Az átlagos 401k egyenleg életkor szerint

401k tervek az egyik leggyakoribb befektetési jármű, amelyet az amerikaiak nyugdíjazásra használnak. A legtöbben, a 401k egy munkáltató által szponzorált terv, amely lehetővé teszi, hogy mentse a nyugdíjba adó-védett módon (akár $ 19,500 évente 2020), hogy segítsen maximalizálni a nyugdíj Dollár.

Ha a munkáltató 401k-t kínál, és nem használja fel, akkor lehet, hogy pénzt hagy az asztalon – különösen akkor, ha munkáltatója megegyezik a hozzájárulásával., Míg a 401k az egyik legjobb elérhető nyugdíjmegtakarítási lehetőség sok ember számára, az amerikai népszámlálási iroda (2017-től) szerint az amerikaiak csak 32% – a fektet be egybe. Ez megdöbbentő, tekintettel az alkalmazottak számára, akik hozzáférnek egyhez (az amerikaiak 59% – A).

folyamatosan emlékeztessük, hogy van egy nyugdíjas válság Amerikában szerint egy Személyes Főváros által támogatott tanulmány által ORK Nemzetközi, közel két öt (37%) előtti nyugdíjasok nincs pénz mentette meg a nyugdíj. Míg az amerikaiak többsége (63%) Teljes munkaidős vagy részmunkaidős foglalkoztatásban vesz részt a munkáltató által szponzorált nyugdíjprogramban, csak 21% max ki.,

Szóval, mit jelent ez abban a tekintetben, hogy mennyi ember mentett meg valójában a 401k-s terveiben, és hogyan áll össze ez a verem azzal szemben, amit megmenthettek volna, ha minden évben lemaxolják a 401k-jukat?

hogyan követed a nyugdíjazási céljaidat? A Personal Capital ingyenes Nyugdíjtervező eszközének használatával kap egy százalékos esélyt a sikerre a kívánt nyugdíjazás elérésében. Tudjon meg többet a nyugdíj tervező itt.

401k megtakarítási potenciál életkor szerint

az alábbi táblázat 401k megtakarítási potenciált ábrázol életkor szerint, több feltételezés alapján., Szóval ennyit menthettél volna meg. Bár ezek a számok sok ember számára magasnak tűnhetnek (különösen, ha idősebb vagy, és akkor kezdte meg nyugdíj-megtakarításait, amikor a járulékhatár sokkal alacsonyabb volt), útmutatóként használható a cél teljes nyugdíj-megtakarítási összegéhez, beleértve az IRA-t, a Roth IRA-t és az adózás utáni megtakarításokat. Bár úgy tervezték, egy személy, azt is fel lehet használni, mint egy útmutató egy házaspár, ha az egyik házastárs úgy dönt, hogy már nem működik.

az ehhez a diagramhoz használt feltételezések a következők:

• a számok előretekintő vs., visszafelé, mivel 401k hozzájárulás határértékek alacsonyabbak voltak a múltban (sőt, ebben az évben, a határ emelték $500 2019).
• 22 éves korában kezd teljes munkaidős foglalkoztatást egy olyan cégnél, amely 401k-t biztosít, vállalati mérkőzés nélkül.
• Ön hozzájárul $8,000 a 401k után az első évben, majd a második évtől kezdve, hozzájárul a maximális éves összege $ 19,500.
• a “nincs növekedés” oszlop azt mutatja, hogy mi lehet a 401k-ban olyan sok éves állandó $19,500-éves hozzájárulás után, és nincs növekedés.,
• A “8% – os Növekedés”* oszlop azt mutatja, hogy mit potenciálisan a 401k, hogy ennyi év után egy állandó $19,500-évente hozzájárulás (figyelmen kívül hagyva catch-up járulékokat, de azok több mint 50 éves ténylegesen hozzá egy extra $6,000 / év a 401k) súlyosbítja a következő 43 év.
• a két oszlop közötti különbség hangsúlyozza a növekedés erejét, amely idővel összeadódik. A korai kezdés és a történelmileg átlagos hozam élvezésével, 65 éves korában az egyén 827,000 Dollár hozzájárulást fordíthat 6.6 millió dollár fölé.,

*általában a pénzügyi tervezők szerint a 401k várható megtérülési rátája 8-10% között van.

Szóval, hogyan verem fel? A csúcson vagy? A mélypont? Gondolod, hogy ezek a számok reálisak?

lebontása: hol illeszkedik?

számos oka van annak, hogy úgy gondolja, hogy ez a diagram teljesen ésszerűnek tűnik, vagy fordítva, teljesen ésszerűtlennek tűnik. És ez érthető. Az élet mindannyiunk számára különböző kihívásokat jelent – váratlan egészségügyi kiadásaink vannak, úgy döntünk, hogy visszamegyünk az iskolába, vagy gyerekeink vannak, és meg akarjuk fizetni a főiskolai tandíjat., Ezek mind tökéletesen érvényes kifogások arra vonatkozóan, hogy miért lehet lemaradni, ahol ez a diagram azt mondja, hogy kellene, vagy lehet, lehet.

Ezen diagram alapján azt gondolná, hogy a legtöbb amerikainak 65 éves korában több milliomosként kell nyugdíjba vonulnia. Ez valószínűleg úgy tűnik, így off-bázis, és a valóságban, ez — a legtöbb ember nyugdíjba nagyon kevés, ahogy a megtakarítások és beruházások. A lényeg az, hogy ez a táblázat azt mutatja, hogy mi lehetséges, ha fegyelmezett és Stratégiai a 401k megtakarítás.,

Ha a fiatalabb végén a korosztály látható a chart, lehet, hogy daunted a kilátás hozzájárul $8,000 évente a 401k, nem is beszélve $19,500. Attól függően, hogy hol él, mi az első éves fizetése, vagy hogy diákhitelt fizet-e, megnehezítheti, hogy ez a hozzájárulás reálisnak tűnjön. Fontos azonban, hogy felismerjük a megtakarítás fontosságát, amennyire csak lehet a nyugdíjazáshoz, amilyen korán csak lehet.,

annak illusztrálására, hogy a nyugdíjmegtakarítás miért kell a havi költségvetésben kiemelt prioritás, gondoljunk a diagram következményeire, amikor 65 éves vagy, már nem akarsz megtakarítani, hanem nyugdíjba vonulni. A kérdés ezután: “van-e elég megtakarításom ahhoz, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljak?”

tehát a potenciális megtakarítási diagram két forgatókönyve alapján határozzuk meg, hogy ezek a számok elegendőek-e ahhoz, hogy nyugdíjazása hátralévő részében támogassa életmódját.
a férfiak átlagos várható élettartama körülbelül 84 év, a nők esetében pedig 86, 5 év.,

tegyük fel, hogy 65 éves korában nyugdíjba vonul. Ha a számokat a diagram alacsony és magas végén veszi, akkor ossza meg 22-vel(az évek hozzávetőleges száma, amelyre számíthat, ha 65 évesen nyugdíjba vonul), akkor 37,590 dollárt kap az alsó végén egy óriási 300,458 XNUMX dollárra a csúcs végén, évente egész életében.

Ha hozzá maximális társadalombiztosítási ellátások ($34,284 feltételezve, hogy nyugdíjba évesen 65 a 2020), növelheti a take home összeg $71,874 hogy $334,742 évente.,

71.874 dollár elég kicsinek tűnhet, de ne feledjük, az infláció egy csavarkulcsot is beledobhat ebbe, és a jövőben kevésbé értékessé teheti a pénzét. A társadalombiztosítási ellátások is csökkenhetnek, vagy teljesen megszűnhetnek, mire a nyugdíjasok nyugdíjba vonulnak.

feltételezések vs. valóság: a tényleges 401k egyensúly életkor szerint

remélhetőleg valahol a “potenciális megtakarítások” diagramon találja magát, de ha nem, akkor nem vagy egyedül. Vessen egy pillantást erre a diagramra, amely bemutatja a tényleges becsült átlagos 401k egyensúlyt életkor szerint., Kezdjük a Vanguard legújabb számaival, az ország egyik legnagyobb 401k tervadminisztrátorával.

Forrás:https://pressroom.vanguard.com/nonindexed/Research-How-America-Saves-2019-Report.pdf

Az átlagos személyi tőke felhasználó* a görbe előtt áll, amikor a 401k megtakarításokról van szó, de ők is a tervezett megtakarítási diagram alá esnek:

*megjegyzés: az átlagokat a legközelebbi dollárra kerekítik. A számok a személyes tőke irányítópultjának összesített és névtelen adatain alapulnak. Metodolgy: a számlák a következők: 401k, korábbi munkáltató, roth 401k., Kizár minden számla értéke nagyobb, mint $100,000,000 vagy kevesebb, mint – $100,000,00. Nem tartalmazza a házastársi számlákat. Snapshotted egyensúly 1/31/2020.

átlagos 401k egyenleg 22-24 éves korban – $20,498; medián – $ 11,685

Az átlagos 401k egyenleg 22-24 éves korban 20,498 dollár. Ez valóban lenyűgöző, és azt jelzi, hogy a személyi tőkét használó fiatalok komolyan veszik a nyugdíjcélú megtakarításaikat. Ha a korai 20-as, ha már fizetett le a magas kamatozású adósság, arra törekszenek, hogy mentse, amennyire csak lehet a 401k. a korábbi elkezd, annál jobb., Amint az a potenciális megtakarítási táblázatból látható, a kamat összetétele nem vicc!

Átlagos 401k Egyenleg éves Korában 25-34 – $77,130; Medián $47,194

Ha a 20-as, illetve a korai 30-as, itt az idő, hogy győződjön meg arról, hogy agresszíven fizet le nem jelzálog, tartozás. Ha még mindig magas kamatozású adóssága van, akkor lehet, hogy 8% – ot keres a nyugdíjszámláján, de lehet, hogy 20% – ot vagy annál többet fizet hitelkártya-kamatban.,

átlagos 401k egyenleg 35-44 éves korban – $197,956; medián $121,352

Ha még nem kezdte el maximálni a 401k-t ebben a korban, akkor tényleg elkezd gondolkodni azon, hogy milyen változtatásokat tehet, hogy a lehető legközelebb álljon ahhoz a $19,500-hoz évente hozzájárulás. Nem akarja elveszíteni az évek összetett érdeklődését!

átlagos 401k egyenleg 45-54 éves korban – $371,322; medián $220,188

amikor eléri az 50-es éveit, jogosult lesz nagyobb hozzájárulásokra a nyugdíjszámlák felé. Ezeket “felzárkózási hozzájárulásoknak” nevezik-győződjön meg róla, hogy kihasználja őket!, A felzárkózási hozzájárulások $6,500 2020-ban. Tehát ha hozzájárul az éves limit $ 19,500 plusz a felzárkózási hozzájárulás $ 6,500, ez összesen $ 26,000 adó-halasztott dollár lehet megtakarítás felé a nyugdíj.

Átlagos 401k Egyenleg éves Korában 55-64 – $496,853; Medián – $292,208

a késő 50-es vagy 60-as években, akkor kell egy jobb ötlet, amit nyugdíjas tűnhet neked, mit is jelent az, hogy “nyugdíjba”. Addig akarsz dolgozni, ameddig csak tudsz? Szeretne lassítani?, Melyek a társadalombiztosítási ellátások, és mikor van az optimális életkor a szedés megkezdéséhez? Ön jogosult házastársi vagy túlélő hozzátartozói ellátásokra?

átlagos 401k egyenleg 65 éves korban – – $422,960; medián – $ 165,740

a nyugdíjba vonulás leggyakoribb életkora az Egyesült Államokban 62, tehát nem meglepő, hogy az átlagos és medián 401k egyenleg 65 éves kor után csökken. Miután elérte a 65 éves kort, még mindig számos szempont van a nyugdíjazásra, még akkor is, ha már nem dolgozik, és gazdagságot halmoz fel., Ezek közül néhány magában foglalja a Medicare-ről szóló döntések meghozatalát,a pénz visszavonása a nyugdíjszámlákról, valamint a további biztosítási igények értékelése.

5 lépés a nyugdíjazási készség javítása érdekében

míg a nyugdíjkorhatár előtti átlagos 401k egyenleg (55-65) 500 ezer dollár körül van, ez az egyenleg továbbra is messze elmarad még az azonos korú megtakarítási potenciál diagram “növekedés nélküli” oszlopától. És bár az 500.000 dollár nem aprópénz, valószínűleg nem elég ahhoz, hogy a legtöbb ember kényelmesen nyugdíjba vonuljon.,

mondanom sem kell, hogy sokan a megtakarítási potenciáljuk alá esnek. De a jó hír az, hogy még nem késő megfordítani a dolgokat.

1. Mentés korai, gyakran, agresszíven. Igen, a megtakarítás nehéz. Nehéz, ha fiatal vagy, és nem keresel nagy fizetést, és nehéz, ha idősebb vagy, és a nagy életköltségek útban vannak. A nyugdíjazás legnagyobb veszélye azonban a tétlenség. Még ha ez kényelmetlen, hogy max ki a 401k, csináld, ha tudsz. Ha fizetésemelést kap, azonnal tegye annak 50% – át megtakarításokra, ha képes., Minél előbb és agresszívebben tudsz spórolni, annál jobb lesz, sőt még azzal is meglepheted magad, hogy mennyit tudsz félretenni. Összetétel csodákat tehet, ha van egy pozitív éves hozam, mint látható a magas végén a potenciális megtakarítási chart, így a korábbi lehet menteni több, annál távolabb a pénzt fog menni.
2. ne csak a társadalombiztosításra támaszkodjon. A Personal Capital friss nyugdíjazási felmérése alapján azt tapasztaltuk, hogy az amerikaiak negyede arra számít, hogy a nyugdíjazás során a társadalombiztosítás lesz az elsődleges jövedelemforrás., Az amerikaiak fele (51%) 65 éves vagy annál fiatalabb nyugdíjba vonulást tervez, fontos, hogy más befektetési járművekben, például egy 401k-ban megtakarítson annak érdekében, hogy megőrizze a kívánt életmódot a nyugdíjban. Az Egyesült Államok társadalombiztosítási igazgatása szerint a társadalombiztosítás 2034-re kimerül, ekkor kezdik el fizetni az ellátások egy részét a folyamatban lévő adóbevételekből. Ne támaszkodjon kizárólag a társadalombiztosításra; lehet, hogy nem teljesen ott van, amikor nyugdíjba vonul!
3. van egy reális megértése, ha azt szeretné, hogy nyugdíjba., A világosan meghatározott célok segítenek meghatározni, hogy mennyit kellett volna megtakarítania személyes céljai alapján. A megtakarítási célok más lesz, ha azt tervezi, hogy nyugdíjba 50 mint ha azt tervezi, hogy továbbra is dolgozik már 70. Ezenkívül fontos, hogy pontosan meghatározzuk, hogy mi lesz a megélhetési költsége nyugdíjban. Mennyit kell költeni évente, hogy fenntartsák az életstílus, amit akar a többi az életed? Van egy jó értelemben, hogy mi a költségek lesznek, így tényező, hogy a teljes nyugdíj stratégia., Igazán értékelni, hogy mennyi ideig szeretné folytatni a munkát, és milyen nyugdíjkorhatár reális az Ön számára alapján a jövedelem és a jelenlegi megtakarítási szint.
4. dolgozzon ki más bevételi forrásokat. Gondolj más módon lehet biztosítani bevételi források nyugdíjba kívül gyűjtő társadalombiztosítási és visszavonását a 401k. ez nem csak megakadályozza, hogy az összes nyugdíj tojás egy kosárban, de ez is valami, hogy fontolja meg, ha a 401k egyenleg alacsonyabb, mint szeretné. Hol lehet befektetni, és hogyan lehet optimalizálni a portfolió nagyobb hozamot?, Fontolja meg más módon lehet kiegészíteni a nyugdíj jövedelem, beszélni, hogy a pénzügyi tanácsadó, milyen megoldások működhet az Ön számára.
5. használja ki az összes rendelkezésre álló erőforrást. Sok eszköz áll rendelkezésre, hogy segítsen megérteni a pénzügyi élet részletesebben, és amikor ezek az eszközök olyan könnyen elérhető, nem kihasználva őket vezethet egy hatalmas holttér, amikor a pénzügyek. Egyszerűen miután ezt az információt segít megérteni, ha a helyes úton, és hogyan lehet felgyorsítani a haladást a nyugdíj célok., Ha a pénzügyi tanácsadóval való munka egy lehetőség az Ön számára, ez felbecsülhetetlen erőforrás lehet, különösen akkor, ha közelebb kerül a nyugdíjazáshoz. A pénzügyi tanácsadó, aki a legjobb érdeke szem előtt tartva segíthet stratégia és a potenciális hiányosságok a megtakarítási és nyugdíj jövedelem tervek kezelése.

iratkozzon fel ingyenes pénzügyi eszközökre, hogy az összes fiókját egy helyen láthassa, és pontos képet kapjon a nettó vagyonáról.,

mi Take

ennek a megtakarítási potenciáldiagramnak a lényege, hogy ne tegyen el senkit, ha Ön, mint sok amerikai társa, nem esik valahol a meghatározott 401k mérlegtartományban. Ez több, hogy mutassa meg, mi lehetséges. Igen, meg kell próbálnia, hogy max ki a 401k minden hónapban, és ezen túl, meg kell próbálnia, hogy mentse más módon is. Még akkor is, ha nem gondolja, hogy ez lehetséges az Ön számára, törekedve ezekre a célokra, és hozzájárul ahhoz, amennyit csak tudsz, közelebb kerül a célokhoz, mint ha nagyon kevés vagy egyáltalán nem járulna hozzá.,

miután egy jó megértése, hogy hol költekezés, megtakarítás, és amelynek holisztikus értelemben, hogy mi az életmód költségek döntő fontosságú, hogy a teljes nyugdíj tervezési célok. Ha úgy érzi, túlterheltek a kilátásba megtakarítás nyugdíjba, ez az első lépés, amit tehetünk felé kapok egy fogantyú a nyugdíj tervezés. És ma meg tudod csinálni.

ezt a cikket 2020.13.3-án frissítették a 2020.évi hozzájárulási korlátozásokkal., Jogi nyilatkozat: ezen a weboldalon található információk csak tájékoztató jellegűek, nem képezik befektetési szolgáltatásaink vagy teljesítményünk teljes leírását. Nem része ez az oldal, sem a linkek abban foglalt a felhívásnak, vagy ajánld fel, hogy az értékpapír, illetve a befektetési tanácsadói szolgáltatások, kivéve, ha az alkalmazandó azokban az államokban, ahol regisztrálva van, vagy ha a mentesség, illetve kizárás a nyilvántartásba vétel létezik. Harmadik fél adatai megbízható forrásokból származnak., A PCAC azonban nem tudja garantálni az adatok pénznemét, pontosságát, időszerűségét, teljességét vagy bármilyen célra való alkalmasságát. A kommentár egyes részei olyan előretekintő kijelentéseket tartalmazhatnak, amelyek ésszerű elvárásainkon, becsléseinken, előrejelzéseinken és feltételezéseinken alapulnak. Az előretekintő kijelentések nem garantálják a jövőbeni teljesítményt, és bizonyos kockázatokat és bizonytalanságokat vonnak maguk után, amelyeket nehéz megjósolni. A múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli megtérülést, és nem is feltétlenül jelzi a jövőbeli teljesítményt. Ne feledje, hogy a befektetés kockázatot jelent., A befektetés értéke az idő múlásával ingadozik, pénzt szerezhet vagy veszíthet.