Se sei rimasto indietro sui vostri pagamenti ipotecari e ritrovi di fronte preclusione imminente, potrebbe ancora essere possibile salvare la vostra casa. E se salvare la vostra casa non è più un’opzione, si potrebbe almeno essere in grado di ritardare il processo di preclusione e guadagnare più tempo per vivere nella proprietà senza effettuare alcun pagamento.,

File per la protezione di fallimento per evitare la preclusione

Se la vendita di preclusione è prevista per avvenire nel giro di pochi giorni, si può fermare la preclusione nelle sue tracce dal deposito per il fallimento. Al momento del deposito, qualcosa chiamato un soggiorno automatico va a posto. Il soggiorno mette immediatamente la preclusione in attesa durante il processo di fallimento. Il creditore può cercare di aggirare il soggiorno automatico presentando una mozione per sollevare il soggiorno e chiedendo il permesso dal tribunale di continuare con il procedimento di preclusione., Ma anche se il movimento del creditore è concesso, la preclusione sarà ancora probabilmente essere ritardata per almeno uno o due mesi, durante i quali è possibile continuare a cercare di elaborare un’alternativa di preclusione.

Se si desidera salvare la vostra casa, si potrebbe essere in grado di farlo archiviando Capitolo 13 fallimento. Se non è possibile effettuare le rate del mutuo e mantenere la vostra casa non è un’opzione, Capitolo 7 fallimento potrebbe ancora essere in grado di aiutarvi a fare la maggior parte della preclusione.,

Capitolo 13 Fallimento

Se siete di fronte preclusione, un capitolo 13 fallimento consente di compensare gli arretrati dei mutui attraverso il vostro piano (qualcosa che non si può fare in un capitolo 7 fallimento). Capitolo 13 può anche potenzialmente aiutare a salvare la vostra casa perché ridurrà la quantità di debito si dovrà rimborsare, liberando così i vostri soldi per mettere verso il pagamento del mutuo.

Con un capitolo 13 fallimento, ti verrà richiesto di proporre un piano di rimborso., Se la corte approva il vostro piano, e siete in grado di attenersi al piano per i necessari tre a cinque anni, poi il vostro debito residuo non garantito sarà scaricata e sarete in grado di mantenere la vostra casa. (Per ulteriori informazioni sui vantaggi di archiviazione Capitolo 13 fallimento mentre in preclusione, vedere Come Capitolo 13 fallimento colpisce mutui e preclusione.)

Capitolo 7 Fallimento

Se siete in arretrati e di fronte preclusione, Capitolo 7 fallimento non fornisce un modo per voi per recuperare il ritardo., Così, a meno che non si può negoziare qualcosa con il vostro creditore indipendentemente dal fallimento, molto probabilmente perderete la vostra casa. Ma il deposito per il capitolo 7 fallimento può ancora fornire benefici. Forse il più grande vantaggio è il ritardo nei procedimenti di preclusione. Un ritardo vi permetterà più tempo nella vostra casa e vi darà l’opportunità di risparmiare denaro (perché non sarà fare eventuali pagamenti ipotecari durante il ritardo) e per cercare di lavorare fuori un’alternativa di preclusione con il vostro creditore.,

Capitolo 7 fallimento sarà anche eliminare la vostra responsabilità personale per il vostro debito ipotecario; probabilmente ancora perdere la vostra casa, ma non sarà responsabile per qualsiasi carenza rimanente dopo la preclusione. (Per saperne di più sul Capitolo 7 fallimento, vedere Posso mantenere la mia casa nel Capitolo 7 Fallimento?)

Rischi di fallimento di deposito

Deposito per fallimento è un passo serio e deve essere attentamente considerato. Più significativamente, un deposito di fallimento può provocare la perdita di altri beni di valore e danneggerà il tuo punteggio di credito., Tenete a mente, però, che preclusione danneggerà anche il tuo punteggio di credito, e i benefici del fallimento di deposito (lo scarico del mutuo e debiti non garantiti) potrebbe superare qualsiasi colpo si potrebbe verificare al vostro credito.

Citare in giudizio il tuo creditore

Se stai affrontando una preclusione giudiziaria, al momento della tua vendita di preclusione programmata, tecnicamente hai già avuto la possibilità di combattere la preclusione in tribunale., Ma se stai affrontando una preclusione non giudiziale (una preclusione che non passa attraverso il tribunale), allora si potrebbe essere in grado di rallentare o interrompere la preclusione all’ultimo minuto presentando una querela. Ma non puoi fermare il processo solo perché vuoi più tempo per vivere in casa. È necessario disporre di qualche motivo legale o difesa valida che si basa in buona fede per combattere la preclusione., Per riuscire nella vostra causa contro il vostro prestatore, avrai bisogno di dimostrare, con soddisfazione dell’corte che la preclusione non dovrebbe aver luogo, perché, per esempio, il partito di preclusione non è il partito che detiene la nota di ipoteca, il creditore (o gestore) non tutti i legalmente richiesta nel processo di preclusione, o il creditore (o gestore) ha fatto qualche altro errore grave.

L’aspetto negativo di citare in giudizio il vostro creditore è che una causa può essere molto costoso., Se un tribunale non crede le accuse contro il creditore, la vostra causa servirà solo a ritardare piuttosto che impedire la preclusione. Ma anche un ritardo per la preclusione potrebbe essere sufficiente di un incentivo per il vostro creditore per raggiungere un accordo con voi.

Applicare per Loss Mitigation

Mentre non si può aspettare fino all’ultimo minuto prima di una vendita di preclusione per questa opzione per aiutare, si potrebbe essere in procinto di interrompere o ritardare una preclusione applicando per loss mitigation (un’alternativa alla preclusione).,nd il gestore (la società che gestisce il prestito per conto del creditore) una completa perdita di mitigazione applicazione di più di 37 giorni prima di una vendita di preclusione, il gestore non può chiedere a un giudice per una preclusione sentenza o l’ordinanza di vendita, o di condurre una vendita di preclusione, fino a che:

  • si dice che non si qualificano per una perdita di mitigazione opzione (e il vostro appello, se si ottiene il diritto di appello, è stato esaurito)
  • si attiva la perdita di mitigazione offre, o
  • non si bastone per la perdita di mitigazione accordo, come se non si riesce a effettuare i pagamenti su un processo di modifica.,

L’applicazione per la mitigazione delle perdite probabilmente non ti porterà molto tempo in più, a meno che tu non sia in grado di elaborare una modifica del prestito.

Nella maggior parte dei casi, il servicer deve prendere una decisione l’applicazione entro 30 giorni e può procedere con la preclusione dopo una qualsiasi delle tre condizioni di cui sopra è soddisfatta. Inoltre, il servicer non deve esaminare più applicazioni di mitigazione delle perdite da te. Ma se si ottiene corrente sul prestito dopo aver inviato una domanda, e in seguito si invia un’altra domanda, il servicer deve rivederlo.,

Alcuni stati hanno anche leggi che impediscono una preclusione di andare avanti se il mutuatario presenta una domanda di attenuazione di perdita, alcuni dei quali sono più generosi di legge federale.

Ottenere aiuto

Se pensi che il servicer abbia commesso un errore nel processo di preclusione o abbia violato la legge e vuoi sollevare questo tipo di problema in tribunale, molto probabilmente avrai bisogno dell’aiuto di un avvocato., In una preclusione giudiziaria, si può presentare una “risposta” (una risposta alla causa) entro una certa scadenza, che di solito è ben prima della data di vendita; ma se la preclusione è non giudiziale, dovrete presentare la propria causa per ottenere un tribunale per rivedere la questione. Avrete bisogno di consigli da un avvocato se si desidera presentare una causa contro il vostro creditore.

Se volete saperne di più su come fallimento potrebbe essere in grado di aiutarvi, parlare con un avvocato di fallimento.

Per saperne di più su come applicare per la mitigazione delle perdite, parlare con un consulente housing HUD-approvato.