Q. Io e mio marito siamo lavoratori autonomi, con un figlio di due anni. Stiamo pensando di aderire al Ministero Samaritan Ministries health-care sharing, che è un non-profit basato sulla fede in cui i membri si aiutano a vicenda pagare le spese mediche. E ‘ una buona idea?

A. Samaritan Ministries è uno dei tre principali ministeri di condivisione dell’assistenza sanitaria negli Stati Uniti (gli altri sono i ministeri Medi-Share e Christian Care Ministry)., La prima cosa che devi capire è che non forniscono lo stesso grado di protezione legale e finanziaria dell’assicurazione reale.

“L’assicurazione sanitaria è un contratto attuariale”, afferma James Lansberry, vice presidente esecutivo di Samaritan e anche presidente dell’Alliance of Health Care Sharing Ministries, un’organizzazione commerciale. “La gente compra polizze e l’assicurazione sanitaria promette di pagare i crediti e stipula contratti con medici e ospedali. Sono regolati dal dipartimento delle assicurazioni in qualunque stato si trovino.,”

Al contrario, Lansberry dice, “i ministeri di condivisione della salute non fanno promesse o garanzie. Siamo ministeri basati sulla fede che si occupano di ciò che è accaduto piuttosto che di ciò che potrebbe accadere. I membri condividono le reciproche fatture dopo che si sono già verificate.”

I ministeri raccolgono” azioni ” mensili dai membri che sono notevolmente più economiche dei normali premi di assicurazione sanitaria: le azioni samaritan sono $320 per una famiglia e $135 per un individuo.,

Dopo aver sostenuto una spesa medica ritenuta ammissibile secondo le linee guida dell’organizzazione di condivisione, i membri sottopongono queste fatture o “esigenze” al ministero, che gestisce la ridistribuzione dei pagamenti mensili dei membri alle famiglie appropriate. Samaritan istruisce semplicemente i membri a inviare i loro assegni mensili direttamente agli altri membri in difficoltà, mentre gli altri due programmi raccolgono e ridistribuiscono i contributi mensili.

I membri sono a loro volta responsabili del pagamento diretto delle loro spese mediche. “Ospedali e medici li trattano come pazienti self-pay”, dice Lansberry., “Li incoraggiamo a negoziare sconti sulle loro bollette.”

” Parliamo del modo in cui i membri si prendono cura l’uno dell’altro, e questo accade”, dice Lansberry. “Ma tutto ciò dipende dalla nostra relazione vincolante in Cristo.”

In effetti, per essere ammessi ai programmi, bisogna professare una fede cristiana evangelica, frequentare la chiesa e astenersi da comportamenti proscritti come il sesso al di fuori del matrimonio tradizionale e l’abuso di alcol o droghe.

Lo stato normativo di questi piani è stato controverso., Alcuni regolatori di assicurazione sostengono che in modi sostanziali questi programmi guardare e agire come assicurazione – ma con nessuna delle garanzie legalmente prescritti contro rip-off e brutte sorprese quando le spese mediche raggiungono proporzioni catastrofiche. I programmi del ministero incorporano elementi chiave dell’assicurazione sanitaria, comprese le franchigie, i limiti annuali o per incidente in dollari sulla copertura e le principali esclusioni per cose come l’assistenza sanitaria mentale, le prescrizioni e le condizioni preesistenti. “Ci sono promesse fatte., Non importa che dicono che non è un’assicurazione”, dice Mila Kofman, ex sovrintendente delle assicurazioni nel Maine.

Assicurazione o no, i programmi funzionano al di fuori delle leggi che vincolano gli assicuratori autorizzati, con gli stati 17 che li esentano esplicitamente da tale regolamento, secondo Lansberry. Questo, dice Kofman, significa che c’è molto poco ricorso se i pagamenti non arrivano, e nessuno per assicurarsi che ci siano abbastanza soldi in riserva per coprire le richieste nel modo in cui c’è una vera assicurazione sanitaria.,

Vieni 2014, quando le disposizioni chiave del Affordable Care Act calci in, coloro che considerano un ministero di condivisione dei costi avranno un panorama assicurativo un po ‘ diverso da esaminare. L’appartenenza a un ministero di condivisione dell’assistenza sanitaria in funzione dal 1999 (cioè uno dei tre grandi menzionati sopra) esenterà gli individui dal controverso mandato della legge per l’acquisto di un’assicurazione sanitaria. D’altra parte, gli assicuratori—a differenza dei ministeri—non saranno più in grado di coprire le spese per tutta la vita o limitare la copertura a causa di una condizione preesistente., E la maggior parte delle persone a basso reddito potranno beneficiare di nuovi sussidi per aiutarli a comprare un’assicurazione reale.

Per saperne di più della nostra copertura di assicurazione sanitaria.

Hai un’altra domanda per me? Chiedilo qui.