Alla fine di giugno, una chiamata diretta al settore immobiliare è arrivata tramite una fonte inaspettata: il cantautore vincitore del Grammy Award John Legend. In reazione a una notizia TMZ che copre la decisione di Texas realtors di nix la parola “master” quando si designano camere da letto e bagni, Legend ha scelto invece di affrontare il problema reale che affligge gli acquirenti di case nere.
“Problema reale: gli agenti immobiliari non mostrano ai neri tutte le proprietà per cui si qualificano., Problema falso: chiamare la camera da letto principale la camera da letto principale. Risolvi il vero problema, agenti immobiliari”, ha twittato il vincitore di EGOT.
La missiva di Legend ha ricevuto quasi mezzo milione di like e ha scatenato—nel bel mezzo di una più ampia resa dei conti razziale in tutta l’America dopo la morte di Ahmaud Arbery, George Floyd e Breonna Taylor—una conversazione tanto necessaria sui tipi di discriminazione abitativa che hanno dilagato per decenni in America.,
Mentre il termine “maestro” evoca certamente la dolorosa storia americana della schiavitù (House Beautiful ha iniziato a omettere il termine), la leggenda ha ragione che il problema va molto più in profondità della terminologia. Questo paese ha una lunga storia di discriminazione abitativa che ha lasciato gli afroamericani senza l’opportunità di possedere proprietà, costruire il loro patrimonio netto e raccogliere i numerosi benefici finanziari attribuiti alla proprietà della casa.
Parte del “problema”, come dice la leggenda, è la conseguenza del redlining., Redlining è stata una pratica prima utilizzata dalle banche decenni fa che direttamente mirati acquirenti di case nero e marrone negando l “assicurazione, prestiti, e altri servizi di assistenza finanziaria e in aree ritenute” ad alto rischio.”
” Le banche avrebbero recintato alcune aree per evitare di investire in aree in cui era altamente nero”, spiega Sabine Grant, un agente immobiliare di stile di vita con sede ad Atlanta ed ex ufficiale di prestito ipotecario. “Quindi, se sei una persona di colore e stai cercando di acquistare proprietà, ci sono aree in cui non ti verrà mostrata la proprietà da un creditore o da un agente immobiliare, anche se sei qualificato.,”
“Un altro esempio di redlining è nelle pratiche di prestito, in cui una persona bianca di classe inferiore sarebbe in grado di ottenere un prestito, ma una persona di colore della classe media o anche una persona di colore della classe superiore non sarebbe in grado di ottenere prestiti”, continua.
Anche se redlining è stato tecnicamente fuorilegge sotto il Fair Housing Act del 1968, il suo impatto è di lunga data, e ha anche partorito un’altra forma di discriminazione abitativa: redlining inverso. “Ciò si verifica quando un creditore si rivolge a una minoranza in un’area non redlining con prestiti ad alto interesse e assicurazioni”, afferma Grant.,
Questa iniquità nelle pratiche di prestito ha accompagnato anche una forma ancora più diretta di discriminazione: atti domestici e contratti di locazione che vietavano esplicitamente i residenti neri. Per esempio: Levittown, Long Island, NY sviluppo famoso per divulgare vita suburbana dopo la seconda guerra mondiale, non ha permesso gli acquirenti neri, non importa il loro finanziamento. Mentre le barriere razziali palesi come questa sono ora illegali, ciò non significa che i loro effetti siano spariti., Tale iniquità ha ripercussioni generazionali: gli americani bianchi che hanno acquistato una casa 60 o 70 anni fa hanno probabilmente visto un apprezzamento di valore, aumentando il proprio capitale e ciò che sono in grado di trasmettere ai loro figli. Senza accesso allo stesso punto di partenza—per non parlare delle scuole e di altre risorse determinate dalle tasse in queste aree-molti neri americani non hanno le stesse possibilità di crescita economica, e il divario razziale continua ad espandersi nel corso delle generazioni.,
Mentre i programmi federali potrebbero servire come un modo per compensare questa disparità, Grant sostiene che l’attuale amministrazione ha fatto passi indietro con la protezione bancaria e l’alloggio. Secondo la National Low Income Housing Coalition, questa regressione è evidente in una richiesta di bilancio dell’anno fiscale 2021 presentata dal presidente Trump e dal segretario dell’HUD Ben Carson a febbraio 2020, che ha cercato di ridurre drasticamente i benefici abitativi per famiglie, anziani a basso reddito e altro ancora.,
Alla fine di maggio, l’amministrazione Trump ha scelto di andare avanti con un rinnovamento del Community Reinvestment Act (CRA). Firmato dal presidente Jimmy Carter nel 1977, il CRA è una legge federale emanata per combattere gli effetti del redlining incoraggiando le banche a soddisfare le esigenze dei mutuatari, in particolare quelli nei quartieri a basso reddito. Numerosi critici delle nuove regole CRA stabilite dall’Office of the Comptroller of the Currency-compresi gli Stati Uniti., Rappresentante Maxine Waters-credono che incoraggerebbero le banche ad assumere offerte più grandi (alloggi di lusso, ponti, stadi) nelle cosiddette “Zone di opportunità” piuttosto che soddisfare le esigenze dei quartieri a basso o moderato reddito. Tale regola sarebbe essenzialmente nano l’obiettivo iniziale del CRA. Il 29 giugno, i democratici della Camera hanno votato per invertire questa regola, ma resta da vedere se la questione sarà presa dal Senato.,
Prima dell’annuncio del rinnovo del CRA, NPR ha riferito che il budget 2020 di Trump ha cercato di eliminare completamente il programma di sovvenzioni per lo sviluppo della comunità, il fondo di capitale per le case popolari e il programma di sovvenzioni per la CASA—tutti programmi che si sono dimostrati fortemente vantaggiosi per le comunità a basso reddito.
“Con questa attuale amministrazione, le cose sono state tagliate per quanto riguarda la protezione bancaria per fermare la discriminazione nei processi di prestito e bancario”, afferma Grant, “e le persone non ne sono nemmeno consapevoli. Questa amministrazione ha tagliato le cose.,”
Nel frattempo, organizzazioni come la National Association of Real Estate Brokers hanno offerto varie idee per combattere questa iniquità, tra cui una chiamata per tutti i 50 stati di passare e aggiornare le leggi fair-housing, e per eliminare i tassi di assicurazione cap-based.
Alla domanda sui passi appropriati per affrontare le ramificazioni del redlining e la litania di altre malattie abitative di fronte agli acquirenti neri, Robin Andrade, proprietario / broker di SELL ATLANTA, ha sottolineato l’importanza dell’istruzione.
“Dobbiamo prima imparare come è iniziato, perché è iniziato e chi lo ha iniziato”, dice Andrade., “Se non sai abbastanza su come è iniziato qualcosa di brutto, non ti influenzerà. Non te ne arrabbierai. Devi arrabbiarti per questo. Ed è così che sarai ri-impegnato e spinto a voler fare qualcosa al riguardo.”
Mentre gli acquirenti di case nere continuano a calpestare l’acqua in un mercato che è stato truccato contro di loro per decenni, Grant incoraggia anche gli acquirenti di case a essere proattivi con le loro rimostranze abitative.
“Il primo passo è quello di come una comunità tenere il piede sul gas,” lei dice. “Penso che abbiamo imparato a vivere con il nostro tessuto cicatriziale., E ogni tanto qualcuno lo prende e non lo riconosciamo nemmeno perché sappiamo che ricrescerà. Quindi, quando senti che questo ti sta succedendo, mettilo là fuori. Fai un reclamo.”
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