Il rapporto di utilizzo del credito confronta i saldi della carta di credito ai limiti di credito. In altre parole, è quanto si sta attualmente prendendo in prestito rispetto a quanto si potrebbe prendere in prestito.
Imparare a calcolare il rapporto di utilizzo del credito, così come il ruolo che svolge nel vostro punteggio complessivo di credito.
Qual è il rapporto di utilizzo del credito?
L’utilizzo del credito è un altro modo di fare riferimento al debito della carta di credito., È una misura di quanto debito hai attualmente sulle tue carte di credito. Il vostro rapporto di utilizzo del credito prende il passo in più di confrontare quel debito al vostro totale di credito disponibile. Il rapporto può essere calcolato su base carta per carta, ma è più comune valutare il rapporto di utilizzo del credito complessivo su tutte le carte di credito.
- Nome alternativo: Importi dovuti
L’utilizzo del credito costituisce circa il 30% del tuo punteggio di credito. Ciò significa che è il secondo più grande fattore che influenza il tuo punteggio di credito-dietro solo la cronologia dei pagamenti.,
Il rapporto di utilizzo del credito risponde essenzialmente alla domanda: “Quanto dei limiti totali possibili della carta di credito stai usando?”I creditori utilizzano queste informazioni per determinare quanto sei responsabile con il credito che ti è stato dato in passato. Questo li aiuta a decidere se emettere più credito o quali termini verrà fornito con il credito.
Come si calcola il rapporto di utilizzo del credito?
Poiché l’utilizzo del credito è un rapporto semplice, si può facilmente stimare il proprio utilizzo del credito., Tutto quello che dovete sapere sono i limiti della carta di credito e saldi della carta di credito. È possibile ottenere queste informazioni controllando il più recente estratto conto della carta di credito, accedendo al tuo account online, o contattando la società della carta di credito in qualche altro modo. Una volta che hai queste informazioni, dividi il tuo saldo per il tuo limite.
Come funziona il rapporto di utilizzo del credito
L’utilizzo del credito è un numero fluido. Cambia come i saldi della carta di credito e limiti di credito cambiano.,
Mantenere un buon utilizzo del credito è importante se si vuole costruire e mantenere un buon punteggio di credito. Come l’utilizzo del credito aumenta, il tuo punteggio di credito può andare giù. Un elevato utilizzo del credito indica che probabilmente stai spendendo una parte significativa del tuo reddito mensile sui pagamenti del debito, e questo ti mette a un rischio più elevato di inadempienza sui pagamenti (almeno agli occhi dei creditori).
Se il tuo rapporto di utilizzo del credito è troppo alto, la tua carta di credito e le domande di prestito potrebbero essere negate., Anche se si sono approvati, potrebbe essere necessario pagare tassi di interesse più elevati o fare un acconto più grande che se si ha un buon rapporto di utilizzo del credito.
Se si utilizzano le carte di credito a tutti—anche se si paga rapidamente fuori—il vostro rapporto di credito probabilmente non rifletterà un saldo pari a zero. Tuttavia, non c’è nulla da temere. Il saldo e le informazioni limite di credito di solito aggiornamento sul vostro rapporto di credito entro 30 a 45 giorni, il che significa che il tuo punteggio può migliorare altrettanto rapidamente come ci vuole un colpo., A volte è anche meglio avere qualche attività sul tuo account – un rapporto di utilizzo del credito dell ‘ 1% può sembrare migliore dello 0% in alcuni casi.
Una regola empirica che è spesso citato è quello di mantenere il vostro rapporto di utilizzo del credito beiow 30%. Ma gli esperti dicono che l’ideale è ancora più basso—più basso è, meglio è.
Ridurre il rapporto di utilizzo del credito
Hai la possibilità di ridurre l’utilizzo del credito., Qualsiasi azione si prende per ridurre il rapporto rifletterà sul vostro rapporto di credito (e nel tuo punteggio di credito) la prossima volta che l’emittente della carta di credito riporta le informazioni di equilibrio. Ci sono generalmente due modi per migliorare l’utilizzo del credito.
In primo luogo, è possibile ridurre i saldi della carta di credito. Basta pagare il più possibile verso la vostra carta di credito per ridurre rapidamente il saldo (e l’utilizzo del credito)., Tenete a mente che l’emittente della carta di credito non può segnalare il saldo fino alla fine del ciclo di fatturazione, in modo da lasciare il saldo basso fino ad allora per garantire che si presenta sul vostro rapporto di credito. Se non è possibile pagare il saldo subito, astenersi da nuovi acquisti con carta di credito e ridurre il saldo il più possibile. Il tuo equilibrio scenderà lentamente nel tempo.
Se non è possibile ridurre il debito, l’altro modo per ridurre l’utilizzo del credito è quello di avere l’emittente della carta di credito aumentare il limite di credito. Tuttavia, questo può essere più facile a dirsi che a farsi., Al momento di decidere se aumentare o meno il limite di credito, il creditore esaminerà fattori come il vostro reddito, storia di credito, e quanto tempo è trascorso dal vostro ultimo aumento limite di credito. Se siete alle prese con l’utilizzo del credito già, il credito potrebbe non essere buono come potrebbe essere, il che significa che il creditore può essere disposti a estendere più credito a voi.
L’apertura di una nuova carta di credito potrebbe tecnicamente ridurre l’utilizzo complessivo del credito., Tuttavia, l’applicazione per una nuova carta di credito attiverà un tiro duro sul vostro credito e che potrebbe influenzare negativamente il tuo punteggio—potenzialmente annullando tutti i benefici di ridurre l’utilizzo del credito. È meglio espandere un account di credito esistente perché non verrà fornito con un controllo del credito duro.
Limitazioni al rapporto di utilizzo del credito
Mentre il tuo rapporto di utilizzo del credito oscilla, ogni singola fluttuazione non si rifletterà nel tuo punteggio di credito., Il tuo punteggio di credito viene calcolato utilizzando le informazioni di utilizzo del credito disponibili sul vostro rapporto di credito a quel punto nel tempo, che possono differire dal saldo del conto corrente. Il vostro rapporto di credito non viene aggiornato ogni giorno, quindi se recentemente pagato una grossa fetta del vostro debito o fatto un grande acquisto, che potrebbe non riflettersi nel tuo punteggio di credito subito.
Key Takeaways
- Il rapporto di utilizzo del credito misura il debito della carta di credito di una persona rispetto ai limiti totali della carta di credito.,
- Utilizzo del credito costituisce circa il 30% del tuo punteggio di credito, che lo rende uno dei fattori più importanti nel vostro rapporto di credito.
- In generale, minore è l’utilizzo del credito, meglio è, ma qualsiasi cosa al di sotto del 30% è considerata “buona” e 0% potrebbe non essere necessariamente il miglior rapporto da avere.,
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