Průměrný zůstatek 401k podle věku

401k plány jsou jedním z nejběžnějších investičních vozidel, které Američané používají k uložení do důchodu. Pro většinu z nás je 401k plán sponzorovaný zaměstnavatelem, který vám umožní ušetřit na odchodu do důchodu daňově chráněným způsobem (až 19 500 $ročně v roce 2020), abyste maximalizovali své důchodové dolary.

Pokud váš zaměstnavatel nabízí 401k a nevyužíváte jej, můžete nechat peníze na stole – zejména pokud váš zaměstnavatel odpovídá vašim příspěvkům., Zatímco 401k je jednou z nejlepších dostupných možností spoření na důchod pro mnoho lidí, pouze 32% Američanů investuje do jednoho, podle amerického sčítání lidu Bureau (od roku 2017). To je ohromující vzhledem k počtu zaměstnanců, kteří mají přístup k jednomu (59% Američanů).

Jsme neustále připomínal, že je odchod do důchodu krize v Americe — podle Osobního Kapitálu-sponzorované studie provedená ORC International, téměř dva z pěti (37%) pre-důchodci nemají peněz pro odchod do důchodu. Zatímco většina Američanů (63%) se zaměstnáním na plný nebo částečný úvazek se účastní důchodového programu sponzorovaného zaměstnavatelem, pouze 21% to max.,

Takže, co to znamená z hlediska toho, kolik lidí ve skutečnosti mají uloženy v jejich 401k plány, a jak se to vyrovnat proti tomu, co by mohly být uloženy, pokud byly maxing své 401k je každý rok?

jak sledujete své cíle odchodu do důchodu? Pomocí nástroje Personal Capital Free Retirement Planner získáte procentuální šanci na úspěch při dosažení požadovaného důchodu. Další informace o plánovači odchodu do důchodu naleznete zde.

401k potenciál úspor podle věku

následující graf zobrazuje 401k potenciál úspor podle věku na základě několika předpokladů., Takže tohle je, kolik jsi mohl ušetřit. Zatímco tato čísla mohou zdát vysoká pro mnoho lidí (zvláště pokud jste starší a začali své úspory na penzi, když příspěvek limit byl mnohem nižší) může být použit jako vodítko pro svůj cíl celkem důchodového spoření částky, včetně IRA, Roth IRA, a po-daňové úspory. I když je určen pro jednu osobu, může být také použit jako průvodce pro manželský pár, pokud se jeden z manželů rozhodne, že již nebude pracovat.

předpoklady, které jsme použili pro tento graf, zahrnují:

• čísla jsou více perspektivní vs., zpět, protože limity příspěvků 401k byly v minulosti nižší (ve skutečnosti byl tento rok limit od roku 2019 zvýšen o 500 USD).
• začínáte na plný úvazek ve věku 22 let ve společnosti, která poskytuje 401k, bez shody společnosti.
• přispíváte $8,000 na 401k po prvním roce, pak od druhého roku dále, přispíváte maximální roční částkou $19,500.
• sloupec „žádný růst“ ukazuje, co byste mohli mít ve svém 401k po tolika letech konstantního příspěvku 19,500 $za rok a bez růstu.,
• „8% Růstu“* sloupec ukazuje, jaký by mohly mít ve vašem 401k po tolika letech neustálého $19,500-za rok příspěvek (ignorování catch-up příspěvky, ale ty, nad 50 let věku mohou skutečně přidat extra $6,000 za rok do 401k) zhoršuje v průběhu příštích 43 let.
• rozdíl mezi těmito dvěma sloupci zdůrazňuje sílu růstu a v průběhu času se mísí. Tím, že začíná brzy a těší historicky průměrné výnosy, ve věku 65, jednotlivec by mohl obrátit $ 827,000 příspěvků na více než $ 6.6 m dolarů.,

*finanční plánovači obecně říkají, že očekávaná míra návratnosti za 401k je mezi 8% a 10%.

tak, jak se vyskládáte? Jste na vrcholu? Dolní konec? Myslíte si, že tato čísla jsou realistická?

rozbíjení: kam Zapadáte?

existuje mnoho důvodů, proč si můžete myslet, že tento graf se zdá být zcela rozumný, nebo naopak zcela nepřiměřený. A to je pochopitelné. Život nám všem přináší různé výzvy-máme neočekávané zdravotní výdaje, rozhodnout se vrátit do školy, nebo mít děti a chtějí platit své vysokoškolské vzdělání., To vše jsou naprosto platné výmluvy, proč byste mohli zaostávat tam, kde tento graf říká, že byste měli, nebo mohl, být.

Na základě tohoto grafu byste si mysleli, že většina Američanů by měla odejít do důchodu jako multimilionáři ve věku 65 let. To se pravděpodobně zdá být mimo základnu a ve skutečnosti je to-většina lidí odchází do důchodu s velmi malým úsporami a investicemi. Jde o to, že tento graf ukazuje, co je možné, pokud jste disciplinovaní a strategičtí ohledně vašich úspor 401k.,

Pokud jste na mladším konci věků zobrazených na grafu, můžete být znepokojeni vyhlídkou na přispění $8,000 ročně do vašeho 401k, nemluvě o $19,500. V závislosti na tom, kde žijete, co vaše první rok plat, nebo zda se splácením studentských půjček může dělat to obtížný pro tento příspěvek se zdá realistické. Je však důležité si uvědomit důležitost spoření co nejvíce na důchod co nejdříve.,

Pro ilustraci, proč důchodového spoření by mělo být nejvyšší prioritou v váš měsíční rozpočet, pojďme přemýšlet o důsledcích tohoto grafu pro, když jste 65 let, již chcete uložit, a půjde do důchodu. Otázka se pak stává: „mám dost ušetřených, abych mohl pohodlně odejít do důchodu?“

takže na základě dvou scénářů v grafu potenciálních úspor zjistíme, zda by tato čísla stačila k podpoře vašeho životního stylu po zbytek vašeho odchodu do důchodu.
průměrná délka života u mužů je kolem 84 let a 86,5 let u žen.,

Řekněme, že odcházíte do důchodu ve věku 65 let. Pokud budete mít čísla na low a high-end graf, pak vydělte 22 (přibližný počet let, můžete očekávat, že žít, když odejdete do důchodu v 65), dostanete $37,590 na low-end do neuvěřitelných $300,458 na high-end, strávit rok po zbytek svého života.

Pokud přidáte maximální Dávky Sociálního Zabezpečení ($34,284 za předpokladu, že jste do důchodu ve věku 65 let v roce 2020), může se zvýšit vaše vzít domů činí $71,874 na $334,742 za rok.,

$71,874 se může zdát jako docela dost, ale nezapomeňte, že inflace může do toho hodit klíč a v budoucnu vaše peníze méně cenné. Také, dávky Sociálního Zabezpečení může snížit nebo být úplně pryč v době Milénia a Gen-Hydratační důchodu.

předpoklady vs. realita: skutečná bilance 401k podle věku

doufejme, že se ocitnete někde v grafu „potenciálních úspor“, ale pokud ne, nejste sami. Podívejte se na tento graf ukazující skutečnou odhadovanou průměrnou bilanci 401k podle věku., Začněme s nejnovějšími čísly od Vanguard, jednoho z největších správců plánů 401k v zemi.

Zdroj: https://pressroom.vanguard.com/nonindexed/Research-How-America-Saves-2019-Report.pdf

průměrné Osobní Kapitál uživatele* je na špici, pokud jde o 401k úspory, ale i nižší než předpokládané úspory grafu:

*Poznámka: Průměry jsou zaokrouhleny nahoru na nejbližší dolar. Čísla jsou založena na agregovaných a anonymních údajích z řídicího panelu Osobního kapitálu. Metodika: zahrnuté účty jsou následující: 401k, bývalý zaměstnavatel, roth 401k. nezahrnuje testovací a neplatné účty., Nezahrnuje hodnotu účtu vyšší než $100,000,000 nebo nižší než – $100,000,00. Nezahrnuje účty manželů. Snapshotted zůstatek k 1/31/2020.

průměrný zůstatek 401k ve věku 22-24 – $20,498; medián – $11,685

průměrný zůstatek 401k ve věku 22-24 je $ 20,498. To je vlastně docela působivé a naznačuje, že mladí lidé, kteří používají palubní desku Osobního kapitálu, berou své důchodové spoření vážně. Když jste na začátku 20. let, pokud jste splatili jakýkoli dluh s vysokým úrokem, snažte se ušetřit co nejvíce do svých 401k. čím dříve začnete, tím lépe., Jak můžete vidět z grafu potenciálních úspor, směšování úroků není vtip!

Průměrná 401k Rovnováhu ve Věku 25-34 Let – $77,130; Medián $47,194

Když jste na konci 20. a počátkem 30. let, to je čas, aby ujistěte se, že jste agresivně platit nějaké non-hypoteční dluh. Pokud máte stále dluh s vysokým úrokem, můžete na svém důchodovém účtu vydělávat 8%, ale může platit 20% nebo více úroků z kreditních karet.,

Průměrná 401k Rovnováhu ve Věku 35-44 – $197,956; Medián $121,352

Pokud jste již začali na max ven vaše 401k do tohoto věku, pak opravdu začít přemýšlet o tom, jaké změny můžete udělat, aby se dostat tak blízko, jak je možné, že $19,500 za rok příspěvek. Nechcete přijít o roky složitého zájmu!

Průměrná 401k Rovnováhu ve Věku 45-54 – $371,322; Medián $220,188

Když jste hit své 50, stanete nárok, aby se větší příspěvky na penzijní účty. Nazývají se „příspěvky na dohánění“ – ujistěte se, že je využijete!, V roce 2020 je příspěvek 6 500 dolarů. Takže pokud přispějete roční limit $19,500 plus váš příspěvek na dohánění $ 6,500, to je celkem $ 26,000 odložené dolary, které byste mohli ušetřit na odchodu do důchodu.

Průměrná 401k Rovnováhu ve Věku 55-64 Let – $496,853; Medián – $292,208

V pozdní 50. nebo počátku 60. let, byste měli mít lepší představu o tom, co se odchodu do důchodu by mohlo vypadat jako pro vás, a co to vlastně pro tebe znamená „být v důchodu“. Chcete pokračovat v práci tak dlouho, jak jen můžete? Chcete zpomalit?, Jaké jsou vaše sociální dávky a kdy je optimální věk, abyste je mohli začít užívat? Máte nárok na manželské nebo pozůstalostní dávky?

Průměrná 401k Rovnováhu ve Věku 65+ – $422,960; Medián – $165,740

nejčastější věk do důchodu v USA je 62, takže to není překvapující vidět průměru a mediánu 401k rovnováhu postavy začít klesat po dosažení věku 65 let. Jakmile dosáhnete věku 65 let, stále existuje několik úvah o odchodu do důchodu, i když již nepracujete a hromadíte bohatství., Některé z nich zahrnují rozhodování o Medicare, vytvoření plánu kolem výběru peněz z vašich důchodových účtů, a vyhodnocení jakýchkoli dalších pojistných potřeb.

5 Kroků, aby se Teď, jak Zlepšit Váš odchod do Důchodu Připravenosti

Zatímco průměrný 401k rovnováhu v předdůchodovém věku (55-65) je kolem $500K, že bilance ještě zdaleka nedosahují ani „žádný růst“ sloupci potenciálu úspor graf pro stejný věk. A zatímco $500,000 není žádná změna chump, to je také pravděpodobně nestačí odejít pohodlně pro většinu lidí.,

Netřeba dodávat, že mnoho lidí klesá hluboko pod svůj potenciál úspor. Ale dobrá zpráva je, že není pozdě věci otočit.

1. uložit brzy, často a agresivně. Ano, úspora je těžká. Je to těžké, když jste mladí a neděláte velký plat, a je to těžké, když jste starší a velké životní náklady se dostanou do cesty. Největší hrozbou pro váš odchod do důchodu je však nečinnost. I když je nepříjemné maximalizovat 401k, udělejte to, pokud můžete. Pokud dostanete zvýšení platu, okamžitě dát 50% z toho na úspory, pokud jste schopni., Čím dříve a agresivněji můžete ušetřit, tím lépe budete, a dokonce se můžete překvapit tím, kolik jste schopni dát pryč. Složení může dělat zázraky, když existuje pozitivní roční výnos, jak můžete vidět z vysokého konce potenciálního grafu úspor, takže čím dříve můžete ušetřit více, tím dále vaše peníze půjdou.
2. nespoléhejte se pouze na sociální zabezpečení. Na základě nedávného důchodového průzkumu společnosti Personal Capital jsme zjistili, že čtvrtina Američanů očekává, že sociální zabezpečení bude jejich primárním zdrojem příjmů během odchodu do důchodu., S polovina Američanů (51%) plánuje odejít do důchodu na 65 let nebo mladší, to je velmi důležité, aby ušetřit v jiných investičních nástrojů, jako 401k, v zájmu zachování požadované životní styl v důchodu. Podle Správy sociálního zabezpečení Spojených států je sociální zabezpečení na cestě k vyčerpání do roku 2034, kdy začnou vyplácet část dávek z probíhajících daňových příjmů. Nespoléhejte se pouze na sociální zabezpečení; nemusí to být úplně tam, když odejdete do důchodu!
3. mají realistické pochopení, kdy chcete odejít do důchodu., Mít jasně definované cíle vám pomůže určit, kolik byste měli ušetřit na základě vašich osobních cílů. Vaše cíle úspor se budou lišit, pokud plánujete odejít do důchodu na 50, než pokud plánujete pokračovat v práci kolem 70. Navíc je důležité co nejpřesněji určit, jaké budou vaše životní náklady v důchodu. Kolik musíte strávit za rok, abyste udrželi životní styl, který chcete po zbytek svého života? Mít dobrý pocit z toho, co vaše náklady budou, takže můžete faktor, který do své celkové strategie odchodu do důchodu., Opravdu zhodnoťte, jak dlouho chcete pokračovat v práci a jaký věk odchodu do důchodu je pro vás realistický na základě vašeho příjmu a vaší současné úrovně úspor.
4. rozvíjet další zdroje příjmů. Přemýšlet o jiné způsoby, jak můžete zabezpečit zdroje příjmů v důchodu mimo sbírání Sociální Zabezpečení a stahování z vašeho 401k. To nebude pouze zabránit vám mít všechny vaše odchodu do důchodu vejce do jednoho košíku, ale to je také něco, aby zvážila, pokud vaše 401k zůstatek je nižší, než byste chtěli. Kam můžete investovat a jak můžete optimalizovat své portfolio pro větší výnosy?, Zvažte další způsoby, jak můžete doplnit svůj důchodový příjem, a promluvte si se svým finančním poradcem o tom, jaká řešení by pro vás mohla fungovat.
5. Využijte všechny zdroje, které máte k dispozici. K dispozici je mnoho nástrojů, které vám pomohou podrobněji porozumět vašemu finančnímu životu, a pokud jsou tyto nástroje tak snadno dostupné, jejich využití může mít za následek obrovské slepé místo, pokud jde o vaše finance. Jednoduše mít tyto informace vám pomůže pochopit, zda jste na správné cestě, a jak urychlit svůj pokrok na vašich cílů odchodu do důchodu., Pokud je pro vás práce s finančním poradcem volbou, může to být neocenitelný zdroj, zejména když se blížíte k odchodu do důchodu. Finanční poradce, který má na mysli váš nejlepší zájem, vám může pomoci strategizovat a řešit potenciální mezery ve vašich plánech úspor a důchodových příjmů.

Zaregistrujte se zdarma finanční nástroje vidět všechny své účty na jednom místě a získat přesný pocit čistého jmění.,

Naše

smyslem tohoto potenciálu úspor graf není odradit nikoho, pokud jste stejně jako mnoho Američanů, ne spadnout někde v definovanými 401k rovnováhu rozsahu. Je to spíše ukázat vám, co je možné. Ano, měli byste se pokusit maximalizovat svůj 401k každý měsíc, a kromě toho byste se měli pokusit zachránit i jinými způsoby. I když si nemyslíte, že je to pro vás možné, usilovat o tyto cíle a přispívat co nejvíce, dostanete se blíže ke svým cílům, než kdybyste přispěli velmi málo nebo vůbec nic.,

mít dobré pochopení toho, kde utrácíte a šetříte, a mít holistický pocit toho, co váš životní styl stojí, je zásadní pro vaše celkové cíle plánování odchodu do důchodu. Pokud se cítíte ohromeni vyhlídkou na spoření na důchod, je to první krok, který můžete podniknout směrem k získání rukojeti při plánování odchodu do důchodu. A můžete to udělat dnes.

tento článek byl aktualizován s limity příspěvků na rok 2020 dne 3/13/2020., Disclaimer: informace na této webové stránce jsou pouze pro informační účely a nepředstavují úplný popis našich investičních služeb nebo výkonu. Žádná část tohoto webu, ani na odkazy v nich obsažených je oslovení nebo nabídku k prodeji cenných papírů nebo investiční poradenství, s výjimkou případně ve státech, kde jsme registrováni, nebo kde se osvobození od daně nebo vynětí z takové registrace existuje. Údaje třetích stran se získávají ze zdrojů, o nichž se předpokládá, že jsou spolehlivé., PCAC však nemůže zaručit, že měna, přesnost, aktuálnost, úplnost nebo vhodnost dat pro jakýkoli konkrétní účel. Některé části tohoto komentáře může obsahovat výhledová prohlášení, která jsou založena na našich přiměřené očekávání, odhad, odhady a předpoklady. Výhledová prohlášení nejsou zárukou budoucího výkonu a zahrnují určitá rizika a nejistoty, které je obtížné předvídat. Minulá výkonnost není zárukou budoucí návratnosti, ani nemusí nutně svědčit o budoucím výkonu. Mějte na paměti, že investování zahrnuje riziko., Hodnota vaší investice bude v průběhu času kolísat a můžete získat nebo ztratit peníze.