a nagy nettó értékű egyén (HNWI) általában valaki legalább $1 millió készpénzben vagy eszközök, amelyek könnyen konvertálható készpénzre. A Securities and Exchange Commission (SEC) valamivel eltérő számokat használ az ADV formájához: $750,000 befektethető eszközökben vagy $1.5 millió nettó értékben. A legtöbb pénzügyi intézmény a HNWIs-t exkluzív szolgáltatásokkal, például speciális befektetési számlákhoz való hozzáféréssel látja el., Egyes pénzügyi tanácsadók kizárólag a HNWIs-szel dolgoznak, bár sokan nem rendelkeznek számlacsökkentéssel szolgáltatásaikért.

függetlenül attól, hogy magas nettó értékű egyénnek minősül-e vagy sem, a pénzügyi tanácsadó segíthet befektetéseinek kezelésében.

nagy nettó értékű egyén meghatározása

a hnwi kifejezést elsősorban a pénzügyi szolgáltató ipar használja leggazdagabb ügyfeleinek kizárólagos szolgáltatásokra történő kijelölésére. Például egy hitelkártya-társaság a HNWIs számára csak meghívásos kártyát kínálhat, olyan előnyökkel, mint a 24 órás concierge szolgáltatás, a korlátlan kiadások és a luxusszálloda frissítése.,

a pénzügyi tanácsadók ügyfeleiket is magas nettó értékűnek minősítik, vagy sem. A SEC-nél regisztrált tanácsadóknak évente jelenteniük kell, hogy hány HNWI ügyfelük van. Ehhez úgy definiálják őket, hogy $750,000 befektethető eszközökben vagy $1.5 millió nettó értékben.

természetesen a pénzügyi tanácsadók azonosítják HNWI ügyfeleiket is, hogy szolgáltatásaikat a HNWIs speciális igényeihez igazítsák. Valójában egyes vagyonkezelő cégek kizárólag a HNWIs-szel dolgoznak, vagy extra szolgáltatásokat nyújtanak nekik., Ezek a cégek különböző modellportfóliók között oszthatnak ki ügyfélvagyont, beleértve az aktív menedzselteket is, amelyek nem állnak rendelkezésre a kisebb befektethető eszközszintű ügyfelek számára. A HNWIs személyre szabott pénzügyi tervezési tanácsokat is kaphat olyan összetett témák körül, mint az ingatlantervezés és a nyugdíjjövedelem-kezelés.

a SEC a HNWIs-t is “akkreditált befektetőként” határozza meg.,”Ezek az egyének jogilag meghatározott befektetők éves jövedelme legalább $200,000 minden az elmúlt két évben ($300,000 közös jövedelem), vagy a nettó értéke legalább $1 millió, kivéve az érték a személyes tartózkodási. Az akkreditált befektetők speciális értékpapírokhoz, például magántőkéhez és fedezeti alapokhoz férhetnek hozzá.

még mindig nincs olyan iparág által elismert vagyonszint, amelyet el kell érnie ahhoz, hogy HNWI-nek lehessen tekinteni. Az általános konszenzus $1 millió likvid eszközök., Ez azt jelenti, készpénz van kéznél, vagy eszközök könnyen eladni készpénz alig vagy egyáltalán nem csökken az értéke. Szóval, ha akarsz látni, ha egy HNWI, általában számolni a következő likvid eszközök:

  • számlák Ellenőrzése
  • Megtakarítási számlák
  • pénzpiaci számlák
  • a Készletek
  • Kötvények, különösen az AMERIKAI Kincstár
  • befektetési alapok befektetési jegyeinek

a Legtöbb pénzügyi intézmények nem engedik, hogy a faktor az eszközök nehezebb felszámolni. Ide tartozhatnak az ingatlanberuházások és a földterületek is.,

magas nettó értékű egyének típusai

miközben 1 millió dollár likvid vagyonnal sok embert boldoggá tenne, mivel a hnwi nem a csúcs a pénzügyi világ szempontjából. 1 millió dollárral csak egy HNWI lennél. Legalább 5 millió dollárnyi likvid vagyonra lenne szükség ahhoz, hogy egy nagyon magas nettó értékű egyén legyen. És ahhoz, hogy a csúcson legyünk, vagy az ultramagas nettó vagyon, legalább 30 millió dollárnyi likvid vagyonra lenne szükség.

Hnwi statisztika

a legfrissebb Capgemini World Wealth Report, az Egyesült Államok szerint., 2017-től a világ legnagyobb HNWIs-je. Valójában részesedése 10% – kal nőtt 2016-tól. Ez körülbelül 5 millió HNWIs-t fed le.

Az Egyesült Államok csatlakozik Japánhoz, Németországhoz és Kínához, ahol a világ HNWI lakosságának 61,2% – át teszi ki.

de más országok is gyors növekedést tapasztalnak HNWI népességükben. India látta a legnagyobb növekedést, 20% – os növekedést a HNWIs-ben az 2016-tól.

Wealth Management Tips

  • a nehezen megkeresett vagyon megőrzése és gyarapítása időt és készséget igényel., Ha a befektetés nem a kormány, a pénzügyi tanácsadó segítségével navigálni az ismeretlen terepen, beleértve az adó-és inflációs aggályok. Ahhoz, hogy megtalálja a legjobbat az Ön számára, Használja SmartAsset pénzügyi tanácsadó megfelelő eszköz, amely összeköti Önt akár három top tanácsadók a területen, alapján a választ kérdéseinkre. Itt találja.
  • olvassa el a nyilatkozat számlák. Csábító, hogy ugorjon a hosszú pénzügyi jelentések aljára, de szánjon időt az egész nyilatkozat áttekintésére., Ha nem érti, mit jelent valami, vagy miért kapott egy adott díjat, kérje meg tanácsadóját, hogy magyarázza el. Ez tartja meg a know – and azt mondja a tanácsadó, hogy figyelemmel kíséri a fiók.