függetlenül attól, hogy az állami vagy a magánszektorban tartózkodik, akkor valószínűleg nyugdíjat kap, ha teljes munkaidőben dolgozik ugyanazon munkáltatónál karrierje nagy részében. A nyugdíjakat úgy tervezték, hogy jutalmazzák a hosszú élettartamot. Előnyök növeli a hosszabb te a cég.
az Egyesült Államok esetleges nyugdíjválságáról szóló hírekkel kapcsolatban nagyon aggódhat a nyugdíjazási terv miatt.
a Pew jótékonysági trösztök jelentése azt mutatja, hogy az állami költségvetések, amelyek felelősek a nyugdíjak kifizetéséért a közszféra alkalmazottai számára, együttesen $1.,4 billió hiány a nyugdíjpénztárakban. Ennek eredményeként a kormányzati dolgozók nem kaphatják meg az összes ígért juttatást.
Ez riasztónak hangzik, de befolyásolja-e a nyugdíjbiztosítását? Mennyire járulnak hozzá az állami kormányok a nyugdíjakhoz? Egyáltalán nyugdíjra van szüksége, vagy egy másik Nyugdíjalap jobb választás?
mi vár még:
mi a nyugdíj?
a nyugdíj a munkáltató által (szinte mindig) minősített alkalmazottnak nyújtott nyugdíjjövedelem forrása., Akkor meg kell dolgozni egy bizonyos számú év a cég, mielőtt jogosult a nyugdíj. Az összeg általában növekszik minden további évben dolgozik. A Munkaügyi Minisztériumnak vannak szabályai A nyugdíjtervekről mind az állami, mind a magánszektor számára, jelezve, hogy a vállalatnak mennyit kell megtakarítania a nyugdíjakra.
mivel a nyugdíj garantált kifizetéseket kínál meghatározott szinten a nyugdíjazás hátralévő részében-nem rossz üzlet – “meghatározott juttatási” tervnek nevezik.
miért van szüksége nyugdíjra?,
a nyugdíjba vonulás megtakarítása az egyik legokosabb pénzügyi szokás, amelyet fejleszthet. A nyugdíjterv a nyugdíjban garantált jövedelmet jelent, ami nyugalmat ad a jelenben és a jövőben. Ezenkívül számos nyugdíjterv lehetőséget ad arra, hogy a házastárs számára közös és túlélő hozzátartozói ellátásokat adjunk hozzá.
A munkáltató által biztosított nyugdíjakat úgy tervezték, hogy jutalmazzák a hűséges alkalmazottakat, tehát ha elég hosszú ideig dolgozik ugyanannak a társaságnak, hogy kvalifikáljon, miért ne élvezné a kemény munka jutalmát?,
az Ön igényeinek előrejelzése, amikor nyugdíjba vonul
nehéz lehet pontosan tudni, hogy mennyit kell megtakarítani, különösen akkor, ha a nyugdíjba vonulás úgy tűnik, hogy évek vannak.
minimum, elég lesz ahhoz, hogy fedezze a megélhetési költségeket, mint az élelmiszer és a ház több éve. Ideális esetben elég lesz mentve fedél mindkét essentials (azokat a bosszantó orvosi számlákat, amelyek hajlamosak arra, hogy magasabb, ha idősebb), valamint a nem essentials (minden utazási tettél le, míg végre abba a munkát).,
a nyugdíjmegtakarítási referenciaértékek útmutatója az Ön életkora és jövedelme alapján becsüli a számokat. Itt van egy tipp: meg kell a pályán, hogy legalább egy évnyi fizetés nyugdíjmegtakarítás kor szerint 40.
mekkora lesz a nyugdíja?
a nyugdíj lehet, hogy nem felel meg az összes nyugdíjazási igényeinek. A fenti számológépben néhány számot – életkorot, jövedelmet és korábbi nyugdíjmegtakarítást – csatlakoztathat, ha van ilyen -, hogy megtudja, mennyit kell a pályán maradnia.
mivel minden munkáltató kissé eltérően számítja ki a nyugdíjakat, nincs egyetemes nyugdíjösszeg., A legtöbb munkáltató a nyugdíj összegét az Ön életkora, fizetése és a társasággal töltött idő alapján számítja ki. Általában a nyugdíj a fizetésének százaléka. Ha a társaságnál marad, elméletileg a nyugdíj százalékának növekednie kell, ahogy öregszik.
a nyugdíjak nem azonosak a társadalombiztosítási ellátásokkal, amelyeket béradókból finanszíroznak, és általában kevésbé kiterjedt fedezetet nyújtanak.
ki jogosult?
közszféra
a nyugdíjak a közszféra munkahelyein a leggyakoribbak: szövetségi, állami és helyi szintű kormányzati munkahelyek., 2018-ban például a kormányzati dolgozók 86 százalékának volt nyugdíjtervük.
a közszféra olyan munkahelyeket foglal magában, mint:
- rendőrség, tűzoltók és egyéb védőmunkások
- katonai
- általános és középiskolai tanárok
- az állami egyetemek oktatói
- természeti erőforrások
- Építés
- karbantartási és higiéniai
- könyvtárosok
…és több.
hogyan finanszírozzák az állami nyugdíjakat?
az állami nyugdíjak finanszírozása három forrásból származik.
- befektetési bevételek., Ez a legtöbb nyugdíjfinanszírozás forrása-a teljes összeg 65-70% – áig.
- munkavállalói járulékok. A közalkalmazottaknak havonta egy bizonyos összeget kell kivenniük a fizetésükből a nyugdíjaik finanszírozására. Ez csak mintegy 10 százaléka a teljes.
- adófizetői vagy munkáltatói járulékok. Ez a forrás a teljes fennmaradó 20 százalékot teszi ki.
magánszektor
bármely, a kormánnyal vagy a közszolgálattal nem rendelkező munkát magánszektorbeli munkának tekintik. A nyugdíjak sokkal kevésbé gyakoriak a magánszektorban., 2018-ban a magánszférában dolgozóknak csak mintegy 17 százaléka rendelkezett nyugdíjtervvel.
de egyes iparágak nagyobb valószínűséggel kínálnak nyugdíjakat, mint mások, beleértve:
nagyobb valószínűséggel kínálnak nyugdíjakat az 500 vagy több munkavállalóval rendelkező nagyvállalatok. Gyakori a magas szakszervezeti képviselettel rendelkező munkahelyeken is, ahol a munkavállalók együttesen alkudozhatnak az ellátásokért.,
hogyan finanszírozzák a magánnyugdíjakat?
a magánszektor terveit a munkáltatók finanszírozzák. Általában kevesebb juttatást kínálnak, mint a közszféra tervei, amelyek magukban foglalhatják a házastárs lefedettségét. És egyre több munkáltató vált át a 401(k) modellre, nem pedig a nyugdíjmodellre.
hatással lesz rám a nyugdíjhiány?
Ez attól függ. Azok a kormányzati dolgozók, akik jogosultak nyugdíjra, esetleg nem látják, hogy bizonyos juttatásaik csökkennek; túl korai megmondani. És az állam, ahol dolgozol, számít., New Yorkban, Wisconsinban és Tennessee-ben például a nyugdíjalapok nagy része sértetlen. Itt nézheti meg az állam állapotát.
mivel az állami hozzájárulások kis számú állami nyugdíjat jelentenek a befektetési jövedelemhez képest, az állami költségvetés azonban nem lehet olyan nagy tényező.
Ha attól tart, hogy a teljes nyugdíj nem érhető el, bölcs dolog lehet, ha a nyugdíjszámlák sok más lehetőségét tartalékként vizsgálja meg. Vagy akkor marhahús fel a személyes hozzájárulás, ha képes erre.,
a magánnyugdíjakat a nyugdíj-előtakarékossági Társaság védheti, amely akkor is biztosítja a nyugdíjakat, ha a társaság megszűnik.
egyéb befektetési lehetőségek a nyugdíj helyettesítésére
vannak más módok a nyugdíj megtakarítására, ha nincs nyugdíj, és soha nem gondolja, hogy lesz ilyen.
a nyugdíjak valójában sokkal kevésbé gyakoriak. A legtöbb magán munkaadó a 401(k) struktúrához hasonló tervekkel helyettesíti őket. Egyes államok ebbe a modellbe is áthelyezik az állami nyugdíjakat.,
401 (k)
A 401(k), mint egy nyugdíj, egy munkáltató által kínált nyugdíjterv. Míg a hagyományos nyugdíjat “meghatározott juttatási” tervként hozzák létre, a 401(k) a “meghatározott járulék” terv egyik típusa.
ezzel a tervvel csak garantáltan megkapja az alapba befizetett hozzájárulásokat. A munkáltató megegyezhet a hozzájárulással,vagy nem. Az átlagos munkáltatói hozzájárulás az adózás előtti jövedelmének hat százaléka. A tőzsdén szerzett bármely hozam hozzáadódik a teljes összeghez is., A nyugdíjakkal ellentétben a 401 (k) számla felelősséget hagy a kezedben lévő befektetésért.
a pozitívum az, hogy a 401 (k) – t sokkal valószínűbb, hogy különböző munkáltatók kínálják, és könnyebben jogosult, mint a nyugdíj. Ön adózás előtti hozzájárulást fizet; a 401(k) – ben befizetett pénzeszközöket nem adóztatják, így még többet takaríthat meg. 401(k) s is magas hozzájárulás határértékeket, ha te kényelmes elhelyezés el több pénzt az alapba.
IRA
Ha a munkáltató nem kínál 401 (k) a legjobb megoldás egy IRA vagy egyéni nyugdíjszámla., Választhat, hogy megnyit egy hagyományos IRA vagy egy Roth IRA. A befektetés legjobb megtérülése érdekében javasoljuk a Roth IRA-t. Ez a számla lehetővé teszi az adómentes kivonás után viszont 59½, előny a hagyományos IRA nem nyújt.
de a hagyományos IRA még mindig szilárd választás. Ezzel IRA kap adólevonás minden évben hozzájárul alapok; ha járulékot alacsonyabb jövedelem, ez perk gyakran segít a cash flow.,
önálló vállalkozók és szabadúszó munkavállalók nyithatnak egy SEP vagy “egyszerűsített foglalkoztatási nyugdíj” IRA sokkal magasabb járulékhatárokat, mint a hagyományos IRA (járulékok is adóból levonható az év hozzá őket a számlára).
szinte minden bankon, hitelszövetkezeten vagy Online brókeren keresztül megnyithat egy IRA-t. A teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker, mint a TD Ameritrade, lehetővé teszi, hogy több típusú fiókot nyisson meg és kezeljen, beleértve az IRA-t, a Roth IRA-t vagy a SEP IRA-t.,
az Ally Invest ideális hely a nyugdíjmegtakarítások elindításához, mivel lehetővé teszi az új befektetők számára, hogy kis hozzájárulásokkal induljanak. Akkor nyissa meg a felügyelt Portfólió, ha azt szeretné, több útmutatást, vagy egy önálló irányított Portfólió, ha azt szeretné, kevesebb.
Ha már létrehozott számlája vagy nagyobb alapja van, a személyes tőke vagyonkezelést biztosít a befektetés még nagyobb növekedéséhez.
Ez a bróker nyomon követi nyugdíjszámláját az általános pénzügyi egészség részeként.,
általános befektetési lehetőségek
mivel már tervezi a jövőt, miért nem tölcsér egy kis pénzt egy jól lekerekített befektetési portfólióba? Alapok növekedni fog a kamatos kamat, így még több készpénzt felhívni az élet későbbi szakaszában.
az Online befektetési tanácsadók vagy a” robo-advisors ” jó lehetőségek, ha új vagy kis összeggel (1000 dollár alatt).
a jobbítás sok okból az egyik kedvencünk, de leginkább a gyakorlati menedzsmentjük és az alacsony minimális befektetési követelmény miatt., Még egy nyugdíjszámlát is segítenek.
egy másik nagy platform Wealthfront, amely egy $500 minimális követelmény, valamint a hatalmas bónusz nincs díj, amíg a fiók eléri $10,000.
Wealthfront jön ingyenes pénzügyi tervezés, beleértve a lehetőséget, hogy hozzanak létre egy 529 főiskolai megtakarítási terv, ha ez az egyik a befektetési célok.
azok, akik inkább a befektetésükkel foglalkoznak, fontolóra vehetnek egy olyan online brókert, mint a TD Ameritrade vagy az Ally Invest.,
összefoglaló
nem mindenki kaphat nyugdíjat, de azoknak, akik ezt teszik, feltétlenül ki kell használniuk őket. Garantált jövedelmet biztosítanak az élet számára, a munkaadó a befektetést és a hosszú élettartamot kockáztatja, nem pedig a munkavállalót.
- túl sokat takaríthat meg a nyugdíjazáshoz?
- A kezdő útmutató a nyugdíjas megtakarításhoz
Vélemény, hozzászólás?