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Sei appena tornato da un viaggio costoso all’estero e durante la revisione dell’estratto conto della carta di credito, hai notato le spese previste per il biglietto aereo, l’alloggio e il cibo, ma anche le spese di “tassa di transazione estera”. Di che si tratta?

Una commissione di transazione estera è un addebito, solitamente del 3%, che molti emittenti di carte di credito e reti di pagamento aggiungono per ogni transazione effettuata all’estero. Come bagagli e passaporti, le spese di transazione estere sono state una parte standard dei viaggi internazionali per anni. Tuttavia, più carte stanno facendo via con questa tassa ogni anno, secondo carte di credito.,ricerca com. Se stai cercando una carta di credito senza costi di transazione esteri, ci sono molte opzioni disponibili.

Questa è una buona notizia per i viaggiatori che hanno una carta a pagamento. Tuttavia, se si dispone di carte che ancora pagare una tassa di transazione estera – o sono solo familiarità con la tassa complessiva – qui ci sono i pro ei contro di questa particolare tassa e consigli su come evitare costi aggiuntivi quando si viaggia all’estero.

Quali sono le commissioni di transazione estere?,

Le commissioni di transazione estere, chiamate anche commissioni di transazione internazionali, vengono addebitate ai titolari di carta quando acquistano articoli all’estero o quando effettuano acquisti che utilizzano una banca estera per elaborare la transazione. Di solito le commissioni di transazione estere sono circa il 3%.

Perché? ” Perché le banche devono convertire i tuoi soldi spesi in dollari USA in modo che possano addebitare il tuo account”, ha detto Victoria L. Fillet, consulente finanziario di Roosevelt Wealth Management a New York City., Quella conversione costa denaro, e alcune banche che emettono carte passano quel costo ai consumatori sotto forma di commissioni di transazione estere.

Secondo Nessa Feddis, vice presidente e senior counsel dell’American Bankers Association, le commissioni di transazione estere aiutano anche le banche a compensare i maggiori rischi di frode associati alle transazioni internazionali. “Ci sono rischi e costi associati a qualsiasi conversione di denaro”, ha detto.

La mia carta addebita commissioni di transazione estere?

  • Non sei sicuro che la tua carta di credito ti addebiterà una commissione per gli acquisti stranieri?, Controlla i termini e le condizioni della carta.
  • Era molto più difficile scoprirlo. Per anni, le accuse non sono state divulgate, fino a quando le azioni legali class-action hanno costretto un cambiamento.
  • Nel 2006, Visa, Mastercard e Diners Club e le loro banche emittenti di carte hanno concordato un accordo di settlement 336 milioni per nascondere le spese di transazione estere.
  • Come parte dell’accordo, 10 milioni di consumatori hanno ottenuto rimborsi e le banche hanno accettato di rivelare le tasse.,

Le commissioni di transazione estere variano tra emittenti e carte, ma la maggior parte delle commissioni di transazione estere sono circa l ‘ 1-3% di ogni transazione qualificata. La commissione complessiva è spesso composta da due commissioni: una dalle reti di pagamento e una dalla banca emittente della carta.

Visa e Mastercard, che gestiscono le transazioni tra commercianti o banche straniere e banche emittenti di carte statunitensi, in genere addebitano una commissione dell ‘ 1% per ogni transazione estera., Quindi, le banche che emettono carte possono virare sulle proprie spese, di solito un ulteriore 1 o 2 per cento, lasciando le commissioni totali di transazione estere al 2 o 3 per cento, a seconda della carta e della rete di pagamento co-branded.

American Express non utilizza il sistema di pagamento Visa o Mastercard, ma sulle sue carte di pagamento per le transazioni estere, la rete in genere punta sulla propria commissione di transazione estera del 2,7%.

(Vedere la tabella sottostante per confrontare le commissioni di transazione estere degli emittenti di carte di credito.,)

Le tariffe di viaggio della carta di credito stanno svanendo

Buone notizie: sempre più spesso i consumatori, in particolare i titolari di carte benestanti e i frequent flyer, stanno vedendo offerte di carte senza commissioni sulle transazioni estere.

Alcuni emittenti, come Pentagon Federal Credit Union, Capital One, USAA e Discover, hanno eliminato le commissioni di transazione estere da tutte le loro carte di credito.,

Video: Viaggiare all’estero

Altri emittenti non hanno eliminato completamente le commissioni di transazione estere, ma le hanno eliminate da carte specifiche, una tendenza CreditCards.com ha osservato per diversi anni. A partire da 2010, più banche hanno iniziato a corteggiare i viaggiatori benestanti con carte di credito che non portano questa particolare tassa.

A 2015 CreditCards.com indagine su 100 carte di credito statunitensi trovate mentre la maggior parte delle carte consumer addebitava commissioni di transazione estere, 23 carte no., Nel 2016, lo stesso sondaggio ha rilevato che 39 delle carte 100 erano esenti da commissioni di transazione estere. È possibile confrontare le carte senza costi di transazione esteri su questo sito.

Si prevede che questa tendenza alla scomparsa delle commissioni di transazione estere continui, secondo gli esperti del settore, il che è una buona notizia per i consumatori.

“Si chiama ‘competizione’”, ha detto Feddis di ABA. “Le carte senza commissioni di transazione estere sono ampiamente disponibili in un mercato altamente competitivo in quanto le banche lottano per attirare e mantenere i clienti., Per le persone che non viaggiano all’estero potrebbe non essere importante, ma ci sono molti per i quali potrebbe essere molto importante. Quindi vedrai le banche rispondere. Sono i clienti che guidano le caratteristiche e i termini della carta di credito.”

Che dire di tasse ATM stranieri?

Molte banche applicano ancora commissioni di transazione estere per il prelievo di contanti presso gli sportelli automatici stranieri, anche se le transazioni di acquisto di carte di credito straniere possono avvenire senza costi. Alcune banche rinunciano a determinate commissioni se si prelevano denaro dagli sportelli bancomat della banca partner. Ad esempio, Bank of America addebita generalmente una commissione del 3% per prelevare contanti da un bancomat straniero., Tuttavia, se si utilizza un bancomat presso uno dei partner dell’alleanza globale della società, che include Barclays, Deutsche Bank, China Construction Bank e altri sei, la commissione di $5 viene revocata, secondo il sito Web della Bank of America.

Nel complesso, le commissioni di transazione estere ATM possono variare a seconda dell’emittente, della carta e del modo in cui la si utilizza. I viaggiatori che prelevano contanti dagli sportelli automatici nella valuta locale possono incorrere in diverse commissioni:

    • Un supplemento ATM internazionale forfettario addebitato dalla banca quando si utilizza un bancomat non affiliato con la banca, di solito $5, ma può variare.,
    • Una commissione di conversione in valuta estera addebitata dalla banca, in genere una percentuale dell’importo del prelievo, di solito il 3 per cento.
    • Un costo aggiuntivo di accesso ATM addebitato dal proprietario del BANCOMAT straniero che si sta utilizzando.

“È diverso se hai una banca che ha filiali internazionali o se hai un livello di deposito in cui non addebitano commissioni”, ha detto Fillet. “Ma penso che sia difficile evitare le tasse ATM in un paese straniero nel complesso.”

Di conseguenza, è probabilmente meglio evitare di usare case e pagare con una carta di credito, soprattutto se è a pagamento., ” Non devi più usare denaro contante per molte cose, a seconda di dove stai andando”, ha aggiunto Feddis. “È abbastanza facile pagare con la plastica e non dover prelevare contanti.”

TARIFFE per le TRANSAZIONI ESTERE: Le CARTE CHE SONO LORO
Emittente Emittente tassa MC/tassa per il Visto costo Totale Esteri BANCOMAT pagamento
American Express 2.7% N/A 2.7% 2.,
Bank of America 2% 1% 3% $5 canone di utilizzo per ogni non – Global ATM partner dell’Alleanza, più il 3% tariffa di conversione di valuta per ogni ritiro, a prescindere dal BANCOMAT tipo
Barclaycard 2% 1% 3% 3% tariffa di conversione di valuta
Capitale Nessuno 1%, ma non passate per i titolari di carta Nessuno 3% tariffa di conversione di valuta per alcuni account
Chase 2% 1% 3% $5 per il ritiro, più il 3% di conversione di valuta di pagamento., Fees waived on some accounts
Citi 2% 1% 3% 3% currency conversion fee for some accounts
Discover None N/A None None
HSBC None None None 2.,8% currency conversion fee for some accounts
Pentagon Federal Credit Union None 1%, but not passed on to cardholders None None
USAA None None None None
U.S. Bank Not disclosed Not disclosed 3% 3%
Wells Fargo 2% 1% 3% $5 for ATM withdrawals, $2 for balance inquiries and $2 to transfer money between accounts
Source: CreditCards.,com research dicembre 2019
Nota: Le commissioni di transazione estere della carta di credito dell’emittente sono soggette a modifiche e probabilmente variano a seconda della carta. Si prega di consultare i termini della carta per le informazioni sulle commissioni di transazione estere più accurate e aggiornate.

Come evitare costi di viaggio extra

I viaggiatori frequenti probabilmente sanno che possono essere sbattuti dalle commissioni di transazione estere se usano carte di credito e debito all’estero., Tuttavia, poiché ora è più facile evitare questi addebiti, se stai per viaggiare all’estero, agisci prima che le ruote salgano sul tuo volo estero:

  • Conosci i termini della tua carta. Se non riesci a trovare facilmente informazioni sulle commissioni di transazione estere, prendi il telefono e chiama il numero sul retro della tua carta. Le informazioni devono essere divulgate nei vostri accordi di carta-un cambiamento rispetto al passato, quando la prima volta che un utente della carta potrebbe scoprire la tassa era quando è venuto in bolletta dopo un viaggio.
  • Ricerca la tua rete bancaria all’estero., Controlla se la tua banca fa parte di una rete ATM globale che puoi utilizzare per accedere gratuitamente ai contanti all’estero, o almeno a un costo inferiore.
  • Richiedere una carta a pagamento. Se viaggi spesso, può avere senso richiedere una carta di credito che non addebiti commissioni di transazione estere.
  • Utilizzare solo credito all’estero. Non utilizzare una carta di debito in un paese straniero, dice Filetto. Non solo puoi evitare di pagare le tasse se ti affidi a una carta di credito senza commissioni di transazione estera, ma sarai protetto se qualcosa va storto con una transazione estera, ha spiegato Fillet., “Dì che hai ordinato qualcosa in un paese straniero, pagato per questo, ma non è mai stato consegnato”, ha detto. “Se hai una carta di credito affidabile, ti sosterranno e combatteranno per ottenere il credito o il prodotto.”
  • Paga sempre nella valuta locale. A volte, i commercianti stranieri offriranno di convertire il tuo acquisto in dollari USA prima di pagare con la tua carta. Sia Feddis che Fillet consigliano di rifiutare educatamente questa offerta perché potrebbe comportare costi di conversione di valuta dinamici che dovrai sostenere. Anziché, lasciate che la banca e la rete della vostra carta di convertire la valuta a U.,S. dollari e si carica il set tassa di transazione estera – se c’è anche uno. Se è così, sarà probabilmente più conveniente.

si Veda: Q&A: Opzioni per evitare i costi delle transazioni internazionali, 9 consigli per viaggiare con carte di credito, Come ottenere il miglior tasso di cambio estero

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