Carte di credito per un credito eccellente

Tutte le informazioni sulla carta Chase Sapphire Preferred® e la carta di credito Capital One Savor Cash Rewards sono state raccolte in modo indipendente da CreditCards.com e non è stato esaminato dall’emittente.

Confrontare le offerte di carte di credito per carte di credito eccellente

che richiedono credito eccellente può essere tra i migliori sul mercato. Possono anche essere tra i più costosi a titolo di una quota annuale (ma non sempre)., Carte di viaggio, cash back carte, carte di trasferimento di equilibrio – le opzioni sono abbondanti. Abbiamo studiato oltre 1.500 carte di credito in cui è necessario credito eccellente per ottenere approvato e utilizzato i criteri di seguito per scegliere le migliori carte. Vuoi saperne di più? Qui, guardiamo a:

• Quali sono le migliori carte di credito per credito eccellente?
• Confronta le migliori offerte di carte per un credito eccellente
• Metodologia di ricerca
• Che cos’è un credito eccellente?
• Che cosa determina un punteggio di credito eccellente?,
• Vantaggi della carta di credito si ottiene per avere credito eccellente
• Come confrontare le carte di credito simili
• Quante persone hanno credito eccellente?
• Expert tips to maintain excellent credit

We’ll walk you through each step of the process for deciding the best credit card for you in the excellent credit range. Fateci sapere quali altre domande avete!,

Migliori Carte di Credito per Credito Eccellente

Bank of America® Premi in Denaro, carta di credito

Migliore carta di credito con credito eccellente per flessibile cash back categorie

Immaginate di cambiare la vostra categoria preferita ogni mese per una spinta in premi difficile da trovare altrove. Guadagna 3% cash back nella categoria di vostra scelta, automatico 2% presso i negozi di alimentari e club all’ingrosso (fino a $2.500 nella categoria scelta combinata/negozio di alimentari/club all’ingrosso acquisti trimestrali) e illimitato 1% su tutti gli altri acquisti.,

Pro

Oltre ai premi in corso a più livelli con questa carta, puoi guadagnare $200 dopo aver speso $1.000 entro i primi 90 giorni dall’iscrizione alla carta. Inoltre, non c’è alcun canone annuale. Se sei un membro Rewards preferito, si può guadagnare 25% -75% più cash back su ogni acquisto.

Contro

Si può fare di meglio con una carta cash back che funge anche da 0% intro APR card, anche se il normale APR è competitivo. Ottieni 0% intro APR per 12 cicli di fatturazione sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo effettuati nei primi 60 giorni, quindi è variabile 13.99% -23.99%.,

Bottom line: I premi su questa carta sono eccellenti, e non c’è nessuna tassa annuale, ma il 0% intro APR potrebbe essere migliore.

Blue Cash Everyday® Card di American Express

La migliore carta di credito con credito eccellente per i premi alle stazioni di servizio degli Stati Uniti

Pro

American Express offre il modo di guadagnare sugli acquisti da non perdere: i titolari di carta guadagnano un 2% illimitato in contanti alle stazioni di servizio degli Stati Uniti e 1% cash back su altri acquisti., Oltre ai guadagni uncapped alla pompa, la carta Blue Cash Everyday è alimentata da cash back non in scadenza, nessuna quota annuale e un’offerta APR 0% intro per 15 mesi sugli acquisti (quindi è variabile 13.99% -23.99%).

Contro

A differenza delle categorie cash back 2%, il tuo guadagno 3% nei supermercati statunitensi è limitato a $6,000 all’anno. Inoltre, i premi non possono essere trasferiti o raggruppati con altre carte.

Linea di fondo: Quelli costantemente sulla strada potrebbe voler approfittare del cash back illimitato disponibile quando si riempie il serbatoio., Con diversi modi per guadagnare mentre si effettuano acquisti tipici, questa carta si adatta al suo nome come una grande opzione di uso regolare.

Scopri it® Cash Back

Migliore carta di credito con credito eccellente per lo shopping online

Pro

Secondo a Scoprire 2020 il denaro contante indietro il calendario, gli acquirenti online sono in fortuna a fine anno forte – si può guadagnare un versatile 5% cash back in rotazione categorie (fino a 1.500 dollari in acquisti trimestrale dopo la richiesta di attivazione, quindi 1%) sugli acquisti attraverso Amazon.com, Walmart.com e Target.com da ottobre a dicembre., Dopo di che, è possibile raddoppiare i premi tutto il primo anno con Cash Back Match™. Ciò significa che è possibile trasformare il quarterly 300 dal vostro trimestrale 5% categorie in $600!

Contro

Se non fai tesoro dell’idea di cronometrare strategicamente gli acquisti con categorie rotanti, questa carta non è l’opzione migliore. Invece, guarda una carta con un’offerta di premi forfettari, come la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards, che può guadagnare denaro online tutto l’anno.

Linea di fondo: Se si vuole massimizzare i premi, il Discover it Cash Back è una buona scelta., Con opportunità di guadagnare durante lo shopping online, un programma di categoria rotante e la generosità di Discover, questa è una carta cash back ad alto guadagno per i titolari di carta attenti.

Blue Cash Preferred® Card di American Express

La migliore carta di credito con credito eccellente per i premi nei supermercati degli Stati Uniti

Pro

Il 6% di questa carta è stato onorato nei supermercati degli Stati Uniti (fino a purchases 6,000 in acquisti all’anno, quindi 1%), illimitato 3%, gli acquisti di stazioni di servizio e di transito e l ‘ 1% su tutto il resto rimangono impressionanti grazie a un’altra categoria quotidiana: il 6% illimitato su abbonamenti di streaming selezionati negli Stati Uniti. L’offerta di benvenuto addolcisce l’affare, un’offerta di $250 con una spesa richiesta di $1.000 entro i primi 3 mesi.

Contro

E ‘ difficile trovare qualcosa di non amare di questa carta, ma si può trovare la quota annuale di $95 per essere un pezzo sfortunato della torta.,

Bottom line: Se le categorie a più livelli di Blue Cash Preferred sono quelle che ti ritrovi spesso a usare, questa è una carta che può farti guadagnare premi significativi per la pompa e la tua dispensa.

Capital One SavorOne Cash Rewards Carta di credito

La migliore carta di credito con credito eccellente per la ristorazione e l’intrattenimento

Pro

Senza alcun costo annuale, il 3% illimitato di SavorOne per la ristorazione e l’intrattenimento può guadagnare un aiuto abbondante di denaro in una sorprendente varietà di luoghi,grazie, Il 2% aggiunto nei negozi di alimentari, 1% su tutto il resto complimento SavorOne di 15 mesi 0% intro acquisto APR (15.49 – – 25.49% (variabile) dopo che) per un po ‘ versatile potere d’acquisto.

Contro

Il suo fratello maggiore, la carta di credito Capital One Savor Cash Rewards, guadagna un 4% leggermente migliore per la ristorazione e l’intrattenimento e offre un bonus di iscrizione più alto di $300 (dopo una spesa di $3,000 nei primi 3 mesi) al costo di una quota annuale di $95.

Bottom line: Se siete alla ricerca di una carta con ottimi premi per la ristorazione e l’intrattenimento, questa è la scelta migliore tra nessuna carta quota annuale., Ma se non vuoi pensare ai tuoi premi, o la tua idea di intrattenimento non rientra nelle categorie di questa carta, una carta cash back forfettaria come Quicksilver potrebbe essere una scelta migliore.

Citi® Diamond Preferred® Card

La migliore carta di credito con credito eccellente per l’offerta di trasferimento dell’equilibrio intro

Pro

I nuovi titolari di carta che devono pagare il debito avranno 18 mesi su 0% APR introduttivo dei trasferimenti di equilibrio (14,74% -24,74% TAEG variabile da Quello stesso tasso (0% APR introduttivo per 18 mesi, poi 14.74% -24.,27% variabile) si applica agli acquisti, anche.

Contro

C’è una tassa per i trasferimenti di equilibrio, che è qualcosa da tenere a mente, soprattutto se si sta trasferendo un grande equilibrio. Inoltre, non guadagnerai premi con questa carta, quindi è davvero solo una buona opzione per coloro che vogliono effettuare un trasferimento di saldo o dividere un acquisto per diversi mesi.

Bottom line: Se stai pianificando un trasferimento di equilibrio o un grande acquisto, il Citi Diamond Preferred può aiutarti con il suo lungo periodo introduttivo 0%., Se non sei in debito e non avete intenzione di essere, una carta di ricompense probabilmente si adatta meglio.

Capital One Quicksilver Cash Rewards Carta di credito

La migliore carta di credito con credito eccellente per premi semplici

Pro

Una carta semplice con una semplice struttura di premi, il Quicksilver di Capital One ti libera dal dover tenere traccia delle categorie rotanti e simili. Invece, utilizzare questa carta per ottenere 1.5% cash back su ogni acquisto. Non c’è nessuna tassa annuale, e nessuna tassa di transazione estera significa che è bene usare in tutto il mondo.,

Contro

Lo svantaggio di una carta cash back forfettaria è che non è possibile manovrare la spesa per massimizzare i premi sulle categorie chiave come è possibile con il Discover it Cash Back e strutture di ricompensa più specializzate.

Bottom line: Il Quicksilver è una grande carta per guadagnare coerente, premi in denaro illimitati, e la spesa necessaria per il bonus di iscrizione è rock-bottom: Guadagnare $200 dopo aver speso solo $500 nei primi 3 mesi.,

American Express® Gold Card

La migliore carta di credito con credito eccellente per nessun blackout date

Pro

Se amate viaggiare e mangiare bene, l’American Express Gold è improbabile che vi deluderà. I titolari di carta guadagnano punti 4X nei ristoranti di tutto il mondo, punti 4X sugli acquisti Uber Eats, punti 4X nei supermercati degli Stati Uniti (fino a purchases 25,000 in acquisti per anno civile, quindi 1X) e punti 3X sui voli prenotati direttamente con compagnie aeree o amextravel.com. E ‘ anche ricco di vantaggi aggiuntivi, come un credito annuale pranzo fino a $120., E non trascurare il fatto che non ci saranno date blackout quando arriva il momento di riscattare i tuoi punti.

Contro

Dovrai usare spesso la carta per superare il costo della quota annuale di $250. Se non spendi una quantità significativa su voli, ristoranti o supermercati statunitensi, ci sono un sacco di carte con una tariffa annuale bassa o nessuna che può darti premi su categorie simili. Ad esempio, il Chase Sapphire Preferred offre punti 2X sugli acquisti di viaggi e ristoranti per una quota annuale di soli $95.,

Bottom line: Mentre $250 non è la tassa annuale più costosa, è motivo di una seconda occhiata. Se spendi molto cibo e voli, probabilmente raccoglierai i frutti per rendere l’oro Amex valsa la pena.

Citi® Double Cash Card

La migliore carta di credito con credito eccellente per basso interesse

Pro

Alcune carte di credito con ottimi tassi di ricompensa sembrano compensare avendo tassi di interesse altissimi. Questo non è il caso del Citi Double Cash. Oltre ad un tasso di interesse equo del 13,99%-23.,99% variabile, titolari di carta godere di ciò che è effettivamente 2% cash back – uno per cento come si acquista, e uno per cento come si paga i tuoi acquisti.

Contro

Non esiste un APR introduttivo 0% per gli acquisti, quindi se desideri un po ‘ di tempo per pagare un acquisto imminente senza accumulare alcun interesse, dovresti seguire una strada diversa. I potenziali candidati dovrebbero anche sapere che c’è un rimborso minimo di cash 25 per cash back – non un grosso problema, ma qualcosa da considerare. Non c’è anche nessun bonus di iscrizione.,

Linea di fondo: Guadagnare 2% cash back su tutti gli acquisti (1% come si acquista, 1% come si paga i tuoi acquisti) è fantastico. Se hai bisogno di un go-to cash back carta, si dovrebbe certamente prendere in considerazione il Citi Double Cash.

Carta di credito Bank of America® Premium Rewards®

La migliore carta di credito con credito eccellente per i premi di viaggio

La carta di credito Bank of America Premium Rewards offre sia premi potenziati per i viaggi che una tariffa forfettaria per tutti gli altri acquisti. Guadagna 2 punti illimitati per ogni $1 speso per gli acquisti di viaggi e ristoranti e 1 illimitato.,5 punti per ogni dollaro speso per tutti gli altri acquisti.

Pro

I vantaggi di viaggio di questa carta non sembrano smettere, con la possibilità di guadagnare un credito fino a $100 ogni 4 anni su TSA PreCheck / Global Entry, così come fino a $100 su crediti incidentali delle compagnie aeree. Inoltre, non c’è limite di punti e i punti non scadono.

Cons

La quota annuale di $95 non è rinunciata, e non c’è 0% intro APR su acquisti o trasferimenti di equilibrio, quindi potrebbe non essere la scelta migliore per il titolare della carta alla ricerca di qualcosa di diverso da stellar travel options.,

Bottom line: Anche se la quota annuale di $95 non è rinunciato il primo anno, ci sono un certo numero di modi per guadagnare e riscattare con questa carta, tra cui il bonus di iscrizione di 50.000 punti dopo $3.000 trascorrere i primi 90 giorni.

il Capitale VentureOne Ricompense Carta di Credito

Migliore carta di credito con credito eccellente per tv a premi tasso

Pro

senza canone annuo e un tasso fisso dell ‘ 1,25 miglia per ogni dollaro speso su tutti gli acquisti, il VentureOne è una buona carta di viaggio per coloro che cercano una serie di benefici, senza il fastidio di monitoraggio categorie., I titolari di carta Travel-happy apprezzeranno anche nessuna data di blackout, nessuna data di scadenza, miglia illimitate e un bonus di iscrizione di 20.000 miglia dopo aver speso 5 500 nei tuoi primi 3 mesi.

Contro

Il bonus introduttivo non è così impressionante come il grande fratello Venture Rewards card. Il VentureOne inoltre non offre tanti vantaggi, come fino a un credito di $100 per l’ingresso globale o il PreCheck TSA.

Bottom line: Se sei un viaggiatore alla ricerca di una carta con nessuna tassa annuale o tassa di transazione estera che guadagna miglia premio su tutto, Capital One VentureOne può essere una buona misura.,

Citi Rewards+® Card

La migliore carta di credito con credito eccellente per i premi delle stazioni di servizio

Pro

Se sei come la maggior parte delle persone, il tuo tragitto non è la parte migliore della tua giornata. Ma con la carta Citi Rewards+®, puoi sentirti un po ‘ meglio sapendo che stai guadagnando 2X punti ogni volta che riempi il tuo serbatoio. Tale tasso si applica anche agli acquisti al supermercato. Questo è fino a $6.000 all’anno combinato, quindi 1X point. Anche se questa offerta non è notevole da sola, la caratteristica unica di round-up di Citi è ciò che rende questa carta speciale., I premi per tutti gli acquisti vengono arrotondati ai dieci più vicini. Ad esempio, se hai comprato uno spuntino al supermercato per 6 6, guadagneresti il doppio dei punti, quindi 12. Quindi i 12 punti sarebbero arrotondati a 20. Con questa configurazione, è facile vedere come i premi possono accumularsi rapidamente.

Contro

Se speri di riscattare i tuoi punti per cash back, potresti trovare un rendimento migliore riscattando le carte regalo.

Bottom line: Considerando che non c’è alcun canone annuale, questa è una scelta solida per qualcuno che vuole accumulare punti sugli acquisti di tutti i giorni.,

Compare the best credit cards for excellent credit for 2021

Excellent Credit Card	Best for…	Annual Fee	CreditCards.com Rating
Bank of America® Cash Rewards credit card	Flexible cash back categories	$0	4.,0 / 5
Blue Cash Everyday® Card from American Express	U.S. Supermarkets	$0	3.5 / 5
Discover it® Cash Back	Online shopping	$0	4.3 / 5
Blue Cash Preferred® Card from American Express	Rewards at U.S., supermarkets	$95	4.3 / 5
Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card	Dining and entertainment	$0	3.7 / 5
Citi® Diamond Preferred® Card	Simple rewards	$0	3.,9 / 5
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card	Simple rewards	$0	3.4 / 5
American Express® Gold Card	No blackout dates	$250	4.3 / 5
Citi® Double Cash Card	No annual fee	$0	3.,7 / 5
Bank of America® Premium Rewards® credit card	Travel rewards	$95	3.9 / 5
Capital One VentureOne Rewards Credit Card	Flat rewards rate	$0	3.,5 / 5
Citi Rewards+® Card	Gas station rewards	$0	3.0 / 5

Applicants with excellent credit are eligible for top credit card offers from issuers like Capital One, Chase, and American Express.,

Metodologia: come siamo arrivati alle migliori carte

Carte di credito per un credito eccellente analizzato: 1,526

Criteri utilizzati: Credito necessario, tariffe premi, categorie premi, bonus di iscrizione, valori punti (se presenti), opzioni di rimborso e flessibilità, canone annuale, altre tariffe e commissioni, servizio clienti, processo di applicazione, benefici vari.

Che cosa è un punteggio di credito eccellente?

La risposta a questa domanda varia da creditore a creditore. Ogni creditore decide che cosa un” eccellente ” punteggio di credito gamma è e ciò che costituisce un rischio., Istituti di credito dipendono agenzie di credit scoring per assegnare punteggi ai potenziali clienti. I punteggi di FICO e VantageScore sono i più utilizzati, e ognuno ha le proprie gamme e soglia per un credito eccellente.,id=”a5aec32d20″>

300-499 Very poor 500-600 Poor 601-660 Fair 661-780 Good 781-850 Excellent

How does an excellent credit score work?,

A prima vista, potrebbe non sembrare che ci sia molta differenza tra il credito buono e quello eccellente. Ma guardare più in profondità, e vedrete che si tratta di una differenza di tassi di interesse e carte di credito che si qualificano per.

Altro che vantarsi, credito eccellente può risparmiare centinaia, anche migliaia di dollari da voi atterraggio un tasso di interesse più basso e migliori condizioni, in particolare con prestiti auto e mutui. Questo perché i creditori ritengono di essere più degno di credito quando il tuo punteggio è eccezionale., Nel caso di carte di credito, un punteggio migliore vi aiuterà a ottenere un tasso più basso sulla gamma di APRILE variabile della carta.

Inoltre, le opzioni possono aprirsi. Ad esempio, la Chase Sapphire Reserve accetta solo credito eccellente. Questa è una carta di fascia alta con una quota annuale costosa, ma è anche ricca di premi e benefici superiori.

Che cosa determina un punteggio di credito eccellente?

Il tuo punteggio di credito si basa sulle informazioni nel vostro rapporto di credito., Modelli di punteggio come FICO (il modello dominante) e VantageScore assegnano i punteggi più alti ai consumatori che rappresentano i rischi più bassi, ovvero i consumatori che pagano costantemente le bollette in tempo e portano piccole quantità di debito rispetto alle loro capacità di prestito complessive. Per stabilire o mantenere il vostro credito eccellente, ecco una ripartizione dei criteri di punteggio di credito e il peso posto su ogni fattore per i modelli più utilizzati di FICO e VantageScore (FICO 8 e VantageScore 3.0).,

Cronologia pagamenti

FICO: 35% / VantageScore: 40%
Effettuare pagamenti in tempo è l’aspetto più importante di un punteggio di credito. Questa parte dei tuoi fattori di punteggio nella frequenza dei pagamenti in ritardo o mancati e la lunghezza di ogni delinquenza. Più gravi, recenti e frequenti i pagamenti in ritardo, maggiore è l’impatto sul tuo punteggio. È necessario essere scrupolosi di pagare le bollette entro la data di scadenza, se si vuole spingere il tuo punteggio nella gamma eccellente – la vostra storia di credito non dovrebbe mostrare recenti ritardi nei pagamenti., Informazioni negative possono rimanere sul vostro rapporto di credito per 7 anni, anche se il più vecchio le informazioni, meno di un impatto. Ciò significa che anche se con un errore di credito, correggendo il tuo comportamento, vedrai il tuo punteggio salire di nuovo subito dopo un calo.

Utilizzo del credito

FICO: 30% / VantageScore: 20%
La quantità di credito che si sta attualmente utilizzando è il prossimo più grande fattore nel tuo punteggio di credito. Istituti di credito guardare l’importo totale che dovete su ciascuno dei vostri conti rispetto al limite di credito, e il totale che dovete complessiva rispetto al limite di credito complessivo., Si chiama il tuo rapporto di utilizzo del credito. Se devi owe 100 e hai credit 1.000 in credito disponibile, significa che il tuo rapporto è del 10%. Mantieni il tuo debito il più vicino possibile allo 0%. Debito revolving, comprese le carte di credito, è una considerazione particolarmente importante in questa parte del tuo punteggio.

Lunghezza della storia del credito

FICO: 15% / VantageScore: 21%
I modelli di punteggio considerano le età più recenti, più vecchie e medie dei tuoi conti di credito e la loro attività recente. Che si tratti di storia di pagamento o di storia di credito, il tempo è un giocatore chiave (e un’arma a doppio taglio) nel raggiungere un punteggio eccellente., Ma quanto tempo è necessario? Secondo i dati Experian, il punteggio medio FICO è aumentato di 10-30 punti per ogni fascia di età di 10 anni al di sotto dell’età di 80-i punteggi rapidamente raccolti nei 30 anni della persona media e hanno fatto il salto più grande nei loro 50 – 60. Per fortuna, non devi avere decenni di esperienza sotto la cintura per ottenere un punteggio di credito eccellente. Experian osserva che della piccola popolazione con un perfetto punteggio di 850 FICO, solo il 4% sono millennials, un numero che salta al 25% per la Generazione X.,

Credit mix

FICO: 10%
I tipi di account sotto il tuo nome ottengono una minore quantità di ponderazione nel tuo punteggio. FICO e VantageScore danno punteggi più alti ai consumatori che hanno una diversità di credito, di solito un mix di credito revolving (come carte di credito) e prestiti rateali (come mutui). Mentre FICO mantiene questo fattore separato, VantageScore pesa questo fattore nella storia del credito. Per urtare il tuo punteggio nella gamma eccellente, è necessario assicurarsi di avere più tipi di credito ben gestito nella vostra storia di credito.,
FICO: 10% | VantageScore: 5%
Il tuo numero di richieste di credito recenti e nuovi account sono piccoli fattori sia nel tuo punteggio FICO e VantageScore. Questo fattore è etichettato come “credito recente” da VantageScore. Si dovrebbe essere attenti circa l’applicazione per nuove carte di credito. Assicurarsi che si qualificano prima di applicare, come queste “indagini difficili” mostrano sul vostro rapporto di credito e temporaneamente ding il tuo punteggio di pochi punti. Le richieste” soft ” (richieste che non hai avviato con una domanda di credito) non contano., Per spingere il tuo punteggio, dovresti fare attenzione a non aprire troppi nuovi account o richiedere molte carte in un breve periodo.

Saldi (solo VantageScore)

VantageScore: 11%
Il debito totale che devi non è così importante quanto la quantità del tuo credito che stai utilizzando, ma i creditori guardano i saldi che devi su tutti i tuoi conti. Ha un peso moderatamente influente nel modello VantageScore. In generale, si dovrebbe cercare di ridurre al minimo i saldi dei conti per aumentare il tuo punteggio di credito e diminuire l’interesse.,

Credito disponibile (solo VantageScore)

VantageScore: 3%
Per VantageScore in particolare, la quantità di credito disponibile è classificato come un fattore “meno influente”, ma abbiamo trovato una buona offerta di credito disponibile può mantenere il vostro credito all-around più sano.

Carta di credito perks si può guadagnare se si dispone di credito eccellente

• Ricompense: Mentre anche le carte che accettano cattivo credito in grado di offrire ricompense, le ricompense costantemente migliorare come il vostro credito migliora e si qualificano per carte migliori., I bonus di iscrizione sono più alti e i premi in corso possono farti guadagnare centinaia di dollari all’anno se li usi correttamente.
• Vantaggi: I vantaggi per il titolare della carta con credito eccellente possono includere l’accesso alle lounge aeroportuali, crediti annuali per i viaggi, tariffe di viaggio e persino lo shopping presso rivenditori esclusivi. Ci possono essere anche numerosi vantaggi di shopping e di viaggio come garanzie estese e assicurazione noleggio auto.,
• Tipi di carte: Con un credito da buono a eccellente, le tue opzioni si aprono considerevolmente per includere carte con 0%, carte fedeltà come carte aeree e hotel, biglietti da visita, persino carte di lusso con vantaggi eccezionali.
• Tassi di interesse: Ci sono alcune cose che dovresti fare una volta raggiunto un credito eccellente, incluso fare un controllo del prestito per vedere se puoi ottenere tassi migliori, incluso chiamare i tuoi emittenti di carte.,
• Più alto credito disponibile: Inoltre, un punteggio di credito migliore può ottenere limiti di credito più elevati, che non solo consentono di accedere a più soldi, ma anche in grado di migliorare ulteriormente il tuo punteggio abbassando il rapporto di utilizzo del credito.

I vantaggi di avere un credito eccellente sono numerosi, da premi superiori e bonus di benvenuto a vantaggi convenienti che possono farti risparmiare tempo e fatica. Ci sono anche alcuni vantaggi che potrebbero non si sono verificati a voi, come ad esempio essere in grado di ottenere un aumento del limite di credito.,

Come confrontare carte di credito simili

Ecco un confronto di due carte di credito apparentemente simili che sono entrambi progettati per le persone con credito eccellente. Tuttavia, una volta che abbiamo abbattere i dettagli su diverse categorie di spesa e altre caratteristiche, una carta nel confronto può diventare il capofila di alcuni titolari di carta. Quando si confrontano due carte di credito, guardare fuori per i dettagli come ricompense tariffe, altri benefici nascosti, tassa annuale, intro e APRS in corso, altre tasse, e altro ancora. Suddividiamo i confronti dei premi di seguito:

Confronto tra Sapphire Preferred vs., Venture Rewards Rewards

**60.000 punti dopo una spesa di 4 4.000 nei primi 3 mesi
^^60.000 miglia dopo una spesa di $3.000 nei primi 3 mesi
Ecco cosa dovresti spendere ogni mese per sfruttare appieno i bonus di benvenuto di queste carte. Come puoi vedere, per gli spendaccioni pesanti, entrambe le carte forniscono un eccellente valore del primo anno, anche se la Chase Sapphire Preferred offre un valore leggermente superiore a causa della spinta fornita dal riscatto attraverso il portale Chase Ultimate Rewards.

Quante persone hanno credito eccellente?,

Experian, una delle tre principali agenzie di credito, ha scoperto che il punteggio medio del consumatore ha raggiunto 701 a giugno 2020. È un leggero calo rispetto alla media 706 di settembre 2019, ma ancora molto lontano da quando la cifra ha toccato il fondo in 2009 a 686. Ecco una ripartizione dei punteggi e la percentuale di consumatori che li hanno catturati.

Experian giugno 2020 figure
Fortunatamente, questo inciampo potrebbe essere temporaneo poiché i dati di settembre 2019 di FICO mostrano che più persone stanno segnando più in alto, e c’è stato un aumento medio annuale del punteggio di credito da quel basso 2009., FICO ha attribuito gran parte di questo miglioramento alla forte crescita economica dalla Grande Recessione e ad una maggiore consapevolezza dei punteggi e della costruzione attiva del credito tra i consumatori.

Consigli degli esperti per mantenere eccellente credito

Congelare i rapporti di credito. E ‘ ora libero-e consigliabile-per congelare il vostro 3 rapporti di credito per garantire che nessuno li accede illegittimamente.

Paga più pagamenti in un mese. Dal momento che non si sa quando le emittenti di carte invierà le informazioni alle agenzie di credito, è una buona idea di pagare almeno 2 volte al mese, anche se si paga in pieno ogni mese., Che aumenta la probabilità che il saldo sarà basso quando i modelli di punteggio di credito tirare le informazioni.

Mantenere vecchio debito sui vostri rapporti di credito. Come allettante come può essere, Bankrate consiglia di evitare di cercare di ottenere il vostro vecchio debito rimosso dai vostri rapporti di credito una volta che sono stati pagati. Quando hai pagato il conto, che in realtà avvantaggia il vostro credito.

Richiedere prestiti in un breve lasso di tempo. I modelli di punteggio FICO contano solo fino a 3 richieste di prestito come uno quando vengono effettuate in un breve periodo di tempo, appena 14 giorni e fino a 45 giorni., Questo include mutui, prestiti agli studenti e prestiti auto, ma non carte di credito.

Consolidare i saldi. L’esperto di credito John Ulzheimer osserva che quando porti piccoli saldi, è meglio consolidarli ” perché sei penalizzato per avere troppi conti con un saldo. È meglio avere meno account con un saldo rispetto a più account. Quindi, nella misura in cui è possibile utilizzare meno carte per gli stessi acquisti, meglio sarai.”

Pianificare i prestiti., Strategie diversi mesi prima di prendere prestiti auto o mutui in modo che non si dispone di grandi saldi sulle vostre carte e non si prendono nuove carte.

Segui la regola 20/10. Wells Fargo consiglia di non lasciare che il debito della carta superi oltre il 20% del reddito annuo totale al netto delle imposte e di non avere più del 10% della retribuzione mensile da portare a casa nei pagamenti con carta di credito.

Notifica la tua banca di una mossa. Wells Fargo consiglia inoltre di assicurarsi di notificare i vostri emittenti di carte e altri istituti di credito di indirizzo o e-mail modifiche in modo da ottenere la vostra dichiarazione in modo tempestivo.,

Rimani in contatto con i creditori. Se siete in ritardo su un pagamento, o non può pagare, raggiungere il vostro creditore e vedere quali piani di pagamento alternativi che potrebbero offrire. A volte solo chiamare e negoziare può portare a condizioni migliori.

Quali passi falsi fanno le persone con un credito eccellente?

Se hai un credito eccellente, probabilmente hai già abitudini di carte di credito solide., Qui ci sono alcune cose fondamentali da ricordare che si può prendere sopra le righe come titolare della carta:

• Non riuscendo a mettere qualcuno di fiducia sulla vostra carta come utente autorizzato, si sta perdendo ricompense si può ottenere attraverso la loro spesa.
• Se non stai rivedendo periodicamente ciò che è sul mercato, nuove carte ricompense che si adattano al tuo stile di vita potrebbero passarti.
• Mantenendo una carta che non soddisfa le tue esigenze, come una carta con una quota annuale che non usi davvero, non stai sfruttando appieno il tuo eccellente credito., Se si tratta di una carta più vecchio che si desidera mantenere per continuare a costruire il vostro credito, si può chiedere per la tassa annuale di essere rinunciato, oppure si può chiedere per la carta di essere declassato a una carta senza canone annuale.
• Non c’è nulla nel libro regola di credito che dice pagamenti ipotecari o prestiti agli studenti sono più importanti per il vostro credito di debito della carta. Tutto conta, e devi essere sicuro di pagare tutto in tempo, ogni volta. Un pagamento mancato può cadere rapidamente il tuo punteggio.
• Non fare cambiamenti improvvisi come improvvisamente pagare meno o caricare di più, dice Bankrate., Che può indicare all’emittente della carta che si stanno avendo problemi di credito.