qu’est-ce que le refinancement?

le refinancement, également appelé refinancement ou refi, est le processus par lequel un prêt est remplacé par un autre prêt, dans la plupart des cas avec des conditions plus favorables. Le nouveau prêt est utilisé pour rembourser le prêt initial. Le refinancement est fait pour profiter des taux d’intérêt plus bas, pour réduire les paiements mensuels, pour consolider la dette ou pour libérer de l’argent.

définition plus approfondie

dans un refinancement, un prêt existant est remboursé tôt avec des fonds obtenus d’un autre prêt., Le refinancement ne concerne que les prêts remboursés avant leur date d’échéance; si un prêt est remboursé à l’échéance, le deuxième prêt est simplement un nouveau financement, pas un refinancement. Les emprunteurs individuels et les entreprises refinancent les prêts, pour diverses raisons.

pour les propriétaires, le refinancement d’une hypothèque est une stratégie très courante. Chaque fois que les taux d’intérêt tombent en dessous du taux auquel un propriétaire a contracté son hypothèque d’origine, il vaut la peine d’examiner s’il faut refinancer et économiser sur les frais d’intérêt., Tous les prêts ont des frais et des frais de clôture, et certains ont des pénalités de paiement anticipé, de sorte qu’un détenteur doit décider si un taux d’intérêt inférieur l’emporte sur les divers coûts supplémentaires impliqués dans le refinancement.

Les principaux types de prêts de refinancement hypothécaire comprennent:

  • refinancement à taux et à terme
  • refinancement Cash-out et cash-in
  • Home Affordable Refinance Program (HARP)
  • FHA Streamline refinance
  • refinancement à court terme

un refinancement peut être effectué afin de réduire les paiements mensuels de prêt, généralement en prolongeant la durée du prêt., Si la situation financière d’un débiteur change — en raison d’une perte d’emploi ou d’une augmentation des dépenses — un paiement mensuel inférieur peut subir des pressions financières. Cependant, cette stratégie entraîne généralement plus de coûts sur la durée du prêt. Alternativement, un refi peut également être utilisé pour raccourcir la durée d’un prêt (et augmenter les paiements mensuels).

la consolidation de la dette est une autre raison principale de refinancer. Cette approche est recommandée lorsqu’une personne a plusieurs formes de crédit qui portent des taux d’intérêt élevés, y compris des soldes de carte de crédit à intérêt élevé, ou qui ont de la difficulté à gérer plusieurs paiements mensuels., Les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de consolidation de dettes offrent des prêts spéciaux conçus pour la consolidation de dettes. Souvent, il s’agit d’une marge de crédit hypothécaire (HELOC) utilisant la maison de l’emprunteur comme garantie.

Les entreprises refinancent fréquemment leurs prêts afin de gérer leurs flux de trésorerie et de contribuer à la croissance de l’entreprise. Les prêts SBA aident les petites entreprises à réduire leurs paiements pour faire face aux tendances changeantes. Dans les grandes entreprises, le refinancement des entreprises implique l’émission de capitaux propres et d’obligations d’entreprise afin de gérer les paiements d’intérêts.,

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exemple de refinancement

Perry a acheté une maison avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans il y a 15 ans à un taux d’intérêt de 7%. Il décide de refinancer le prêt parce que les taux d’intérêt ont chuté depuis lors. Perry obtient une hypothèque de 15 ans à 3,5%. Cela lui permet d’économiser une quantité importante d’argent en intérêts. Et parce que Perry avait payé une grande partie de son principal avec l’ancienne hypothèque, son paiement mensuel avec la nouvelle hypothèque est plus faible.