správný způsob, jak platit účty za kreditní karty

poznámka Editora: tento příspěvek byl zcela aktualizován aktuálními informacemi.

účty za kreditní karty mohou být matoucí pro dešifrování některých držitelů karet-a zdrojem obav a úzkosti, pokud dlužíte velké množství na svých kartách.

ať už se jednoduše snažíte zjistit, kolik zaplatíte na účtu kreditní karty, nebo chcete splatit dluh z kreditní karty, Tato příručka vám pomůže. Zde je to, co byste měli vědět o správném způsobu placení účtů za kreditní karty.,

nový bodový chlap? Přihlaste se k odběru našeho denního zpravodaje a podívejte se na průvodce pro začátečníky.

jak zaplatit účet kreditní kartou

většina společností vydávajících kreditní karty poskytuje čtyři možnosti placení měsíčního účtu za kreditní kartu. Zde je to, co byste měli vědět o každé možnosti.

minimální splatná platba

provedení minimální splatné platby umožní vašemu účtu zůstat v dobrém stavu, takže pokud je to možné, měli byste zaplatit každý fakturační cyklus. Zaplacení minimální dlužné částky vám umožní vyhnout se placení opožděných poplatků nebo úroků vyšší trestní sazbou — ale stále získáte úroky z nezaplaceného zůstatku.

i když platíte minimální zůstatek na účtu každý fakturační cyklus, váš zůstatek se může ještě zvýšit., To se může stát, když získáte úroky z vašeho zůstatku rychleji, než je platíte. Takže budete chtít zaplatit více než minimální dlužnou částku, pokud je to možné.

související: časté chyby kreditní karty a jak se jim vyhnout

zůstatek výpisu

zůstatek výpisu je součet vašich poplatků během posledního fakturačního cyklu. Zaplacením zůstatku výpisu v každém fakturačním cyklu se vyhnete placení úroků. Měli byste se zaměřit na zaplacení zůstatku výpisu na vašem účtu do data splatnosti každého fakturačního cyklu., Pokud nemáte problémy s cash flow, to může být dobrý nápad nastavit autopay na všech vašich kreditních karet platit zůstatek výpisu před datem splatnosti každý měsíc.

zaplaťte aktuální zůstatek

váš aktuální zůstatek se skládá z celkové dosud vynaložené částky. Zahrnuje nezaplacený zůstatek z předchozího a aktuálního fakturačního cyklu. Jednoduše řečeno, váš aktuální zůstatek je nejaktuálnější snímek toho, co dlužíte.

placení aktuálního zůstatku (na rozdíl od zůstatku výpisu) není nutné, pokud se chcete vyhnout úrokům a poplatkům., K tomu stačí zaplatit zůstatek výpisu. Placení aktuálního zůstatku však může snížit poměr využití úvěru, což může být užitečné, pokud chcete zvýšit své kreditní skóre.

související: 5 způsobů, jak zodpovědně používat kreditní karty

vlastní částka

většina vydavatelů karet vám také umožní zaplatit vlastní částku. Pokud máte málo peněz, placení vlastní částky může být užitečné, pokud chcete zaplatit více než minimální splatný zůstatek, ale méně než váš zůstatek.,

ale nezapomeňte, že pokud zaplatíte méně než zůstatek výpisu, získáte úroky a pokud zaplatíte méně než minimální splatný zůstatek, vzniknou vám sankce a poplatky. Nejlepší je zaplatit celý zůstatek výpisu, pokud je to možné.

jaký je nejlepší způsob, jak zaplatit účet za kreditní kartu?

To je nejlepší, aby věnovaly prohlášení zůstatek na vaší kreditní účet do data splatnosti každý měsíc. To vám umožní vyhnout se vzniku jakýchkoli úroků nebo poplatků.,

můžete alternativně zaplatit svůj aktuální zůstatek, který bude vyšší než váš zůstatek výpisu, protože zahrnuje poplatky z aktuálního fakturačního cyklu. Tím se sníží váš poměr využití úvěru.

SOUVISEJÍCÍ: Jak získat body a míle se spravedlivým až špatným kreditem

máte platit účet za kreditní kartu v plné výši?

Ano, pokud je to možné, měli byste zaplatit účet za kreditní kartu v plné výši. To znamená, že zaplatíte zůstatek na účtu kreditní karty a vyhnete se placení úroků nebo poplatků za zpoždění.,

ačkoli jste možná slyšeli pověst, že přenášení malého zůstatku na vašich kreditních kartách pomáhá vašemu kreditnímu skóre, je to nesprávné. Tím, že nese rovnováhu, budete platit úroky z této rovnováhy, ale sklízet žádné výhody.

Metody pro splacení dluhu kreditní karty

Pokud máte spoustu dluhy z kreditních karet, jste si pravděpodobně již víte, důvody, proč je třeba platit dolů., Splácení dluhu kreditní kartou může ušetřit peníze, snížit stres a zvýšit své kreditní skóre.

ale splácení dluhu z kreditních karet nepřichází s řešením typu one-size-fits-all. Místo toho existuje mnoho způsobů, jak tento problém vyřešit, a měli byste zvolit možnost, která vám nejlépe vyhovuje. Níže jsou uvedeny čtyři inteligentní přístupy k odstranění dluhů, které je třeba zvážit.

metoda sněhové koule

Pokud dlužíte nesplacené zůstatky na více kreditních kartách, může být „metoda sněhové koule“ skvělým způsobem, jak začít odštěpovat váš dluh., S tímto přístupem, budete platit dolů své karty v určitém pořadí-počínaje nejmenší zůstatky a práci si cestu nahoru.

nejprve vytvořte seznam všech vašich kreditních karet se zůstatky. Objednejte si karty z největšího zůstatku nahoře na nejmenší dole., Mohlo by to vypadat něco jako tohle:

• Capital One: $5,000 rovnováhy
• Chase: $3,000 rovnováhy
• Citi: rovnováhu 2.000 dolarů
• prodejny kreditní karta: zůstatek 500 dolarů

Budete potřebovat, aby i nadále provádět minimální platby splatné na každé kartě, protože to bude mít vaše účty v dobrém stavu a vyhnout se poplatky z prodlení. Na kartě s nejmenším zůstatkem zaplatíte každý měsíc tolik peněz, kolik můžete, abyste zničili celý dluh., Ve výše uvedeném příkladu byste, aby minimální platby na vaší Capital One, Chase, Citi účty každý měsíc, než zužování všechny své peníze navíc ke splácení retail store kreditní karty.

jakmile zaplatíte kartu s nejnižším zůstatkem, přesuňte seznam na další účet (Citi v příkladu výše). Opakujte proces. Teprve teď byste měli mít každý měsíc více peněz, abyste mohli dát druhou kartu na svůj seznam, protože jste odstranili první dluh. Postupujte podle tohoto vzoru, dokud všechny vaše kreditní karty mají $ 0 zůstatky.

Proč používat metodu sněhové koule?,

pokaždé, když odstraníte zůstatek na kreditní kartě, začnete šetřit peníze, které dříve směřovaly k úrokům. Každá karta, která se vyplatí $0 je také osobní vítězství, které může mít pozitivní dopad na vaše kreditní skóre. Koneckonců, kreditní bodování modely věnovat pozornost počtu účtů na vaší kreditní zprávy se zůstatky, takže snížení počtu účtů se zůstatky může zlepšit své kreditní skóre.,

Související: Z dluhu na více než 20 kreditní karty: příběh z Bodů jeho osobní financování cesty

Avalanche metoda

i když snowball metoda je skvělé pro budování hybnosti a plenit malé zůstatky rychle, můžete být stále plynoucí zájem na vysokou rychlost na některých kartách. Takže někteří lidé dávají přednost “ lavinové metodě.“S tímto přístupem začnete s kartami s nejvyšším zájmem a propracujete se až k kartám s nejnižším úrokem.

Chcete-li použít metodu avalanche, vytvořte seznam všech vašich kreditních karet se zůstatky a úrokovými sazbami., Váš seznam by si měl objednat karty od nejnižší úrokové sazby shora dolů k nejvyšší úrokové sazbě dole. Může to vypadat takto:

stejně jako u metody snowball budete muset pokračovat v provádění minimální platby na každé kartě v seznamu a na kartě s nejvyšší úrokovou sazbou platit co nejvíce peněz každý měsíc. Ve výše uvedeném příkladu byste, aby minimální platby na vaší Citi, Jednoho Hlavního a maloobchod účty, kreditní karty každý měsíc, než zužování všechny své peníze navíc ke splácení Chase karty.,

jakmile splatíte kartu s nejvyšší úrokovou sazbou, přesuňte seznam na další účet(kapitál v příkladu výše). Opakujte proces. Stejně jako dříve, budete mít více peněz každý měsíc dát směrem k druhé karty na vašem seznamu, protože jste odstranili první dluh. Postupujte podle tohoto vzoru, dokud všechny vaše kreditní karty mají $ 0 zůstatky.

Proč používat lavinovou metodu

lavinová metoda nejprve eliminuje karty s nejvyššími úrokovými sazbami., To znamená, že budete platit méně úroků pomocí této metody, než při použití metody sněhové koule, za předpokladu, že dáte stejnou částku k splacení dluhu kreditní karty. Ale někteří odborníci doporučují sněhové koule metoda místo avalanche metoda, protože k dosažení cítil při splácení malých dluhů rychle, může povzbudit spotřebitele, aby splatit své dluhy.

související: splácení dluhu místo dovolené? Zde je návod, jak co nejlépe využít své letní

zůstatek převod kreditní karty

některé kreditní karty inzerovat 0% intro APR převod zůstatku nabízí na nových účtech., S nabídkou převodu zůstatku, můžete být schopni přesunout dluh ze stávajících kreditních karet a konsolidovat tyto zůstatky na jednom novém účtu. Můžete dokonce najít kreditní kartu bez ročního poplatku s nabídkou 0% intro APR.

uvědomte si, že většina vydavatelů karet účtuje poplatky za převod zůstatku, což je okamžitý poplatek, který je přidán do vašeho účtu, když přesunete dluh na novou kartu. Například, pokud vydavatel karty účtuje poplatek za převod zůstatku 3%, zaplatíte $300 za převod dluhu v hodnotě $10,000 na váš nový účet.,

Zde jsou některé současné příklady, aby vám představu o tom, jak kreditní karty bilance přenos nabídky práce:

• Citi® Double Cash Karty: 0% Úvodní APR za 18 měsíců na bilance transferů; po tom, variabilní DUBNA bude 13.99% – 23.99% na základě vaší bonity. Převody zůstatku musí být dokončeny do čtyř měsíců od otevření účtu. K dispozici je poplatek za převod zůstatku buď $5 nebo 3% z částky každého převodu, podle toho, co je větší.,
• Citi Rewards+® Card: 0% intro APR na převod zůstatku po dobu 15 měsíců od data prvního převodu; poté bude proměnná APR 13.49% – 23.49% na základě vaší bonity. K dispozici je poplatek za převod zůstatku ve výši $5 nebo 3% z částky převodu, podle toho, co je větší. Převody zůstatku musí být dokončeny v prvních čtyřech měsících otevření účtu.

stojí za zmínku, že někteří z vašich stávajících vydavatelů karet vám mohou také nabídnout příležitosti k převodu zůstatku s nízkou sazbou., Můžete se přihlásit ke svému účtu a vyhledat možnosti nebo zavolat na číslo zákaznického servisu na zadní straně vaší kreditní karty, abyste zjistili, zda jsou k dispozici nějaké nabídky.

Proč používat kreditní kartu pro převod zůstatku

0% nebo převod zůstatku s nízkou sazbou vám může pomoci ušetřit na úrocích, když pracujete na splacení dluhu kreditní kartou. Měli byste se však snažit splatit zůstatek na účtu v plné výši před vypršením úvodní úrokové sazby a vyhnout se přidání dalšího dluhu na talíř. Nechcete převést zůstatek z existující karty, jen abyste znovu účtovali zůstatek na svém původním účtu.,

v některých případech může nová karta pro převod zůstatku zlepšit vaše kreditní skóre. Koneckonců, pomocí převodu zůstatku může snížit počet účtů se zůstatky a snížit celkový poměr využití úvěru. Nová karta pro převod zůstatku však také povede k novému tvrdému úvěrovému dotazu a novému účtu ve vaší kreditní zprávě, což může snížit vaše kreditní skóre. Takže stojí za zvážení, zda je použití převodu zůstatku pro vás správným krokem.,

Související čtení: nejlepší bilance přenos kreditní karty

Osobní půjčka

Další způsob, jak potenciálně urychlit svůj dluh zaplatit-down proces je pomocí osobní půjčky konsolidovat své kreditní karty zůstatků. Podobně jako výše uvedená strategie převodu zůstatku zahrnuje tento přístup použití nového účtu k splacení stávajícího dluhu.

bohužel nebudete moci zajistit 0% RPSN na osobní půjčku, jako často můžete s kartou převodu zůstatku. Pokud tedy víte, že můžete rychle splatit dluh z vaší kreditní karty, může být lepší volbou nabídka převodu zůstatku., Pokud si myslíte, že to bude trvat déle vykopat sami z dluhu kreditní karty, Osobní půjčka může být lepší dlouhodobé fit.

Proč používat osobní půjčku

Pokud máte dobrý kredit, můžete být schopni zajistit nižší úrokovou sazbu z osobního úvěru, než v současné době platíte na kreditních kartách. Osobní půjčka s nižší RPSN by mohla znamenat, že budete platit méně úrokových poplatků.

konsolidace dluhu z vaší kreditní karty pomocí osobní půjčky může také zlepšit vaše kreditní skóre., Za prvé, pokud jste splatit všechny své revolvingové kreditní karty dluhu s osobní půjčky, kreditní využití by měly klesnout na 0%, protože osobní půjčka je splátkový účet, který není zohledněn váš poměr využití úvěr.

přesunutí dluhu z vaší kreditní karty na jeden splátkový úvěr by také mohlo pomoci vašemu úvěru jiným způsobem. Když splatíte více karet, snížíte počet účtů se zůstatky na vašich úvěrových zprávách-a čím méně účtů se zůstatky na vašem kreditu, tím lépe., Opět platí, že osobní půjčka spustí nový tvrdý úvěrový dotaz a nový účet na vašich zprávách, což by mohlo mít negativní dopad na vaše kreditní skóre. Vynulování poměru využití úvěru na 0% však může v mnoha případech zastínit tento negativní dopad.

související čtení: zaplaťte studentské půjčky kreditní kartou a získejte odměny na cestě

Sečteno a podtrženo

dluh z kreditní karty je notoricky drahý. Průměrná sazba na účtech kreditních karet, která hodnotí úroky, je podle Federálního rezervního systému v současné době 16, 43%., Pokud otočíte zůstatek z Měsíce na měsíc, úrok, který zaplatíte, vás může stát spoustu peněz.

ale pokud používáte kreditní karty zodpovědně (tj. každý měsíc splatíte své zůstatky v plné výši a vždy platíte včas), můžete těžit. Dobře spravované kreditní karty vám mohou pomoci vytvořit lepší kreditní skóre, chránit vás před podvody a poskytnout vám příležitost získat cenné odměny.

Další zprávy Michelle Lambright Black.

doporučené fotografie Rawpixel / Getty Images.,

Editorial Disclaimer: názory zde vyjádřené jsou samotné autorovy, nikoli názory žádné banky, vydavatele kreditních karet, leteckých společností nebo hotelového řetězce a nebyly žádným z těchto subjektů přezkoumány, schváleny ani jinak schváleny.

Disclaimer: níže uvedené odpovědi nejsou poskytnuty nebo zadány bankovním inzerentem. Odpovědi nebyly přezkoumány, schváleny nebo jinak schváleny bankovním inzerentem. Není povinností inzerenta banky zajistit, aby byly zodpovězeny všechny příspěvky a/nebo otázky.