co je Subprime hypotéka?

subprime hypotéka je ta, která je obvykle vydávána dlužníkům s nízkým ratingem. Primární konvenční hypotéka není nabízena, protože věřitel považuje dlužníka za větší než průměrné riziko nesplácení úvěru.

úvěrové instituce často účtují úroky z hypoték subprime mnohem vyšší sazbou než u hypoték prime, aby kompenzovaly větší riziko., Často se jedná také o hypotéky s nastavitelnou sazbou (zbraně), takže úroková sazba může potenciálně vzrůst ve stanovených časových bodech.

Klíčové Takeaways

  • „Subprime“ odkazuje na pod-průměrné kreditní skóre jednotlivce se sjednáním hypotéky, což naznačuje, že by mohly být úvěrové riziko.
  • úroková sazba spojená s hypotékou subprime je obvykle vysoká, aby kompenzovala věřitelům riziko, že dlužník nesplatí úvěr.,
  • finanční krize v roce 2008 byla z velké části obviňována z šíření subprime hypoték nabízených nekvalifikovaným kupujícím v letech vedoucích k zhroucení.

Pochopení Subprime Hypoték

„Subprime“ neodkazuje na úrokové sazby, často spojený s těchto hypoték, ale spíše na kreditní skóre jednotlivce se sjednáním hypotéky. Dlužníci s FICO kreditní skóre pod 600 bude často uvízl s subprime hypotéky a jejich odpovídající vyšší úrokové sazby., To může být užitečné pro lidi s nízkým úvěrovým skóre čekat na určitou dobu a vybudovat své úvěrové historie před podáním žádosti o hypotéku, takže by mohly mít nárok na prime úvěr.

úrokové sazby spojené s hypotékami je závislá na čtyřech faktorech: kreditní skóre, velikost akontace, počet opožděné platby, nedoplatky na dlužníka kreditní zprávy a typy delikty nalézt na zprávu.,

1:23

Hypoteční

Subprime Hypotéky vs. Prime Hypoték

Hypoteční žadatelé jsou obvykle třídí od A do F, s výsledky bude těm, kteří s příkladnou úvěr, a F skóre, bude na ty, bez zjevných schopnost splácet úvěr. Primární hypotéky jdou na kandidáty A A B, zatímco kandidáti s nižším hodnocením se obvykle musí rezignovat na subprime půjčky, pokud chtějí získat půjčky vůbec.,

Věřitelé nejsou ze zákona povinni nabídnout ty nejlepší dostupné hypoteční podmínky, nebo dokonce nechat víte, že jsou k dispozici, takže zvažte, zda žádáte o hypoteční nejprve zjistit, jestli máte skutečně nárok.

Příklad Účinek Subprime Hypoték

V roce 2008, trh s bydlením pád byl z velké části rozšířené selhání na subprime hypotéky. Mnoho dlužníků dostalo to, co bylo známé jako ninja loans, zkratka odvozená od fráze “ žádný příjem, žádná práce, a žádná aktiva.,“

Tyto hypotéky byly často vydávány bez akontace vyžadován, a doklad o příjmu není nutný. Kupující může uvést, že on nebo ona vydělala $150,000 ročně, ale nemusel poskytnout dokumentaci k doložení nároku. Tito dlužníci se pak ocitli pod vodou na klesajícím trhu s bydlením, přičemž jejich hodnoty domů jsou nižší než hypotéka, kterou dlužili., Mnoho z těchto NINJA dlužníků splácet, protože úrokové sazby spojené s úvěry byly „akční sazby,“ variabilní sazby, která začala nízké a nafoukly v průběhu času, takže je velmi těžké splácení jistiny hypotéky.,

Wells Fargo, Bank of America, na a dalších finančních institucí, oznámeno, v červnu 2015, že by začít nabízet hypotéky s jedinci s ratingy v nízké 600s, a neziskové, komunitní advokacii, a počty majitelů vlastních domů organizace Okolí Pomoc Corporation of America zahájila iniciativu na konci roku 2018, hosting celostátní akce na pomoc lidem žádat o „non-prime“ půjčky, které jsou v podstatě stejný jako subprime hypoték.,

ZAJÍMÁ, Zákon Poskytuje určitou pomoc Hypoteční

Koronavirus Podpory, Úlevy a Hospodářské Zabezpečení (STARÁ) Zákona, podepsal do práva prezidentem 27. Března 2020, poskytuje nějakou dočasnou úlevu pro lidi, kteří nejsou schopni, aby se jejich hypoteční splátky z důvodu koronavirus pandemie. Pokud je vaše hypotéka podpořena federální vládou, můžete pozastavit platby až na 12 měsíců. Nebudou vám účtovány pozdní poplatky ani hlášeny úvěrovým úřadům a všechna zabavení a vystěhování budou pozastavena po dobu nejméně 60 dnů., Po uplynutí 12 měsíců můžete mít nárok na další pomoc, pokud ji potřebujete.