Fix és változó kamatozású hitelek: melyik a jobb?

fontos megérteni a változó kamatok és a fix kamatok közötti különbségeket, ha hitelt fontolgatsz. Akár egy új jelzálog, refinanszírozási a jelenlegi jelzálog, vagy a kérelmező a személyi kölcsön vagy hitelkártya, megértése közötti különbségek változó és fix kamatozású segíthet pénzt takarít meg, és megfeleljen a pénzügyi célok.,

változó kamatozású hitelek

a változó kamatozású kölcsön olyan kölcsön, amelyben a fennálló egyenlegre felszámított kamatláb változik a piaci kamatlábak változásakor., A változó kamatozású kölcsönre felszámított kamat egy mögöttes referenciaértékhez vagy indexhez kapcsolódik, például a szövetségi alapok kamatlábához.

ennek eredményeként a kifizetések is változnak (mindaddig, amíg a kifizetések összekeverik a tőke-és kamat). Változó kamatok találhatók jelzáloghitelekben, hitelkártyákban, személyi kölcsönökben, származtatott ügyletekben és vállalati kötvényekben.,

Fix kamatozású Hitelek

Fix kamatozású hitelek hitelek, amelyben a felszámított kamatláb a hitel továbbra is fix, hogy a kölcsön teljes kifejezést, nem számít, milyen piaci kamatlábak. Ez azt eredményezi, hogy a kifizetések az egész távon azonosak lesznek. Az, hogy a fix kamatozású hitel jobb-e Önnek, a kölcsön felvételének kamatkörnyezetétől, valamint a kölcsön időtartamától függ.,

Ha egy kölcsönt a teljes futamidőre rögzítenek,akkor az akkor érvényes piaci kamatlábon marad, plusz vagy mínusz a hitelfelvevőre jellemző spread. Általánosságban elmondható, hogy ha a kamatlábak viszonylag alacsonyak, de növekedni fognak, akkor jobb lesz, ha a kölcsönt ilyen rögzített kamatlábbal zárolja.

a Megállapodás feltételeitől függően az új kölcsön kamatlába változatlan marad, még akkor is, ha a kamatlábak magasabb szintre emelkednek. Másrészt, ha a kamatlábak csökkennek,akkor jobb lenne egy változó kamatozású hitel., Mivel a kamatlábak csökkennek, így lesz a kamatláb a hitel.

melyik a jobb: fix kamatozású vagy változó kamatozású kölcsön?

Ez a vita egyszerű, de a magyarázat nem változik bonyolultabb helyzetben. Tanulmányok azt találták, hogy az idő múlásával, a hitelfelvevő valószínűleg fizetni kevesebb kamatot összességében egy változó kamatozású hitel versus egy fix kamatozású kölcsön. A történelmi trendek azonban nem feltétlenül jelzik a jövőbeli teljesítményt. A hitelfelvevőnek figyelembe kell vennie a kölcsön amortizációs időszakát is., Minél hosszabb a hitel amortizációs ideje, annál nagyobb a kamatváltozás hatása a kifizetésekre.

ezért az állítható kamatozású jelzálogok (ARM) kedvezőek a hitelfelvevő számára csökkenő kamatkörnyezetben, de amikor a kamatlábak emelkednek, akkor a jelzálogfizetések meredeken emelkednek. A legnépszerűbb ARM hiteltermék az 5/1 kar, amelyben az arány fix marad, általában a tipikus piaci árfolyamnál alacsonyabb ütemben, öt évig. Az öt év leteltével az árfolyam minden évben korrigálni kezd., Használjon olyan eszközt, mint az Investopedia jelzálog-számológépe, hogy becsülje meg, hogy a teljes jelzálog-kifizetések hogyan változhatnak attól függően, hogy melyik jelzálog-típust választja.

egy kar lehet egy jó illeszkedés a hitelfelvevő, aki azt tervezi, hogy eladja a haza néhány év után, vagy aki azt tervezi, hogy refinanszírozni rövid távon. Minél hosszabb ideig tervezed a jelzálogot, annál kockázatosabb lesz a kar. Míg a kar kezdeti kamatlábai alacsonyak lehetnek, miután elkezdenek alkalmazkodni, az árak általában magasabbak lesznek, mint a fix kamatozású kölcsönök., A subprime jelzálog válság során sok hitelfelvevő úgy találta, hogy havi jelzálog-kifizetéseik kezelhetetlenné váltak, miután az arányuk elkezdett alkalmazkodni.