettivi di risparmio di pensione lungo la strada. Trasforma il risparmio in un affare di famiglia e insegna ai tuoi figli buone abitudini di denaro.

In secondo luogo, cercare di risparmiare fino al 15% del vostro reddito per contribuire al conto pensione(s)., Se hai appena iniziato a risparmiare per la pensione nel vostro 30s, si consiglia di prendere in considerazione contribuendo una percentuale più elevata. Se non lo stai già facendo, sfrutta appieno la partita 401(k) del tuo datore di lavoro. Sottrai la percentuale 401 (k) che la tua azienda corrisponde a 15 e i tuoi risultati sono ciò che dovresti contribuire da solo.

Ancora una volta, sei ancora abbastanza giovane da avere una maggiore tolleranza al rischio, quindi non aver paura di fare investimenti audaci.,

Risparmio per la pensione nel vostro 40s
Mentre l’importo di risparmio piano di pensionamento consigliato è fino a quattro volte il vostro stipendio annuale, questa non è una realtà per molti americani. Il reddito medio per quelli nel loro 40s è appena sopra $50.000, ma l’importo mediano di risparmio di pensione per questa fascia di età è $63.000. Ricordate che si consiglia di avere circa tre volte il vostro stipendio annuale salvato ormai, in modo da vedere se il saldo riflette che.

Quali passi si può prendere per raggiungere questo obiettivo? Prova a mettere i soldi che si ottiene da un aumento in conti di risparmio pensionistico., Il tempo medio per pagare i prestiti agli studenti per un diploma di laurea è di 19,7 anni, quindi speriamo che ormai hai eliminato il debito di istruzione e può concentrarsi completamente sui risparmi per la pensione.

Anche se sei indietro nel finanziare una pensione confortevole, c’è ancora tempo per recuperare il ritardo. Rendere la pensione una priorità nel vostro budget subito dopo essentials esigenze, come il mutuo, utilità e cibo.

Risparmio per la pensione nel vostro 50s
A 50 anni, la pensione è più vicino di quanto si pensi ed è il momento di fare sul serio circa il risparmio, se non l’hai già fatto., Potrebbe sembrare ambizioso per risparmiare fino a sette volte il vostro stipendio annuale, ma soddisfare questo obiettivo potrebbe impostare per il successo.

Se il tuo stipendio è di $50.000 o superiore, dovresti avere almeno saved 350.000 salvati. Se siete da nessuna parte vicino a questo, date un’occhiata al vostro budget e vedere quali cambiamenti si possono fare per ottenere in pista. Si può anche parlare con un consulente finanziario di apportare modifiche al vostro IRA. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con un extra di IR 1,000 al tuo IRA e $6,500 a un 401(k) o 403(b) come “catch up” per i limiti 2020 e 2021., Con 59½ sarete in grado di ritirarsi dal vostro IRA, ma se si può permettere di mettere che fuori, potrai beneficiare di un pool di risparmio più grande su tutta la linea.

Risparmio per la pensione nel vostro 60s
Ora che il traguardo è in vista, prendere in considerazione i vostri obiettivi e piani per la pensione. Tenete a mente che questi risparmi aiutano a sostenere il vostro stile di vita attuale. Essi coprono anche le spese mediche durante la pensione-circa $390.000. Se si desidera acquistare una casa al mare o viaggiare per il mondo, i vostri risparmi per la pensione devono riflettere che.

Mettere gli ultimi ritocchi sul vostro piano di risparmio o apportare le modifiche necessarie., Ricorda, il risparmio mediano stimato in questo decennio è di $172.000. Se sei ancora lontano dal benchmark di risparmio di 8-10 volte il tuo stipendio annuale, pensa a quali attività puoi monetizzare. Si può anche considerare di lavorare per un paio di anni. Questo non solo fornisce più reddito, ma diminuisce il tempo necessario per utilizzare i risparmi per la pensione.

Durante i 60 anni, potrai anche beneficiare di prestazioni di sicurezza sociale. La sicurezza sociale potrebbe essere un supplemento significativo se trovate i vostri risparmi sono carenti., Ma ancora una volta, se ti permetti di farlo, dovresti ritardare la richiesta di benefici fino a 70 quando il beneficio aumenta l’arresto.

IRA e il vostro risparmio di pensione
Per soddisfare i risparmi pensionistici mediani suggeriti per età, si consiglia di prendere in considerazione l’apertura o contribuire a un IRA (Conto pensionistico individuale). Questo tipo di piano di pensionamento ha vantaggi fiscali e consente di mettere da parte i fondi in un luogo separato dai vostri risparmi regolari o fondi di emergenza. I due tipi principali di IRA sono IRA tradizionale e Roth:

  • IRA tradizionale: I contributi all’IRA tradizionale possono essere deducibili dalle tasse., Si noti che si può essere penalizzati e tassati se si ritira da un IRA tradizionale prima dell’età 59½. A partire dal 2020, Il Secure Act ha rimosso il limite di età per i contributi tradizionali dell’IRA, che consentirà ai lavoratori più anziani di mettere via parte del loro reddito da lavoro.
  • Roth IRA: Le persone scelgono di aprire Roth IRA perché i contributi sono fatti post-imposte e possono essere effettuati a qualsiasi età. Si può ritirare i guadagni senza tasse o sanzioni se i fondi sono stati nel Roth IRA per almeno 5 anni e si è almeno l’età 59½.,

Per l’anno 2020 e 2021, i tuoi contributi IRA non possono superare $6.000 (sotto i 50 anni), $7.000 (oltre i 50 anni) o la tua compensazione imponibile per l’anno, se la tua compensazione è inferiore a questo limite.

Ad esempio, diciamo che hai 54 anni e fai 5 58.000 all’anno. Puoi contribuire fino a $7.000 nell’anno 2021. Se hai 29 anni e fai 4 4.000 in un lavoro part-time, puoi contribuire fino a 4 4.000.

Quando posso aprire un IRA?
Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione., È possibile aprire il proprio tradizionale o Roth IRA, non appena non sei più un minore (di solito età 18). Alcuni genitori o tutori scelgono di aprire un IRA per il loro bambino prima di questa età. Questo è di solito per kickstart risparmio e stabilire sane abitudini finanziarie in tenera età. L’IRA è aperto in nome del bambino, e il bambino può dare contributi fino a quando hanno qualche fonte di reddito.

Synchrony Bank non fornisce consulenza finanziaria, quindi assicurati di consultare il tuo consulente fiscale o finanziario prima di aprire o contribuire a un IRA.

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