Che cos’è rifinanziare?

Il rifinanziamento, chiamato anche rifinanziamento o refi, è il processo mediante il quale un prestito viene sostituito da un altro prestito, nella maggior parte dei casi con condizioni più favorevoli. Il nuovo prestito viene utilizzato per pagare il prestito originale. Rifinanziamento è fatto per approfittare dei tassi di interesse più bassi, per ridurre i pagamenti mensili, per consolidare il debito, o per liberare denaro.

Definizione più profonda

In un rifinanziamento, un prestito esistente viene pagato in anticipo con fondi ottenuti da un altro prestito., Rifinanziamento si riferisce solo ai prestiti pagati prima della loro data di scadenza; se un prestito è pagato alla scadenza, il secondo prestito è semplicemente nuovo finanziamento, non un rifinanziamento. Sia i singoli mutuatari e le imprese rifinanziare i prestiti, per una serie di motivi.

Per i proprietari di abitazione, rifinanziamento di un mutuo è una strategia molto comune. Ogni volta che i tassi di interesse scendono al di sotto del tasso al quale un proprietario di abitazione ha preso il loro mutuo originale, vale la pena esaminare se rifinanziare e risparmiare sulle spese di interesse., Tutti i prestiti hanno tasse e costi di chiusura, e alcuni hanno sanzioni pre-pagamento, così un titolare deve decidere se un tasso di interesse più basso supera i vari costi aggiuntivi coinvolti con rifinanziamento.

I principali tipi di mutuo rifinanziare prestito sono:

  • Frequenza e durata rifinanziare
  • Cash-out e cash-in di rifinanziamento
  • Casa Conveniente Rifinanziare Programma (ARPA)
  • FHA Streamline rifinanziare
  • Breve rifinanziare

A rifinanziare può essere fatto per abbassare mensile pagamenti di prestito, in genere, estendendo la durata del prestito., Se le circostanze finanziarie di un debitore cambiano-a causa della perdita del lavoro o dell’aumento delle spese — un pagamento mensile inferiore può ricevere pressioni finanziarie. Tuttavia, questa strategia di solito porta a più costi per tutta la durata del prestito. In alternativa, un refi può anche essere utilizzato per abbreviare la durata di un prestito (e aumentare i pagamenti mensili).

Consolidamento del debito è un altro motivo principale per rifinanziare. Questo approccio è raccomandato quando una persona ha molteplici forme di credito che portano alti tassi di interesse, compresi i saldi di carte di credito ad alto interesse, o stanno avendo problemi a gestire più pagamenti mensili., Banche, cooperative di credito e società di consolidamento del debito offrono prestiti speciali progettati per il consolidamento del debito. Spesso sono home equity line of credit (HELOC) utilizzando la casa del mutuatario come garanzia.

Le imprese rifinanziare i loro prestiti di frequente al fine di gestire il loro flusso di cassa e contribuire a far crescere il business. I prestiti SBA aiutano le piccole imprese a ridurre i loro pagamenti per far fronte alle mutevoli tendenze. Presso le aziende più grandi, rifinanziamento aziendale prevede l’emissione di azioni e obbligazioni societarie al fine di gestire i pagamenti di interessi.,

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Rifinanziare esempio

Perry ha acquistato una casa con un 30 anni, mutuo a tasso fisso 15 anni fa ad un tasso di interesse del 7 per cento. Decide di rifinanziare il prestito perché i tassi di interesse sono crollati da allora. Perry ottiene un mutuo di 15 anni al 3,5 per cento. Questo gli fa risparmiare una notevole quantità di denaro in interessi. E poiché Perry aveva pagato una grossa fetta del suo principale con il vecchio mutuo, il suo pagamento mensile con il nuovo mutuo è inferiore.