¿Qué es una cuenta IRA Roth?

en el mundo de las opciones de inversión para la jubilación, hay un plan de ahorros que se destaca por encima del resto. Es fácil de configurar, fácil de mantener y viene con ventajas fiscales que le permiten crear riqueza y aumentar sus ahorros para la jubilación a largo plazo.

así es, Estoy hablando de una IRA Roth. Cuando escuches la palabra Roth, quiero que tus oídos se animen un poco. ¡Eso es porque Roth significa básicamente crecimiento libre de impuestos! Vamos a hablar más de eso en un minuto.,

tal vez haya oído hablar de estas cuentas de ahorros para la jubilación, pero no ha tenido tiempo de descubrir si son una buena opción para usted. Voy a responder a las preguntas más comunes sobre Roth IRA y mostrarle cómo esta herramienta de inversión puede ayudar a que su riqueza se dispare con el tiempo.

¿qué es una cuenta IRA Roth y cómo funciona?

una cuenta Roth IRA (Individual Retirement Arrangement) es una cuenta de ahorros para la jubilación que le permite pagar impuestos por el dinero que deposita en ella por adelantado., El crecimiento de su cuenta Roth IRA y cualquier retiro que realice después de los 59 años 1/2 están libres de impuestos, siempre y cuando haya tenido la cuenta más de cinco años.

debido a que paga impuestos en el front end con una cuenta IRA Roth, no los debe en la jubilación.

si desea contribuir a una cuenta Roth IRA, debe abrirla y mantenerla fuera del plan de ahorros para la jubilación patrocinado por su empleador.

¿cuáles son los beneficios de una cuenta IRA Roth?

la IRA Roth tiene algunos beneficios serios.,

comencemos con el impacto fiscal. Cuando hace contribuciones después de impuestos, eso significa que ya ha pagado impuestos sobre el dinero que reservó para la jubilación. ¡Eso ayuda a que sus ahorros para la jubilación vayan mucho más lejos! He aquí por qué:

1. El dinero que inviertes en tu cuenta IRA Roth crece libre de impuestos.
2. No deberá impuestos cuando retire su dinero en la jubilación.

por lo tanto, si su cuenta crece en cientos de miles de dólares con el tiempo, ¡no deberá impuestos cuando retire ese dinero en su jubilación!, Esa es una gran ventaja, especialmente para las personas que esperan estar en un nivel impositivo más alto cuando se jubilen. ¡Hablando de ganar!

Aquí hay algunos beneficios más de una cuenta IRA Roth:

• Usted no está obligado a tomar distribuciones a cierta edad, a diferencia de la cuenta IRA tradicional (que requiere retiros a partir de los 72 años).
• Puede seguir contribuyendo a su cuenta Roth IRA si decide trabajar más allá de la edad de jubilación, siempre y cuando sus ingresos aún estén dentro de los límites de ingresos.,
• Puede elegir beneficiarios para heredar su cuenta, y también podrán retirar fondos libres de impuestos.

3. ¿Cuánto dinero necesita para iniciar una cuenta Roth IRA?

lo bueno de Roth IRA es que no necesitas invertir mucho dinero para abrir una cuenta. De hecho, el IRS no requiere una cantidad mínima para abrir una cuenta IRA Roth. La mayoría de las compañías de fondos mutuos requieren un mínimo de cuenta para abrir una, pero puede iniciar una cuenta IRA Roth con tan solo 5 50 en la mayoría de los casos.

eso significa que no hay necesidad de posponer la inversión, gente!, Una vez que esté fuera de la deuda con un fondo de emergencia totalmente financiado, puede sumergirse directamente. Trabajar con un profesional de inversiones hace que el proceso se sienta como una brisa.

¿puede perder dinero en una cuenta Roth IRA?

La respuesta corta es sí. Siempre habrá un elemento de riesgo cuando invierta, pero puede minimizar su riesgo distribuyendo sus inversiones de manera uniforme en cuatro tipos diferentes de fondos mutuos de valores: crecimiento e ingresos, crecimiento, crecimiento agresivo e internacional., De esa manera, equilibrará y diversificará su cartera entre inversiones de mayor riesgo y otras más estables y predecibles.

y escucha, si el mercado tiene un mal día, no entres en pánico y saca todo tu dinero de tu cuenta Roth IRA. Eso es lo peor que puedes hacer, porque todo lo que estás haciendo es bloquear tus pérdidas. No lo hagas!

Invertir en el mercado de valores es como montar en una montaña rusa—la única gente que lastima son los que saltar. Los inversores que mantienen la calma y dan tiempo a su dinero para crecer son los que llegan al final del viaje sanos y salvos., En caso de duda, póngase en contacto con un profesional de la inversión para obtener orientación!

IRA Roth vs. IRA tradicional: ¿cómo se comparan?

esa es una gran pregunta. La principal diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional es cómo se gravan. Echa un vistazo a un lado-por-lado la comparación:

IRA Tradicional	Roth IRA
En la mayoría de los casos, las contribuciones son deducibles de impuestos.,	Contribuciones no son deducibles de impuestos.
no Hay límites de ingresos anuales en contribuciones.	en 2020, puede contribuir hasta el límite si su ingreso bruto es inferior a $124,000 para contribuyentes solteros y $196,000 para parejas casadas que presentan declaraciones conjuntas.
debe realizar retiros anuales de su cuenta IRA después de cumplir 72 años.	no se requieren retiros si usted es el propietario original.,
debe pagar impuestos sobre los retiros en la jubilación.	no está sujeto a impuestos por retiros en retiro.

¿Soy elegible para una cuenta Roth IRA?

¿obtiene ingresos? Entonces, sí. Eres elegible. Sin embargo, no puedes contribuir más de lo que haces. Por lo tanto, si su hijo o hija de 19 años obtuvo un ingreso de tables 3,000 sirviendo mesas durante el verano, solo pueden contribuir hasta 3 3,000 a una cuenta Roth IRA., También está bien que usted contribuya los 3 3,000 en su nombre.1

otra ventaja: no hay restricciones de edad con Roth IRA. Ya sea que tenga 17 años o que acaba de cumplir 92, puede contribuir a su cuenta siempre y cuando esté ganando un ingreso.

¿cuáles son los límites de contribución de 2020?

¡sabías que tenía que haber una trampa! Desafortunadamente, el Tío Sam dice que no puedes poner todo el dinero que quieras en un IRA. Para 2020, el monto total que puede contribuir a una cuenta IRA Roth o una cuenta IRA tradicional es de 6 6,000, o 7 7,000 si tiene 50 años o más.,2

¿hay límites de ingresos Roth IRA?

una cuenta IRA Roth ofrece grandes beneficios fiscales, pero no está disponible para personas con altos ingresos. Uh-oh.

restricciones de Ingresos Si es soltero

de acuerdo con el servicio de Impuestos Internos, los contribuyentes solteros deben tener un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de menos de $124,000 para contribuir con la cantidad máxima de 6 6,000 (7 7,000 si tienen 50 años o más) a una cuenta IRA Roth.3

¿Qué pasa si ganas más de 1 124,000? Si su MAGI está entre $124,000 y $139,000, usted todavía puede contribuir, pero debe ser una cantidad reducida., Una vez que esté ganando más de 1 139,000 como único declarante, no es elegible para contribuir a una cuenta IRA Roth.4

restricciones de ingresos si el matrimonio presenta una declaración conjunta

las parejas casadas que presentan una declaración conjunta deben tener un AGI modificado de menos de $196,000 para poder contribuir hasta el límite de una Roth IRA. Después de eso, usted puede calificar para hacer contribuciones reducidas si su ingreso bruto ajustado es de entre $196,000 y $206,000.

Si tiene un AGI de 2 206,000 o más, no es elegible para hacer contribuciones Roth IRA.,5

If your filing status is…	And your modified AGI is…	Then you can contribute…,con su cónyuge en ningún momento durante el año	Entre $124,000 y $139,000	Una reducción de la cantidad
Soltero, cabeza de familia, o casado que presenta la declaración por separado y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año	Mayor que $139,000	Cero

Si usted trabaja por cuenta propia, aquí hay otra opción: Establecer una Simplificado de Pensión del Empleado (SEP) o un Solo plan 401(k)., O si dirige una pequeña empresa con empleados, considere una cuenta IRA simple que le permita a usted y a los miembros de su equipo ahorrar para la jubilación.Si sus ingresos exceden los límites de elegibilidad, es bueno para usted, pero malo para su capacidad de abrir una cuenta IRA Roth. No podrás guardar tu dinero en una cuenta IRA Roth, pero una cuenta IRA tradicional podría ser una opción. Los beneficios fiscales para las cuentas IRA tradicionales tienen diferentes requisitos de elegibilidad, así que consulte con su profesional de inversiones para ver si es una buena opción para usted.

¿puedo configurar una cuenta IRA Roth para mi cónyuge que no trabaja?

Sí., Si presenta una declaración conjunta de impuestos sobre la renta y tiene ingresos imponibles, ambos pueden contribuir a sus propias cuentas IRA Roth separadas. Pero los límites de elegibilidad de ingresos del IRS todavía se aplican.

digamos que John de 40 años gana 1 150,000 y su esposa, Kate, se queda en casa con sus hijos. John puede poner hasta 6 6,000 en su IRA, mientras que Kate puede abrir una IRA conyugal a su nombre y contribuir con la cantidad máxima de 6 6,000 también.

¿es una Roth IRA lo mismo que una Roth 401 (k)?

No. Pero ambas cuentas están gravadas de la misma manera., Agregar la palabra Roth al nombre de cualquiera de los planes de ahorro significa que el dinero que usted contribuye será gravado por adelantado, crecerá libre de impuestos, y puede ser retirado libre de impuestos después de la Edad 59 1/2.

Los planes Roth 401(k) son patrocinados por los empleadores. Si usted recibe una compensación del empleador en su Roth 401(k), la compensación no es favorecida por impuestos. Eso significa que el crecimiento de la contrapartida de su empleador será gravado cuando retire sus fondos en la jubilación.

si su trabajo le ofrece un Roth 401 (k) con una coincidencia, ¡tómelo! Puede contribuir a una cuenta Roth IRA y a una cuenta Roth 401 (k) al mismo tiempo.

¿Cómo configuro una cuenta IRA Roth?,

la mejor manera de abrir una cuenta IRA Roth es con la ayuda de un profesional de inversión que se reunirá con usted cara a cara. Antes de reunirse con su profesional de inversiones, deberá recopilar información y completar la solicitud., Esto es lo que debe tener a mano para abrir su cuenta:

• Su licencia de conducir u otra forma de identificación con Foto
• Su número de Seguro Social
• El número de ruta de su banco y su número de cuenta de cheques o ahorros
• El nombre y la dirección de su empleador

como parte del proceso de apertura de una cuenta IRA Roth, también elegirá un beneficiario (o beneficiarios) que podrían heredar su cuenta. Necesitará su nombre, número de Seguro Social y fecha de nacimiento.

a continuación, puede hacer su depósito inicial y / o configurar contribuciones automáticas., Podrá abrir su cuenta IRA Roth con una suma global hasta el límite anual. O puede optar por deducir una cantidad específica de su cuenta bancaria cada mes. En realidad, puede hacer ambas cosas siempre y cuando no exceda el límite de contribución para ese año.

¿en qué debería invertir mi cuenta Roth IRA?

puede invertir en casi cualquier cosa a través de su cuenta Roth IRA, pero recomendamos los fondos mutuos porque tienen el potencial de ayudarlo a crear riqueza con el tiempo, especialmente con los beneficios fiscales de una cuenta Roth IRA.,

Muchas compañías de fondos mutuos le permitirán iniciar una cuenta IRA Roth con tan solo 5 50, por lo que no es necesario posponer la apertura de su cuenta hasta que tenga suficiente dinero para comenzar a invertir.

¿Cómo mantengo mi cuenta IRA Roth?

una vez que elija los fondos mutuos para su cuenta Roth IRA, es importante seguir con ellos a largo plazo. No entres en pánico cuando el mercado fluya y refluya. El valor de su cuenta IRA Roth subirá y bajará con el mercado de valores, pero durante su vida útil, debería ver una tendencia de crecimiento constante., Simplemente continúe haciendo contribuciones regulares y apéguese a ello a pesar de los posibles cambios del mercado.

durante 30 años, si invierte el máximo anual de 6 6,000 en una cuenta IRA Roth, podría crecer a 1 1.4 millones. La mejor parte es que sus contribuciones solo totalizarían 1 180,000, y el resto—1 1.2 millones—sería crecimiento.

esos números pueden cambiar dependiendo de cuánto inviertas, cuánto tiempo tienes hasta la jubilación y cuál esperas que sea tu rendimiento anual. Puede utilizar nuestra calculadora de inversión para personalizar esos detalles para su propia situación financiera.

estoy listo para empezar! ¿Y ahora qué?,

abrir una cuenta IRA Roth es tan fácil como abrir una cuenta corriente. La mejor manera de comenzar es ponerse en contacto con un profesional de inversión que pueda guiarlo a través del proceso de configuración.

si no tiene un profesional financiero, comuníquese con un profesional de SmartVestor en su área que esté comprometido a educarlo y capacitarlo para tomar las mejores decisiones posibles para su futuro de jubilación.

¡encuentra a tu profesional!