ha irigylésre méltó helyzetben van, hogy készpénzt vásároljon valami olyan drága, mint egy autó, egy hajó vagy akár egy ingatlan, miért hajlandó pénzt kölcsönözni az eszköz megvásárlása helyett?

meglepő lehet, de a gazdag emberek mindig ezt teszik, különösen akkor, ha a kamatlábak kedvezőek.

a logika egyszerű: ha alacsonyabb kamatlábbal kölcsönözhet pénzt, mint amennyit befektetett pénzért kereshet, olcsóbb hitelt venni, mint készpénzt fizetni.,

mégis több millió olvasó osztja azt az egyszerű meggyőződést, hogy az adósságot minden áron el kell kerülni. Ha az egyik közülük, lehet, hogy azért, mert már tapasztalt, hogy a feje fölött az adósság, mint én. Ellenkező esetben lehet, hogy látta, hogy ez történik valakivel, aki közel áll hozzád, és tudja, hogy az útdíj túl sok adósságot vehet igénybe.

a rekord, többnyire egyetértek. Most, hogy képes vagyok rá, nincs adósságom. Készpénzzel vettem a kocsimat, és kifizettem a jelzálogomat. De nem fogom azt mondani, hogy soha többé nem fogok pénzt kölcsönözni. Az akkori körülményeimtől—és a kamatoktól – függ.,

mi vár ránk:

A készpénzköltség lehetősége

függetlenül attól, hogy készpénzt fizet-e egy nagy vásárlásért vagy finanszírozza-e, az eszköz ára mellett költségek is vannak. Amikor finanszírozza, a költség nyilvánvaló: ez a kamat, amelyet fizetni fog a kölcsönért.

ha készpénzt fizet, azonban a jövőbeni kamatokban vagy befektetési hozamokban lehetőség van arra, hogy ezt a készpénzt megtartsa.

mint egy egyszerű példa, mondjuk:

Ha költeni, hogy $10,000, akkor lemond a jövedelem., By the way, a kamatlábak emelkedésével még magasabb hozamot kaphat megtakarítási számláján. A CIT Bank például jelenleg 0,45 százalékos APY-t kínál a takarékszövetkezeti fiókjában.

a dolgok érdekes, azonban, ha figyelembe vesszük, hogy meg kell várni, hogy keresni egy hosszú távú átlagosan hat-7% a befektetett pénz kiegyensúlyozott portfolió készletek és kötvények. Bár a tényleges hozamot nehéz megjósolni, és számtalan tényezőtől függ, a hat-7% jó ökölszabály.,

ezeken a hozamokon a 10 000 dolláros kiadás lehetősége emelkedik, és jelentősen emelkedik, ha figyelembe vesszük, hogy a teljesítményösszetétel idővel meg fog jelenni. 7% – nál a kezdeti $10,000 10 év alatt megduplázódik, és több mint $71,000-t keres 30 év alatt.

példa: egy autó 2% – os finanszírozása

a legalacsonyabb fogyasztói kamatlábak az új járműhiteleken találhatók. Néha a kamatlábakat az autógyártók támogatják az autók eladásának elősegítése érdekében.,

még támogatások nélkül is alacsonyak az új autóhitelek, mert a legtöbb hitelképes hitelfelvevő visszafizeti őket, és nemfizetés esetén a bankok számára meglehetősen könnyű visszavenni az autót.

1,99% – os vagy annál alacsonyabb áron érdemes finanszírozni

ha ma új autót vásárolnék, és lehetőségem lenne készpénz fizetésére vagy az autó finanszírozására legalább 1,99% – kal, komolyan fontolóra venném annak finanszírozását. Megjegyzem, kétlem, hogy a közzététel idején sok 1, 99% – os autóhitel található. A Bankrate szerint az átlagos 48 hónapos újautó hitel THM 4.80% volt 2018. október 17-én.,

ha ma talál és jogosult 2% THM-re egy új autón, akkor fontolóra veheti a finanszírozást. Ha részvénybefektető vagy, akkor számíthat arra, hogy hosszú távú hozamokat keres, ami hat-7% éves hozamnak felel meg. Ezért ha 7% – ot keresel és 2% – ot fizetsz, akkor 5% – ot kapsz a pénzedből, az infláció előtt. Egy $ 30,000 jármű kölcsön öt év alatt, akkor lehet jobb, ha közel $ 11,000.

hol lehet finanszírozni egy autót

először is, soha ne kapjon kölcsönt a kereskedőtől—az eladóval a kamatlábról vitatkozva csak fejfájást okoz.,

ehelyett próbálja meg a legjobb kamatlábakat keresni olyan hitel-aggregátorokkal, mint a Fiona. Fiona megtalálja az Ön számára a személyes hitelek, amelyek a legjobban megfelelnek az Ön igényeinek.

példa: az 5% alatti jelzálog

A tét még magasabb lehet, ha korán elkezdi fizetni a jelzálogot, vagy ha abban a helyzetben van, hogy készpénzt fizessen egy otthonért.

a jelzálogkamatok emelkednek, az átlagos 30 éves fix kamatozású jelzáloghitelek 4, 86% – on állnak 2018. október 25-től. Ha mennek sokkal magasabb, ez a matematika kezd lebontani. De még mindig működik, egyelőre.,

5% vagy annál kevesebb, vegye ki a jelzálog

At 5% vagy kevesebb, hordozó jelzálog van értelme, véleményem szerint, ugyanezen okból érdemes finanszírozni egy autó 2%.

annak ellenére, hogy jelentős kamatot fizet egy 5% – os jelzálog után, még mindig 2% – kal verheti ezt az arányt befektetéseivel. Mivel hosszabb ideig tart a jelzálog, az összetett hatás jelentős.

akkor fizet $380,375 kamatot 30 év alatt egy $200,000 jelzálog 4.86%. Hű, ez sok. Másrészt, akkor befektetni a $200,000 keresztül M1 Finance, hibrid robo tanácsadó., Ha keresni egy átlagos 7% éves hozam, ami megvalósítható, akkor a végén körülbelül $1.6 millió. Más szóval, akkor a végén közel $1 millió több, mint ha készpénzt fizetett a haza.

hol található a jelzálog

akkor megy keresztül a hitelszövetkezet vagy a helyi bank, vagy, csakúgy, mint az autó hitelek, akkor nézd meg a legjobb jelzálogkamatok révén aggregátorok, mint a hitelezés fa vagy Fiona.

de mi a helyzet a kockázattal?,

Ha megnézzük a $ 200,000 jelzálog példa, valamint a potenciális, hogy jöjjön ki előre közel $1,000,000, könnyű elfelejteni a pozitív, hogy készpénzben. Ha készpénz helyett kölcsönt vesz fel, két jelentős kockázat van.

lehet alapértelmezett a hitel

mindannyian tudjuk, hogy ha Finanszíroz valamit, legyen az autó vagy otthon, akkor valójában nem a saját, amíg az utolsó kifizetés. Ha abbahagyja a kifizetéseket, a bank visszaveheti az eszközt.,

bár a nemteljesítés kockázata feltehetően alacsonyabb, ha kéznél van a készpénz, hogy bármikor kifizesse a kölcsönt, a dolgok még mindig megtörténhetnek. Például cselekvőképtelenné válhat, és abbahagyhatja a kifizetéseket.

befektetései nem mindig fognak jól teljesíteni

történelmileg a tőzsde volt a legjobb hely a pénz hosszú távon történő növekedésére. De nincs garancia arra, hogy továbbra is igaz lesz, vagy hogy a jövőbeli éves átlagos hozam nem csökken., Fogadok, hogy pénzügyi jövőm egy olyan tőzsdén van, amely még mindig legalább 6% – kal térhet vissza 30 vagy 40 év alatt, tehát mélyen csalódott leszek, ha nem ez a helyzet. De sosem tudhatod.

határozza meg azt a kockázatot, amelyet a

4% – os jelzálog vagy 2% – os autóhitel kifizetésekor kezelhet, garantált megtérülési rátát kap. Ezt a négy-két százalékos kamatot már nem fogja kifizetni.

ennek eredményeként, mint minden befektetési döntés, a kockázati toleranciára esik. A nagyobb kockázat vállalása több jutalmat generálhat.,

csak Ön tudja értékelni a saját helyzetét, és tudja, hogy a kockázat mekkora.

összefoglaló

ne feltételezzük, hogy egy nagy vásárlásért, mint például egy autó vagy otthon, a készpénz fizetése automatikusan a legjobb út. Ha Ön befektetés bölcsen, és kiváló hitel, akkor lehet, hogy jöjjön ki előre a több tízezer dollárt hitelfelvétel pénzt alacsony kamatláb és befektetés a készpénz helyett.,

ez nem nehéz-meg-szabály arról, hogy milyen alacsony kamatlábat kell viszonyítva a várható átlagos éves hozam, de azt hiszem, egy 2% – os differenciált kezdődik, hogy lesz vonzó, 3% – os differenciál vagy több tesz hitelfelvétel rendkívül vonzó.

  • a gazdaság jó: itt az ideje, hogy stressztesztet adjon a pénzének
  • hogyan vezessen szebb autót, mint gondolnád