Se hai un piano 401 (k), probabilmente sai già che non puoi semplicemente prelevare denaro da esso ogni volta che vuoi. In molti casi, se non si è in età pensionabile, non è possibile effettuare un ritiro fino alla fine del lavoro. Un’eccezione che alcuni 401 (k) piani consentono è noto come il ritiro disagio.
Per scoprire se il piano consente un ritiro di 401(k) difficoltà, parlare con l’amministratore del piano., Questo potrebbe essere qualcuno nel reparto risorse umane o benefici. Puoi anche chiamare il numero di telefono sul tuo estratto conto del piano 401 (k).
Tuttavia, prima di iniziare il processo di ritiro di un disagio, è necessario capire esattamente cosa comporta—compresi gli svantaggi.,uno dei sette motivi di seguito:
- Alcune spese mediche
- Costi relativi all’acquisto di una residenza principale (in altre parole, non è possibile fare un disagio ritiro di acquistare un investimento immobiliare o casa vacanze)
- le Lezioni e per le relative spese di istruzione e le spese
- i Pagamenti necessari per evitare lo sfratto o preclusione, la vostra residenza principale
- Sepoltura o spese funerarie
- Spese per la riparazione di danni alla vostra casa
- Spese, tra cui la perdita di reddito, sostenuti se si risiede in un FEMA-area di emergenza area.,
Tasse che riguardano un ritiro di 401(k) difficoltà
Pagherai le tasse sull’importo che prendi sotto forma di un ritiro di disagio. Oltre alle imposte sul reddito regolari, è probabile che pagare una tassa di penalità del 10%. Potresti essere in grado di evitare l’imposta di penalità del 10% se incontri una delle numerose eccezioni, tra cui:
- Sei disabilitato
- Il tuo debito medico supera 7.,5% (o 10% dopo il 2012 se sotto i 65 anni) del tuo reddito lordo rettificato
- Ti viene richiesto per ordine del tribunale di dare i soldi al tuo coniuge divorziato, a un bambino o a un dipendente
Se non ti qualifichi per un’eccezione alla tassa di penalità, devi pianificare che almeno $0,30 di ogni $1 che ritiri andrà verso le tasse. Se si ritira $1.000, per esempio, si potrebbe ottenere solo $700 dopo le tasse.,
Se si dispone di altre risorse, come un fondo di emergenza, che può essere utilizzato per soddisfare le vostre esigenze finanziarie, allora è meglio utilizzare tali risorse prima. Utilizzare un 401 (k) ritiro disagio solo se è l’ultima opzione disponibile.
Prova di disagio
Per qualificarsi come disagio, è necessario spiegare la situazione all’amministratore del piano 401(k). Il più delle volte, possono facilmente determinare se le circostanze si qualificano come difficoltà, ma alcuni piani 401(k) potrebbero richiedere di presentare una qualche forma di documentazione., Chiedi al tuo fornitore di piani 401(k) cosa richiedono come prova di disagio.
Prima di prendere un ritiro disagio
Molte persone non sanno che 401(k) il denaro è protetto dai creditori e protetto dal fallimento. Se si verificano difficoltà finanziarie e pensare che si può finire per fallimento di deposito, non incassare il vostro 401(k) piano. I creditori e il tribunale fallimentare non può prendere il vostro 401 (k) piano di denaro.
Potrebbe essere meglio prendere in prestito denaro piuttosto che prendere un ritiro di 401(k) difficoltà., Troppe persone incassare da un piano 401(k) o prendere un ritiro di disagio per pagare le spese mediche quando il loro denaro 401(k) sarebbe protetto da questi creditori. Prova a lavorare fuori un piano di pagamento con un creditore prima di toccare il vostro piano di pensionamento soldi.
Dopo aver preso un ritiro di disagio 401(k)
Secondo la legge precedente, per sei mesi dopo aver preso un ritiro di disagio 401(k), non ti è stato permesso di dare contributi al tuo piano 401(k). Tale sospensione di sei mesi è stata eliminata, a partire dal 1 gennaio 2020. (Alcune norme facoltative si applicano per i due anni precedenti.,) Non è consentito rimborsare l’importo del ritiro disagio, ma è possibile continuare a contribuire fino al massimo 401(k) limite di contributo ammissibile per l’anno.
401(k) Ritiro di disagio vs. 401(k) Prestito
Quando prendi in prestito denaro dal tuo piano 401(k), puoi ripagarlo per cinque anni e l’interesse che paghi torna sul tuo conto. Al momento si prende un 401 (k) piano di prestito, non si pagherà le tasse sulla quantità di prendere in prestito se il prestito soddisfa determinati criteri.,
Se non si paga indietro l’intero importo preso in prestito in base al piano di rimborso, quindi qualsiasi importo residuo del prestito diventerà una distribuzione imponibile a voi e può anche essere soggetto a una tassa di pena di ritiro anticipato del 10% (se non hai ancora 59 anni 1/2).
A causa di queste differenze, un prestito di piano 401(k) consente una maggiore flessibilità rispetto a un ritiro di difficoltà di piano 401(k).
Evita i prelievi di difficoltà Se puoi
Le difficoltà sono proprio questo—un disagio. Non e ‘ una cosa che hai pianificato., Spesso, questa sarà una situazione di emergenza o terribile, e si può essere fuori di opzioni. Tuttavia, se rimangono altre opzioni, esaurire quelle prime.
Molti americani sono indietro sui risparmi per la pensione e rischiano gravi carenze finanziarie quando non possono più lavorare. Prelevare denaro dai tuoi risparmi per la pensione prima del pensionamento potrebbe risolvere il tuo problema attuale, ma potenzialmente crea o aggiunge un problema futuro che potrebbe essere ancora più difficile da risolvere.,
Prima di effettuare un ritiro disagio, parlare con un pianificatore finanziario o un esperto simile nella zona ed esplorare tutte le altre opzioni prima.,
Lascia un commento