Quando si tratta di basi della carta di credito, il concetto più critico da padroneggiare è come viene calcolato l’interesse. La maggior parte degli emittenti di carte calcolano le spese di interesse utilizzando il “saldo giornaliero medio”, il che significa che il tuo interesse è calcolato su base giornaliera. Comprendendo quanto spesso viene calcolato il tuo interesse, sarai in grado di capire quanto ti devi.
Anche se non si calcola manualmente l’interesse della carta di credito, è comunque importante capire come gli emittenti determinano le spese di interesse., Alla fine, abbiamo aggiunto il nostro calcolatore di interessi per facilitare questo processo per te. Questa guida ti aiuterà a capire chiaramente ogni fase del calcolo e fornire i termini chiave che dovresti conoscere.
Come funziona l’interesse della carta di credito?
Gli interessi della carta di credito vengono applicati al tuo estratto conto se non paghi il saldo per intero entro la data di pagamento. Per trovare il tasso di interesse, ti consigliamo di guardare il tasso annuo effettivo globale (TAEG) sulla carta. Ci saranno probabilmente diversi APRs a seconda della transazione, come acquisti, trasferimenti di equilibrio e anticipi di cassa., L’acquisto TAEG è il tasso di interesse più comune, e come suggerisce il nome, l’acquisto TAEG viene addebitato sugli elementi che comprate sulla vostra carta.
Come calcolare l’interesse della carta di credito, passo dopo passo
Calcolare l’interesse della carta di credito può essere un processo complicato. Ci sono quattro passaggi per il calcolo, e trovare il saldo medio giornaliero sarà il più impegnativo di tutti. Si richiede di sapere esattamente che cosa il saldo era alla fine di ogni giorno durante l’ultimo ciclo di fatturazione.,
Passo 1: Capire quanto spesso il vostro interesse della carta di credito è composto
Il primo passo è quello di capire quanto spesso il vostro interesse della carta di credito è composto — quanto spesso l’interesse viene aggiunto al saldo originale. La maggior parte delle emittenti di carte di credito sarà composto interesse quotidiano, anche se si può scoprire che cosa il vostro particolare emittente utilizza nelle informazioni sui prezzi della vostra carta.
Ti consigliamo di cercare la linea “Come calcoleremo il saldo.”Se, ad esempio, l’emittente utilizza un metodo chiamato “saldo giornaliero”, ciò significa che il tuo interesse è aggravato giornalmente.,
Passo 2: Dividi il tasso annuo effettivo globale (TAEG) della tua carta per ottenere il tasso periodico
Successivamente, ti consigliamo di trovare il tasso periodico, che ti aiuta a capire quanto interesse stai pagando su un saldo per periodo.
Se l’emittente utilizza un saldo giornaliero, dividerai il TAEG per 365 giorni. Se il TAEG è composto mensilmente, dividerlo per 12 mesi. Ad esempio, un TAEG del 14,99% composto giornalmente avrebbe un tasso periodico di (14,99% / 365) = 0,00041 o 0,041%., Questa percentuale è il tasso periodico, che è il TAEG diviso per il numero di periodi nel saldo.
Periodic rate
APR/number of periods
Step 3: Trova il tuo saldo medio giornaliero
Per trovare il tuo saldo medio giornaliero, devi sapere esattamente quale fosse il tuo saldo di fine giornata ogni giorno all’interno di un ciclo di fatturazione. Questa può essere la parte più difficile del calcolo del vostro interesse, come il saldo può cambiare giorno per giorno, e può ottenere particolarmente complicato se si utilizza la carta di frequente., (Se metti nuovi addebiti sulla tua carta ogni giorno in un mese con 31 giorni, dovresti calcolare il saldo di fine giornata per 31 giorni separati.)
Ad esempio, supponiamo che tu abbia avuto un saldo di $300 sulla tua carta per i primi tre giorni, un saldo di 5 500 per i prossimi 15 giorni e infine fino a $1,000 per gli ultimi sette giorni. Il tuo saldo giornaliero medio sarebbe 6 616., Questo numero viene calcolato utilizzando la seguente formula:
Saldo medio giornaliero
(Saldo giorno 1 + Saldo giorno 2 + Saldo giorno 3…)/numero totale di giorni nel ciclo di fatturazione
Passo 4: Metti tutto insieme
Ora, sei pronto a mettere tutto insieme. Moltiplicherai la tariffa periodica dal passaggio 2 per il saldo medio giornaliero dal passaggio 3 e il numero di giorni nel ciclo di fatturazione. Il risultato è l’interesse maturato da una carta di credito per un determinato periodo.
La maggior parte delle carte di credito avrà un interesse minimo., L’importo varia da banca, ma è generalmente tra $1 e $2. Pertanto, se si seguono i calcoli delineati qui e ottenere una carica di interesse di $0,50, si paga la carica di interesse minimo, invece.
Esempio di calcolo
Per aiutarti a visualizzare questa formula, abbiamo fornito un esempio di calcolo per una carta che calcola gli interessi su un saldo giornaliero. Partiamo dal presupposto che questa carta viene fornito con un 14.99% APRILE. Ecco l’attività della carta in un dato mese:
Per calcolare il saldo medio giornaliero, moltiplichiamo il numero di giorni per il saldo di fine giornata.,
((4 * $0) + (6 * $200) + (3 * $250) + (5 * $750) + (1 * $350) + (6 * $550)) / 25 giorni = $374
Per calcolare l’interesse per il periodo di 25 giorni, moltiplichiamo il saldo medio giornaliero per la tariffa periodica giornaliera e il numero di giorni nel ciclo di fatturazione.
Per calcolare il tasso periodico giornaliero, dividiamo il TAEG per 365 giorni (14,99% / 365 = 0,041%.)
Poiché ci sono 25 giorni nel ciclo di fatturazione, ora possiamo mettere tutti questi numeri insieme. Moltiplichiamo il saldo medio giornaliero, il tasso periodico giornaliero e il numero di giorni nel ciclo di fatturazione per ottenere l’addebito di interessi di $3,83.,
Cosa sapere sui periodi di grazia della carta di credito
Se stai cercando di evitare del tutto il debito della carta di credito, gli emittenti di solito offrono ai titolari di carta un periodo di tempo definito per pagare il loro saldo. Durante questo periodo di grazia, eventuali nuovi acquisti aggiunti al saldo non matureranno interessi. Pagando il conto della carta di credito entro questo periodo di grazia, non verrà addebitato alcun interesse di sorta.
Secondo il CARD Act del 2009, hai 21 giorni per pagare il saldo prima che gli interessi inizino a maturare., Questo periodo si applica dal momento in cui la fattura viene consegnata a voi, sia per posta o elettronicamente. Se la data di scadenza cade in un fine settimana o in una vacanza federale, avrai tempo fino al giorno lavorativo successivo alle 5 p. m.per inviare il pagamento.
Strumenti per aiutarti a visualizzare l’interesse della carta di credito
Ora che hai capito come funziona l’interesse della carta di credito, potresti voler utilizzare uno strumento automatico per facilitare i tuoi calcoli., Il nostro calcolatore di interessi della carta di credito consente di aggiungere il maggior numero di saldi di carte di credito come si desidera qui di seguito, insieme con i loro tassi di interesse e il tipo di pagamenti mensili effettuati. La calcolatrice mostrerà quali saranno i tuoi pagamenti di interessi totali nel momento in cui finirai completamente di pagare il tuo debito.
carta di Credito di interesse strumento calcolatrice
bilancia
pagamento
interesse (APR)
payoff tempo
Si dovrà pagare un totale di $0 interesse in tutto questo tempo.,
Visualizzazione del carico del debito
Per aiutarti a monitorare quanto velocemente il saldo sarà influenzato dal tuo piano di pagamento corrente, abbiamo illustrato i tuoi progressi nel tempo di seguito.
Valuepenguin’s verdict
Un malinteso comune è che il tasso annuo effettivo globale (TAEG) significa che l’interesse della carta di credito viene calcolato ogni anno. Invece, la maggior parte degli emittenti calcola l’interesse ogni giorno., Pertanto, è essenziale sapere quanto interesse maturerai se porti un saldo sulla tua carta ogni mese.
È inoltre possibile utilizzare uno qualsiasi dei nostri strumenti per calcolare questi interessi se si preferisce non calcolare queste tariffe manualmente. Soprattutto, è la chiave per pagare il saldo per intero ogni mese per evitare spese di interesse del tutto.
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