Check verification services può utilizzare diversi metodi o combinare un numero per verificare la validità di un controllo.

Negative check databaseEdit

Un database di assegni negativi contiene un elenco completo di persone che hanno scritto un assegno errato in un punto vendita, pagato una fattura con un assegno che è stato restituito, chiamato anche “rimbalzare un assegno”.,

I servizi di verifica del controllo dei dati storici che utilizzano una rete nazionale con un database di controllo negativo possono essere difficili da rimuovere per i consumatori e le imprese una volta saliti, anche in caso di errori.

Questi database sono spesso in bundle con servizi di “verifica garanzia” come ChexSystems. Questo lascia le aziende che utilizzano sistemi di dati storici reliant in una posizione di volte negando i clienti che hanno un controllo valido, ma è riuscito a ottenere sul database di controllo negativo.,

Questo tipo di verifica è solitamente collegato alla persona che scrive il controllo e esegue la verifica utilizzando il numero di patente di guida. Questo tipo di informazioni è uno strumento prezioso per la prevenzione delle perdite perché identifica storicamente o abituali buttafuori di controllo che hanno maggiori probabilità di ri-offendere. I sistemi di database di controllo negativo possono causare problemi al servizio clienti tra i rivenditori e i propri clienti, poiché non vi è alcun limite al periodo di tempo considerato.,

Database cronologia account

Il database cronologia account offre un database con dati storici sull’account stesso e non solo sulla persona che scrive l’assegno. Questo tipo di sistema registra il numero di conto per tutti i controlli che non sono chiari e può dire se quel particolare conto corrente ha avuto ritorni in passato.,

Poiché questo tipo di sistema si basa sulla cronologia di tutti i controlli scritti contro l’account, può fornire informazioni preziose, proprio come il database dei controlli negativi, tranne che le informazioni non sono basate sull’identità della persona che scrive l’assegno.

Questo è particolarmente utile per prendere controlli aziendali o controlli aziendali perché spesso l’identità della persona che scrive il controllo ha poco a che fare con il controllo aziendale., Nel database cronologia account, un buon account senza flag riceverebbe l’approvazione completa, indipendentemente dallo stato del dipendente che scrive il controllo perché l’identità non è verificata.

Verifica dello stato corrente dell’account

Esiste anche una rete di convalida del conto corrente che può interrogare i risultati del conto bancario effettivo per ottenere lo stato corrente dalla banca., Sistemi più recenti forniscono un risultato che si basa sullo stato effettivo del conto bancario fornito dalla banca a partire da quel giorno di business banking stanno aumentando in popolarità per le aziende che prendono i controlli per telefono, gestire i pagamenti assegno mensile, o la fatturazione automatica con bozze bancarie, o che elaborano transazioni ACH ricevute per telefono o per la fatturazione mensile.

I sistemi di verifica dello stato dell’account forniscono lo stato dell’account all’inizio del business banking day. Ti dicono se c’è un conto attivo aperto in quella banca e se è probabile che l’assegno venga cancellato., I messaggi di stato come account chiuso, NSF, stop payment o account non valido possono aiutare a determinare se una transazione di controllo o ACH sarà valida.

I risultati si basano sulla validità dell’account, quindi non c’è modo di sapere se il controllo sarà effettivamente chiaro quando viene presentato, o se l’importo esatto in dollari sarà disponibile.

Questo tipo di sistema viene utilizzato meno presso gli stabilimenti di vendita al dettaglio, e di più per le aziende che fanno i controlli per le vendite telefoniche, assegno mensile redazione, fatturazione mensile tramite ACH e vendite online., Riduce il numero di pagamenti errati che vengono depositati a causa di errore umano, frode o stato dell’account.

Verifica dei fondi mercantilimodifica

Spesso chiamato “verifica dei fondi” o “verifica dei fondi mercantili”, era pratica comune fino alla metà degli anni 2000 che qualsiasi azienda o individuo potesse chiamare la banca in cui è stato prelevato l’assegno e chiedere la verifica dell’assegno. La banca avrebbe chiesto il numero di conto, il nome sul controllo, l’importo e il numero di controllo e basta cercare il conto.,

A causa delle banche che emettono politiche sulla privacy progettate per proteggere l’identità e le frodi, la verifica dei fondi dei commercianti telefonici chiamando direttamente la banca è ora rara per qualsiasi banca o unione di credito offrire questo servizio.

Alcune banche offrono ancora la verifica dei fondi dei commercianti, mentre altre limitano le informazioni che forniranno per dirti se il conto è aperto solo con un saldo positivo.

Altre banche forniscono questo servizio come pay-per-call o offrono la convalida bancaria a pagamento. La maggior parte delle banche non fornisce alcuna verifica diretta del conto telefonico.,

Verifica del numero di routing

Un’altra forma di verifica del controllo consiste nel fare riferimento incrociato al numero di transito del routing ABA, chiamato anche Numero di Routing o numero ABA, con la banca per verificare l’elemento effettivo presentato. La verifica del numero di routing può fornire il nome della banca, l’indirizzo per l’elaborazione e il numero di telefono.

Alcuni sistemi di verifica del numero di routing utilizzano un algoritmo per convalidare il numero di routing, piuttosto che incrociare i risultati in un database.,

La verifica del numero di routing è limitata alla verifica del nome della banca, dell’indirizzo e del numero di telefono e non può determinare se il conto corrente è valido per la verifica dei fondi perform. Può essere utile per localizzare assegni o bozze fraudolente e per ottenere informazioni di contatto per la banca per la verifica dei fondi mercantili o la convalida del conto. Utilizzando il numero di telefono della banca, un’azienda può tentare la verifica dei fondi del commerciante se la banca offre il servizio.