en matière d’assurance-vie, toutes les polices ne sont pas créées de la même manière. Certains types comme la vie entière, universelle et variable, vous permettent de construire la valeur de trésorerie dans la police que vous payez vos primes. En fait, une police d’assurance-vie pourrait fournir un solide flux de revenu alternatif. Cela pourrait être utile si vous rencontrez des problèmes financiers sur la route ou si vous devez faire un achat important. Bien sûr, vous voudrez examiner attentivement les avantages et les inconvénients.,
Comment une Assurance-Vie Prêt à l’œuvre
Un prêt bancaire traditionnel nécessite généralement un long processus de demande et une vérification de crédit. Un prêt d’assurance-vie fonctionne différemment. Vous n’avez pas besoin de sauter à travers des cerceaux pour emprunter à votre police. En règle générale, vous pouvez emprunter jusqu’à concurrence de la valeur monétaire que vous avez accumulée. La police elle-même Sert de garantie.
les conditions de remboursement d’un prêt d’assurance-vie sont pour la plupart flexibles. Selon votre assureur, vous n’aurez peut-être pas du tout à effectuer de paiements pour le prêt., Lorsque vous décédez, l’assureur déduira simplement le solde impayé du montant des prestations de la police. Vous pouvez continuer à contracter de nouveaux prêts aussi longtemps que vous payez les primes. Veillez simplement à ne pas exagérer la Politique et à vous retrouver avec des capitaux propres négatifs.
avantages d’emprunter contre votre police
pouvoir retirer de l’argent de votre assurance-vie en un clin d’œil est un avantage certain. Ceci est particulièrement utile si vous n’avez pas de fonds d’urgence ou d’autres investissements dont vous pouvez retirer de l’argent., De plus, vous n’avez pas besoin de passer une vérification de crédit ou de démontrer une preuve de revenu pour être admissible. Cela fonctionne en votre faveur si vous avez des antécédents de crédit irréguliers ou si vous n’avez pas eu beaucoup de chance de trouver un emploi. En outre, si vous avez eu la Politique pendant un certain temps, vous pouvez finir par emprunter un montant beaucoup plus élevé que ce qu’une banque pourrait vous prêter.
Les Assureurs facturent des intérêts sur un prêt d’assurance-vie. Cependant, vous pouvez souvent voir des taux bien meilleurs que ce que vous paieriez pour un prêt bancaire. Les taux seront encore meilleurs que si vous avez pris une avance de trésorerie d’une carte de crédit., Assurez – vous simplement que vous effectuez activement des paiements sur au moins les intérêts chaque mois ou que vous utilisez vos dividendes pour les couvrir. Ensuite, vous pouvez faire de l’emprunt de votre police une option beaucoup plus abordable.
inconvénients des prêts D’assurance-vie
l’un des problèmes les plus problématiques de l’emprunt auprès de votre assurance-vie est l’impact qu’il peut avoir sur vos bénéficiaires. Bien sûr, vous pouvez drainer chaque centime d’équité et cesser de faire des paiements vers le prêt. Mais alors vos proches seront probablement à court Une fois qu’ils ont besoin d’encaisser sur la Politique., À moins que vous ne laissiez derrière vous d’autres actifs, ils devront supporter le fardeau financier de payer vos frais funéraires ou de régler les dettes ou les impôts dus par votre succession.
même si le taux d’intérêt sur un prêt d’assurance-vie peut être faible, il peut se compliquer assez rapidement. Si vous payez simplement les primes et que vous n’ajoutez rien de plus pour couvrir ce que vous avez emprunté, les intérêts courus pourraient gonfler le solde du prêt au-delà de la valeur de la police. Si cela se produit, la police deviendra caduque et vous devrez la céder à votre assureur.,
en plus de perdre complètement la politique, vous pourriez potentiellement vous retrouver avec une lourde facture fiscale. En règle générale, l’argent que vous empruntez à partir de votre assurance-vie n’est pas traité comme un revenu. Mais les prêts peuvent devenir un événement imposable si vous êtes obligé de renoncer à la Politique. Si vous avez encaissé un montant important de la valeur des actions, vous pourriez vous retrouver à devoir des milliers de dollars en impôts supplémentaires.
quelles sont les Alternatives?
Si vous n’êtes pas à l’aise de mettre votre police d’assurance-vie en danger, il existe d’autres options pour obtenir un prêt à court terme., Un prêt hypothécaire ou une marge de crédit, par exemple, peut être une possibilité pour les propriétaires. Ces prêts ont généralement des taux d’intérêt favorables. Votre prêteur tiendra compte de vos antécédents de crédit et de vos revenus avant d’approuver votre demande.
Vous pouvez également envisager d’emprunter à votre 401(k) ou de prendre un retrait anticipé de votre IRA. Si vous optez pour un prêt 401(k), vos paiements seront déduits automatiquement de votre chèque de paie et vous paierez des intérêts sur ce que vous empruntez., Si vous finissez par quitter votre emploi avant le remboursement du prêt, cependant, vous devrez trouver le montant total dû pour éviter une pénalité fiscale.
retirer de l’argent d’un IRA a également des conséquences fiscales potentielles. Les retraits d’un IRA traditionnel sont soumis à l’impôt sur le revenu avec une pénalité de 10 pour cent si vous prenez l’argent avant l’âge 59 1/2. Les distributions qualifiées d’un Roth IRA sont exemptes d’impôt, mais la pénalité de retrait anticipé peut toujours s’appliquer. Avant de retirer de l’argent de votre pécule, vous devez être conscient de ce que cela peut vous coûter.,
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