ugrás a

  • mi a HELOC?

  • Hogyan kell használni HELOC a kiadó ingatlanok

  • Előnyei HELOC a befektetési célú ingatlanok

  • HELOC alternatívák

Míg néhány kihívás lehet biztosítása home equity hitel (HELOC), az előnyök gyakran, megéri a befektetést az idő, a források. Egy HELOC befektetési ingatlan lehetővé teszi a befektetők számára, hogy érintse meg az eszközök, amelyek sikerült felépíteni saját tőke., Hasonlóképpen, a befektetők kihasználhatják az egyébként stagnáló tőkét. Meg lehet gondolni, mint egy alternatív finanszírozási forrás, hogy nem olyan sok dolgot: frissítse az otthoni, növeljék a hitel, konszolidálni adósság, vagy akár vesz egy új ingatlan. Legalábbis annak megértése, hogyan kell a HELOC-t befektetési ingatlanokhoz használni, elengedhetetlen mindazok számára, akik versenyelőnyt akarnak szerezni.

mi az a Home Equity Line of Credit (HELOC)?,

a home equity line of credit egy háztulajdonos kölcsön maximális lehívással, szemben a fix dollár összeg, amely mögött a hitelező saját tőke a saját otthonában (hasonló a második jelzálog). A HELOC a hitelező ígérete, hogy előre a hitelező akár a meghatározott összeget idején választott, szemben a rendszeres jelzálog, amely jellemzően kifizetett teljes záráskor.

a legtöbb HELOCs” draw ” időszakokat állított fel, ahol a hitelfelvevőnek a hitelt kell használnia, majd egy másik időszakot, ahol vissza kell fizetnie a kölcsönt., A hitelfelvevők általában öt-10 évet kapnak, ahol csak kamatot kell fizetniük, míg a visszafizetési időszakok általában 10-20 év. Hitelkeretek kölcsönzött ellen otthon lehet felbecsülhetetlen erőforrás, ami felveti a kérdést: Tudok venni egy HELOC egy befektetési ingatlan? Vagy, ha már meg van győződve arról, hogy ez az út, milyen bankok kínálnak HELOC-ot egy befektetési ingatlanon?

ahhoz, hogy egyértelmű legyen, a befektetők egy HELOC-ot vehetnek fel befektetési ingatlanjukon. Azonban sok dolog van, amit tudniuk kell, mielőtt ezt megtennék., Ami az erre hajlandó bankokat illeti, a befektetőknek körül kell vásárolniuk. Bár nem minden bank teszi lehetővé a tulajdonosok, hogy vegye ki a hitelkeret a bérleti tulajdonságok, vannak bőven ott, aki lesz; a rick, hogy körülnézni, mint egy rendszeres kölcsön.

hogyan lehet HELOC-ot használni a bérleti ingatlanon

lehet otthoni saját tőkét szerezni egy bérleti ingatlanon? A válasz egyszerű: igen. A befektetési célú HELOC használata felbecsülhetetlen értékű alternatív finanszírozási forrássá válhat, amint a befektetők elegendő tőkét építenek fel egy eszközben., Ha helyesen kezelik, a bérleti ingatlan HELOC is alakulnak ideális vagyon-építési stratégia hozzáértő befektetők.

az egyik, a befektetők kölcsön pénzt a saját tőke egy Bérleti Ingatlan finanszírozni a vásárlás egy másik. A HELOC is fel lehet használni, hogy finanszírozza lakásfelújítások a bérleti ingatlanok, csakúgy, mint a háztulajdonos lenne az elsődleges tartózkodási. Intelligens befektetők is kap egy HELOC az elsődleges rezidenciák fizetni jelzálog a befektetési ingatlanok, vagy akár bármilyen magas kamatozású adósságok.,

számos kihívás van, amelyeket a befektetőknek meg kell küzdeniük ahhoz, hogy sikeresen használják a HELOC-t a bérleti ingatlanokon. Kezdőknek, a bankok kevésbé hajlamosak a befektetési ingatlanok kölcsönzésére,mivel a tulajdonosok nagyobb valószínűséggel alapértelmezés szerint nem az elsődleges lakóhely. Az ösztönzés, hogy továbbra is aktuális az elsődleges otthon kevésbé nyilvánvaló a befektetők bérleti ingatlanok. A befektetők számára is nehéz lehet még a HELOC-ra való jogosultság. A hitelezők megvizsgálják az adósság / jövedelem arányt, a hitel pontszámot, az egyéb nyitott számlákat, valamint a hitelező rendelkezésre álló készpénzpárnáját., Még akkor is, ha rendelkezésre áll a cash flow, ez nem feltétlenül teszi meg a megfelelő jelöltet.

ne feledje, hogy azok a befektetők (és lakástulajdonosok), akik a HELOC útvonalat választják, könnyebben és megvalósíthatóbban juthatnak hitelkerethez az elsődleges lakóhelyükön.

tud használni a HELOC egy előleget egy befektetési ingatlan?

a HELOC lehet használni, hogy vesz egy befektetési ingatlan. Tény, hogy ha megy, hogy egy HELOC semmit, akkor akár azt is tedd egy megbízható befektetés. A nem hitelezett tőke végül is halott pénz, amely hosszú távon költségekbe kerülhet., Részben az inflációnak köszönhetően a stagnáló tőke, amely nem tesz semmilyen kamatot vagy megtérülést (ROI), lényegében eldobja a pénzt. Hogy az említett, a saját tőke, hogy vesz egy befektetési ingatlan egy hang gameplan szinte mindig előnyös a saját tőke bármi mást. Mivel a HELOC fogja használni a hazai fedezetként, fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a hitel érdemes.

Home Equity Loan Vs HELOC

Home equity loans offer hitelfelvevők egy átalányösszeg a tőke, hogy a bank várhatóan kell visszafizetni egy előre meghatározott ideig., Segítségével HELOC befektetési ingatlan lényegében egy forgó hitelkeret, amely lehet kopogott be, amikor a hitelfelvevő szereti.

egy pillanat alatt úgy tűnik, hogy a lakáscélú hiteleknek (HELs) és a HELOC-oknak sok közös vonása van. A nevek hasonlóságai önmagukban elegendőek ahhoz, hogy megzavarják azokat, akik nem ismerik a felhasználásukat. Érdemes megjegyezni azonban,hogy hasonlóságuk csak ” bőr mély.”Számos különbség van a HELs és a HELOCs között, amelyekről a befektetőknek tudniuk kell, mielőtt egymás fölé kerülnek.

kezdőknek, Az egyes kamatlábak eltérőek., A hagyományos lakáshitelek általában fix kamatozásúak. A HELOCs-ok viszont általában változó kamatozásúak, ami drasztikusan befolyásolhatja a hosszú ideig fennálló tartozást. A kamatlábak elszámolása mellett az egyes kifizetések módja is eltérő. A lakáshitelek általában strukturáltabb fizetési tervet követnek. Egyszerűen fogalmazva, ezeket a kölcsönöket általában havi fix összeggel fizetik vissza; mind a tőke -, mind a kamatfizetések elszámolása minden részletgel., A HELOC-kifizetéseket viszont az határozza meg, hogy a lakástulajdonos hitelfelvevők mekkora összeget fizetnek a lakásukkal szemben, és a kamatlábak változhatnak.

elsődleges hitel Vs HELOC

az elsődleges hitel egy új ingatlan megvásárlására felvett hagyományos jelzálogra utal, míg egy befektetési ingatlan HELOC-ja a meglévő tőkébe csapódik. A két lehetőség hatékony összehasonlításához néhány fő különbséget kell figyelembe venni.

például a meglévő részvényekbe befektető befektetők ezt a lehetőséget költségesebbnek találhatják a hagyományos jelzáloghoz képest., Ennek az az oka, mint már említettük, azért van, mert HELOCs befektetési ingatlanok általában tekinthető kockázatosabb, mint az elsődleges rezidenciák. Egyes hitelezők több értékbecslést vagy hosszabb várakozási időt igényelhetnek a HELOC jóváhagyása előtt. A befektetők azt is találhatják, hogy alacsonyabb kamatlábakat tudnak biztosítani a jelzáloghoz képest.

Ez nem azt jelenti, hogy az elsődleges hitel szükségszerűen a jobb választás, ha összehasonlítjuk egy befektetési ingatlan HELOC-jával. A befektetők a meglévő tőkéjüket folyamatosan kihasználhatják, annak ellenére, hogy bizonyos kompromisszumok érintettek., Ne felejtse el gondosan mérlegelni az egyes opciók előnyeit és hátrányait, mielőtt döntést hozna.

HELOC befektetési célú Ingatlanköltségekre

a HELOC-hoz kapcsolódó költségek hasonlóak a legtöbb egyéb hitel zárási költségeihez, beleértve a jelentkezési, értékelési és ügyvédi díjakat. Ezek a költségek általában a teljes hitel két-öt százalékát teszik ki. Például, ha a bérleti ingatlan HELOC a $ 20,000, az átlagos záró költségek között lenne $ 400 és $1000. Bizonyos esetekben, hitelezők lemond néhány vagy az összes ilyen díjak, bár ez nem garantált.,

néhány egyéb költség, amelyet figyelembe kell venni, magában foglalja az éves karbantartási díj, a nem használati díjak vagy a korai felmondási költség lehetőségét. E díjak mindegyike a hitelezőtől a hitelezőig változik, egyes esetekben nem alkalmazható. A befektetőknek az alkalmazás és a jóváhagyás időpontjában figyelembe kell venniük az egyes költségeket, hogy elkerüljék az esetleges meglepetéseket.

levonható-e a HELOC a Bérlakásadó után?

abban az esetben, ha a kölcsönt az adott Bérleti Ingatlan biztosítja, a Jelzálogkamat bérleti költséggé válik, amelyet az adóköteles jövedelem csökkentésére lehet felhasználni.,

hogyan lehet megtalálni a hitelező egy befektetési ingatlan HELOC

a legjobb módja annak, hogy megtalálja a hitelező egy HELOC befektetési vagyon, hogy kihasználja a meglévő hálózat. Ez azért van, mert nem minden hitelező ad HELOCs befektetési ingatlanok, így kissé trükkös találni. A befektetőknek fel kell kérniük a mentorokat és más kapcsolatokat, hogy többet tudjanak meg a HELOC szolgáltatókról. Valószínűleg lesz néhány lehetséges lehetőség, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy a legjobb jóváhagyási követelmények és kamatlábak közül válasszanak.,

eltekintve szájról szájra áttétel, befektetők is kutatás hitelezők online vagy lépjen kapcsolatba a korábbi kapcsolatok, hogy milyen lehetőségek állnak rendelkezésre. Bár könnyebb megtalálni HELOC szolgáltatók elsődleges tartózkodási hitelezők hajlandóak ugyanezt a befektetési ingatlanok.,

Hogyan Jogosult A Befektetési Ingatlan HELOC

ahhoz, hogy egy HELOC, hitelfelvevők meg kell felelnie három konkrét követelmények:

  1. a Hitel Pontszám

  2. Adósság-Jövedelem (DTI) Arány

  3. Részvény

Tudom, hogy A Hitel Pontszám

a Hitelezők fog fizetni különleges figyelmet, hogy egy befektető hitel pontszám értékelésekor a HELOC, mint a legtöbb más forrásból származó tőke. Végül is a hitelképesség közös mutatója annak, hogy a hitelfelvevő kockázatot jelent-e vagy sem., Általános szabály, hogy minél jobb a hitel pontszám annál valószínűbb, hogy egy Befektető jogosult a HELOC. Meg kell azonban jegyezni,hogy nincs egy univerzális szabvány elfogadható hitel pontszám; különböző hitelezők különböző kritériumok. Amit az egyik hitelező “jó eredménynek” tekinthet, a másik szegénynek, vagy talán kockázatosnak is tekinthető. Hagyományosan a hitelfelvevők legalább 740-es hitelképességgel akarnak büszkélkedni, ha a mérleget a javukra akarják dobni, de ismét mindenki más.,

Ismerje meg az adósság / jövedelem arányt

a jó hitelképességgel együtt a hitelfelvevők bizonyítani akarják, hogy egy másik hitel felvétele nem fogja felborítani a jövedelem és az adósság közötti egyensúlyt. A bankok kiszámítják az adósság-jövedelem arányt, hogy megnézzék, megengedheti-e magának, hogy többet kölcsönözzön, amellett, amit már tartozol. A hitelbírálatokkal ellentétben azonban a hitelezők pontos adósság / jövedelem arányt állapítottak meg: valahol 40-50 százalék között.

értsd meg a saját tőkét

az egyetlen legfontosabb tényező, amelyet valakinek meg kell felelnie a HELOC-nak, a saját tőke., Ahhoz, hogy világos legyen, a ház saját tőke, ha az egyenleg a fennmaradó jelzálog kevesebb, mint a ház érdemes. Ezért minden olyan hitelfelvevő, akinek saját tőkéje van otthonában, már teljesítette a képesítés első kritériumait.

Top 5 a HELOC befektetési célú használatának előnyei

a pénzügyi stabilitás szempontjából mind a lakástulajdonosokat, mind a befektetőket elő kell készíteni egy tervvel. A saját tőke egy otthoni vagy befektetési ingatlan fizetni otthoni frissítések vagy fedezésére váratlan költségek (formájában HELOC) lehet egy nagyszerű lehetőség azok számára, akik pénzügyileg egészséges., Olvassa tovább, hogy felfedezzen további módszereket otthona értékes eszközként való felhasználására.

  • lakásfelújítások finanszírozása: mind a lakástulajdonosok, mind a befektetők a HELOCs-t használják a lakásfelújítási projektek finanszírozására. Valójában a lakástőke-kölcsönön fizetett kamat általában csak adó levonható, ha a pénzt otthoni projektekhez használja (azaz nem új autó vagy nyaralójegy vásárlására). Ha Ön háztulajdonos abban a helyzetben, hogy gyorsan kifizesse a kölcsönt, a HELOC használata nagyszerű lehetőség., Azonban, ha azt hiszem, lehet, hogy hosszabb, az öt éves fizetni a kölcsön, eladó ingatlan, vagy készpénz-ki refinanszírozni lenne a legjobb, ha biztonságos alacsonyabb, fix-árfolyam kamat.

  • konszolidálja az adósságot:a hitelkártya-adósság, más adósság konszolidálásának vagy a családi vészhelyzethez kapcsolódó pénzügyek fedezésének egyik legjobb módja az otthoni saját tőke felhasználásával. Ha váratlan kiadások merülnek fel, és nincs vészhelyzeti alap a helyén, a HELOC használata hatékony módja a tőke gyors elérésének., A kamat nem lehet adó levonható (például egy HELOC segítségével fizetni az orvosi költségek), de HELOCs még mindig jellemzően jönnek alacsonyabb kamatlábak, mint más adósságkonszolidáció járművek. Ennek a kamatnak a kifizetése valószínűleg olcsóbb lesz, mint az egyéb befektetések értékesítéséből származó tőkenyereség-adók, különösen, ha tudja, hogy csak rövid időre van szüksége az alapokra.,

  • Áthelyezés Könnyedén: Ha háztulajdonos, aki tervezi, de még mindig szüksége van egy kis extra, hogy a tőke alap az új előleg (vagy más mozgó kiadások), a saját tőke a jelenlegi haza, mint egy pénzügyi eszköz lehet egy okos lépés. Vegye figyelembe azonban, hogy általában nem jogosult HELOC-ra, ha otthona már a piacon van; ezért ügyeljen arra, hogy előre tervezzen.

  • Dip into Savings: Fun fact: a legtöbb amerikai hordozza a nagy részét a megtakarítások nyugdíjszámlák és tervek, mint a 401 (k) s., Az 59.életévét be nem töltött számlákról azonban jövedelemadót és esetleges büntetéseket szabnak ki. Ez azt jelenti, ha egy háztulajdonos vagy befektető, akinek szüksége van, hogy pénzt a rövid távú költségek korai, te nem kapok a legnagyobb bumm a Bak. Tehát, ha további tőkére van szüksége a nyugdíjba vonulás előtt, hasznos lehet a HELOC megérintése.

  • Boost Credit: amikor egy hitelező jóváhagyja a HELOC alkalmazását, és elkezdi fizetni a kölcsönt, a számla megjelenik a hiteljelentésben., És találd ki, mi az első számú tényező, ami befolyásolja a hitel pontszám … ez igaz — a Fizetési előzmények hitelezők. Ha elkezdi, hogy következetes kifizetések, akkor valószínű, hogy a pontszám javulni fog. Továbbá, a hitelminősítő javulni fog, ha használja kevesebb, mint 30 százaléka a hitelkeret kiadási limit.,

Hátrányai Segítségével HELOC

Home Equity hitelkeretek bizonyították, képesek kifizetődő hozzáértés befektetők az alapok, amire szükségük van, de ez nem jelenti azt, hogy nincsenek kockázatok hitelfelvétel ellen otthon. Ahhoz, hogy világos legyen, hitelfelvétel ellen a tartózkodási valójában jön legalább néhány jelentős hátránya, ezért ezt a stratégiát kell fenntartani azok számára, akik pontosan tudják, mit kapnak.,

kétségtelen, hogy a HELOC használatának egyetlen legkockázatosabb aspektusa az ingatlan fedezetként történő használatával kapcsolatos. Amikor a hitelező HELOC-ot ad, a hitelfelvevő otthona biztosítékként van biztosítva. Ennek eredményeként a kölcsön kifizetésének figyelmen kívül hagyása az ingatlan elvesztését eredményezheti. Ezért minden, a HELOC igénybevételére irányuló kísérletnek kellő gondossággal és a hitel visszafizetésének legnagyobb képességével kell teljesülnie; bármi kevesebb elfogadhatatlan.

a kölcsön fizikai tulajdonnal történő biztosításán kívül a HELOCs általában valamivel több bizonytalansággal jár, mint sokan hajlandóak elfogadni., Ha semmi mást, az arány egy kaphat egy HELOC változhat. A változó kamatlábak mellett a hitelfelvétel költségei drámaian növekedhetnek. A gyanútlan hitelfelvevők a tervezettnél drágább adóssággal találják magukat.

A HELOCs alternatívái

bár számos előnnyel jár az otthoni vagy befektetési célú HELOC használata, vannak alternatívák a HELOCs számára, amelyek továbbra is kívánatosak., A következő néhány példa:

  • Lakástőke-kölcsön: az egyetlen kis különbség a HELOC és a lakástőke-kölcsön között az, hogy a hitelfelvevők hogyan férhetnek hozzá hitelkeretükhöz. HELOCs van egy nyílt végű hitelkeret hasonló a hitelkártya, míg a home equity hitel jellemzően meghatározott.

  • Cash Out Refinance: ha nem tudja használni a HELOC, amely lényegében egy második jelzálog, úgy refinanszírozási az első jelzálog., Ha veszel ki egy új hitel, amely nagyobb, mint a meglévő, ott általában készpénz maradt az Ön számára, hogy használja, amit akar (innen a név, “cash-out” refinance). Ha alacsonyabb kamatlábat kaphat, ez a stratégia nagyszerű alternatíva a HELOCs számára.

  • személyi kölcsön: amikor a legtöbb ember a személyi kölcsönökre gondol, általában néhány ezer dollár kölcsönre gondol, de néhány személyi kölcsön lehetővé teszi, hogy az egyének akár 35 000 dollárt is kölcsönözzenek., A személyi kölcsönök alacsonyabb költségekkel járnak, mint a HELOCs és a refinanszírozás, így ha egy kis plusz pénzre van szükséged egy rövid időre, akkor szerencséd van. Ne feledje azonban, hogy ezek a hitelek általában magasabb kamatlábakkal járnak, mivel a kölcsönt nem támasztja alá eszköz.

összefoglaló

egy HELOC befektetési ingatlan lehet egy nagyszerű módja annak, hogy érintse meg az alternatív finanszírozási források. Végtére is, minél több módon tudják a befektetők, hogyan kell finanszírozni egy üzletet, annál jobb lesz., Legalábbis a működő tőkéhez való hozzáférés nagyszerű módja annak, hogy növelje alsó sorát, ha a pénzt bölcsen fektetik be.

érdekli a tanulás többet a mai legjövedelmezőbb ingatlan stratégiák?

– E, vagy az új befektetés, van zárva egy kis üzletet, vagy egy tapasztalt befektető— az új online ingatlan osztály kiderül, hogy a legjobb ingatlan stratégiák kezdjük azzal ingatlan befektetés a mai piacon. Szakértő befektető, mint a Merrill elmagyarázza, hogy ezek az időigényes stratégiák hogyan segíthetnek profitálni az ingatlan jelenlegi lehetőségeiből.,

kattintson ide az ingyenes 1 napos ingatlan Webinárunkra való regisztrációhoz, és kezdje el megtanulni, hogyan kell stratégiailag befektetni a mai ingatlanpiacra!