Mi a teendő, ha elveszíti a 401(k) munkáltató mérkőzés

nyomán a gazdasági vérontás által kirobbantott a koronavírus, sok cég vágási munkákat, a juttatások, mint például, hogy a társaság megfeleljen a 401(k) a terveket. Ha még mindig a szerencsések közé tartozik, akkor még mindig csökkentett juttatásokkal kell foglalkoznia. Míg a szakértők általában azt javasoljuk, megmenteni, amennyit csak lehet, a 401(k) terv, érdemes megfontolni sok más dolog ezekben a kivételes alkalommal, beleértve, amelyek nem minden.,

“mivel több munkáltató felfüggeszti a nyugdíjjárulékokat és a vállalati mérkőzéseket, a fogyasztók nagyobb pénzügyi felelősséggel szembesülnek a jövő megmentéséért, és saját érdekeik szerint járnak el” – mondja Pam Krueger, a San Francisco-i Wealthramp vezérigazgatója.

itt van a teendő, ha elveszíti a 401(k) munkáltató mérkőzését, és milyen alternatívái lehetnek.

értékelje pénzügyi képét

A 401 (k) terv az egyik legnépszerűbb nyugdíjmegtakarítási program az Egyesült Államokban.,, a vállalati mérkőzés pedig az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy a munkavállalók gyorsan extra nyugdíjalapokat szerezzenek. A munkavállalók közvetlenül járulnak hozzá fizetésükhöz, a vállalat pedig további pénzeszközöket járul hozzá, gyakran a munkavállaló fizetésének 3-5% – át évente, a tervtől függően.

a Natixis befektetési menedzserek 2019-es tanulmánya 700 munkavállalót határozott hozzájárulási tervekkel, például egy 401 (k) – vel megállapította, hogy a részvétel legfőbb oka (56 százalék) a Társaság mérkőzése volt. 57 százalék azt mondta, hogy egy nagyobb mérkőzés ösztönözné őket arra, hogy többet takarítsanak meg.,

tehát határozottan szégyen, ha a vállalat csökkenti a megfelelő pénzeszközöket. De ha igen, akkor először két dolgot kell tennie:

• határozza meg, hogy a vállalat miért vágta le a mérkőzést és annak általános pénzügyi egészségét.
• értékelje saját pénzügyi egészségét.

e két tényező megnézésével jobban elolvashatja, hogy milyen tevékenységek a legjobbak az Ön számára.

“először is, a céged elég egészséges ahhoz, hogy túlélje ezt az időszakot” – mondja Nicholas Stuller, a connecticuti West Cornwall-i MyPerfectFinancialAdvisor alapítója.,

a vállalat csökkentette a megfelelő tervet, mert súlyos pénzügyi bajban van, hogy nem valószínű, hogy helyreáll, vagy a probléma rövid távú jellegű?

de akkor is szeretné, hogy egy olvasási saját személyes pénzügyek. Meg tudná zavarni, ha az egyik házastárs elvesztette a munkáját? Van-e pénz egy olyan sürgősségi alapban, mint a magas hozamú megtakarítási számla-nem a tőzsde -, amely kockázatmentes és könnyen hozzáférhető?,

milyen lépéseket tehet

az értékeléstől függően több cselekvési mód is lehet. Fontos, hogy továbbra is hozzájáruljon a nyugdíjazási tervhez, nem mindig lesz a legjobb út. Fontos, hogy átjuthasson a nehéz idők másik oldalára anélkül, hogy tönkretenné pénzügyi egészségét. Figyelembe rengeteg adósság alatt visszaesés fájhat a hosszú távú jövőben több mint nem megtakarítás egy-két év.,

“Ha a vállalata egyszerűen úgy döntött, hogy már nem egyezik meg a pénzeszközökkel, akkor semmit sem kell tennie” – mondja Michelle Sloan Jones, a Money Management International, az atlantai pénzügyi oktatási nonprofit szervezet külügyi tisztviselője.

Mikor a cég rossz pénzügyi alakú

Ha a cég nem egészséges, Stuller ajánlja keres, hogy megerősítsem a saját személyes pénzügyi, karrier helyzetet, mielőtt aggódni, nyugdíjas, egy mozdulat, amit mások echo.

az egyik első lehetőség a sürgősségi alap megrendelése, amíg lehet., A szakértők azt javasolják, hogy legalább hat hónapos költségekkel rendelkezzenek, de a keményebb időkben, ha több van, nem fog bántani. Később bármikor visszatérhet a nyugdíjszámláira.

“Ha már küzd a megélhetésért, vagy bizonytalan a munkája biztonságával kapcsolatban, tegyen több készpénzt egy likvid megtakarítási számlára” – mondja Laura Hearn, a CFP, a chicagói RMB Capital vagyontanácsadója. “Miért? Ha a megtakarítást 401(k) – re növeled, és készpénzre találod magad, akkor a 401(k) megtakarításod megszerzése költséges lehet.,”

Hearn megjegyzi, hogy a 401 (k) kivonás 10 százalékos bónusz büntetést von maga után a disztribúciókra már esedékes adók tetején, ha 59 évesnél fiatalabb 1/2. A nemrégiben elfogadott jogszabályoknak köszönhetően azonban kihúzódhat a bónusz büntetésből, ha COVID-19-rel kapcsolatos nehézségei vannak, és ebben az évben visszavonja a pénzt.

“Ha nem tudja pótolni az elveszett mérkőzést ebben az évben a pénzforgalom bizonytalansága miatt, ne aggódjon” – mondja Hearn. “Egy év, amikor nem rendelkezik vállalati megtakarítással, nem valószínű,hogy kisiklik a hosszú távú pénzügyi terv.,”

innen gondolkodhat a következő legjobb lépésről, mind pénzügyileg, mind karrier szempontjából.

ha a vállalat viszonylag stabilnak vagy egészségesnek tűnik

Ha a vállalat és az Ön személyes helyzete stabil, akkor több lehetősége lesz. De még akkor is érdemes, hogy partra a pénzügyek előtt vállalják, hogy további nyugdíj-megtakarítások. Onnan van néhány utakat lehet kihasználni.

” ha egészséges, akkor megengedheti magának, hogy személyesen pótolja a mérkőzést,és továbbra is mentse? Ha igen, csináld ” – mondja Stuller., “Fontolja meg az egyéb költségek visszafizetését, hogy ezeket a pénzeket megtakarításokra fordítsák, ha tudsz.”

de a mérkőzés nélkül a munkavállalók hiányoznak a munkahelyi nyugdíjterv egyik legfontosabb előnyéről.

“továbbra is hozzájárul a nyugdíj erősen ajánlott, de anélkül, hogy a munkáltató mérkőzés, az egyetlen igazi előnye, hogy tartózkodik a munkáltató terve kényelem,” mondja Jones.

még mindig van értelme, hogy maradjon a munkáltató terv más okok miatt, mint például egy jó választás a források, valamint a kényelem, hogy a pénzt fektetett egyenesen a fizetést.,

“Ha a vállalat megígérte, hogy a közeljövőben visszaállítja a mérkőzést, akkor az Ön érdeke lehet, hogy maradjon” – mondja Jones. “De ha nem, a terv teljesítményének értékelése legyen a következő lépés. Ha erősebb teljesítményt és jobb nyereséget talál máshol, akkor mindig dönthet úgy, hogy önként áthelyezi az alapokat.”

egyrészt lehet dobni, hogy 401 (k) pénzt egy IRA – akár hagyományos vagy Roth IRA – de akkor szeretné megérteni az előnyeit és hátrányait egy ilyen lépés., De van más alternatíva a cég 401 (k) terv, és még egy adóköteles ügynöki számla lehet egy jó lehetőség, ha szükség van a büntetés-mentes hozzáférést a pénzt.

másrészről, ne siessen a pénz mozgatására, ha a vállalat egyébként szilárd formában van, amint azt az utolsó recesszió tapasztalata mutatja.

“ne feledje, hogy a munkáltatók nagyjából visszatértek a mérkőzésekhez, miután a gazdaság helyreállt” – mondja Steve Parrish, a Pennsylvaniai porosz király nonprofit amerikai pénzügyi szolgáltatási Kollégiumának Nyugdíjbevétel-Központjának társigazgatója.,

mindig hozzá kell járulnia a 401(k) értékéhez?

Ha a munka és a Személyes pénzügyek biztonságosnak tűnnek, akkor a nyugdíj-megtakarítások hozzáadása nagyszerű lehetőség. Egyes szakértők azt javasolják, hogy mindig a nyugdíjmegtakarítás mellett döntsenek.

“a legfontosabb lépés a fogyasztók számára, hogy továbbra is hozzájáruljanak nyugdíjazási tervükhöz, mivel a hozzájárulások automatizáltak,ezért segítenek szisztematikusan befektetni” – mondja Krueger. “Akkor ott van az adókedvezmény a 401 (k) járulékokra.”

“két okból tartsa fenn nyugdíj-megtakarításait” – mondja Parrish., “Először is, a kormány lehetővé teszi a nyugdíjalapokhoz való hozzáférést, ha COVID-19-rel kapcsolatos igénye van” – mondja. “Ha a nehéz idők folytatódnak, valószínűleg kiterjesztik ezt a liberalizált hozzáférést. Másodszor, nevezze viselkedési finanszírozásnak vagy emberi természetnek: ha továbbra is hozzájárul, kevésbé valószínű, hogy megérinti a megtakarításait.”

a nyugdíjszámla iránti elkötelezettség megtartásával hajlamos lesz érinthetetlen pénznek tekinteni, amelyet fenn kell tartani a jövőben, lehetővé téve a pénz évek során történő felhalmozódását.

mégis egyensúlyba kell hoznia a jövőt a jelenlegi igényeivel szemben.,

egyéb alternatívák, amelyeket figyelembe kell venni

néha a személyes pénzügyekben nem mindig lehet kompromisszum a döntéshez. Ez lehet a helyzet most az alacsony jelzálogkamatok. Ha a pénzügyi helyzet erős – talán még akkor is, ha nem – akkor lehet, hogy kihasználják a történelmileg alacsony jelzálogkamatok refinanszírozni.

“talán a legjobb módja annak, hogy kihasználják ezeket a rekord alacsony kamatlábakat, nem egy 401(k) alatt van”-mondja Tim Shaler, a kaliforniai Encino-ban, az itrustcapitalban lakó közgazdász., “Amint a Fed és a Pénzügyminisztérium intézkedései a jelzálogpiacon normalizálják a kezdeményezők azon képességét, hogy segítsenek a hitelfelvevőknek, mindenkinek, aki pénzt takaríthat meg, meg kell újítania jelzálogát otthonára.”

az ottani megtakarítások havonta több száz dollárt tehetnek ki, a hitel méretétől függően. Minden pénzt ezután megtakarításokba lehet dobni, akár a sürgősségi alap megerősítésére, akár lehetővé téve, hogy többet adjon hozzá a 401(k) – hoz. Valójában, megtakarításokkal hozhatja létre saját mérkőzését.,

” arra is ösztönözném a fogyasztókat, hogy keressenek minden olyan juttatást a munkahelyen, amelyet figyelmen kívül hagyhatnak, mint például az egészségmegtakarítási számlák (HSA)” – mondja Krueger. “Ezek hármas adókedvezményes számlák, amelyek felhasználhatók a nyugdíjazás orvosi költségeinek minősítésére, és nem veszítik el az alapokat, mint például a rugalmas kiadási számlák (FSA).,”

a lényeg

Hozzájárul, hogy a nyugdíj-megtakarítások – illetve a jövőbeni pénzügyi biztonság – fontos, de érdemes alaposan felmérni a saját anyagi helyzetet, hogy ha továbbra is a járulékok során a bizonytalan időkben tényleg van értelme a számodra. Ha nem, partra a pénzügyek, majd visszatér a nyugdíj-megtakarítások, amint van értelme, hogy erre.,

“a legfontosabb, hogy a 401(k) befektetőt emlékeztessük arra, hogy” ismerd meg magad “— mik a céljaid, mi a helyzeted, és milyen volatilitás jön a visszatérési követelményekkel ” – mondja Shaler.

Kiemelt kép shapecharge of Getty Images.

Tudjon meg többet:

• 8 dolog, amit tudni kell a 401(k) munkahelyváltáskor
• mi az a Roth 401(k)?
• hogyan roll over your 401 (k) in 5 easy steps