Ora che così tante delle nostre transazioni finanziarie-se lo shopping, pagare le bollette, o il monitoraggio dei nostri investimenti-si svolgono on-line, si può fare metodi più vecchio stile,come scrivere un assegno o prendere contanti da un bancomat, sembrano irrimediabilmente,
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Come l’uso di carte di credito e portali di shopping online sono esplosi, in modo da avere diversi tipi di sistemi di pagamento online. Probabilmente sei molto familiare con almeno uno di loro: PayPal.
Ma ci sono altri sistemi di e-commerce progettati per transazioni meno “ufficiali”, quelli che non sono tra un cliente e un’azienda ma piuttosto tra amici o familiari: si chiamano sistemi di pagamento peer-to-peer., Con le app di pagamento peer-to-peer, è facile pagare qualcuno-sia per la tua metà di una cena condivisa, la tua parte dell’affitto o per quel biglietto del concerto che il tuo amico ha gentilmente offerto di acquistare con la sua carta di credito – usando nient’altro che il tuo smartphone.
Alcuni sistemi di pagamento online consentono anche di fare entrambe le cose – per fare acquisti e trasferire denaro da persona a persona. Ognuno ha le sue caratteristiche e vantaggi unici.
Ecco uno sguardo ai diversi sistemi di pagamento online e applicazioni peer-to-peer.,
approfondimenti di pagamento online apps
Venmo (una controllata di PayPal) è un sistema di pagamento mobile che è molto popolare tra le nuove generazioni., È un portafoglio digitale che consente agli utenti di inviare denaro ai propri contatti. È anche un po ‘ personale. (Ha un feed in cui è possibile lasciare commenti su una transazione, come una piattaforma di social media.) Con Venmo, è gratuito inviare denaro dal tuo conto bancario, ma se paghi con carta di credito c’è un addebito del 3% (il che significa: non farlo).
Venmo è in genere utilizzato per inviare denaro a qualcuno che conosci personalmente invece di scrivere loro un assegno. Ad esempio, quando ho condiviso una camera d’albergo con il mio amico, si è collegata con me su Venmo e ha trasferito $60 (metà della camera d’albergo) a me., Dal momento che entrambi i nostri conti bancari erano collegati ai nostri conti Venmo, doveva solo connettersi a me su Venmo e fare clic per trasferire denaro. Era (quasi) senza sforzo.
Venmo è destinato alle transazioni tra persone che si conoscono personalmente. Non è pensato per pagare le bollette o altre transazioni.
Tuttavia, alcuni proprietari di piccole imprese lo accettano come pagamento. My mobile dog groomer prende Venmo, ad esempio, come un modo gratuito per lasciare che i suoi clienti paghino senza che lei debba impostare una soluzione per accettare le carte di credito., Ho scoperto che è raro che un mese intero passi senza che qualcuno mi chieda se posso Venmo soldi a loro.
TransferWise
Ci sono un sacco di applicazioni per aiutarvi a dividere il costo di una pizza con i tuoi amici, ma per quanto riguarda i tuoi amici internazionali? TransferWise aiuta con questo. È possibile inviare denaro ai consumatori in 59 paesi, con nuove valute aggiunte su base continuativa.
Le commissioni che pagherai per questi trasferimenti dipendono dalle valute convertite. È possibile controllare le tasse esatte per la vostra situazione qui., TransferWise promette di aggiungere solo un piccolo margine a quello che costa loro di inviare denaro dal tuo account al destinatario.
La cosa migliore di TransferWise è che vedrete le tasse in anticipo. È sufficiente inserire l’importo che si sta per inviare sulla pagina principale del sito web di TransferWise e scegliere la valuta e il destinatario del. Vedrete poi le commissioni totali e il tasso di valuta, seguito da quanto il destinatario vedrà dall’altra parte.
Se hai mai affrontato la conversione di valuta, probabilmente sai che i tassi possono cambiare da un giorno all’altro., TransferWise aiuta anche là fuori, garantendo le tariffe pubblicizzate. Per la maggior parte delle valute, è possibile bloccare un tasso per 24 ore. Questo non include i fine settimana, quindi avrai ancora più tempo se invii i tuoi fondi.
Google Pay
Google Pay ti consente di inviare denaro dal tuo conto bancario tramite Gmail gratuitamente. Basta cercare il simbolo $ quando si sta componendo una e-mail e inserire la quantità di denaro che si desidera inviare., Se siete come me, già fare la maggior parte della vostra comunicazione tramite Gmail, quindi questo potrebbe aumentare Google Pay per la parte superiore della vostra lista.
Google Pay ha un ulteriore vantaggio di consentire di effettuare acquisti online e nei negozi. Tali negozi devono accettare Google Pay come pagamento, tuttavia, e non tutte le aziende lo fanno. Ma a differenza di alcuni degli altri sistemi di pagamento online, Google Pay può essere utilizzato per trasferire denaro e per fare acquisti.
Una delle cose migliori di Google Pay è la sua sicurezza. Quando invii denaro, le tue informazioni finanziarie vengono crittografate nel caso in cui vengano intercettate lungo la strada., Anche quando lo usi al registro, ottieni una protezione extra. Non solo i tuoi dati di pagamento sono crittografati, ma puoi anche pagare usando il tuo telefono, accelerando il processo di checkout.
Come vantaggio aggiunto, puoi collegarti alle tue appartenenze fedeltà da luoghi come Panera Bread e Walgreens. Senza dover inserire informazioni o portare in giro una carta, ti accumulare premi ogni volta che si spende in uno di quei partner.
Skrill
Skrill è un sistema di pagamento online con sede nel Regno Unito che consente di trasferire denaro a livello internazionale ad un’altra persona., I trasferimenti di fondi e i pagamenti sono gratuiti, ma c’è una commissione del 3,99% se la transazione richiede una conversione di valuta. Skrill può essere utilizzato anche per effettuare acquisti online. Se lasci in sospeso il tuo conto Skrill, ti verrà addebitata una commissione annuale di $5 USD
Per usufruire dei trasferimenti gratuiti di Skrill, dovrai trasferire il denaro direttamente dal tuo conto bancario a quello dell’altra persona. Dovrai solo fornire le tue informazioni bancarie. All’altra estremità, la persona di solito bisogno di fornire numeri di conto bancario per avere i fondi trasferiti., In alcuni paesi, possono tenere il denaro in un portafoglio di abilità e usarlo come pagamento con i commercianti partecipanti.
È inoltre possibile utilizzare Skrill per linea gioco d’azzardo. (Qualcosa per cui non puoi usare PayPal. Avrete bisogno di depositare denaro sul tuo conto per essere in grado di fare questo, e in particolare dichiarare, quando richiesto, che i fondi saranno utilizzati per il gioco d’azzardo. Se depositi denaro senza specificare, non sarai in grado di pagare i siti di gioco d’azzardo utilizzando i tuoi soldi Skrill.,
Payoneer
Payoneer è un sistema di pagamento online e una soluzione di pagamento peer-to-peer che consente di trasferire denaro a chiunque in qualsiasi parte del mondo, oltre a fare acquisti. Esso fornisce una Mastercard prepagata che è possibile utilizzare ovunque Mastercard è accettata.
Payoneer è molto popolare tra i freelance perché Payoneer ha una relazione con molti siti freelance. I pagamenti da membro a membro sono gratuiti. In caso contrario, ti verrà addebitato il 3% per i pagamenti con carta di credito e l ‘ 1% per un pagamento di addebito bancario ACH., Se scegli di aggiungere i tuoi soldi a una Mastercard prepagata, ti verrà addebitata una commissione annuale di USD 29.95 USD.
Sebbene tu possa trasferire fondi direttamente tramite Payoneer, troverai che è integrato in alcuni dei siti che già usi. Fiverr, Amazon, Airbnb e Upwork offrono tutti Payoneer come opzione di pagamento per i membri. Spesso coloro che hanno bisogno di un modo a basso costo per essere pagati a livello internazionale sceglieranno Payoneer per evitare le tasse.
Coloro che utilizzano Payoneer direttamente lo faranno utilizzando una richiesta di pagamento., Basta fare clic su “Ricevi un pagamento”, inserire informazioni sul lavoro e sul cliente e attendere di essere pagati. Una volta effettuato il pagamento, riceverai una notifica che ci sono soldi in attesa nel tuo account Payoneer. È quindi possibile trasferire i fondi sul tuo conto bancario. Le commissioni per questo variano, ma negli Stati Uniti, pagherai una commissione pari fino al 2% del tasso di cambio per spostare il denaro da Payoneer alla tua banca.
Square
Non tutte le aziende di persona operano in un negozio con un registratore di cassa., Square aiuta con questo, dotando i proprietari di piccole imprese e liberi professionisti con un modo per strisciare facilmente una carta. Il lettore si collega a un telefono o tablet, consentendo di accettare pagamenti ovunque.
Le caratteristiche di Square non sono solo limitate all’accettazione delle carte, però. È possibile ottenere pagato per le fatture, utilizzare l’applicazione per il tuo negozio online, o numeri chiave manualmente per prendere i pagamenti per telefono. Le commissioni variano da 2.6% + $0.10 per le carte strisciate a 3.5% + $0.15 per le transazioni con chiave manuale.
Le piccole imprese che hanno un negozio possono impostare un punto di vendita terminale per accettare carte di credito., Il costo varia in base alla posizione, ma è possibile ottenere la soluzione gratuitamente se avete il vostro iPad che si collega fino al servizio. Una volta impostato, puoi scorrere le carte di credito e persino accettare pagamenti contactless tramite Google Pay o Apple Pay.
Oltre al pagamento, Square offre anche programmi di gestione dell’inventario e fidelizzazione. Reporting robusto consente di monitorare i livelli di reddito e di inventario senza dover collegare ad altri software. Scegli solo gli strumenti necessari per una soluzione completamente personalizzata.,
Stripe
Un’altra opzione orientata verso le esigenze delle piccole imprese è Stripe. La piattaforma di pagamento può essere integrata con il tuo negozio online o utilizzata separatamente indirizzando i clienti a pagarti lì.
Le commissioni partono da 2.9% + $0.30 per ogni addebito con carta di successo. È inoltre possibile accettare pagamenti internazionali, con un ulteriore 1% tassa aggiunta a ogni transazione.
Stripe offre supporto per più di 130 valute diverse per aiutarti a espandere la tua base di clienti.
Hai un’attività basata su abbonamento? Stripe può aiutarti anche lì., Invita i clienti a iscriversi e lascia che Stripe gestisca il resto. La tecnologia della piattaforma aiuta a gestire tali abbonamenti per te, adattando i suoi comportamenti alle azioni di un cliente. Se un abbonamento passa dalla versione di prova a quella inattiva, ad esempio, Stripe aggiorna automaticamente l’account per evitare di dover monitorare l’attività.
Per le imprese B2B e liberi professionisti, Stripe offre anche trasferimenti ACH. Meglio di tutti, saranno più sicuri che con altri servizi., Quando invii una fattura tramite Stripe, la piattaforma genera automaticamente un numero di conto virtuale per proteggere le tue informazioni bancarie dalla trasmissione al tuo cliente.
8. 2Checkout
2Checkout è una piattaforma di checkout globale per le aziende. Con 33 opzioni di lingua e 100 valute disponibili, i commercianti possono utilizzare 2Checkout per ospitare una serie di clienti.
Le tasse da pagare dipendono dal paese in cui ti trovi. Negli Stati Uniti pagherai un tasso del 3,5% più $0,35 per ogni transazione riuscita.,
Collegare Avangate di 2Checkout al tuo sito web per rendere più facile per i vostri clienti a pagare. Puoi registrare i clienti per pagamenti ricorrenti come abbonamenti o gestire transazioni una tantum, entrambe senza limitare gli acquisti alla valuta del tuo paese. Accetta più di 100 valute con pagamenti disponibili in qualsiasi valuta accetti.
Con 2Checkout, ottieni due opzioni principali. Puoi lasciare che 2Checkout gestisca tutta l’elaborazione dei pagamenti per te, incluso il pagamento delle tasse e la fatturazione dei clienti, oppure puoi optare per il modello fai-da-te., Quest’ultimo ti dà più controllo, ma dovrai prenderti cura di assicurarti di raccogliere e rimettere tutte le imposte sulle vendite richieste. È inoltre possibile impostare il tuo account commerciante come una combinazione di entrambi.
Intuit
I creatori di TurboTax, Mint, e QuickBooks, offre anche alle piccole imprese la possibilità di accettare pagamenti tramite QuickBooks.
Questa è un’opzione particolarmente attraente per coloro che già utilizzano i prodotti Intuit. Non solo si dispone già di un account, ma troverete anche l’interfaccia familiare., Se le tue informazioni finanziarie sono già in Intuit, potresti trovare più facile importare i dati necessari per iniziare.
I clienti QuickBooks esistenti pagheranno l ‘ 1% per i bonifici bancari e il 2,4% più $0,25 per carta strisciata. Le transazioni con carta fatturate sono fatturate al 2,9% più $0,25 e i pagamenti con carta con chiave pagano il 3,4% più $0,25. I nuovi clienti di QuickBooks dovranno iscriversi a un piano, a partire da 8 8 al mese, per accettare pagamenti.
Una volta impostato il tuo account, puoi inviare fatture che includono un pulsante Paga ora per rendere il più semplice possibile per i destinatari effettuare un pagamento., È inoltre possibile richiedere un lettore di schede mobile gratuito che consente di scorrere le carte di credito per i clienti di persona.
ProPay
ProPay offre strumenti di elaborazione dei pagamenti per le imprese di tutti i tipi. Se il vostro business è piccolo, sulla strada, o globale, possono lavorare con voi.
Se si accettano pagamenti in movimento, il lettore di schede ProPay JAK sarà utile. Si collega al tuo dispositivo iOS o Android. È inoltre possibile accettare pagamenti online o per telefono.
Le commissioni dipendono dal tipo di account che hai – puoi visualizzare le diverse tariffe qui., Come con altre applicazioni di elaborazione dei pagamenti, pagherai di più per le transazioni digitate manualmente rispetto a quelle che vengono strisciate. Quando un cliente fornisce il numero via telefono o online, questo è noto come una situazione di” carta non presente ” e pone un rischio leggermente superiore rispetto a quando una carta fisica è di fronte a voi.
Una cosa grandiosa di ProPay è che è possibile accedere al denaro nel tuo conto utilizzando il ProPay Prepaid Debit Mastercard®. Questo è incluso nel tuo account ProPay e rende facile mantenere separati i tuoi fondi personali e aziendali., Si risparmia anche quel passo in più di trasferire denaro sul tuo conto bancario.
Vantaggi delle app di pagamento online
In primo luogo, può aiutare a dare un’occhiata alle caratteristiche generali delle app di pagamento online. Le app di pagamento online rendono facile per un’azienda di qualsiasi dimensione raccogliere denaro dai clienti. Le app di pagamento peer-to-peer semplificano il trasferimento di denaro ai tuoi amici. Ecco alcuni vantaggi da considerare.
- Pagare facilmente amici e familiari.
- Trasferisci fondi dal tuo conto bancario a quello di qualcun altro con pochi clic.,
- Imposta pagamenti ricorrenti ad amici o familiari.
- Evita di portare denaro con te.
- Salta il viaggio al bancomat prima di uscire con gli amici.
- Accetta pagamenti sicuri per prodotti o servizi sul tuo sito web di piccole imprese.
- Configura un sistema di punti vendita in un’azienda di mattoni e malta utilizzando un tablet.
- Accetta pagamenti in movimento utilizzando una carta swiper.,
- Fornire un’alternativa ai controlli personali, che possono essere rischiosi.
Alcuni di questi non ti piaceranno, mentre altri lo faranno. Guardando attraverso tutte le varie funzionalità disponibili, puoi iniziare a restringere ciò che stai cercando in un’app di pagamento.
Migliori caratteristiche app di pagamento
Come si sta ricercando applicazioni di pagamento, ci sono alcune caratteristiche da considerare. Si può anche non rendersi conto che si può fare alcune di queste cose utilizzando un app di pagamento fino a quando si vede uno che offre come una caratteristica., Ecco alcune caratteristiche che potresti trovare importanti in un’app di pagamento:
- Tasse–Naturalmente, tutti noi vorremmo che tutto fosse gratuito, ma sappiamo che c’è un costo associato ad alcune transazioni finanziarie. Cerco un’app che abbia almeno un’opzione “amici”, permettendomi di inviare denaro senza commissioni a persone che conosco personalmente. Spesso dovrete collegare un conto corrente per fare questo, però, come trasferimenti basati su carta di credito in genere incorrono in una tassa.,
- Social feed-Questo non è qualcosa che cerco, ma con i pagamenti peer-to-peer, alcuni trovano preziosi aggiornamenti sociali. Quando paghi il tuo amico per la tua metà di quei biglietti per i concerti estivi, questo consente a tutti gli altri tuoi amici di saperlo.
- Sicurezza-Sì, il processo di verifica può essere un problema con alcune di queste app, ma mi piace. Significa che la piattaforma prende molto sul serio la sicurezza, il che aumenta la mia fiducia che i miei dati finanziari siano al sicuro con loro.,
- Invia a e–mail-Alcune piattaforme di pagamento peer-to-peer consentono di inviare e-mail a qualcun altro utilizzando un indirizzo e-mail o informazioni dall’elenco dei contatti. Puoi anche inviare denaro all’interno di alcune app di posta elettronica e messenger con un semplice tocco sullo schermo. Ho trovato questo è utile quando si interagisce con qualcuno sui prossimi piani. Puoi inviare la tua quota dei fondi all’interno della stessa stringa di messaggio per assicurarti che l’altra persona la veda.,
- Funzionalità all-in-one: alcune app combinano il meglio dei pagamenti peer–to-peer e online, permettendoti di pagare utilizzando la stessa app. Dovrai identificare quali aziende accettano pagamenti in questo modo, ma può essere un modo pratico per gestire il tuo budget.
- Espandere le opzioni di pagamento-Le aziende devono affrontare il problema in corso di mantenere le cose il più conveniente possibile per le imprese. Più opzioni di pagamento puoi offrire, meno è probabile che perderai clienti che sono limitati nel modo in cui possono pagare.,
- Pagamenti internazionali-Internet ha aperto le imprese fino a raggiungere una base di clienti internazionali. Essere in grado di accettare pagamenti su più valute con commissioni minime è un enorme bonus se vuoi diventare globale.
- Se la tua azienda utilizza software finanziario, controlla le integrazioni. Essere in grado di importare informazioni sulle transazioni può aiutare a rimanere in cima alle cose, riducendo il proprio carico di lavoro.
Sommario
Non devi più presumere che PayPal sia il tuo unico sistema di pagamento online., Ci sono così tante opzioni che esistono per competere con PayPal.
Ma con facili acquisti online arriva anche il potenziale di frode. Venmo ha avuto la sua giusta quota di incidenti di frode, le cui conseguenze possono essere molto gravi. Con i servizi di pagamento online che esplodono, devi stare molto attento a usarli-la facilità può portare a disattenzione e frode.
Le caratteristiche principali di ogni sistema di pagamento online che si dovrebbe prendere in considerazione sono: La facilità d’uso, le tasse, la protezione contro le frodi, e dove e come il sistema può essere utilizzato. Non tutti i sistemi di pagamento sono creati uguali.,
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