Quando si co-firmare un prestito, si promette di pagare il debito di qualcun altro se il mutuatario smette di effettuare pagamenti per qualsiasi motivo.

Questo è un atto generoso, in quanto può aiutare un amico o un familiare a ottenere l’approvazione per un prestito che altrimenti non si qualificherebbe per. Ma è anche rischioso garantire un prestito a qualcun altro.

Scopri cosa succede quando si co-firma e prestito e i rischi che può creare per la propria stabilità finanziaria.,

Cosa significa Co-firmare?

Un co-firmatario aiuta un mutuatario ottenere approvato aggiungendo il loro nome per l’applicazione.

Questo è diverso dall’essere un co-richiedente; un co-firmatario non sta facendo domanda per utilizzare nessuno dei soldi nel prestito. Invece, il co-firmatario garantisce che rimborseranno il prestito se il mutuatario smette di effettuare pagamenti o default del tutto.,

oltre ad essere responsabile per il rimborso del prestito se il mutuatario non è in grado o non, un co-firmatario può anche rimborsare:

  • Interessi
  • costi aggiuntivi
  • Collezioni tasse

Co-firmatari sono necessari quando il mutuatario è in grado di qualificarsi per un prestito su di loro., Ci sono diversi motivi per cui ciò potrebbe accadere, come ad esempio:

  • Non abbastanza reddito per coprire i pagamenti dei prestiti
  • Credito scarso
  • Storia di fallimento
  • Mancanza di storia dei prestiti

I co-firmatari hanno in genere abbastanza reddito e punteggi di credito sufficienti per rafforzare la domanda di prestito. Con il co-firmatario coinvolto, istituti di credito possono decidere di approvare una domanda.

I rischi di Co-firma

Aiutare un membro della famiglia (o un amico molto vicino) qualificarsi per un prestito viene fornito con rischi., È importante capire quali sono questi rischi prima di accettare di diventare un co-firmatario.

Danni al tuo credito

Se il mutuatario non ripaga il prestito come concordato, il tuo credito subisce insieme al credito del mutuatario principale. Pagamenti in ritardo e mancati appaiono sui vostri rapporti di credito, che farà sì che i punteggi di credito a cadere. Di conseguenza, diventa più difficile per voi per ottenere prestiti, e ci possono essere altre conseguenze (come tassi di assicurazione più elevati).,

Piena responsabilità

Se si co-firmare per un prestito, istituti di credito si aspettano di venire con i pagamenti richiesti, più eventuali interessi e tasse aggiuntive.

Non importa se il mutuatario ha più soldi di te o è in grado di pagare, ma non lo fa. Il creditore raccoglie ove possibile, e prendono il percorso di minor resistenza. L’utente accetta di mettersi nel mix quando si co-firmare, e potrebbe essere più facile per ottenere fondi da voi.,

In alcuni stati, è legale per il creditore cercare di raccogliere da un co-firmatario prima di un mutuatario. Questo significa che potrebbe essere chiesto per i pagamenti prima che la persona che effettivamente preso in prestito il denaro.

Inoltre non importa perché il mutuatario non paga. Potrebbero perdere il lavoro, morire, diventare disabili o semplicemente scomparire. I pagamenti devono ancora essere effettuati, e il creditore si aspetta di farlo in pieno.

Giudizi legali

Se non si effettuano pagamenti, i creditori possono intentare un’azione legale contro di voi., Quei tentativi di raccogliere appaiono anche sui vostri rapporti di credito e fare ulteriori danni. Cosa c’è di più, istituti di credito possono essere in grado di guarnire i vostri salari e prendere beni dal tuo conto in banca se non volentieri effettuare pagamenti.

Ridotta capacità di prendere in prestito

Quando si co-firmare un prestito, altri istituti di credito vedere che siete responsabili per il prestito. Di conseguenza, assumono che sarai tu a effettuare i pagamenti.

La co-firma riduce l’importo del reddito mensile disponibile per effettuare pagamenti su nuovi prestiti., Anche se non stai prendendo in prestito-e anche se non devi mai effettuare un singolo pagamento sui prestiti per cui co-firmi—è più difficile per te qualificarti per un altro prestito a tuo nome.

Questo può impedirti di accedere a denaro, come un mutuo o un prestito auto, quando è necessario.

Perdita di proprietà personale

Se si impegna qualsiasi proprietà personale come garanzia per il prestito, come un’auto o gioielli preziosi, si può perdere quella proprietà., Se il mutuatario default e non si è in grado di effettuare pagamenti, il creditore può rivendicare qualsiasi proprietà si mette come garanzia.

No Easy Out

Quando si co-firmare, si entra in una relazione a lungo termine. Istituti di credito saranno riluttanti a farvi fuori del prestito perché che diminuisce le loro possibilità di essere rimborsati.

In alcuni casi è possibile rimuovere se stessi dal prestito (o ottenere un rilascio co-firmatario), ma questo può essere un processo complesso che non sempre funziona. Più probabilmente, si continuerà ad essere un co-firmatario fino a quando il prestito è completamente rimborsato.,

Nessuna proprietà

Quando si co-firma, si diventa responsabili solo per il debito. Non possiedi tutto ciò che il mutuatario acquista, e non hai alcun diritto alla proprietà solo perché si co-firmare.

Se un mutuatario smette di effettuare pagamenti, potrebbero esserci procedure legali che puoi seguire per recuperare parte di ciò che perdi. Tuttavia, questo processo è complicato e non sempre riuscito. Potresti non essere in grado di recuperare l’intero importo che hai perso.

Quando si co-firmare per un prestito, si stanno assumendo tutti i rischi di prendere in prestito con nessuno dei benefici.,

Quando si dovrebbe accettare di Co-firmare per un prestito?

In alcune situazioni, può avere senso diventare un co-firmatario per un figlio adulto, un partner o un altro parente stretto. Ma come fai a sapere quando è una buona idea?

Puoi permetterti il rischio

Dovresti accettare di co-firmare per il prestito di qualcun altro solo se puoi permetterti di perdere l’intero importo che deve essere rimborsato. Questo potrebbe essere il caso se si dispone di un sacco di flusso di cassa extra e beni sostanziali disponibili per pagare un prestito se il mutuatario default.,

Dovrai comunque verificare di avere il reddito e le attività per qualificarti per qualsiasi potenziale prestito personale. Ricordate che mentre si potrebbe essere in grado di permettersi il rischio ora, è necessario essere in grado di assorbire le perdite in un momento sconosciuto in futuro, pure.

Ci sei dentro insieme

Dovresti solo diventare un co-firmatario per qualcuno di cui ti fidi completamente. Questo è più facile se il prestito può beneficiare entrambi.

Se stai essenzialmente prendendo in prestito con qualcuno, potrebbe avere più senso co-firmare., Ad esempio, potresti acquistare un’auto che farà parte della tua famiglia e il tuo partner ha bisogno di una piccola spinta per essere approvato. Detto questo, potrebbe essere meglio essere un comproprietario dell’auto e richiedere il prestito congiuntamente.

Vuoi veramente aiutare

In alcuni casi, potresti semplicemente voler aiutare qualcun altro. La co-firma può comportare rischi sostanziali, ma potresti essere disposto a correre questi rischi.

A volte le cose funzionano bene, specialmente quando stai co-firmando per qualcuno di cui conosci e ti fidi la situazione finanziaria., Tuttavia, devi ancora essere preparato affinché le cose vadano male.

Alternative alla Co-firma

Prima di co-firmare, valutare le alternative. Ci sono altre scelte per condividere alcuni degli oneri di un prestito che può mantenere le finanze di tutti sicuro e protetto.

Aiuto con un acconto

Invece di co-firma in modo che i creditori approvano il mutuatario, dare una mano con un acconto, invece. Un acconto più grande potrebbe comportare pagamenti mensili più bassi richiesti, rendendo più facile per il mutuatario qualificarsi con un reddito limitato.,

Per questa opzione, è necessario:

  • E sostanziale contanti a portata di mano
  • Essere disposti a perdere soldi
  • Comunicare su come gestire l’acconto

Discutere se o non si sta facendo un regalo, e se avete bisogno di impostare un formale privato contratto di prestito. Verificare con un CPA e avvocato per identificare ed evitare eventuali problemi potenziali.,

Se stai aiutando con un acconto, alcuni istituti di credito potrebbero richiedere di inviare una “lettera regalo”, che afferma che l’importo che stai contribuendo non deve essere rimborsato.

Presta

Puoi prestare i soldi da solo se il mutuatario non può altrimenti essere approvato e non vuoi co-firmare. Questo è chiamato un prestito privato, dove sei la banca.,

Se vai con l’opzione, assicurati che tu:

  • Puoi permetterti di perdere i soldi
  • Comunicare chiaramente sulle aspettative
  • Ottenere il contratto di prestito per iscritto

Ci sono aspetti negativi dei prestiti privati, tuttavia. Prestare denaro tra la famiglia e gli amici può rendere le relazioni personali imbarazzanti, soprattutto se il mutuatario ha difficoltà a rimborsare. Prestiti privati possono anche rendere difficile per il mutuatario per costruire credito a meno che non si segnalano i pagamenti alle agenzie di credito.,

Suggerimenti per diventare un Co-firmatario

Se decidi che la co-firma ha senso per te, gestisci i rischi per proteggere te stesso e la tua relazione. Non stupitevi se dovete pagare: molti co-firmatari finiscono per rimborsare tutto o parte di un prestito.

  • Comunicare: rimanere in stretto contatto con il mutuatario primario, e incoraggiare la comunicazione precoce e spesso.
  • Ottenere informazioni: Ottenere l’accesso a tutti i documenti di prestito e pagamenti. Richiesta che il creditore si informa di eventuali ritardi o mancati pagamenti, o se i termini del cambiamento prestito.,
  • Mantenere corrente: Se il mutuatario inizia pagamenti mancanti, effettuare i pagamenti da soli per mantenere la corrente di prestito per evitare danni al vostro credito. Ti consigliamo anche di scoprire cosa sta succedendo con il mutuatario e farli tornare in pista.
  • Gestire il rischio: Quando l’obiettivo è semplicemente quello di aiutare qualcuno a costruire credito, gestire il rischio mantenendo il prestito piccolo e a breve termine. Un piccolo prestito si può facilmente pagare che è dovuto entro un anno o diciotto mesi richiederà meno del vostro tempo, energia e investimenti finanziari.,
  • Get released: Alcuni prestiti consentono a un co-firmatario di essere rilasciato dopo che il mutuatario soddisfa determinate condizioni, come effettuare pagamenti puntuali per un certo periodo di tempo. Approfitta di questa opportunità il prima possibile per proteggere le tue finanze.

Aiutare qualcuno a ottenere un prestito è un gesto generoso, ma è fondamentale capire i rischi prima di farlo. C’è un motivo per cui un creditore vuole un co-firmatario: non sono sicuri che il mutuatario primario può rimborsare in pieno e in tempo.,

Se un prestatore professionale non è comodo con il mutuatario, è necessario avere piena fiducia in loro, e la capacità di rimborsare il prestito da soli se non possono, prima di prendere il rischio di co-firma di qualcun altro prestito.,