Hogyan számítják ki a hitelkártya-kamatot (THM)?

amikor a hitelkártya alapjait, a legkritikusabb koncepció elsajátítani, hogyan kamat számítása. A legtöbb kártyakibocsátó a kamatterheket az “átlagos napi egyenleg” segítségével számítja ki, ami azt jelenti, hogy érdeklődését naponta számítják ki. Annak megértésével, hogy milyen gyakran számítják ki a kamatot, akkor képes lesz arra, hogy kitaláljuk, mennyivel tartozol.

még akkor is, ha nem számítja ki manuálisan a hitelkártya-kamatot, még mindig fontos megérteni, hogy a kibocsátók hogyan határozzák meg a kamatköltségeket., Végül hozzáadtuk a saját kamatkalkulátorunkat, hogy megkönnyítsük ezt a folyamatot az Ön számára. Ez az útmutató segít világosan megérteni minden egyes lépés a számítás, valamint biztosítja a legfontosabb feltételeket, amit tudnia kell.

hogyan működik a hitelkártya-kamat?

hitelkártya-kamatot kell alkalmazni a nyilatkozatra, ha a Fizetési dátumig nem fizeti ki teljes egyenlegét. Ahhoz, hogy megtalálja a kamatláb, akkor szeretnénk, hogy nézd meg az éves százalékos arány (THM) a kártyán. A tranzakciótól függően valószínűleg eltérő Apr-ek lesznek, például vásárlások, egyenlegátutalások és készpénzelőlegek., A vásárlási THM a leggyakoribb kamatláb, és ahogy a neve is sugallja, a vásárlási THM a kártyán vásárolt tételekre kerül felszámításra.

hogyan kell kiszámítani a hitelkártya-kamatot, lépésről lépésre

a hitelkártya-kamat kiszámítása bonyolult folyamat lehet. Négy lépés a számítás, és megtalálni az átlagos napi egyenleg lesz a legnagyobb kihívást az összes. Megköveteli, hogy pontosan tudja, mi volt az egyenlege minden nap végén az utolsó számlázási ciklus során.,

1. Lépés: kitalálni, hogy gyakran a hitelkártya kamat kamatos

az első lépés Az, hogy kitaláljuk, hogyan gyakran a hitelkártya, kamat, kamatos—, hogy gyakran a kamat hozzáadódik az eredeti egyensúlyt. A legtöbb hitelkártya-kibocsátó naponta kamatot számít fel, bár megtudhatja, hogy az adott kibocsátó mit használ a kártya árazási információiban.

meg szeretné keresni a ” Hogyan számoljuk ki az egyenlegét.”Ha például a kibocsátó a “napi egyenleg” nevű módszert használja, akkor ez azt jelenti, hogy érdeklődését naponta összegzik.,

2. lépés

Ha a kibocsátó napi egyenleget használ, akkor a THM-et 365 nappal osztja meg. Ha a THM-t havonta összegzik, ossza meg 12 hónappal. Például, egy APR 14.99% kamatos napi volna egy időszakos aránya (14.99% / 365) = 0.00041, vagy 0.041%., Ez a százalék az időszakos ráta, amely a THM osztva az időszakok száma a mérlegben.

3. lépés: Keresse meg az átlagos napi egyenlegét

Az átlagos napi egyenleg megtalálásához pontosan tudnia kell, hogy mi volt a nap végi egyenlege minden nap a számlázási cikluson belül. Ez lehet a legnehezebb része kiszámításakor a kamat, mint a mérleg változhat napról-napra, és lehet, hogy különösen bonyolult, ha használja a kártyát gyakran., (Ha havonta 31 nap alatt minden nap új díjakat tesz a kártyájára, akkor a nap végi egyenleget 31 külön napra kell kiszámítania.)

például tegyük fel, hogy az első három napban $300 egyenlege volt a kártyán, a következő 15 napban $500 egyenleg, végül pedig $ 1,000 az elmúlt hét napban. Az átlagos napi egyenleg 616 dollár lenne., Ezt a számot a következő képlet segítségével számítjuk ki:

4. lépés: Tedd össze mindent

most készen állsz mindent összerakni. A periódusos ráta a 2.lépéstől a 3. lépés átlagos napi egyenlegével, valamint a számlázási ciklus napjainak számával szorozható. Az eredmény a hitelkártya által egy adott időszakra felhalmozott kamat.

példa számítás

ennek a képletnek a megjelenítéséhez minta számítást nyújtottunk egy olyan kártyához, amely kiszámítja a napi egyenleg kamatait. Feltételezzük,hogy ez a kártya jön egy 14.99% április. Itt van a kártya aktivitása egy adott hónapban:

Az átlagos napi egyenleg kiszámításához megszorozzuk a napok számát A nap végi egyenlegével.,

((4 * $0) + (6 * $200) + (3 * $250) + (5 * $750) + (1 * $350) + (6 * $550)) / 25 days = $374

a 25 napos időszak kamatainak kiszámításához megszorozzuk az átlagos napi egyenleget a napi időszakos kamatlábbal és a számlázási ciklus napjainak számával.

a napi időszakos ráta kiszámításához a THM-t 365 nappal osztjuk (14, 99% / 365 = 0, 041%.)

mivel a számlázási ciklusban 25 nap van, most ezeket a számokat össze tudjuk állítani. Szorozzuk meg az átlagos napi egyenleget, a napi időszakos kamatlábat és a számlázási ciklus napjainak számát, hogy megkapjuk a 3,83 dolláros kamatot.,

mit kell tudni a hitelkártya-türelmi időszakokról

Ha a hitelkártya-adósságot teljesen el akarja kerülni, a kibocsátók általában meghatározott időt kínálnak a kártyatulajdonosoknak az egyenleg kifizetésére. Ezen türelmi idő alatt az egyenleghez hozzáadott új vásárlások nem fognak kamatot felhalmozni. Azáltal, hogy kifizeti a hitelkártya számlát ezen türelmi idő alatt, akkor nem kell fizetnie semmilyen kamatot.

A 2009. évi KÁRTYATÖRVÉNY szerint 21 napja van arra, hogy kiegyenlítse egyenlegét, mielőtt a kamat felhalmozódik., Ez az idő attól a pillanattól kezdve érvényes, amikor a számlát kézbesítik Önnek, akár postai úton, akár elektronikusan. Ha esedékessége hétvégére vagy szövetségi ünnepre esik, akkor a következő munkanapig 5 órakor kell benyújtania fizetését.

eszközök a hitelkártya érdeklődésének megjelenítéséhez

most, hogy megérti, hogyan működik a hitelkártya-érdeklődés, érdemes automatizált eszközt használni a számítások megkönnyítésére., A hitelkártya kamat kalkulátor lehetővé teszi, hogy adjunk annyi hitelkártya egyenlegek, mint azt szeretné, az alábbiakban, valamint a kamatlábak, valamint a típusú havi kifizetések, hogy. A számológép megmutatja, hogy mi lesz a teljes kamatfizetés, mire teljesen befejezi az adósság kifizetését.

Hitelkártya, kamat kalkulátor eszköz