Ebben a cikkben

hozzájárulás határa 529 tervek

2020-Ban, sok család arra törekedjünk, hogy a legtöbb adó-előnyös megtakarítási számlák. Azok a megtakarítás a nyugdíj lehet befizetni akár $ 6,000 egy IRA vagy Roth IRA ($7,000 ha idősebb 50) és akár $19,500 a munkáltató által szponzorált 401 (k)., De mi a helyzet a főiskolai alapokkal? Ez az, ahol trükkös lehet, mivel az IRS nem határozza meg az 529 tervek éves hozzájárulási korlátját, sok 529 terv pedig magas teljes hozzájárulási korlátokat kínál.

a legtöbb családnak nem kell aggódnia, hogy idén eléri az 529-es terv járulékhatárát, de vannak olyan szabályok, amelyeket figyelembe kell venni, ha nagy befizetést fontolgat.

kíváncsi, hogy az 529-es terv hogyan befolyásolhatja a pénzügyi támogatást? Használja pénzügyi Segélykalkulátorunkat a várható családi hozzájárulás (EFC) és az Ön pénzügyi szükségletének becsléséhez.,

éves ajándékadó-kizárás

az 529-es tervvel rendelkező gyermek jövőbeli főiskolai oktatásának megtakarításának számos előnye az, hogy a járulékokat adóügyi célokra ajándéknak tekintik. 2020-ban az egy főre jutó 15 000 dollár összértékű ajándékok jogosultak lesznek az éves ajándékadó-kizárásra, ugyanúgy, mint 2019-ben és 2018-ban. Ez azt jelenti, hogy ha a házastárs három unokája (vagy gyerek), hogy közösen adja $90,000 nélkül ajándék-adózási következményei, mivel minden gyermek kap $15,000 az ajándékot, hogy te meg 15,000 ajándékai a házastárs., Ne feledje, hogy az éves ajándékadó-kizárási összeg nem 529 ajándékot is tartalmaz, ezért ügyeljen arra, hogy a teljes készpénz-vagy ingatlanajándékot tartalmazza.

Ha a teljes ajándék, hogy az egyén több lesz, mint $15,000 ebben az évben, a felesleges összeg számít ellen az élettartam ingatlan, ajándék adómentesség, és kell jelenteni formában 709, ha a fájl az adók. 2020-ban az egyének akár 11, 58 millió dollárt is adhatnak anélkül, hogy szövetségi birtokot vagy ajándékadót kellene fizetniük. Nincs közös ajándék-adóbevallás, így Önnek és házastársának külön kell benyújtania.,

az 5 éves választás

az egyének akár 75 000 dollárt is hozzájárulhatnak egy 529-es tervhez 2020-ban, ha úgy kezelik a hozzájárulást, mintha egy 5 éves időszakra osztanák. Az 5 éves választást a 709-es formanyomtatványon kell jelenteni az öt év mindegyikére. Például egy $50,000 529 terv betét 2020-ban lehet alkalmazni, mint $10,000 évente, így $ 5,000 fel nem használt éves kizárás évente.

ezt gyakran 5 éves ajándékadó-átlagolásnak vagy superfundingnak nevezik.

ez gyakran egy nagy ingatlan-adó tervezési stratégia a szülők és a nagyszülők., A vagyon nagy részét az ingatlanadókból tudják fedezni, miközben az 529-es számlán megtartják az alapok ellenőrzését. Azonban, ha végül meggondolja magát az úton, és visszavonja a számlán lévő pénzeszközöket, akkor visszaadják az adóköteles ingatlanhoz.

élettartam ajándék adómentesség összege

Ez azt jelenti, hogy ha egy év alatt több mint 15 000 dollárt vagy öt év alatt 75 000 dollárt fizet, akkor ajándékadót kell fizetnie? Nem feltétlenül., Mint már említettük, ajándékot felett az éves kizárás összegeket kell jelenteni a szövetségi adó Formájában 709, ezek számítanak ellen a $11.58 millió életre szóló ajándék adó kizárása. A kizárást meghaladó összegek akár 40% – os ajándékadókat is kiválthatnak, de a 11, 58 millió dolláros limiten belüli egyének nem tartoznak az ajándékadók hatálya alá.

529 terv összesített határértékek

ellentétben IRAs vagy 401 (k) s, nincsenek éves hozzájárulási korlátok 529 tervek. Vannak azonban maximális összesített határértékek, amelyek tervenként változnak., A szövetségi törvény szerint az 529 tervegyenleg nem haladhatja meg a kedvezményezett minősített felsőoktatási költségeinek várható költségeit. Limits változhat állam, kezdve $235,000 hogy $529,000. Ez az összeg azt jelenti, amit az állam úgy véli, hogy a drága iskola és a végzős iskola, beleértve a tankönyveket, a szobát és a testületet is, teljes költséggel jár. Ha a terv közel van a határhoz, ne aggódjon a fiók jövőbeli bevételei miatt., Az alapok büntetés nélkül maradhatnak a számlán, de a család nem lesz képes jövőbeli hozzájárulásokra, hacsak a piaci visszaesés nem hozza vissza a számla egyenlegét.

529 terv állami jövedelemadó-ellátások

Több mint 30 állam, beleértve a District of Columbia, jelenleg kínálnak állami jövedelemadó hitel vagy levonás egy bizonyos összeget., Például, hozzájárulások egy New York 529 terv akár $ 5,000 évente egy magánszemély vagy $ 10,000 évente egy házaspár bejelentés közösen levonható számítástechnikai állami jövedelemadó. De ez nem jelenti azt, hogy a New York-i szülők csak 10 000 dollárral járulhatnak hozzá az 529-es tervükhöz. Ha a pár úgy dönt, hogy kihasználják az éves ajándékadó kizárás és betétek $15,000 ebben az évben, a teljes összeg növekedni fog szövetségi adómentes, de csak az első $10,000 levonható az állami adóköteles jövedelem.,

a Következő Lépéseket

  • Hogyan lehet Pénzt Az 529 Terv
  • Mennyi A Tagállamok 529 Terv Adó Levonása Igazán Éri meg
  • 6 Módon Tölteni a Maradék 529 Tervek
  • Beszámolási 529 Terv Kivonás Az adóbevallás
  • Elkerülni Ezeket 529 Terv Elállási Csapdák

Upromise egy olyan program, amely lehetővé teszi, hogy pénzt keres pénzt, vissza a 529 terv egyszerűen vásárolni keresztül az online portál, étkezési, vagy iratkozz fel a pénzt vissza hitelkártya., CollegeBacker is van egy cash back bevásárló portál, valamint egy könnyen használható ajándékozás oldal a család és a barátok, hogy hozzájáruljon a gyermek főiskolai alap.

Kövess minket a Facebook-on, a Twitteren és a LinkedIn-en szakértői tanácsért és a legfrissebb hírekért!

At Savingforcollege.com célunk, hogy segítsünk okos döntéseket hozni az oktatás megmentéséről és kifizetéséről. A cikkben szereplő termékek egy része partnereinktől származik, de ez nem befolyásolja értékeléseinket. Saját véleményünk van.