Q. mon mari et moi sommes des travailleurs indépendants, avec un fils de deux ans. Nous envisageons de rejoindre le Samaritan Ministries health-care sharing ministry, qui est un organisme à but non lucratif confessionnel dans lequel les membres s’entraident pour payer les frais médicaux. Est-ce une bonne idée?

A. Samaritan Ministries est l’un des trois principaux ministères de partage des soins de santé aux États-Unis (les autres sont les ministères Medi-Share et Christian Healthcare Ministries du Christian Care Ministry)., La première chose que vous devez comprendre est qu’ils ne fournissent pas le même degré de protection juridique et financière que l’assurance réelle.

« l’assurance maladie est un contrat actuariel”, explique James Lansberry, vice-président exécutif de Samaritan et également président de L’Alliance of Health Care Sharing Ministries, une organisation professionnelle. « Les gens achètent des polices et l’assurance maladie promet de payer les réclamations et conclut des contrats avec les médecins et les hôpitaux. Ils sont réglementés par le département des assurances quel que soit l’état dans lequel ils se trouvent., »

en revanche, dit Lansberry,  » les ministères du partage des soins de santé ne font aucune promesse ou garantie. Nous sommes des ministères confessionnels qui traitent de ce qui s’est passé plutôt que de ce qui pourrait arriver. Les membres partagent les factures de l’autre après qu’elles ont déjà eu lieu. »

Les ministères collectent des « actions” mensuelles auprès des membres qui sont considérablement moins chères que les primes d’assurance maladie ordinaires: les actions Samaritaines sont de 320 $pour une famille et de 135 for pour un individu.,

Après avoir engagé des frais médicaux jugés admissibles en vertu des lignes directrices de l’organisme de partage, les membres soumettent ces factures ou « besoins” au ministère, qui gère la redistribution des paiements mensuels des membres aux ménages appropriés. Samaritain demande simplement aux membres d’envoyer leurs chèques mensuels d’actions directement aux autres membres dans le besoin, tandis que les deux autres programmes collectent et redistribuent les contributions mensuelles.

les Membres sont à leur tour responsables de payer leurs factures médicales directement. « Les hôpitaux et les médecins les traitent comme des patients auto-rémunérés”, explique Lansberry., « Nous les encourageons à négocier des rabais sur leurs factures. »

” Nous parlons de la façon dont les membres prennent soin les uns des autres, et cela arrive », dit Lansberry. « Mais tout cela dépend de notre relation de liaison dans le Christ. »

en effet, pour être admissible aux programmes, il faut professer une foi chrétienne évangélique, aller à l’Église et s’abstenir de comportements proscrits comme le sexe en dehors du mariage traditionnel et l’abus d’alcool ou de drogues.

le statut réglementaire de ces régimes a été controversé., Certains organismes de réglementation de l’assurance soutiennent que de manière substantielle ces programmes ressemblent et agissent comme une assurance—mais sans aucune des garanties légalement prescrites contre les arnaques et les mauvaises surprises lorsque les factures médicales atteignent des proportions catastrophiques. Les programmes du ministère intègrent des éléments clés de l’assurance maladie, y compris les franchises, les limites annuelles ou par incident en dollars sur la couverture, et les exclusions majeures pour des choses comme les soins de santé mentale, les ordonnances et les conditions préexistantes. « Il y a des promesses faites., Peu importe qu’ils disent que ce n’est pas une assurance”, explique Mila Kofman, ancienne surintendante des assurances du Maine.

assurance ou non, les programmes fonctionnent en dehors des lois qui contraignent les assureurs agréés, 17 États les exemptant explicitement de cette réglementation, selon Lansberry. Cela, dit Kofman, signifie qu’il y a très peu de recours si les paiements ne viennent pas, et personne pour s’assurer qu’il y a assez d’argent sur la réserve pour couvrir les réclamations comme il y en a pour une véritable assurance maladie.,

en 2014, lorsque les dispositions clés de la Loi sur les soins abordables entreront en vigueur, ceux qui envisagent un ministère à partage des coûts auront un paysage d’assurance quelque peu différent à étudier. L’adhésion à un ministère du partage des soins de santé en fonction depuis 1999 (c’est-à-dire l’un des trois grands mentionnés ci-dessus) exemptera les individus du mandat controversé de la loi de souscrire une assurance maladie. D’autre part, les assureurs—contrairement aux ministères—ne pourront plus plafonner les dépenses à vie ou limiter la couverture en raison d’une condition préexistante., Et la plupart des personnes à faible revenu seront admissibles à des subventions pour les aider à acheter l’assurance.

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