Creazione di un trust

Hai bisogno di qualcuno che gestisca il denaro per te, ad esempio per usarlo per aiutare qualcuno dopo la tua morte o per pagare le tue cure in seguito? Un modo per farlo è mettere i soldi in un trust.

• Che cos’è un trust?
• Quando si potrebbe utilizzare un trust
• Come impostare un trust
• Quanto costa impostare un trust?
• In che modo il tuo consiglio locale tratta il reddito e il capitale da un trust?
• Ottieni maggiori informazioni sui trust

Che cos’è un trust?

Immagina di aver chiesto a un amico di prendersi cura di alcuni dei tuoi soldi, in modo che potessero usarli per pagare le tue cure se ti ammalassi. Se hai appena dato loro i soldi direttamente, non si poteva essere sicuri che avrebbero usarlo correttamente. Potrebbero spenderli per quello che vogliono. Così, invece, è possibile impostare un trust. Con un trust, il denaro deve essere utilizzato secondo le regole stabilite.,

Nel gergo ufficiale, un trust è un accordo legale in cui una o più persone o una società (chiamati trustees) controlla denaro o beni (chiamati trust property) che devono utilizzare a beneficio di una o più persone (i beneficiari).

Nell’esempio precedente, il tuo amico sarebbe il fiduciario, il tuo denaro sarebbe la proprietà del trust e tu saresti il beneficiario – la persona che beneficia del trust.

Puoi mettere denaro, investimenti o altre attività nel trust., A seconda del tipo di fiducia che si utilizza, potrebbe essere necessario pagare le tasse e gli amministratori potrebbero aver bisogno di completare le dichiarazioni dei redditi.,

Quando si potrebbe utilizzare un trust

Si potrebbe istituire un trust:

• per il supporto di qualcuno che non riesce a gestire i loro soldi, in modo che le loro esigenze sono curati, anche quando non si è in grado di aiutarli
• assicurarsi che il vostro denaro è utilizzato per prendersi cura di voi se non riesci a te

Un trust può essere particolarmente utile se si dispone di un bambino con una condizione di salute mentale o disabilità di apprendimento e siete preoccupati per il modo in cui ti gestire finanziariamente dopo si passa via.,

Possono anche aiutare qualcuno con una condizione di salute mentale o difficoltà di apprendimento che richiede benefici statali, come l’assegno di invalidità (o il pagamento dell’indipendenza personale), o ottenere aiuto in denaro dal loro dipartimento locale dei servizi sociali.

I pagamenti dei benefici possono essere effettuati ai trustee, che li utilizzeranno secondo le regole del trust.

E come probabilmente sai, le persone spesso creano trust per i bambini.

Come impostare un trust

La formulazione legale di un trust deve essere precisa, quindi dovresti chiedere a un avvocato di configurarlo., Trova un avvocato per redigere un trust

Le società di legge mantengono database ricercabili per aiutarti a trovare un avvocato qualificato vicino a te.

Trova un avvocato in:

• Inghilterra e Galles: The Law Society
• Scozia: The Law Society of Scotland
• Irlanda del Nord: Law Society of Northern Ireland

Scegli i tuoi fiduciari

Devi scegliere le persone per essere i tuoi fiduciari, di solito familiari o amici intimi su cui sai di poter contare. Pensa attentamente a chi chiedere e assicurati che siano felici di assumersi la responsabilità., Dovresti avere almeno due fiduciari, ma probabilmente non più di tre o quattro.

In alternativa, è possibile nominare una società come fiduciario, come una banca o una ditta di avvocati – ma tenere a mente che addebiterà.

Quanto costa creare un trust?

Istruire un avvocato per impostare un trust per voi può essere costoso – in genere circa £1.000 o più. Ma l’uso di un avvocato ti aiuta a evitare errori costosi più in basso, ad esempio se la formulazione della tua fiducia è ambigua o fuorviante.,

Alcuni enti di beneficenza hanno schemi in cui contribuiscono ai costi dei genitori per la creazione di un trust per un bambino disabile.

In che modo il tuo consiglio locale tratta il reddito e il capitale da un trust?

Se hai bisogno di cure a lungo termine e sei un beneficiario di un trust, il tuo consiglio locale terrà conto del reddito e del capitale a cui hai diritto quando ti valuteranno finanziariamente per il loro sostegno. Come viene trattato il denaro nella fiducia dipenderà dai termini della fiducia.,

Diritto assoluto al capitale

Se hai accesso al capitale detenuto nel trust, questo sarà trattato dall’autorità locale come capitale di tua proprietà.

Diritto assoluto al reddito

Se non si ha accesso al capitale nel trust ma si ha diritto a ricevere un reddito da esso, il capitale viene ignorato e il reddito viene preso in considerazione.

Diritto assoluto al capitale e al reddito

Se hai accesso sia al capitale che al reddito in un trust, il valore di quel reddito insieme al capitale viene trattato come capitale che possiedi.,

Trust discrezionali

Se hai il diritto di ricevere pagamenti da un trust a discrezione degli amministratori fiduciari, l’autorità locale può prendere in considerazione solo i pagamenti effettivi che ricevi.

Alcuni trust specifici sono esenti da una valutazione finanziaria dell’autorità locale per le spese di assistenza, ad esempio il valore dei fondi detenuti in trust (o amministrati da un tribunale) che derivano da un pagamento per lesioni personali alla persona.,

Se hai bisogno di cure e trasferisci i tuoi soldi in un trust per evitare il test dei mezzi per il supporto delle autorità locali, sarà quasi certamente trattato come una deliberata privazione dei beni.

Ottieni maggiori informazioni sui trust

Puoi ottenere molte più informazioni sui trust, inclusi i tipi di trust e il modo in cui vengono trattati per le imposte, da HM Revenue& Customs.