évjáradékok lehet a forrása a garantált jövedelem nyugdíjazás, valamint egy módja annak, hogy a menetrend kifizetések egy strukturált elszámolási. Minősíthetők minősített vagy nem minősített évjáradéknak. Ha gondolkodik hozzátéve járadék a pénzügyi terv, itt van, mit kell tudni minősített vs. nem minősített járadékok.

mik azok a nem minősített járadékok?,

a nem minősített évjáradékokba való betekintés előtt itt van néhány háttér arról, hogy milyen járadékok vannak és hogyan működnek. Ha járadékot vásárol, lényegében biztosítási szerződést vásárol egy biztosítótól. A biztosítónak meghatározott összeget fizet a járadékszerződésért, cserébe a biztosító fizet Önnek.

ezek a kifizetések elhalaszthatók, ami azt jelenti, hogy a jövőben egy meghatározott időpontban kezdődnek,vagy azonnal a kifizetésekkel kezdődnek. A kifizetések egy meghatározott ideig tarthatnak, vagy garantálhatók az életre., Az évjáradékokat részben vagy teljes egészében készpénzben lehet értékesíteni, vagy életjáradékot adhat át valakinek, akit úgy dönt, hogy örökli. Például, akkor létre egy járadék, hogy továbbra is kifizetéseket a házastárs, ha elmúlik.

a nem minősített járadékok adózás utáni dollárt használnak finanszírozásra. Következésképpen, már fizetett adót a pénzt vásárolt vele. A nem minősített járadékok esetében nincs szükség minimális elosztásra. Mindkét szempontból hasonló a Roth egyéni nyugdíjszámlához., A Roth IRA-val ellentétben azonban a nem minősített évjáradékokból kivont jövedelem adóköteles az Ön szokásos adókulcsán.

Az APEH nem korlátozza, hogy mennyire tud hozzájárulni a nem-minősített járadék minden évben, bár a biztosító vásárolni, a járadék májustól egy éves sapka járulékok.

mik azok a minősített járadékok?

a minősített járadék abban különbözik a nem minősített járadéktól, hogy adózás előtti dollárból finanszírozzák. Általában a munkáltató nyugdíjazási tervén vagy a hagyományos IRA-n keresztül befektethet egy minősített járadékba.,

A minősített járadékjáradék-hozzájárulás az Ön jövedelmétől és az egyéb minősített nyugdíjazási tervekre való jogosultságától függ. A hagyományos 401(k)S-re és az IRAs-ra vonatkozó kötelező minimális elosztási szabályok, amelyek megkövetelik, hogy 70 1/2 éves kortól kezdje el a minimális elosztást, a minősített évjáratokra is vonatkoznak.

minősített és nem minősített járadékok adóügyi kezelése

A minősített és nem minősített járadékok eltérő adózási szabályokat követnek a szétosztásokra vonatkozóan. A nem minősített évjáradékokkal csak a kezdeti befektetés jövedelme adóköteles., Nem fizet adót a főösszegre, amelyet a járadék megvásárlásához használt, mivel az adózás utáni pénz volt.

A minősített évjáratok viszont ugyanazokat az adószabályokat követik, mint a megvásárolt terv. Tehát, ha befektetni egy minősített járadék révén a hagyományos 401 (k)vagy IRA, az IRS adók, mint a rendes jövedelem visszavonásakor. A 401(k)s-hez és az IRAs-hoz hasonlóan a minősített kivonás alsó korhatára 59 1/2.

mindkét típusú járadék esetén korai visszavonási büntetés alkalmazható, ha 59 éves kor előtt pénzt vesz ki a szerződésből 1/2., Ha a minősített járadékból korábban vesz fel pénzt, akkor a teljes összeg (jövedelem és tőke) a rendes jövedelemadó hatálya alá tartozik. A visszavonás jövedelemrésze szintén 10% – os korai visszavonási büntetést váltana ki.

a nem minősített járadékból történő korai pénzkivonás azt is eredményezheti, hogy a jövedelem 10% – os korai visszavonási büntetését kell fizetni. A szabály alóli kivételek közé tartozik a korai kivonás, mert véglegesen letiltották, vagy elhalad., A korai visszavonási büntetés elkerülésére szolgáló munka akkor is elérhető, ha pénzt utal át a nem minősített járadék egyik típusáról a másikra.

további büntetéssel is szembesülhet, ha minősített járadékkal rendelkezik, és nem veszi figyelembe a szükséges minimális elosztásokat (RMDSZ) a tervek szerint. Az RMD kihagyása 50% – os büntetést eredményez a szükséges visszavonásra.

melyik járadék jobb?

az, hogy minősített vagy nem minősített évjáratokat kell-e vásárolnia, az adózási helyzetétől, nyugdíjigényétől és pénzügyi céljaitól függ.,

itt van egy lepusztult az ellátások nem minősített járadékok kínálhat:

  • jövedelem növekszik adó-halasztott.
  • csak jövedelem adóköteles.
  • 70 éves korban nem szükséges minimális Eloszlás 1/2.
  • nincs éves járulékhatár.

Ha azt várja, hogy a nyugdíjkorhatár magasabb adótartományban van, vagy határozatlan ideig szeretne hozzájárulni a járadékhoz, akkor a nem minősített járadékok előnyösebbek lehetnek. Másrészt egy minősített járadék kínálhatja ezeket az előnyöket:

  • díjak kifizetése adózás előtti dollárral.,
  • növekvő járulékok és jövedelemadó-halasztott.

megfontolhatja a minősített járadékot, ha nyugdíjba vonulásakor alacsonyabb adókulcsra számít, mivel elhalaszthatja a járulék-és jövedelemadókat. A minősített járadék a garantált jövedelemen túl más előnyöket is kínálhat, például a házastársának vagy más kedvezményezettnek fizetendő halálozási ellátást.

Hogyan válasszunk életjáradékot

Ha a járadékot a hosszú távú pénzügyi terv részeként vesszük figyelembe, fontos, hogy először a megfelelő kérdéseket tegyük fel.,

például:

  • mennyit fog vagy tud befektetni a járadékba?
  • milyen típusú adókezelés működne a legjobban?
  • mikor kell járadék kifizetéseket kezdeni?
  • az életjáradéknak folytatnia kell-e a házastársának járó juttatások kifizetését, ha elmúlik?
  • van-e lehetőség arra, hogy valamikor eladja a járadékát készpénzért?
  • milyen típusú visszatérítésre van szüksége a járadék létrehozásához?

Az ilyen típusú kérdések segíthetnek a járadékválasztások szűkítésében., Például, lehet, hogy inkább egy fix járadék, ha azt szeretné, hogy némi kiszámíthatóság befektetési hozamok, valamint alacsonyabb kockázati szint. De ha Ön kényelmes vesz több kockázatot a lehetőséget, hogy magasabb hozamot, lehet, hogy megpróbál egy változó életjáradék helyett.

az alsó sor

az adóügyi kezelés elsősorban a minősített és nem minősített évjáratokat választja el egymástól. Ha járadékot fontolgat, fontos, hogy a járulékhatárokat, a kötelező minimális elosztási szabályokat és az adószabályokat betartsa., Az egyik típusú járadék előnyösebb lehet, mint a másik az adókötelezettség lehető legnagyobb mértékű minimalizálásában.

Nyugdíjtervezési tippek

  • a járadékok csak egy módja a nyugdíjazás tervezésének. Fontolja meg, beszél a pénzügyi tanácsadó más módon menteni, befektetni, és hogy egy járadék lehet értelme. Ha nincs tanácsadója, nem kell nehéznek lennie az Ön igényeinek megfelelő pénzügyi tanácsadó megtalálásában. SmartAsset ingyenes eszköz megfelel Önnek pénzügyi tanácsadók a területen 5 percek., Ha készen áll, hogy illeszkedik a helyi tanácsadók, amely segít elérni a pénzügyi célok, az induláshoz most.
  • kíváncsi, hogy mely járadékok lehetnek megfelelőek az Ön számára? A SmartAsset életjáradék-felülvizsgálatai segítenek megtalálni az Ön igényeinek megfelelő termékeket.
  • ha úgy dönt, hogy járadékba fektet be, nézze meg, hogyan illeszkedik a nagyobb portfóliójába. Például szüksége lesz életbiztosításra is, hogy pénzügyi biztonságot nyújtson szeretteinek? Ha igen, tudna-e többet profitálni egy kifejezésből vagy állandó életpolitikából?, Ön megtakarítás elég a munkáltató terve, hogy elérje a cél nyugdíj megtakarítások? És a járadék megköveteli-e, hogy többé-kevésbé kockázatot vállaljon a portfóliójában? A nagy kép gondolkodása segíthet abban, hogy lefedje az összes alapot, amikor a nyugdíjazási tervezésről van szó.