Il modo giusto per pagare le bollette della carta di credito

Nota del redattore: Questo post è stato completamente aggiornato con le informazioni attuali.

Fatture della carta di credito può essere fonte di confusione per decifrare per alcuni titolari di carta — e una fonte di preoccupazione e di ansia se si deve una grande quantità sulle vostre carte.

Se si sta semplicemente cercando di capire quanto pagare sulla bolletta della carta di credito o si sta cercando di pagare il debito della carta di credito, questa guida è qui per aiutare. Ecco cosa dovresti sapere sul modo giusto per pagare le bollette della tua carta di credito.,

Nuovo per il ragazzo punti? Iscriviti alla nostra newsletter quotidiana e controlla la nostra guida per principianti.

Come pagare il conto della carta di credito

La maggior parte delle società di carte di credito forniscono quattro opzioni per pagare il conto mensile della carta di credito. Ecco cosa dovresti sapere su ogni opzione.

Pagamento minimo dovuto

Effettuare il pagamento minimo dovuto consentirà al tuo account di rimanere in regola, quindi questo è il minimo che dovresti pagare ogni ciclo di fatturazione se possibile. Pagare l’importo minimo dovuto vi permetterà di evitare di pagare tasse in ritardo o interessi ad un tasso di penalità più elevato — ma sarà ancora maturare interessi sul saldo non pagato.

Anche se si paga il saldo minimo sul tuo conto ogni ciclo di fatturazione, il saldo può ancora aumentare., Questo può accadere quando si maturano interessi sul saldo ad un tasso più veloce di quanto si sta pagando fuori. Quindi, ti consigliamo di pagare più dell’importo minimo dovuto, se possibile.

Correlati: Errori comuni della carta di credito e come evitarli

Saldo della dichiarazione

Il saldo della dichiarazione è il totale delle spese durante l’ultimo ciclo di fatturazione. Pagando il saldo della dichiarazione ogni ciclo di fatturazione, eviterai di pagare alcun interesse. Si dovrebbe mirare a pagare il saldo dichiarazione sul tuo conto entro la data di scadenza ogni ciclo di fatturazione., Se non si dispone di problemi di flusso di cassa, può essere una buona idea per impostare autopay su tutte le carte di credito per pagare il saldo dichiarazione prima della data di scadenza ogni mese.

Paga il saldo corrente

Il saldo corrente è costituito dall’importo totale speso fino ad oggi. Include qualsiasi saldo non pagato dal ciclo di fatturazione precedente e corrente. In parole povere, il tuo saldo attuale è l’istantanea più aggiornata di ciò che devi.

Pagare il saldo corrente (al contrario del saldo della dichiarazione) non è necessario se stai cercando di evitare interessi e commissioni., Pagare il saldo della dichiarazione è sufficiente per questo. Tuttavia, pagare il saldo corrente può ridurre il rapporto di utilizzo del credito, che può essere utile se stai cercando di aumentare il tuo punteggio di credito.

Correlati: 5 modi per utilizzare le carte di credito in modo responsabile

Importo personalizzato

La maggior parte degli emittenti di carte ti consente anche di pagare un importo personalizzato. Se sei a corto di soldi, pagare un importo personalizzato può essere utile se si desidera pagare più del saldo minimo dovuto ma meno del saldo dell’estratto conto.,

Ma ricorda che se paghi meno del saldo della dichiarazione, maturerai interessi e se paghi meno del saldo minimo dovuto, incorrerai in sanzioni e commissioni. È meglio pagare l’intero saldo della dichiarazione, se possibile.

Qual è il modo migliore per pagare la bolletta della carta di credito?

È meglio pagare il saldo della dichiarazione sulla bolletta di credito entro la data di scadenza ogni mese. In questo modo vi permetterà di evitare di incorrere in interessi o tasse.,

In alternativa, puoi pagare il tuo saldo corrente, che sarà superiore al saldo dell’estratto conto, poiché include gli addebiti del ciclo di fatturazione corrente. In questo modo diminuirà il rapporto di utilizzo del credito.

Correlati: Come guadagnare punti e miglia con fair to poor credito

Si suppone di pagare il conto della carta di credito in pieno?

Sì, si dovrebbe pagare il conto della carta di credito per intero, se possibile. In questo modo significa che si paga il saldo dichiarazione sulla bolletta della carta di credito ed evitare di pagare eventuali interessi o tasse in ritardo.,

Anche se potresti aver sentito una voce che portare un piccolo equilibrio sulle tue carte di credito aiuta il tuo punteggio di credito, questo non è corretto. Portando un equilibrio, pagherete gli interessi su questo equilibrio ma non raccogliete benefici per farlo.

Metodi per pagare il debito della carta di credito

Se hai un sacco di debito con carta di credito, probabilmente conosci già i motivi per cui devi pagarlo., Pagare il debito della carta di credito può risparmiare denaro, ridurre lo stress e aumentare il tuo punteggio di credito.

Ma pagare il debito della carta di credito non viene fornito con una soluzione one-size-fits-all. Invece, ci sono numerosi modi per affrontare il problema, e si dovrebbe scegliere l’opzione che funziona meglio per voi. Qui di seguito sono quattro smart eliminazione del debito approcci da considerare.

Metodo palla di neve

Se devi saldi in sospeso su più carte di credito, il “metodo palla di neve” può essere un ottimo modo per iniziare a scheggiare via il vostro debito., Con questo approccio, paghi le tue carte in un ordine particolare, iniziando con i saldi più piccoli e salendo.

In primo luogo, fare un elenco di tutte le carte di credito con saldi. Ordina le carte dal saldo più grande in alto al più piccolo in basso., Potrebbe essere simile a questo:

• Capital One: balance 5,000 saldo
• Chase: balance 3,000 saldo
• Citi: balance 2,000 saldo
• Carta di credito del negozio al dettaglio: balance 500 saldo

Dovrai continuare a effettuare il pagamento minimo dovuto su ogni carta, poiché ciò manterrà i tuoi conti in regola ed eviterà le commissioni di pagamento in ritardo. Sulla carta con il saldo più piccolo, pagherai quanto più denaro possibile ogni mese per eliminare l’intero debito., Nell’esempio sopra, effettueresti pagamenti minimi sui tuoi conti Capital One, Chase e Citi ogni mese prima di incanalare tutti i tuoi soldi extra verso il pagamento della carta di credito del negozio al dettaglio.

Una volta che si paga la carta con il saldo più basso, spostare l’elenco al conto successivo (Citi nell’esempio sopra). Ripeti il processo. Solo ora, si dovrebbe avere più soldi ogni mese per mettere verso la seconda carta sulla vostra lista, dal momento che hai eliminato il primo debito. Seguire questo modello fino a quando tutte le carte di credito hanno balances 0 saldi.

Perché usare il metodo snowball?,

Ogni volta che si elimina un saldo della carta di credito, inizierai a risparmiare denaro che in precedenza andava verso l’interesse. Ogni carta che viene pagato a 0 0 è anche una vittoria personale che può avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito. Dopo tutto, credit scoring modelli prestare attenzione al numero di conti sul vostro rapporto di credito con saldi, in modo da ridurre il numero di conti con saldi può migliorare il tuo punteggio di credito.,

Correlati: Dal debito a oltre 20 carte di credito: La storia del viaggio finanza personale del ragazzo Punti

Metodo valanga

Anche se il metodo palla di neve è grande per la costruzione di slancio e bussare fuori piccoli saldi rapidamente, si può ancora essere maturati interessi ad un tasso elevato su alcune carte. Quindi alcune persone preferiscono il ” metodo valanga.” Con questo approccio, si inizia con le carte più alto interesse e il tuo lavoro fino alle carte più basso interesse.

Per utilizzare il metodo avalanche, fare un elenco di tutte le carte di credito con saldi e tassi di interesse., La tua lista dovrebbe ordinare le carte dal tasso di interesse più basso in alto verso il basso per il tasso di interesse più alto in basso. Potrebbe essere simile a questo:

Come con il metodo snowball, è necessario continuare a effettuare il pagamento minimo dovuto su ogni carta sulla vostra lista, e sulla carta con il più alto tasso di interesse, pagare quanto più denaro possibile ogni mese. Nell’esempio sopra, effettueresti pagamenti minimi sui tuoi conti di carte di credito Citi, Capital One e retail store ogni mese prima di incanalare tutti i tuoi soldi extra verso il pagamento della carta Chase.,

Una volta pagata la carta con il tasso di interesse più alto, sposta l’elenco sul conto successivo (Capital One nell’esempio sopra). Ripeti il processo. Come prima, avrete più soldi ogni mese per mettere verso la seconda carta sulla vostra lista, dal momento che hai eliminato il primo debito. Seguire questo modello fino a quando tutte le carte di credito hanno balances 0 saldi.

Perché usare il metodo avalanche

Il metodo avalanche elimina prima le carte con i tassi di interesse più alti., Ciò significa che si paga meno interesse utilizzando questo metodo rispetto a quando si utilizza il metodo palla di neve, supponendo che si mette lo stesso importo verso pagare il debito della carta di credito. Ma alcuni esperti raccomandano il metodo palla di neve invece del metodo valanga dal momento che il risultato sentito quando pagare piccoli debiti rapidamente può incoraggiare i consumatori a continuare a pagare il loro debito.

Correlati: Pagare il debito invece di prendere una vacanza? Ecco come sfruttare al meglio la vostra estate

Saldo trasferimento carta di credito

Alcune carte di credito pubblicizzare 0% intro APR saldo trasferimento offerte su nuovi conti., Con un’offerta di trasferimento di equilibrio, si può essere in grado di spostare il debito da carte di credito esistenti e consolidare quei saldi su un unico nuovo account. Si può anche essere in grado di trovare una carta di credito no-annuale-tassa con un 0% intro APR offerta.

Tieni presente che la maggior parte degli emittenti di carte addebita commissioni di trasferimento del saldo, che è un addebito immediato che viene aggiunto al tuo account quando sposti il debito sulla nuova carta. Ad esempio, se un emittente della carta addebita una commissione di trasferimento del saldo del 3%, pagherai $300 per trasferire debt 10.000 di debito sul tuo nuovo account.,

Ecco alcuni esempi attuali per darti un’idea di come funziona il trasferimento del saldo della carta di credito:

• Citi® Double Cash Card: 0% Intro APR per 18 mesi sui trasferimenti di saldo; dopo di che, il TAEG variabile sarà 13.99% – 23.99% in base al tuo merito di credito. I trasferimenti di saldo devono essere completati entro quattro mesi dall’apertura del conto. C’è una tassa di trasferimento di equilibrio di $5 o 3% dell’importo di ogni trasferimento, a seconda di quale è maggiore.,
• Citi Rewards+® Card: 0% intro APR sui trasferimenti di saldo per 15 mesi dalla data del primo trasferimento; dopo di che, il TAEG variabile sarà 13.49% – 23.49% in base al merito di credito. C’è una tassa di trasferimento di equilibrio di $5 o 3% dell’importo del trasferimento, a seconda di quale è maggiore. I trasferimenti di saldo devono essere completati nei primi quattro mesi di apertura del conto.

Vale la pena notare che alcuni degli emittenti di carte esistenti possono anche offrire opportunità di trasferimento del saldo a basso tasso., Puoi accedere al tuo account per cercare le opzioni o chiamare il numero del servizio clienti sul retro della tua carta di credito per vedere se sono disponibili offerte.

Perché usare una carta di credito di trasferimento di equilibrio

Un trasferimento di equilibrio 0% o basso tasso potrebbe aiutare a risparmiare sugli interessi, come si lavora per pagare il debito della carta di credito. Ma si dovrebbe sforzarsi di pagare il saldo del conto in pieno prima che il tasso di interesse introduttivo scade ed evitare di aggiungere più debito al vostro piatto. Non si desidera trasferire un saldo da una carta esistente solo per caricare nuovamente il saldo sul tuo account originale.,

In alcuni casi, una nuova carta di trasferimento di equilibrio può migliorare il tuo punteggio di credito. Dopo tutto, utilizzando un trasferimento di equilibrio può ridurre il numero di conti con saldi e abbassare il rapporto complessivo di utilizzo del credito. Ma una nuova carta di trasferimento equilibrio si tradurrà anche in una nuova richiesta di credito duro e un nuovo account sul vostro rapporto di credito, che può diminuire il tuo punteggio di credito. Quindi vale la pena considerare se l’utilizzo di un trasferimento di equilibrio è la mossa giusta per te.,

Lettura correlata: Le migliori carte di credito di trasferimento di equilibrio

Prestito personale

Un altro modo per accelerare potenzialmente il processo di pagamento del debito è utilizzando un prestito personale per consolidare i saldi della carta di credito. Simile alla strategia di trasferimento di equilibrio di cui sopra, questo approccio comporta l’utilizzo di un nuovo account per pagare il debito esistente.

Purtroppo, non sarà in grado di garantire un 0% TAEG su un prestito personale come spesso è possibile con una carta di trasferimento di equilibrio. Quindi, se si sa che si può pagare rapidamente il debito della carta di credito, un’offerta di trasferimento di equilibrio può essere un’opzione migliore., Se credi che ci vorrà più tempo per scavare se stessi fuori del debito della carta di credito, un prestito personale potrebbe essere una migliore misura a lungo termine.

Perché utilizzare un prestito personale

Se si dispone di un buon credito, si può essere in grado di garantire un tasso di interesse più basso su un prestito personale che si sta attualmente pagando con carte di credito. Un prestito personale con un APR inferiore potrebbe significare che si paga meno in tasse di interesse.

Consolidare il debito della carta di credito con un prestito personale può anche migliorare il tuo punteggio di credito., In primo luogo, se si paga tutto il debito della carta di credito revolving con un prestito personale, il rapporto di utilizzo del credito dovrebbe scendere a 0%, dal momento che un prestito personale è un conto rateale che non è preso in considerazione nel vostro rapporto di utilizzo del credito.

Spostare il debito della carta di credito in un prestito a rata singola potrebbe anche aiutare il credito in un altro modo. Quando si paga più carte, potrai ridurre il numero di conti con saldi sui vostri rapporti di credito — e il minor numero di conti con saldi sul tuo credito, meglio è., Ancora una volta, un prestito personale attiverà una nuova richiesta di credito duro e un nuovo account sui vostri rapporti, che potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Ma azzerando il rapporto di utilizzo del credito a 0% può oscurare questo impatto negativo in molti casi.

Lettura correlata: Pagare i prestiti agli studenti con una carta di credito e guadagnare premi lungo la strada

Linea di fondo

Debito della carta di credito è notoriamente costoso. Il tasso medio sui conti di carte di credito che valutano l’interesse è attualmente del 16,43%, secondo la Federal Reserve., Se si ruota un equilibrio di mese in mese, l’interesse che si paga può costare un sacco di soldi.

Ma se si utilizzano le carte di credito in modo responsabile (cioè, si paga i saldi in pieno ogni mese e sempre pagare in tempo), si può beneficiare. Le carte di credito ben gestite possono aiutarti a stabilire un punteggio di credito migliore, proteggerti dalle frodi e offrirti l’opportunità di guadagnare premi preziosi.

Segnalazione aggiuntiva di Michelle Lambright Black.

Foto in primo piano di Rawpixel / Getty Images.,

Disclaimer editoriale: Le opinioni espresse qui sono solo dell’autore, non quelle di qualsiasi banca, emittente di carte di credito, compagnie aeree o catene alberghiere, e non sono state riviste, approvate o comunque approvate da nessuna di queste entità.

Disclaimer: Le risposte riportate di seguito non sono fornite o commissionate dall’inserzionista bancario. Le risposte non sono state esaminate, approvate o comunque approvate dall’inserzionista bancario. Non è responsabilità dell’inserzionista bancario garantire che tutti i post e/o le domande ricevano risposta.