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- Costruire un buon credito con una carta di credito richiede una spesa inferiore al limite di credito consentito e prontamente pagare il conto ogni mese.
- Se non hai mai avuto una carta di credito o preso un prestito prima, prendere in considerazione di diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di un amico o un familiare o la domanda per una carta di credito protetta.,
- L’attività di pagamento con carta di credito e l’utilizzo del credito saranno segnalati alle agenzie di credito, che creeranno ciascuno un rapporto di credito a tuo nome.
- Il vostro rapporto di credito documenta l’intera storia di credito e determinerà il tuo punteggio di credito, il numero di tre cifre istituti di credito utilizzano per valutare la vostra capacità di rimborsare un prestito.
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Costruire un buon credito da zero può sembrare intimidatorio, ma tutto ciò che serve è tempo e abitudini intelligenti.,
Ci sono alcuni modi per costruire credito, ma si può iniziare in piccolo utilizzando una carta di credito. Ecco come funziona:
Come costruire credito con una carta di credito
Uno dei modi più semplici per stabilire credito dal nulla è quello di diventare un utente autorizzato sulla carta di credito dei tuoi genitori o partner. Un utente autorizzato è fondamentalmente un’estensione del titolare della carta principale, ma non è responsabile del pagamento del conto e non deve sottoporsi a un controllo del credito.,
Ma come un utente autorizzato, il vostro rapporto di credito seguirà il pagamento della carta di credito e la storia di utilizzo, quindi è importante scegliere qualcuno che è finanziariamente responsabile.
Prova una carta di credito protetta
Puoi provare una carta di credito protetta per iniziare a costruire credito da solo. Con una carta di credito garantita, si effettua un deposito in contanti a una banca o istituto finanziario per stabilire una linea di credito e quindi utilizzare la carta per effettuare acquisti fino a quel limite., Quando si paga il conto ogni mese, la banca segnalerà la vostra attività di pagamento per le tre agenzie di credito, Equifax, TransUnion, e Experian, che ogni stabilire un rapporto di credito a tuo nome.
Se il conto non viene mai pagato, la banca può mantenere il tuo deposito. Se si paga in tempo in modo coerente, si dovrebbe eventualmente beneficiare di una carta non protetta e può anche essere aggiornato dalla vostra banca.
Richiedi una carta di credito con buoni premi
Una volta stabilito il tuo punteggio di credito, probabilmente sei pronto per richiedere la tua carta di credito., Qualsiasi carta di credito vale la pena avere in questi giorni sarà disponibile con una suite di vantaggi e ricompense, che si tratti di punti bonus, cash back su acquisti qualificati, o vantaggi di viaggio. Alcune carte di credito premium riscuotono una quota annuale alto come $550, ma ci sono molti grandi, no-fee carte di credito tra cui scegliere.
È possibile applicare per una carta di credito on-line e la banca eseguirà una richiesta dura sul vostro rapporto di credito. Di solito ci vogliono solo pochi minuti per ottenere approvato, a meno che la banca ha bisogno di verificare il vostro reddito., Assicurati di familiarizzare con le regole e le restrizioni applicative specifiche della banca prima di iscriverti a una carta.
Controlla il tuo limite di credito
Quando la banca ti approva per una carta di credito, imposterà un limite di credito in base al tuo reddito e ad altri fattori nel tuo rapporto di credito. L’importo del limite di credito totale disponibile che si spende ogni mese diventa il tasso di utilizzo del credito.
Si vuole puntare ad un tasso di utilizzo del credito del 10% o meno per mantenere un buon punteggio di credito. Più linee di credito hai, più facile diventa., Se si mantiene costantemente la spesa al di sotto del limite e si effettuano pagamenti puntuali, la banca potrebbe aumentare automaticamente il limite. È inoltre possibile chiamare e richiedere un aumento del limite di credito.
Conosci la data di scadenza del pagamento
Prima di iniziare a scorrere la carta di credito, dovresti sapere quando è dovuto il pagamento mensile. Questo sarà elencato sul tuo account online ed è la data in cui il saldo totale è dovuto ogni mese per evitare tasse in ritardo.,
Conosci il tuo tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Ogni carta di credito ha un TAEG, o tasso annuo effettivo globale, che è la percentuale del saldo che ti verrà addebitato per mantenere un saldo sulla carta oltre la data di scadenza del pagamento.
Il TAEG su una carta di credito dipende in parte dalla vostra storia di credito e può variare dal 17% al 26%, anche se alcune carte offrono APRS introduttivi a partire da 0% che durano per un paio di mesi dopo l’apertura della carta. Alcune banche aumentare il TAEG se i pagamenti sono in ritardo.,
Idealmente, non dovresti preoccuparti del TAEG se prevedi di effettuare pagamenti completi e puntuali sulla tua carta di credito. Ma è ancora intelligente scegliere una carta di credito con un TAEG basso nel caso in cui si finisce per portare un equilibrio ad un certo punto; alti tassi di interesse possono rapidamente palla di neve il vostro debito.
Usa la carta per fare acquisti
Se hai aperto una carta di credito rewards, inizia a usare la carta per fare acquisti che ti faranno guadagnare punti, miglia o cash back. Anche se non stai guadagnando ricompense, è importante utilizzare la carta per costruire il vostro rapporto con l’emittente., Poca o nessuna attività di conto potrebbe comportare la banca riducendo il limite di credito o la chiusura del conto, e il tuo punteggio di credito potrebbe cadere di conseguenza.
Quando si utilizza una carta di credito invece di una carta di debito, sarete anche meglio protetti in caso di frode. Alcune carte offrono anche built-in di assicurazione di viaggio o di acquisto di protezione benefici, che non si ottiene quando si paga con contanti o di debito.
Prendi l’abitudine di controllare la cronologia delle transazioni
Quando stai scorrendo una carta piuttosto che consegnare denaro, può essere facile perdere traccia di quanto hai speso., Prendi l’abitudine di controllare la cronologia delle transazioni una o due volte alla settimana per assicurarti di non avvicinarti troppo al limite di credito.
Questa è anche una buona pratica per proteggersi dalle frodi con carta di credito. Anche se non sei responsabile di addebiti fraudolenti, è molto più facile correggere un problema se lo prendi subito.
Paga il saldo per intero ogni mese
Ogni mese, sei responsabile di pagare almeno il pagamento minimo sul tuo account., Se non effettui il pagamento entro o prima della data di scadenza, il tuo account inizierà a maturare interessi fino a quando non verrà pagato, riceverai una tassa di ritardo e le agenzie di credito verranno avvisate del tuo mancato pagamento.
Se paghi solo il “pagamento minimo” indicato sul tuo conto entro la data di scadenza, eviterai la tassa di ritardo, ma il saldo rimanente inizierà comunque a maturare interessi. Pagare più del pagamento minimo ti aiuterà a pagare il debito più velocemente.,
Impostare auto pay
Se hai paura si può dimenticare di effettuare manualmente il pagamento mensile, collegare il conto della carta di credito con un conto corrente che pagherà automaticamente il conto alla stessa data ogni mese — basta fare in modo che ci sia abbastanza soldi nel conto per coprirlo.
Non si applicano per più credito troppo presto
Nuove richieste di credito mostrano sul vostro rapporto di credito ogni volta che si applica per un nuovo prestito o carta di credito e temporaneamente abbattere il tuo punteggio di pochi punti. Ma utilizzando la carta e pagare in pieno e in tempo finirà per aumentare il tuo punteggio di credito.,
Se si dispone di troppe richieste in un breve periodo di tempo, i creditori possono considerare che un rischio elevato e negare l’applicazione o darvi un tasso di interesse meno-che-ideale. Se siete nuovi a stabilire di credito, è la migliore pratica per lo spazio fuori le vostre domande di credito di almeno sei mesi.
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