Il 401 (k) e IRA Limiti massimi di contribuzione per il 2021

Risparmio in modo indipendente per la pensione è un buon modo per garantire che non si finisce a corto di denaro una volta che la tua carriera volge al termine e si è lasciato E sapere quanto ti è permesso di contribuire a un piano di pensionamento ogni anno può aiutare a stabilire una strategia di risparmio che funziona a vostro vantaggio una volta che il vostro tempo nella forza lavoro è finita.,

Ci sono diversi benefici fiscali associati al risparmio in un IRA o 401(k). Con un tradizionale IRA o 401 (k), i vostri contributi vanno in esentasse, esentando così una parte del vostro reddito dalle imposte. Mettere $1.000 in uno di questi conti, per esempio, e che è $1.000 di guadagni l’IRS non ti tassare su. Ira tradizionali e 401 (k) s consentono anche per la crescita degli investimenti fiscale differita, il che significa che quando i vostri investimenti nel tuo conto guadagnare soldi, non sei tassato su tali guadagni anno dopo anno come se foste in un conto di intermediazione regolare.

Nel frattempo, Roth IRAs e 401(k)s offrono anche i propri benefici. Anche se i contributi non vanno in tax-free, guadagni di investimento sono esentasse, e prelievi in pensione non sono soggetti a tasse. Roth IRA sono anche gli unici piani di risparmio pensionistico che non impongono distribuzioni minime richieste.

È per questi motivi che paga davvero per finanziare un IRA o 401(k) nel 2021, quindi esaminiamo i limiti di contributo con cui i risparmiatori devono lavorare.,

Limiti di contribuzione IRA tradizionali e Roth per il 2021

Limiti di contribuzione IRA per i conti tradizionali e Roth nel 2021 saranno gli stessi del 2020. Se hai meno di 50 anni, puoi mettere fino a $6.000 nel 2021. Se sei 50 o più anziani, si ottiene un catch 1.000 catch-up che solleva questo limite a $7.000.

Detto questo, i limiti di reddito per contribuire a un Roth IRA sono in aumento dal 2020. Nel 2020, i contributi diretti Roth IRA sono stati esclusi per:

• Filer fiscali singoli e capi di famiglia che guadagnano oltre $139.000.
• Filer congiunti che guadagnano oltre $206.000.,
• Le coppie sposate deposito separatamente guadagnare oltre $10.000.

Nel 2021, queste soglie sono:

• $140.000 per i singoli filer fiscali e capi di famiglia.
• $208.000 per le coppie sposate deposito congiuntamente.
• $10.000 per le coppie sposate deposito separatamente (invariato dal 2020).

Se guadagni troppi soldi nel 2021 per contribuire direttamente a un Roth IRA, c’è sempre la possibilità di finanziare un IRA tradizionale e poi convertirlo in un conto Roth in seguito., Pagherai le tasse sui soldi che ti muovi, ma potrai quindi goderti i numerosi vantaggi offerti da Roth IRAs. Puoi anche convertire un Roth 401 (k) in un Roth IRA, e poiché entrambi hanno lo stesso trattamento fiscale, non sarai colpito dalle tasse sull’importo che ti sposti.

Inoltre, mentre non ci sono limiti di reddito per contribuire a un IRA tradizionale, ci sono limiti di reddito per i contributi deducibili dalle tasse se sei coperto da un altro piano di lavoro come un 401(k)., In 2021, questi limiti sono:

Se non si dispone di un piano di risparmio pensionistico sul posto di lavoro, ma il vostro coniuge fa, questi limiti di reddito si applicano:

Tradizionale e Roth 401(k) limiti di contribuzione per 2021

I limiti di contribuzione per 401(k)s non stanno cambiando da 2020 a 2021. Piuttosto, sono fermi a $19.500 per i lavoratori sotto i 50 anni, mentre quelli 50 e oltre mantengono l’opportunità di recupero di $6.500 che porta il loro contributo totale ammissibile a $26.000. Questi limiti si applicano anche a 403 (b) s, la maggior parte dei piani 457 e il piano di risparmio del governo federale.,

Ora potrebbe essere possibile ottenere più soldi nel tuo 401 (k) nel 2021. Se il tuo datore di lavoro offre qualsiasi tipo di programma di corrispondenza, tali contributi non conteranno verso il limite annuale. O, per dirla in un altro modo, se il vostro datore di lavoro ti dà $3.000 in dollari corrispondenti per il vostro 401(k), si può ancora mettere in pieno $19.500 o $26.000, a seconda della vostra età.

Detto questo, il limite complessivo per i piani 401(k) sta aumentando a $58.000 nel 2021, ma questo limite non si applicherà a tutti., Piuttosto, si applica a coloro i cui datori di lavoro consentono differimenti di stipendio al netto delle imposte in un 401(k), così come coloro che hanno diritto a finanziare un solo 401 (k) o SEP IRA, che discuteremo di seguito. Quel limite di limit 58.000 sui contributi al netto delle imposte 401(k) include i contributions 19.500 che puoi posticipare al lordo delle imposte dal tuo stipendio, così come qualsiasi contributo del datore di lavoro al tuo 401(k). Contributi catch-up, tuttavia, rientrano al di fuori di questo limite, come si vedrà di seguito quando si parla di solo 401(k)s.,

Limiti contributivi IRA SEMPLICI per il 2021

Il piano di incentivazione al risparmio per i dipendenti (o SEMPLICE) IRA è un IRA speciale progettato per le piccole imprese. I limiti di contributo per SIMPLE IRAs non cambiano dal 2020 al 2021, il che significa che i lavoratori sotto i 50 anni possono mettere fino a $13.500, mentre quelli 50 e oltre ottengono un recupero di $3.000 che porta il loro totale a $16.500.

SEP IRA e solo 401(k) limiti di contribuzione per il 2021

Coloro che sono lavoratori autonomi ottenere la possibilità di salvare in una pensione semplificata dipendente (o SEP) IRA o un solo 401(k)., I limiti per questi piani di pensionamento sono in aumento di limits 1.000 oltre i limiti del 2020. Per il 2021, saranno 5 58.000. Inoltre, mentre SEP IRAs non offre contributi di recupero poiché sono finanziati dal lato del datore di lavoro, il contributo di recupero di $6,500 che si applica a traditional e Roth 401(k)s si applica anche a solo 401(k)S. Ciò significa che se hai 50 anni o più, puoi massimizzare il tuo assolo 401 (k) nel 2021 a $64.500.

Il credito del Risparmiatore

Il credito del risparmiatore è un credito d’imposta che i percettori bassi e moderati possono richiedere per i contributi del piano pensionistico., Il credito paga fino al 50% dei primi contributions 2.000 in contributi che fai (se sei un paio di deposito congiuntamente, che è a persona, così si può beneficiare di 50% di fino a contributions 4.000 in contributi, o un credito di credit 2.000).

Ecco come appaiono i limiti di reddito per il credito del Risparmiatore nel 2021:

Conosci i tuoi limiti di contribuzione del piano pensionistico 2021

Più soldi metti in un piano pensionistico nel 2021, più risparmi fiscali raccoglierai. Non solo, ma maxing fuori il vostro piano di pensionamento vi metterà in una posizione più forte per permettersi comodamente i vostri anni senior., Ecco un riepilogo di quali sono i limiti di contributo del 2021:

Origine dati: IRS.

Potresti non essere in grado di massimizzare il tuo piano di risparmio pensionistico nel 2021. Se è così, la tua prossima scommessa migliore è quella di risparmiare il più possibile con l’obiettivo di aumentare il tasso di contribuzione man mano che la tua immagine finanziaria migliora. Mettere dei soldi nel tuo piano di pensionamento 2021 è molto meglio che non contribuire affatto.

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