Come la FDIC protegge il vostro denaro

Dato che il danno economico causato dal coronavirus pandemia, è comprensibile che si potrebbe avere preoccupazioni circa la sicurezza del vostro denaro parcheggiato presso la banca. La buona notizia è che se il vostro denaro è depositato presso una banca federale assicurato, è protetto dalla Federal Deposit Insurance Corp.,

“Un conto assicurato FDIC è il posto più sicuro per i consumatori per mantenere i loro soldi”, ha detto la FDIC in un comunicato stampa per rassicurare i depositanti dopo l’inizio dei blocchi del coronavirus.

Che cos’è l’assicurazione FDIC?

La FDIC è stata creata nel 1933 per proteggere i consumatori quando le istituzioni finanziarie falliscono e sono costrette a chiudere i battenti. La FDIC assicura fino a $250.000 per depositante, per banca FDIC-assicurato, per categoria di proprietà.,

Durante la Grande Depressione, l’assicurazione per le banche non era disponibile. Così, quando le banche fallirono, gli americani persero i loro risparmi. Ora, quando le banche falliscono, la FDIC interviene per proteggere i depositanti.

“I fallimenti bancari sono insoliti”, afferma Mark Hamrick, analista economico senior di Bankrate e capo dell’ufficio di Washington. “Ma quando accadono, che interessano le istituzioni coperte, la copertura FDIC è importante.”

Quali istituti sono coperti dall’assicurazione FDIC?,

La stragrande maggioranza delle banche, comprese le banche online, offrono ai clienti di deposito assicurazione FDIC.

Anand Talwar, deposits and consumer strategy executive di Ally Bank, afferma che le banche online non sono diverse dalle altre banche assicurate dal governo federale.

“Se la banca è un membro della FDIC, come Ally Bank, i loro depositi sono coperti”, dice Talwar. “Semplicemente non abbiamo rami di mattoni e malta.”

È raro che una banca non abbia un’assicurazione FDIC, ma ci sono delle eccezioni. Bank of North Dakota, per esempio, non è FDIC-assicurato. Invece, è sostenuta dallo stato del North Dakota.,

Le cooperative di credito sono regolate in modo diverso dalle banche e hanno una propria assicurazione federale sui depositi attraverso il National Credit Union Share Insurance Fund. Il fondo è stato creato dal Congresso nel 1970 per assicurare i depositi nelle cooperative di credito membro.

È amministrato dalla National Credit Union Administration, o NCUA, che charter, regola e monitora le cooperative di credito federali. L’assicurazione è simile a quello che la FDIC fornisce, con un limite di cap 250.000 per ogni account e proprietario.,

Assicurazione FDIC: cosa è coperto e cosa no

Cosa copre l’assicurazione FDIC

L’assicurazione FDIC copre i prodotti di deposito bancari tradizionali, inclusi conti correnti, conti di risparmio, certificati di deposito, conti negoziabili di prelievo (ORA) e conti di deposito del mercato monetario.

L’assicurazione copre fino a deposits 250.000 in depositi, per depositante, per banca FDIC-assicurato, per categoria di proprietà del conto. Se un titolare del conto ha più di deposit 250.000 in deposito su più conti presso una singola banca, nel suo nome da solo, nulla oltre $250.000 non è assicurato.,

Un conto individuale è assicurato separatamente da un conto congiunto. Quindi, un CD di CD 500.000 di proprietà di due titolari di conti congiunti sarebbe completamente assicurato perché ogni titolare del conto è assicurato per un massimo di $250.000.

L’assicurazione FDIC protegge anche i guadagni da interessi, a condizione che il capitale e gli interessi combinati non superino il limite di cap 250.000. Se si dispone di account 248.000 in un account CD che ha guadagnato interest 2.000 in interesse, si sono completamente coperti perché il tuo account non supera il limite di assicurazione.,

Tuttavia, se hai 1 175.000 in un conto di risparmio e $200.000 in un CD presso la stessa banca, solo a tuo nome, 1 125.000 non sono assicurati.

Ciò che la FDIC non copre

La FDIC non assicura investimenti. Anche se si acquista azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, rendite e polizze di assicurazione sulla vita attraverso una banca, il vostro denaro non è protetto. La FDIC non copre neanche il contenuto della tua cassetta di sicurezza.

Anche i fornitori di servizi di pagamento, come PayPal e Venmo, non si qualificano per l’assicurazione FDIC, in quanto non sono banche. Ci sono alcune eccezioni., PayPal afferma sul suo sito web che uno dei suoi prodotti, PayPal Cash Plus, deposita fondi in istituti assicurati da FDIC.

Venmo di proprietà di PayPal non è una banca e non si qualificherebbe, osserva Hamrick. “Queste imprese di elaborazione dei pagamenti sono condotte attraverso le quali passa il denaro, non le banche”, dice.

Come garantire che tutti i tuoi depositi siano assicurati

Puoi assicurarti che tutti i tuoi soldi depositati siano assicurati mantenendo il tuo denaro in diverse categorie di proprietà.,

Ad esempio, la proprietà congiunta del conto offre una maggiore protezione rispetto alla proprietà del singolo conto perché ogni proprietario del conto è assicurato fino a $250.000. Quindi, se una coppia avesse savings 500.000 in risparmi congiunti presso la stessa banca, sarebbero assicurati dalla FDIC.

Trust anche permettersi una maggiore protezione. Se si dispone di un trust revocabile, ben cinque beneficiari sono assicurabili per un massimo di each 250.000 ciascuno.

Diffondere i vostri soldi in giro per diverse banche FDIC-assicurato è un altro modo per massimizzare la protezione assicurativa. Ci sono reti bancarie che possono farlo per te.,

La tabella seguente mostra come diverse categorie di proprietà del conto possono influenzare la copertura assicurativa dei depositi.

Come la FDIC ti ripaga dopo che una banca fallisce

I depositanti non hanno bisogno di presentare reclami di assicurazione per recuperare i loro depositi. Né hanno bisogno di applicare per l’assicurazione dei depositi quando aprono un conto bancario presso un istituto FDIC-assicurato.

Quando una banca fallisce, la FDIC paga i depositanti dando loro un conto presso un’altra banca assicurata per un importo pari a quello che avevano presso la banca fallita, fino ai limiti assicurativi. Oppure, rilascia semplicemente al depositante un assegno.,

Questo accade il giorno lavorativo successivo o entro pochi giorni. In alcuni casi, la FDIC deve rivedere un account per determinare quanto è coperto prima di rimborsare il titolare del conto.

Possono essere necessari alcuni anni per recuperare depositi che superano il limite assicurativo. Poiché la FDIC vende le attività di una banca fallita, emette pagamenti periodici ai depositanti. I fondi che superano i limiti assicurativi vengono rimborsati su base centesimi sul dollaro.

Bottom line

I consumatori possono stare tranquilli se il loro denaro è depositato presso le banche FDIC-assicurati o federalmente assicurato cooperative di credito., Per quelli con depositi superiori a $250.000, è importante sapere come proteggere tutto.

Se non sei sicuro che tutti i tuoi depositi siano assicurati FDIC, contatta il tuo rappresentante bancario o utilizza l’EDIE (Electronic Deposit Insurance Estimator) della FDIC e inserisci le informazioni sui tuoi conti.

Libby Wells ha contribuito a un aggiornamento di questo articolo.,

per Saperne di più:

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