nem kell elsajátítani befektetés kiosztani pénzt a 401(k) számla oly módon, hogy megfelel a hosszú távú célok. Íme három alacsony erőfeszítésű 401 (k) elosztási megközelítés—és két további stratégia, amelyek működhetnek, ha az első három lehetőség nem áll rendelkezésre vagy megfelelő az Ön számára.,

A 401(k) allokáció alapjai

A 401(k) kiosztásakor eldöntheti, hogy a számlához hozzájáruló pénz hová kerül, ha a választott befektetésekbe irányítja.

legalább fontolja meg a 401(k) befektetéseit, amelyek tartalmazzák a portfóliójában tartani kívánt eszközök keverékét (például részvényeket és kötvényeket) olyan százalékokban, amelyek megfelelnek nyugdíjcéljainak, és megfelelnek a kockázati toleranciának.,

Easy 401 (k) allokációs megközelítések

sok 401(k) allokációs megközelítés létezik, amelyeket sok erőfeszítés nélkül el lehet érni a befektetési célok elérése érdekében—néhány több kéz-off, mint mások.

1. Használja a cél Dátum alapok nyugdíjba a feltételek

a cél dátum alap olyan alap felé irányul, akik tervezik, hogy nyugdíjba egy bizonyos időpontban-a “cél dátum” azt jelenti, a célzott nyugdíj év., Ezek az alapok segítenek fenntartani a Portfólió diverzifikációját azáltal, hogy 401(k) pénzét több eszközosztályra terjeszti, beleértve a nagyvállalati részvényeket, a kisvállalati részvényeket, a feltörekvő piaci részvényeket, az ingatlankészleteket és a kötvényeket.

tudni fogja, hogy a 401 (k) szolgáltató egy céldátum alapot kínál, ha naptári évet lát az Alap nevében, például a T. Rowe Price nyugdíjazási 2030 alapja.

cél dátum alapok, hogy a hosszú távú befektetés könnyű., Döntse el azt a hozzávetőleges évet, amelyet nyugdíjba vonul, majd válassza ki az alapot a cél nyugdíjazási dátumához legközelebb eső dátummal. Például, ha azt tervezi, hogy nyugdíjba körülbelül 60 éves korában, és ez lesz az év körül 2030, válasszon egy céldátum alap az év “2030” a nevét. Miután kiválasztotta a cél dátum alap, fut auto-pilot, így nincs semmi mást kell tennie, de folyamatosan hozzájárul a 401 (k).

az alap automatikusan kiválasztja, hogy melyik eszközosztályt birtokolja., Idővel az alap újraértékeli magát—a pénz automatikusan áthelyeződik az eszközosztályok között oly módon, hogy támogassa azt a célt, hogy a cél dátumig nyugdíjba vonuljon. A diverzifikáció és az automatikus kiegyensúlyozás azt jelenti, hogy a céldátum alap lehet az egyetlen alap a 401(k) számláján. Ahogy közeledik a céldátum, az alap fokozatosan konzervatívabbá válik, és kevesebb részvényt és több kötvényt fog birtokolni. Ennek a 401(k) allokációs megközelítésnek az a célja, hogy csökkentse azt a kockázatot, amelyet a 401(k) pénzedből való visszavonás időpontjának közelében vesz fel.

2., Használjon kiegyensúlyozott alapokat a köztes elosztási megközelítéshez

a kiegyensúlyozott alap 401(k) hozzájárulását osztja el mind a részvények, mind a kötvények között, általában körülbelül 60% – os részvények és 40% – os kötvények arányában. Az alapról azt mondják, hogy “kiegyensúlyozott”, mert a konzervatívabb kötvények minimalizálják a készletek kockázatát. Ez azt jelenti, hogy amikor a tőzsde gyorsan emelkedik, a kiegyensúlyozott alap általában nem fog olyan gyorsan emelkedni, mint egy alap, amelynek nagyobb része van. Amikor a tőzsde esik, számíthat arra, hogy a kiegyensúlyozott alap nem esik olyan mértékben, mint a kötvények nagyobb részével rendelkező alapok.,

Ha nem tudja, mikor lehet nyugdíjba, és szeretne egy szilárd megközelítés, amely nem túl konzervatív és nem túl agresszív, kiválasztása alap “kiegyensúlyozott” a neve egy jó választás (Vanguard kiegyensúlyozott Index alap Admiral részvények, például). Ez a fajta alap, mint egy céldátum alap, elvégzi a munkát az Ön számára. A teljes 401(k) tervet kiegyensúlyozott alapba helyezheti, mivel automatikusan fenntartja a diverzifikációt és az idő múlásával kiegyenlíti a pénzét az eredeti részvénykötvény-keverék fenntartása érdekében).

3., Használja a Modellportfóliókat a 401(k) hozzárendeléséhez, mint például a profik

sok 401(k) szolgáltató olyan modellportfóliókat kínál, amelyek matematikailag felépített eszközallokációs megközelítésen alapulnak. A portfóliók olyan nevekkel rendelkeznek,mint a konzervatív, mérsékelt vagy agresszív növekedés. Ezeket a portfóliókat képzett befektetési tanácsadók készítik el, hogy minden modellportfóliónak megfelelő eszközösszetétele legyen a megadott kockázati szinthez.

a kockázatot azzal az összeggel mérik, amelyet a Portfólió egy gazdasági visszaesés során egy év alatt csökkenhet.,

a legtöbb önirányított befektető, aki nem használja a fenti két legjobb 401(k) allokációs megközelítés egyikét, vagy pénzügyi tanácsadóval dolgozik, jobban szolgálja, ha 401(k) pénzét egy modellportfólióba helyezi, mint a rendelkezésre álló 401(k) befektetésekből való válogatást. A 401(k) pénz elosztása egy modellportfólióban általában kiegyensúlyozottabb portfóliót és fegyelmezettebb megközelítést eredményez, mint amit a legtöbb ember egyedül képes elérni.

4., Spread 401(k) pénz egyenlően a rendelkezésre álló lehetőségek

legtöbb 401 (k) tervek kínálnak néhány változata a választási fent leírt. Ha nem, akkor a 401(k) pénz elosztásának negyedik módja az, ha azt egyenlően elosztják az összes rendelkezésre álló választási lehetőség között. Ez gyakran kiegyensúlyozott portfóliót eredményez. Például, ha a 401 (k) 10 választási lehetőséget kínál, tegye a pénz 10% – át mindegyikbe.,

vagy válasszon egy alapot minden kategóriából, például egy alapot a nagy kap kategóriából, egyet a kis kap kategóriából, egyet a nemzetközi részvényekből, egyet a kötvényekből, egyet pedig pénzpiaci vagy stabil értékalap. Ebben a forgatókönyvben a 401(k) pénzed 20% – át minden alapba tennéd.

Ez a módszer akkor működik, ha korlátozott lehetőségek állnak rendelkezésre,de sokkal több időt és kutatást igényel., Ezenkívül nem olyan biztonságos, mint az első három, mert az eszközösszetétel nem feltétlenül felel meg a nyugdíjazási céljainak, és újra kell egyensúlyoznia a portfóliót, hogy az egyes eszközkategóriák bizonyos százalékát fenntartsa az idő múlásával.

ha lehetséges, mindig javasoljuk, hogy töltse ki az online kockázati kérdőívet, vagy forduljon hozzáértő befektetési szakemberhez, mielőtt véletlenül olyan részvénybefektetéseket választana, amelyek pénzt veszíthetnek.

5., Dolgozz tanácsadóval egy személyre szabott 401 (k) allokációs stratégia

a fenti lehetőségek mellett választhat, hogy pénzügyi tanácsadóval ajánljon egy igényeihez igazított portfóliót. A tanácsadó a fenti 401(k) allokációs stratégiák egyikét sem ajánlhatja vagy nem ajánlhatja. Ha alternatív megközelítést választanak, akkor általában megpróbálnak pénzeszközöket felvenni az Ön számára oly módon, hogy összehangolja a céljait, a kockázati toleranciát, valamint a jelenlegi befektetéseit más számlákra.,

Ha házas, valamint egyes befektetések különböző számlák, tanácsadó lehet nagy segítség a koordinálja a választási át a háztartásban. De az eredmény nem feltétlenül lesz jobb—és a fészektojásod sem feltétlenül lesz nagyobb -, mint amit az első négy 401(k) elosztási megközelítésen keresztül lehet elérni.

Az egyenleg nem nyújt adó -, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat., Az információkat az adott befektető befektetési céljainak, kockázattűrésének vagy pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeli eredményeket. A befektetés magában foglalja a kockázatot, beleértve a tőke esetleges elvesztését.,