Se si dispone di più finanziato salute conti di risparmio (HSA), consolidando i fondi in un unico HSA può risparmiare tempo e denaro. Per fare ciò, puoi trasferire o rotolare i tuoi fondi.
In generale, i trasferimenti sono il modo più semplice e più facile per spostare denaro tra HSA. I rollover richiedono la segnalazione fiscale e possono essere soggetti a sanzioni fiscali se non depositi i fondi entro 60 giorni.
Come funzionano i trasferimenti?,
• I trasferimenti sono un movimento di denaro diretto da custode a custode da uno dei tuoi HSA a un altro (devi essere il proprietario di entrambi gli HSA). In un trasferimento, non si prende mai possesso dei fondi trasferiti.
• * È possibile eseguire un numero illimitato di trasferimenti HSA entro un determinato anno fiscale e i trasferimenti non richiedono alcuna segnalazione fiscale da parte dell’utente o del custode.
• È possibile effettuare un trasferimento una tantum dal vostro IRA (tradizionale o Roth) nel vostro HSA, ma non è possibile trasferire qualsiasi altro conto di pensionamento nel vostro HSA., Tuttavia, è possibile rotolare 401 (k) fondi in un IRA, quindi trasferire che IRA sopra al vostro HSA.
• Trasferimenti contano solo contro il limite di contributo annuale se si trasferiscono fondi da un IRA. Se trasferisci fondi da un IRA, devi essere idoneo all’HSA quando effettui il trasferimento e continuare ad essere idoneo per 12 mesi dopo il trasferimento. In caso contrario, si dovrà affrontare una sanzione fiscale.
Come funzionano i rollover?
• * In un rollover, il custode invia un assegno o automated clearing house transfer (ACH) a voi, e poi deposito che il check in un secondo HSA (è necessario possedere entrambi HSA).,
• È necessario depositare i fondi entro 60 giorni dalla loro ricezione. Se non lo fai, il rollover è considerato una distribuzione e dovrai includerlo come reddito imponibile e pagare una penalità aggiuntiva del 20% su di esso.
• Se non si depositano i fondi di rollover in tempo, ma hanno spese ammissibili HSA hai pagato di tasca e non hanno rimborsato, è possibile applicare quelle spese non rimborsate per ridurre il vostro onere finanziario., Ad esempio, se si tira su $1.000 e non depositarlo in 60 giorni, ma hanno expenses 600 in spese ammissibili non rimborsate, è sufficiente segnalare la differenza di $400 ($1000 – $600) come reddito imponibile. In questo modo, pagheresti solo una penalità di $80 (20% di $400).
• I rollover non contano mai sul limite di contribuzione annuale, ma devono essere riportati sulla dichiarazione dei redditi.
• Una volta completato un rollover (quando il custode del secondo HSA ha ricevuto i fondi), non è possibile eseguirne un altro per un periodo di un anno a partire dalla data in cui è stato completato il primo rollover.,
Se desideri trasferire i tuoi fondi a HealthSavings da un altro provider HSA, fai clic sulla casella sottostante per ottenere il nostro modulo di rollover.
Se desideri trasferire i tuoi fondi a HealthSavings da un altro provider HSA, fai clic sulla casella sottostante per ottenere il nostro modulo di trasferimento.
Dopo aver inviato il modulo, si prega di lasciare 4-6 settimane per la vostra richiesta da completare, in quanto potrebbe richiedere diverse settimane per il vostro istituto finanziario originale per liberare i fondi e/o regolare eventuali debiti in sospeso.
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