403b vs. 401k-mi a különbség?

korábban biztosan látta a “401(k)” kifejezést. És valószínű, hogy már van egy a munkaadón keresztül. De mi az a 403 (b)?, Ha kíváncsi, hogy mi ez a fajta munkáltatói szponzorált terv, Ki jogosult rá, és hogyan különbözik a 401(k)-tól, olvassa tovább.

401(k) vs 403 (b) összehasonlító táblázat

Az alábbiakban egy diagram található, amely összefoglalja az egyes tervek jellemzőit, és kiemeltem, hogy hol különböznek a tervek. Nézze meg a szövetségi kormány által meghatározott adórendszerre és szabályokra vonatkozó részleteket. Természetesen vegye fel a kapcsolatot a munkáltató konkrét tervének adminisztrátorával.,a szervezetek;
egyes miniszterek

Befektetett a Kölcsönös alapok, valamint egyéb beruházások által kínált terv rendszergazda Adó-védett életjáradékok;
a kölcsönös alapok Hozzájárulásokat A Előtt-adó, járulékok;
munkáltatói hozzájárulás;
elektív halasztások Előtt-adó, járulékok;
munkáltatói hozzájárulás;
elektív halasztások Munkáltatói Járulék a Munkáltatók általában megegyeznek egy bizonyos százalékát a munkavállalói járulék, mint a munkavállaló javára, valamint, hogy ösztönözze a nyugdíj-megtakarításait., munkáltató megfelelő nem gyakori; non-profit vállalatok általában nincs elég diszkrecionális jövedelem, hogy megfelelő hozzájárulást., Megszolgálási Függ, hogy a munkáltató szabályokat Általában megszolgálási azonnali Maximális Hozzájárulás 2020-ig $19,500 évente $19,500 évente 50 éves Maximális Catch-up Összeg (2020) 6500 dollár / év, összesen 26 000 dollár 6500 dollár évente, összesen 26 000 dollár Adózási Szabályok a Bérek hozzájárult ahhoz, adózás előtt minden fizetést, mint egy halasztott fizetés. Az adóköteles jövedelem az Ön hozzájárulásával csökken., A járulékok és a keresetek után jövedelemadót kell fizetni, ha nyugdíjkorhatárnál vonja vissza a pénzt. a béreket minden fizetési csekk adója előtt befizetik, mint egy halasztott fizetés. Az adóköteles jövedelem az Ön hozzájárulásával csökken. A járulékok és a keresetek után jövedelemadót kell fizetni, ha nyugdíjkorhatárnál vonja vissza a pénzt., Terv Költség Változó a munkáltató által, valamint tartalmaz egy adminisztrációs díj, költség által felszámított alapok Általában drágább, mert a befektetési leggyakrabban életjáradék, amely jellemzően magas front-end díjak

Elállási Szabályok Nem fér hozzá, hogy az alapok éves kor előtt 59½, ha elhagyja a munkáltató az 55 éves vagy idősebb. Ha korán visszavonul, várjon 10% büntetést a szokásos adószámla tetején. 59½ éves kor előtt nincs hozzáférés a pénzeszközökhöz, kivéve, ha 55 éves vagy annál idősebb korban hagyja el munkáltatóját., Ha korán visszavonul, várjon 10% büntetést a szokásos adószámla tetején. hitelfelvételi szabályok a kisebb 50% – át a beágyazott egyenleg vagy $50,000;
Ha kevesebb, mint $10,000 befektetett, akkor kölcsön akár a beágyazott számla egyenlege. a kisebb a 50% – át a beágyazott egyenleg vagy $50,000;
Ha kevesebb, mint $10,000 befektetett, akkor kölcsön akár a beágyazott számla egyenlege. hitel-visszafizetési szabályok a terv által meghatározott munkáltatói szabályok szerint.,
az APEH szerint a visszafizetésnek 5 éven belül kell megtörténnie, és a kifizetéseket negyedévente, a tőkét és a kamatokat fedező egyenlő összegekben kell teljesíteni. a terv által meghatározott munkáltatói szabályok szerint.
az APEH szerint a visszafizetésnek 5 éven belül meg kell történnie, és a kifizetéseket negyedévente, egyenlő összegekben kell teljesíteni, amelyek fedezik a tőkét és a kamatot.

mi az a 401(k)?

401 (k) a terveket az azokat szabályozó adótörvény szakaszára nevezték el., Az 1980-as években jöttek létre, amikor a munkáltatók elkezdték elhagyni a nyugdíjterveket, mert a nyugdíjprogramok futtatásának költségei megnőttek. (A nyugdíjtervek olyan alapok, amelyek a munkavállaló nyugdíjazása során állandó jövedelmet fizettek ki.)

A 401(k) nyugdíj-terv által kínált munkáltató — egy vállalat vagy magántulajdonban lévő vállalat — amely lehetővé teszi a munkavállalók, hogy mentse meg befektetni a levonások a fizetését. A legtöbb terv változatos befektetési alapokkal rendelkezik, amelyek részvényekből, kötvényekből és pénzpiaci befektetésekből állnak. A tervajánlatokon belül ellenőrizheti, hogyan fektetik be a pénzt.,

mi az a 403(b)?

a 403(b) terv hasonló a 401 (k) – hoz. A legnagyobb különbség az, hogy a 403(b) tervet nonprofit cégek, vallási csoportok, iskolai körzetek és egyes kormányzati szervezetek használják. A legtöbb munkahely, amely jogosult a 403(b) ajánlatra, szintén nem nyújt 401(k) értéket. A for-profit vállalatoknak pedig nincs lehetőségük 403(b) – t kínálni. Tehát általában nem választhatja meg, hogy milyen típusú tervet szeretne.,

Mind a 401(k), 403(b) tervek célja, hogy segítse a munkavállalók találkozni hosszú távú célkitűzések, jellemzően mentése, befektetés, nyugdíj. A tervek úgy vannak beállítva, hogy lehetővé tegye a fizetés egy részének befektetési számlára történő átirányítását. Ezek a kivonások általában bérszámfejtés-levont adózás előtti hozzájárulások formájában jelentkeznek.

korábban a 403(b) terv elsősorban változó járadékokra korlátozta a résztvevők befektetési lehetőségeit. Valójában ezek a tervek megkapják a nevüket az adótörvény azon szakaszából, amely az adómentes évjáratokra vonatkozik. Ezt a korlátozást azonban évekkel ezelőtt eltávolították., Most, a legtöbb 403 (b) tervek segítségével befektetni sokféle befektetési alapok, valamint járadékok.

mind a 401 (k), mind a 403(b) tervet a munkáltató által választott pénzügyi alapkezelő társaság kezeli (vagy a több közül választhat). Függetlenül attól, hogy az Ön munkája 401(k) vagy 403(b) értéket biztosít-e, fontos, hogy gondosan értékelje a rendelkezésre álló befektetési lehetőségeket, és jól diverzifikált befektetési portfóliót építsen ki, amely megfelel az Ön sajátos helyzetének és nyugdíjcéljainak.

mik a díjak?,

e döntések részeként győződjön meg róla, hogy megérti a terv adminisztratív költségeit és a terven belüli minden befektetési döntés díját is. A kapcsolódó díjakat könnyen meg kell állapítani a weboldal platformjának megtekintésével vagy a terv adminisztratív csapatával való kapcsolatfelvétel útján. Tájékozott pozícióból a legjobban eldöntheti, hogy hol és hogyan fektesse be pénzét.

Hogyan tudok hozzájárulni egy 401k vagy 403b?

A 401(k) és a 403(b) közötti összköltségbeli különbség lehet kicsi vagy jelentős., Terv költségek a közvetlenül határozza meg:

1. mit befektetni (pl. díjak jellemzően magasabb járadék termékek, mint közös alap beruházások), valamint
2. az adminisztratív költségek, gyakran határozzák meg a szolgáltatási szint az alapkezelő társaság biztosítja.

törvény szerint 403(b) szervezet mentesül a 401(k) tervre vonatkozó egyes közigazgatási eljárások alól. Ez lehetővé teszi a nagyon kis költségvetéssel rendelkező szervezetek számára, hogy segítsenek alkalmazottaiknak megtakarítani a nyugdíjazást. Emiatt az adminisztratív költségek általában alacsonyabbak a 403(b) terveknél, mint a 401 (k) terveknél.,

háromféle hozzájárulást lehet tenni a 401k vagy 403b számla:

1. választható halasztások. Ezek olyan adózás előtti járulékok, amelyeket úgy dönt, hogy kiveszik a fizetéséből. A munkáltató visszatartja pénzt a fizetést kell közvetlenül a számlára az Ön javára.
2. nem választható hozzájárulások. Ezek az Ön számlájához nem fizetett munkáltatói hozzájárulások, beleértve a megfelelő hozzájárulásokat, a diszkrecionális hozzájárulásokat és a munkáltató által végzett kötelező hozzájárulásokat.
3. adózás utáni hozzájárulások., Ezek további hozzájárulások, amelyeket akkor tehet meg, ha a terve lehetővé teszi az adózás utáni hozzájárulások elvégzését. Nem vonhatja le őket az adóbevallásból.

A három járuléktípus bármelyikének kombinációja használható, ha a munkáltató terve be van állítva. Bár mindkét típusú tervek lehetővé teszik a munkáltató megfelelő sor, a valóság az, hogy ez általában történik gyakrabban 401(k)s. ennek oka visszatér a természet 401(k) tervek által létrehozott “for-profit” cégek, ahol több pénz áll rendelkezésre a munkavállalói juttatások., Általánosságban elmondható, hogy a nonprofit vállalatoknak nincs annyi diszkrecionális jövedelme, hogy megfelelő hozzájárulást nyújtsanak.

Ha úgy dönt, hogy nem vesz részt a 403(b) vagy 401 (k) tervben, győződjön meg róla, hogy nem hiányzik ki a munkáltatói mérkőzésen. Az Ön vállalata megegyezhet a tervhez való hozzájárulás százalékában. Egyes vállalatok megfelelnek a megtakarított teljes összegnek, legfeljebb egy határig. Ez lényegében” ingyenes pénz ” a nyugdíjazáshoz, de csak akkor érhető el, ha részt vesz a tervben.

vannak 403 (b) birtokosai?,

mivel munkáltatója megfelelő járulékokat fizet, az összeg megjelenik a nyugdíjalapok számláján, de időbe telhet, amíg ezeket a hozzájárulásokat “átruházzák”.”Ha teljes jogú, akkor lesz a tulajdonosa a munkáltatói járulékok kap. Vesting menetrendek általában úgy döntött, a terv adminisztrátor, és bárhol 0 nap több évig.

általában a 403(b) terv résztvevőit azonnal átruházzák., A 401(k) terv esetében sokkal hosszabb időt vesz igénybe a teljes körű átruházás, mivel a magáncégek jobban ellenőrzik a szabályokat, és esetleg fel akarják használni őket, hogy visszatartsák a munkavállalókat a túl korai ugrástól.

tudok kölcsönt felvenni?

bár a legtöbb pénzügyi szakértő nem ajánlja, a nyugdíjazás előtt kölcsönözhet pénzt a 401(k) tervéből, ha ideiglenes válságba kerül a rövid távú készpénzért. Néhány, de nem minden 403 (b) terv lehetőséget kínál arra is, hogy kölcsönt vegyen fel eszközeivel szemben., Lényegében a saját nyugdíjvagyonából vesz fel hitelt, és ezt az összeget kamatokkal fizeti ki a saját nyugdíjszámlájára.

technikailag a 401(k) hitel nem valódi hitel, mert nincs hitelező jóváhagyási folyamat. Lényegében, egyszerűen hozzáférhet a saját nyugdíjazási terv pénzének egy részéhez adómentes kölcsön útján. Ezután vissza kell fizetnie a pénzt olyan speciális szabályok szerint, amelyek célja A 401(k) terv hozzávetőleges eredeti állapotának visszaállítása, mintha a tranzakció soha nem történt volna meg., Ez nem pénz, amelyet új síkképernyős TV vásárlásához szeretne elérni, de jó tudni, hogy a lehetőség ott van, ha komoly szüksége van egy rövid távú likviditási kölcsönre.

mindkét típusú tervek, 401k és 403b, akkor kölcsön akár 50% – át a beágyazott egyenleg vagy $50,000, amelyik kevesebb. Ha kevesebb, mint $10,000 befektetett, akkor kölcsön akár a számla egyenlege.

Ha úgy dönt, hogy kölcsönt vesz fel a 401(k) vagy a 403(b) ellen, győződjön meg róla, hogy megérti a munkáltató konkrét tervében előírt feltételeket., Továbbá, vannak speciális IRS szabályok vonatkoznak, és meg kell, hogy legyen óvatos, hogy kövesse őket pontosan. Például a visszafizetésnek a kölcsönvétel napjától számított öt éven belül kell megtörténnie, a kifizetéseket pedig negyedévente egyenlő összegekben kell teljesíteni, amelyek fedezik a tőkét és a kamatot.