Un high-net-worth individual (HNWI) è generalmente qualcuno con almeno $1 milione in contanti o attività che possono essere facilmente convertiti in contanti. La Securities and Exchange Commission (SEC) utilizza numeri leggermente diversi per la sua forma ADV: $750.000 in attività investibili o million 1,5 milioni in patrimonio netto. La maggior parte delle istituzioni finanziarie fornisce agli HNWI servizi esclusivi come l’accesso a conti di investimento specializzati., Alcuni consulenti finanziari lavorano esclusivamente con HNWI, anche se molti non hanno minimi di account per i loro servizi.
Indipendentemente dal fatto che tu sia qualificato come individuo con un patrimonio netto elevato, un consulente finanziario può aiutarti a gestire i tuoi investimenti.
Definizione di un individuo ad alto patrimonio netto
Il termine HNWI è utilizzato principalmente dal settore dei servizi finanziari per designare i loro clienti più ricchi per servizi esclusivi. Ad esempio, una società di carte di credito può offrire a HNWIs una carta solo su invito con vantaggi come il servizio di portineria 24 ore su 24, la spesa illimitata e gli aggiornamenti degli hotel di lusso.,
I consulenti finanziari classificano anche i loro clienti come high-net-worth o meno. I consulenti registrati presso la SEC devono segnalare annualmente quanti clienti HNWI hanno. Per fare ciò, li definiscono come aventi assets 750.000 in attività investibili o million 1,5 milioni di patrimonio netto.
Naturalmente, i consulenti finanziari identificano anche i loro clienti HNWI in modo che possano soddisfare i loro servizi alle esigenze speciali degli HNWI. In effetti, alcune società di gestione patrimoniale lavorano esclusivamente con HNWI o forniscono loro servizi extra., Queste aziende possono allocare le attività dei clienti in diversi portafogli modello, compresi quelli gestiti attivamente non disponibili per i clienti con livelli di attività investibili più piccoli. HNWIs può anche ricevere consulenza di pianificazione finanziaria personalizzata su argomenti complessi come la pianificazione immobiliare e la gestione del reddito di pensione.
La SEC definisce anche gli HNWI come “investitori accreditati.,”Questi individui sono legalmente definiti come investitori con reddito annuo di almeno $200.000 in ciascuno degli ultimi due anni ($300.000 per reddito comune), o un patrimonio netto di almeno million 1 milione, escluso il valore della loro residenza personale. Gli investitori accreditati hanno accesso a titoli speciali come private equity e hedge fund.
Tuttavia, non esiste un livello di ricchezza riconosciuto dal settore per essere considerato un HNWI. Il consenso generale è di assets 1 milione in attività liquide., Ciò significa denaro che hai a portata di mano o beni che puoi facilmente vendere per contanti con poca o nessuna diminuzione del suo valore. Quindi, se si sta cercando di vedere se sei un HNWI, di solito si possono annoverare le seguenti attività liquide:
- conti
- i conti di Risparmio
- conti del mercato monetario
- Stock
- Obbligazioni, soprattutto del Tesoro degli stati UNITI
- fondi comuni azioni
la Maggior parte delle istituzioni finanziarie non consentono di fattore in attività che sono più difficili da liquidare. Questi possono includere investimenti immobiliari e terreni.,
Tipi di High-Net-Worth Individuals
Pur avendo assets 1 milione in attività liquide renderebbe molte persone felici, essere un HNWI non è l’apice per quanto riguarda il mondo finanziario. Con 1 milione di dollari, saresti solo un HNWI. Avresti bisogno di almeno million 5 milioni in attività liquide per essere un individuo con un patrimonio netto molto alto. E per essere in cima alla cima, o ultra-high-net-worth, si avrebbe bisogno di almeno million 30 milioni in attività liquide.
HNWI Statistics
Secondo l’ultimo Capgemini World Wealth Report, gli Stati Uniti, è sede del maggior numero di HNWI nel mondo a partire dal 2017. Infatti, la sua quota è cresciuta del 10% rispetto al 2016. Che copre circa 5 milioni di HNWI.
Gli Stati Uniti si uniscono a Giappone, Germania e Cina rappresentando il 61,2% della popolazione mondiale di HNWI.
Ma anche altri paesi stanno vedendo una rapida crescita della loro popolazione HNWI. L’India ha visto la crescita più grande, una spinta di 20% in HNWIS da 2016.
Consigli di gestione patrimoniale
- Preservare e far crescere la tua ricchezza sudata richiede tempo e abilità., Se investire non è nella tua timoneria, un consulente finanziario può aiutarti a navigare nel terreno sconosciuto, comprese le preoccupazioni fiscali e inflazionistiche. Per trovare quello migliore per te, usa lo strumento di corrispondenza dei consulenti finanziari di SmartAsset, che ti collegherà con un massimo di tre migliori consulenti nella tua zona, in base alle tue risposte alle nostre domande. Lo puoi trovare qui.
- Leggi il tuo estratto conto. Si è tentati di passare alla linea di fondo dei lunghi rapporti finanziari, ma prendere il tempo per andare oltre l’intera dichiarazione., Se non capisci cosa significa qualcosa o perché hai ricevuto una carica particolare, chiedi al tuo consulente di spiegare. Questo ti tiene a conoscenza – e dice al consulente che si sta monitorando il tuo account.
Lascia un commento