Private banking: Ecco come funziona

“La chiave per il successo della nostra azienda è di avere una completa e multi-disciplinari serie di professionisti, che hanno competenze in una vasta gamma di importanti aree finanziarie”, dice Joe Calabrese, capo nazionale della ricchezza di servizi di consulenza a Chiave Privata Banca.

Attenzione personale

Per gli individui ultra-high-net-worth, i benefici ei servizi potrebbero essere ancora più dettagliate., ” A un certo livello, quando vai in alto nello spettro e stai parlando di un vero tipo di relazione con il guanto bianco, potresti avere servizi di portineria che stanno anche facendo un supporto più personale e filantropico”, dice Foy. “Anche la pianificazione di eventi o aiutare a prendere accordi per le vacanze. E ‘ sicuramente tipo di sanguina in assistente personale al di fuori di eventuali esigenze bancarie specifiche.”

John McGowan, pianificatore finanziario certificato, consulente e fondatore di Mandala Financial Advisors a Des Moines, Iowa, dice che ricorda un cliente nel Midwest che aveva una seconda casa in Florida.,

“Un uragano si stava avvicinando, quindi il loro gestore di relazioni bancarie private è andato lì a casa loro e ha fatto in modo che orchestrassero someone qualcuno per entrare e salire a bordo di tutte le loro finestre”, dice McGowan.

Vantaggi, omaggi e prezzi potenzialmente migliori

Il private banking potrebbe includere sconti, che vanno dal potenziale per una cassetta di sicurezza gratuita di una certa dimensione al potenziale per assegni gratuiti.,

” Otterrai prezzi preferenziali indipendentemente dal fatto che tu stia parlando di commissioni per la gestione dei tuoi beni o altri servizi che ottieni con l’istituzione”, afferma Foy.

Questo può potenzialmente includere un tasso annuo più basso (TAEG) su un mutuo ipotecario o un prestito di equità domestica o un rendimento percentuale annuo più elevato (APY) su un conto di risparmio o CD.

Le banche private tendono ad avere eventi per i loro clienti, Calabrese dice.

“Corriamo la gamma”, dice Calabrese.

Anche se durante la pandemia, gli eventi devono essere diversi da quelli che erano tradizionalmente.,

“Stiamo facendo del nostro meglio per trovare opportunità virtuali per interagire con i nostri clienti”, afferma Calabrese. Questo include eventi come degustazione di vini virtuali.

Vantaggi aziendali

I proprietari di aziende possono anche beneficiare di avere il loro rapporto personale di private banking o gestione patrimoniale con la stessa banca del loro conto aziendale. Questa relazione può aiutare a garantire opportunità di prestito commerciale o sconti o benefici sul lato bancario aziendale. “Penso che gli imprenditori rappresenteranno una percentuale ragionevolmente significativa di clienti di private banking”, afferma Foy.,

Svantaggi del private banking e della gestione patrimoniale

Attenzione agli aspetti negativi del private banking e della gestione patrimoniale.

Potresti perdere interessi

Se devi impegnare una considerevole quantità di denaro su un conto con un basso rendimento percentuale annuale, potrebbe avere senso pensare due volte al private banking. Oppure, si può almeno mirare a mettere la maggior parte dei risparmi in un conto guadagnare un APY competitivo, anche se questi tassi di risparmio sono significativamente più bassi con la Federal Reserve taglio tassi a quasi zero nel 2020.,

Alte commissioni di gestione

È intelligente confrontare le commissioni per avere il tuo denaro gestito in una società di gestione patrimoniale con altre alternative. Le spese di gestione sono in genere intorno 1 per cento degli investimenti, di solito addebitato annualmente, Foy dice.

I banchieri privati vanno e vengono

Anche il fatturato può essere un fattore. Se il tuo private banker o wealth manager lascia l’istituto finanziario, dovrai scegliere se rimanere con l’azienda o trasferirsi con il tuo rappresentante.,

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