Quando si tratta di assicurazione sulla vita, non tutte le polizze sono uguali. Alcuni tipi come la vita intera, universale e variabile, consentono di costruire valore in contanti nella politica come si paga i premi. Infatti, una polizza di assicurazione sulla vita potrebbe fornire un solido flusso alternativo di reddito. Questo potrebbe tornare utile se si esegue in difficoltà finanziarie lungo la strada o avete bisogno di fare un grande acquisto. Naturalmente, ti consigliamo di considerare i pro ei contro con attenzione.,

Come funziona un prestito di assicurazione sulla vita

Un prestito bancario tradizionale di solito richiede un lungo processo di applicazione e un controllo completo del credito. Un prestito di assicurazione sulla vita funziona in modo diverso. Non devi saltare attraverso i cerchi di prendere in prestito dalla vostra politica. In genere, è possibile prendere in prestito fino alla quantità di valore in denaro che hai accumulato. La politica stessa serve come garanzia.

Termini di rimborso per un prestito di assicurazione sulla vita sono flessibili per la maggior parte. A seconda del vostro assicuratore, potrebbe non essere necessario effettuare pagamenti verso il prestito a tutti., Quando si muore, l’assicuratore sarà semplicemente dedurre il saldo dall’importo del beneficio della politica. È possibile continuare a prendere nuovi prestiti per tutto il tempo che stai pagando i premi. Basta fare attenzione a non sovraccaricare la politica e finire con equità negativa.

Vantaggi di prendere in prestito contro la vostra politica

Essere in grado di prendere i soldi dalla vostra assicurazione sulla vita in un pizzico è un plus. Ciò è particolarmente utile se non si dispone di un fondo di emergenza o altri investimenti è possibile prelevare contanti da., Inoltre, non è necessario passare un controllo del credito o dimostrare la prova del reddito per qualificarsi. Questo funziona a tuo favore se si dispone di una storia di credito spotty o non hanno avuto molta fortuna a trovare un lavoro. Inoltre, se hai avuto la politica per un po’, si può finire per prendere in prestito un importo molto più grande che quello che una banca potrebbe prestarti.

Gli assicuratori fanno pagare gli interessi su un prestito di assicurazione sulla vita. Tuttavia, spesso è possibile vedere tassi molto migliori di quello che si paga per un prestito bancario. Le tariffe saranno ancora meglio che se hai preso un anticipo in contanti da una carta di credito., Basta essere sicuri che si sta attivamente facendo pagamenti su almeno l’interesse ogni mese o utilizzando i dividendi per coprirlo. Quindi puoi prendere in prestito dalla tua politica un’opzione molto più conveniente.

Svantaggi di prestiti di assicurazione sulla vita

Uno dei problemi più problematici di prendere in prestito dalla vostra assicurazione sulla vita è l’impatto che può avere sui vostri beneficiari. Certo si può drenare ogni centesimo di equità e smettere di fare pagamenti verso il prestito. Ma poi i vostri cari probabilmente venire a breve una volta che hanno bisogno di incassare la politica., A meno che non si lascia alle spalle altri beni, dovranno sopportare l’onere finanziario di pagare per le spese funebri o risolvere eventuali debiti o tasse dovute dalla vostra tenuta.

Anche se il tasso di interesse su un prestito di assicurazione sulla vita può essere basso, può composto abbastanza rapidamente. Se stai solo pagando i premi e non aggiungendo nulla in più per coprire ciò che hai preso in prestito, l’interesse maturato potrebbe gonfiare il saldo del prestito oltre il valore della politica. Se ciò accade, la politica decaderà e dovrai consegnarla al tuo assicuratore.,

Oltre a perdere del tutto la politica, potresti potenzialmente finire con una pesante fattura fiscale. Generalmente, i soldi che prendi in prestito dalla tua assicurazione sulla vita non sono trattati come reddito. Ma i prestiti possono diventare un evento imponibile se sei costretto a cedere la politica. Se hai incassato una notevole quantità di valore azionario, si potrebbe finire a causa di migliaia di dollari in tasse aggiuntive.

Quali sono le alternative?

Se non sei comodo mettere la vostra polizza di assicurazione sulla vita a rischio, ci sono altre opzioni per ottenere un prestito a breve termine., Un prestito di equità domestica o linea di credito, per esempio, può essere una possibilità per i proprietari di abitazione. Questi prestiti di solito hanno tassi di interesse favorevoli. Il vostro creditore prenderà in considerazione la vostra storia di credito e reddito prima di approvare l’applicazione, però.

Potresti anche prendere in considerazione il prestito dal tuo 401(k) o prendere un ritiro anticipato dal tuo IRA. Se si va con un 401 (k) prestito, i pagamenti saranno detratti automaticamente dal vostro stipendio e pagherete gli interessi su ciò che si prende in prestito., Se si finisce per lasciare il lavoro prima che il prestito viene rimborsato, tuttavia, dovrete venire con l’importo totale dovuto per evitare una sanzione fiscale.

Prendere soldi da un IRA ha anche alcune potenziali conseguenze fiscali. I prelievi da un IRA tradizionale sono soggetti all’imposta sul reddito insieme a una sanzione del 10 per cento se si prende i soldi prima dell’età 59 1/2. Distribuzioni qualificati da un Roth IRA sono esentasse, ma la pena di ritiro anticipato può ancora applicarsi. Prima di tirare fuori i soldi dal vostro gruzzolo, è necessario essere consapevoli di ciò che può costare.,

Se hai bisogno di qualche consiglio o non sei sicuro di quale opzione si allinea con il tuo piano finanziario complessivo, considera di parlare con un consulente finanziario. Lo strumento di corrispondenza SmartAdvisor può aiutarti a trovare una persona con cui lavorare per soddisfare le tue esigenze. Per prima cosa risponderai a una serie di domande sulla tua situazione e sui tuoi obiettivi. Quindi il programma restringerà le tue opzioni da migliaia di consulenti a tre fiduciari che soddisfano le tue esigenze. È quindi possibile leggere i loro profili per saperne di più su di loro, intervistarli al telefono o di persona e scegliere con chi lavorare in futuro., Questo ti permette di trovare una buona misura, mentre il programma fa gran parte del duro lavoro per voi.