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Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi., È piuttosto semplice, in realtà. Le offerte per i prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che facciamo ci aiuta a dare accesso a punteggi di credito gratuiti e rapporti e ci aiuta a creare i nostri altri grandi strumenti e materiali didattici.

La compensazione può determinare come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dal momento che in genere fare soldi quando si trova un’offerta che ti piace e ottenere, cerchiamo di mostrare le offerte che pensiamo siano una buona partita per voi. Ecco perché forniamo funzionalità come le probabilità di approvazione e le stime di risparmio.,

Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.

Annual percentage yield, o APY, e annual percentage rate, o APR, sono entrambi modi per parlare di interesse. Ma APY è l’interesse pagato sul denaro in un conto di deposito, mentre APR è il costo del prestito di denaro.

Se hai mai aperto un conto di risparmio o applicato per una carta di credito o mutuo ipotecario, allora probabilmente avete visto i termini APY e APR.,

Mentre questi inizialismi sembrano simili, hanno alcune differenze distinte che possono influenzare quanto si paga in interessi quando si prende in prestito denaro o utilizzare il credito, e quanto si guadagna in interessi quando si apre un conto di deposito con una banca o un istituto finanziario.

Qui ci sono cose da sapere sulle differenze tra APY e APR.

  • Che cos’è APY?
  • Come si calcola APY?
  • Qual è la differenza tra APY e APR?

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Cos’è APY?,

APY si applica in genere ai conti di deposito e ai prodotti di investimento, come i conti di risparmio, i certificati di deposito e i conti del mercato monetario. E quando apri un conto di risparmio con una banca o un’unione di credito, probabilmente utilizzeranno i depositi che fai in questi tipi di conti per finanziare i prestiti che emettono ad altri clienti. Per incentivare i consumatori ad aprire questi conti, le banche offrono interessi sui tuoi soldi a un tasso specificato, che è espresso come APY del conto.,

APY è il tasso annuo di rendimento — espresso in percentuale-che si ottiene sul vostro denaro una volta fattore di interesse composto. L’interesse composto è l’interesse che guadagni sia sull’importo in dollari principale nel tuo account, sia sull’interesse già accumulato sul saldo principale.

Ulteriori informazioni su interesse composto

Come si calcola APY?

Per determinare il tuo APY, le istituzioni finanziarie utilizzano questa formula.,

Immagine: Infografica che mostra come calcolare APY

In questa formula, la lettera “r” rappresenta il tasso di interesse annuale mentre la lettera “n” rappresenta la frequenza con cui l’interesse si compone ogni anno. Gli interessi possono essere composti giornalmente, mensilmente, trimestralmente, semestralmente o annualmente. Il più delle volte i composti di interesse, il meglio dal momento che si guadagnano soldi più rapidamente. Puoi saperne di più su come le istituzioni finanziarie calcolano l’APY sul sito web FDIC.

Per semplificare le cose, ecco un esempio. Diciamo che si apre un conto di risparmio con uno 0.,03% APY ed effettuare un deposito iniziale di $5.000. Se l’APY è 0.03% e composti al giorno, alla fine dell’anno avresti $5,001.50 nel tuo account se non hai depositato alcun denaro aggiuntivo. Entro la fine del secondo anno, avresti $5.003, poiché l’importo totale degli interessi sarebbe calcolato in base al saldo di $5.001, 50 piuttosto che i 5 5.000 inizialmente depositati.

Con ogni periodo di compounding, si guadagna qualche interesse sul vostro denaro. Tutto questo interesse si aggiunge in base al tasso APY del tuo account., Infine, tieni presente che l’interesse che potresti guadagnare può variare in base a quanto depositi sul tuo conto; quanto spesso e quanto contribuisci o prendi; e che tipo di account apri.

Come posso ottenere un APY migliore dalla mia banca?

Alcune banche e istituzioni finanziarie offrono un APY più elevato se si mantengono saldi più elevati nel tuo account. Shopping in giro e confrontando i tassi da diverse banche-sia online che di persona — può anche aiutare a terra un tasso migliore.

Qual è la differenza tra APY e APR?,

Mentre APY indica il tasso al quale il vostro conto di deposito può guadagnare soldi, APR è il costo annuale di prendere in prestito denaro — tra cui alcune tasse. Sentirai parlare di APR se prendi un prestito o una carta di credito.

APR è l’interesse annuale, più eventuali tasse applicabili, un istituto finanziario oneri per il prestito di denaro. Il TAEG è spesso superiore al tasso di interesse dichiarato per il prestito poiché include queste tasse aggiuntive. E l’APR è anche espresso in percentuale.

Il TAEG di un prestito in genere non include interessi composti., Ma emittenti di carte di credito possono utilizzare interesse composto quando si calcola quanto a pagare per l’utilizzo del credito che si estendono a voi.

Ecco la formula per calcolare il TAEG di un prestito con commissioni.

Immagine: qual è la differenza tra APY e APR?

APR ha un enorme impatto sul costo per prendere in prestito denaro, quindi è importante capire cosa significa questo tasso — e quanto in interessi e tasse ti costerà — prima di richiedere un prestito.

Quali tasse sono tipicamente incluse in un TAEG?,

Le tasse incluse in un TAEG possono variare a seconda del tipo di prestito. Generalmente, le tasse come prestito origination e spese di transazione, che sono legati a un prestito specifico, sono inclusi in APR.

Bottom line

Comprendere APR e APY può aiutarti a renderti un consumatore più informato quando si tratta di prendere in prestito denaro o decidere con quale banca fare affari.

Se si sta cercando di ottenere un mutuo, carta di credito, prestito auto o un altro prestito al consumo, prestare molta attenzione non solo il tasso di interesse e APR. Un tasso inferiore significa costi inferiori per tutta la durata del prestito., Leggere la stampa fine sul vostro prestito o carta di credito termini e calcolare che cosa prestito che i soldi veramente vi costerà.

È l’inverso con APY: più alto è il tasso, maggiore è la quantità di interesse che i tuoi soldi potrebbero guadagnare. Se si sta scegliendo tra conti di risparmio presso diverse banche, guardare a questo numero importantissimo e se i composti di interesse giornaliero, mensile o annuale per determinare quanto si guadagna sui vostri depositi. Da lì, si può prendere la decisione migliore su dove tenere i vostri soldi.,

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Circa l’autore: Satta Sarmah Hightower è uno scrittore, editore e content marketing manager con un decennio di esperienza nel settore dei media. La sua scrittura si concentra sulla sanità, finanza personale e techno techno Per saperne di più.