Il Fondo G è unico. È l’unico fondo di risparmio di risparmio che il governo garantisce non perderà denaro. Ma come molti federali hanno scoperto, si sono anche garantiti per non guadagnare molto denaro sia.

Ma questo non è sempre stato il caso. Torna alla fine del 1980 e all’inizio del 1990, il Fondo G ha guadagnato rendimenti di 8% -9%. Questo è abbastanza vicino al rendimento medio del Fondo C!,

But as you can see from this chart, the return has steadily declined over the last 30 years:

YEAR RETURN
1990 8.9%
1995 7.03%
2000 6.43%
2005 4.49%
2010 2.81%
2015 2.04%
2020 YTD 0.,76%

(Fonte:https://www.tsp.gov/fund-performance/)

Il calo dei rendimenti dei fondi G non è dovuto al fatto che il governo è diventato avaro, è una combinazione di inflazione e tassi di interesse storicamente più bassi. Ad esempio, se hai un mutuo nel 1990, avresti avuto un tasso di interesse di circa il 10%.

Ogni volta che parlo di questo, la prima domanda che ottengo è :” Dovrei ancora investire nel Fondo G?”È una domanda valida., Poiché i tassi di interesse sono così bassi ovunque, anche altri investimenti considerati “a rischio molto basso”, come il Fondo G, stanno pagando quasi nulla. Nel 99% dei casi, per ottenere un rendimento più elevato in questi giorni si sta andando ad avere a prendere più rischi e investire nei fondi più rischiosi. La tua capacità di assumere rischi, specialmente con i tuoi fondi pensione, è una domanda molto personale a cui dovrai rispondere da solo.

Ma devo menzionare un altro investimento sicuro che dovresti considerare: pagare il debito. A seconda del tasso di interesse su quel debito, pagare fuori può rivelarsi un investimento prezioso.,

Eliminare il debito

Se siete alla ricerca di un ritorno sicuro sugli investimenti, pagare il debito è un ottimo modo per andare. Soprattutto se il vostro debito ha alto interesse (cioè carte di credito), pagando fuori può risparmiare modo più di quanto si potrebbe fare sulla maggior parte degli investimenti.

Anche con il debito che ha un interesse relativamente basso (come un mutuo), pagando giù più veloce ti fa un facile 3% -4%. E mentre i tassi di interesse sono così bassi, per molte persone, ha senso rifinanziare il mutuo.,

Non sto dicendo che dovresti sempre pagare la tua casa invece di salvare nel tuo TSP perché questa non è sempre l’opzione migliore. A volte avere un mutuo in pensione può essere valsa la pena di avere più soldi in risparmi per la pensione. Ma se siete tutti insieme per la pensione e alla ricerca di un posto molto sicuro per mettere soldi extra, pagare un mutuo in anticipo può essere una grande opzione.

Per essere chiari, non penso che il Fondo G sia un cattivo investimento. Non lo è. Il più delle volte, raccomando ai miei clienti di avere almeno una parte del loro TSP nel Fondo G., Ma è importante sapere cosa fa bene il Fondo G e cosa no. Non perderai mai denaro nel Fondo G, ma soprattutto ora, non diventerai ricco solo nel Fondo G. L’inflazione spesso eroderà il tuo saldo più velocemente di quanto il Fondo G possa sostituirlo, ma può svolgere un ruolo importante in un portafoglio diversificato che ha senso per la tua situazione.