Přejít Na

  • Co je HELOC?

  • Jak používat HELOC na pronájem nemovitostí

  • Výhody HELOC pro investice do nemovitostí

  • HELOC alternativy,

Zatímco některé problémy mohou přijít se zajištěním domácí kapitálové úvěrové linie (HELOC), výhody jsou často stojí za investici času a zdrojů. Použití HELOC na investiční nemovitosti umožní investorům proniknout do aktiv, kterým se podařilo vybudovat vlastní kapitál., Stejně tak mohou investoři využít jinak stagnujícího vlastního kapitálu. To může být myšlenka jako alternativní zdroj financování dělat libovolný počet věcí: upgrade vašeho domova, zvýšit svůj úvěr, konsolidovat dluh, nebo dokonce koupit novou nemovitost. Přinejmenším pochopení toho, jak používat HELOC pro investiční majetek, je zásadní pro každého, kdo chce získat konkurenční výhodu.

co je Home Equity Line Of Credit (HELOC)?,

domácí kapitálu úvěrové linie je majitel domu úvěr s maximální nakreslit, oproti fixní částku, která je podpořena lendee vlastního kapitálu v jejich domově (podobné druhé hypotéky). HELOC je věřitel slib předem lendee až do stanovené částky, v době svého výběru, na rozdíl od běžné hypotéky, které se obvykle vyplácí v plné výši při uzavření smlouvy.

většina HELOCs stanovila“ draw “ období, kdy musí dlužník použít úvěr a poté další období, kdy musí úvěr splatit., Dlužníci obvykle dostávají pět až 10 let, kdy jsou povinni platit pouze úroky, zatímco doby splácení jsou obvykle 10 až 20 let. Úvěrové linky půjčené proti domu mohou být neocenitelným zdrojem, který vyvolává otázku: Mohu si vzít HELOC na investiční nemovitost? Nebo, pokud jste již přesvědčeni, že je to způsob, jak jít, jaké banky nabízejí HELOC na investiční nemovitosti?

aby bylo jasno, investoři mohou uzavřít HELOC na svém investičním pozemku. Existuje však mnoho věcí, které by měli vědět, než tak učiní., Pokud jde o banky ochotné tak učinit, investoři budou muset nakupovat. I když ne každá banka umožní majitelům uzavřít úvěrové linky na svých nájemních nemovitostí, Existuje spousta tam, kdo bude; rick je nakupovat podobně jako pravidelné půjčky.

Jak Používat HELOC Na Pronájem Nemovitostí

Můžete získat domácí kapitálové linie na pronájem nemovitosti? Odpověď je jednoduchá: ano. Použití HELOC na investiční nemovitosti se může stát neocenitelným zdrojem alternativního financování, jakmile investoři vytvoří dostatek vlastního kapitálu v aktivu., Při správném řízení, pronájem nemovitostí HELOC může dokonce proměnit v ideální bohatství budování strategie pro důvtipné investory.

pro jednoho si mohou investoři půjčit peníze proti vlastnímu kapitálu v jedné nájemní nemovitosti, aby financovali nákup jiného. HELOC může být také použit k financování vylepšení domů pro jejich pronájem nemovitostí, stejně jako majitel domu by pro jejich primární bydliště. Inteligentní investoři dokonce dostanou HELOC na svých primárních rezidencích, aby splatili hypotéky na své investiční nemovitosti, nebo dokonce jakékoli dluhy s vysokým úrokem.,

existuje několik výzev, které musí investoři překonat, aby úspěšně použili HELOC na pronájem nemovitostí. Pro začátek, banky jsou méně nakloněny půjčovat na investiční nemovitosti, jako majitelé jsou více pravděpodobné, že výchozí na domy, které nejsou primární bydliště. Motivace zůstat aktuální na primárním domě je méně patrná u investorů s nájemními nemovitostmi. Pro investory může být také obtížné dokonce získat nárok na HELOC. Věřitelé se dívají na poměr dluhu k příjmu, kreditní skóre, jiné otevřené účty a lendee je k dispozici cash cushion., I když máte k dispozici cash flow, nemusí to nutně dělat správného kandidáta.

všimněte si, že investoři (a majitelé), kteří se rozhodnou pokračovat HELOC trasu, možná zjistíte, že je jednodušší a schůdnější, aby nárok na úvěr na primární bydliště.

můžete použít HELOC pro zálohu na investiční nemovitost?

HELOC lze použít k nákupu investiční nemovitosti. Ve skutečnosti, pokud se chystáte použít HELOC na cokoliv, můžete také dát do zdravé investice. Unleveraged equity jsou koneckonců mrtvé peníze,které by vás mohly v dlouhodobém horizontu stát., Hlavně díky inflaci stagnující kapitál, který nedává žádný zájem ani návratnost investic (ROI), v podstatě vyhazuje peníze. To znamená, že použití vlastního kapitálu k nákupu investiční nemovitosti se zvukovým gameplanem je téměř vždy upřednostňováno před použitím vlastního kapitálu pro cokoli jiného. Vzhledem k tomu, že HELOC použije dům jako zajištění, je důležité se ujistit, že půjčka stojí za to.

Home Equity Loan Vs HELOC

Home equity loans nabízí dlužníkům paušální částku kapitálu, kterou banka bude očekávat, že bude splacena po předem stanovené časové období., Použití HELOC na investiční nemovitosti je v podstatě revolvingovou úvěrovou linií,kterou lze využít, kdykoli se dlužníkovi líbí.

na první pohled se zdá, že úvěry na bydlení (HELs) a HELOCs mají hodně společného. Podobnosti v jejich jménech samy o sobě stačí zaměnit někoho, kdo není obeznámen s jejich používáním. Stojí však za zmínku, že jejich podobnosti jsou pouze „hluboké kůže.“Existuje několik rozdílů mezi HELs a HELOCs investoři potřebují vědět o dříve, než získají jeden nad druhým.

pro začátek jsou úrokové sazby u každého jiné., Tradiční úvěry na domácí kapitál mají tendenci mít pevnou úrokovou sazbu. HELOCs, na druhou stranu, obvykle mají variabilní sazby, což může drasticky ovlivnit dlužnou částku po dlouhou dobu. Kromě toho, jak jsou účtovány úrokové sazby, jak je každý zaplacen, je také odlišný. Úvěry na bydlení mají tendenci následovat strukturovanější platební plán. Jednoduše řečeno, tyto půjčky jsou obvykle splaceny s měsíční pevnou částkou; účtování jak jistiny, tak úrokových plateb s každou splátkou., HELOC platby, na druhou stranu, bude určena částkou majitel domu dlužníků proti jejich domu a jsou předmětem posuny úrokových sazeb.

Primární Půjčka Vs HELOC

primární půjčka odkazuje na tradiční vzít hypotéku na nákup nové nemovitosti, zatímco HELOC na investice do nemovitosti se noří do stávajícího vlastního kapitálu. Chcete-li efektivně porovnat dvě možnosti, je třeba zvážit několik hlavních rozdílů.

například investoři, kteří využívají stávající kapitál, mohou považovat tuto možnost za nákladnější ve srovnání s tradiční hypotékou., Důvodem, jak jsem již zmínil výše, je to, že HELOCs na investiční nemovitosti jsou obecně považovány za rizikovější než ty na primárních rezidencích. Někteří věřitelé mohou vyžadovat více ocenění nebo delší čekací doby před schválením HELOC. Investoři mohou také zjistit, že mohou zajistit nižší úrokové sazby ve srovnání s hypotékou.

to neznamená, že primární půjčka je nutně lepší volbou ve srovnání s HELOC na investiční nemovitosti. Investoři mohou a mohou neustále využívat svůj stávající kapitál, přestože se jedná o určité kompromisy., Jen nezapomeňte pečlivě zvážit výhody a nevýhody každé možnosti před rozhodnutím.

HELOC Pro Investiční Náklady na Vlastnictví

náklady spojené s HELOC jsou podobné jako náklady na uzavření většiny ostatních úvěrů, včetně aplikace, hodnocení, a právního zastoupení. Tyto náklady se obecně pohybují mezi dvěma a pěti procenty z celkové půjčky. Například, pokud pronájem nemovitostí HELOC je pro $20,000, průměrné náklady na uzavření by se pohybovaly mezi $ 400 a $1000. V některých případech, věřitelé se vzdají některých nebo všech těchto poplatků, i když to není zaručeno.,

několik dalších nákladů, které je třeba znát, zahrnuje potenciál ročního poplatku za údržbu, poplatků za nepoužívání nebo nákladů na předčasné ukončení. Každý z těchto poplatků se bude lišit od věřitele k věřiteli, a v některých případech nemusí platit. Investoři by měli vzít na vědomí každou cenu v době podání žádosti a schválení, aby se zabránilo překvapení v řadě.

je HELOC na daň z pronájmu nemovitostí odpočitatelná?

v případě, že je úvěr zajištěn příslušnou nájemní nemovitostí, hypoteční úrok se stává náklady na pronájem, které pak mohou být použity ke snížení zdanitelného příjmu.,

jak najít věřitele pro investiční nemovitost HELOC

nejlepší způsob, jak najít věřitele pro HELOC na majetku investičního majetku, je využít stávající síť. Důvodem je, že ne všichni věřitelé udělí HELOCs pro investiční nemovitosti, což je poněkud složité najít. Investoři by měli požádat mentory a další spojení, aby se dozvěděli více o poskytovatelích HELOC. S největší pravděpodobností bude několik potenciálních možností, což investorům umožní vybrat si z nejlepších požadavků na schválení a úrokových sazeb.,

Kromě ústní doporučení, mohou investoři také výzkum věřitelé on-line nebo se obraťte na předchozí připojení vidět, jaké možnosti jsou k dispozici. I když je snazší najít poskytovatele HELOC pro primární bydliště věřitelé jsou ochotni udělat totéž pro investiční nemovitosti.,

Jak Se Kvalifikovat Pro Investice do Nemovitosti HELOC

V aby se kvalifikovaly pro HELOC, dlužníci musí splňovat tři požadavky:

  1. Kreditní Skóre.

  2. Dluhu K příjmům (DTI) Poměr,

  3. vlastní Kapitál.

Znát Své Kreditní Skóre

Věřitelé budou věnovat zvláštní pozornost investora kreditní skóre při hodnocení HELOC, stejně jako u většiny ostatních zdrojů kapitálu. Koneckonců, kreditní skóre je běžným ukazatelem toho, zda je dlužník rizikem., Obecně platí, že čím lepší je kreditní skóre, tím je pravděpodobnější, že investor má nárok na HELOC. Je však třeba poznamenat, že neexistuje univerzální standard pro přijatelné kreditní skóre; různí věřitelé mají různá kritéria. To, co může jeden věřitel považovat za „dobré skóre“, jiný může považovat za chudé nebo dokonce riskantní. Tradičně se dlužníci budou chtít pochlubit úvěrovým skóre nejméně 740, pokud chtějí naklonit váhy ve svůj prospěch, ale opět je každý jiný.,

Vím, Váš Dluh-To-Income Poměr

Spolu s dobrou kreditní skóre, dlužníci budou chtít dokázat, že vytáhl další půjčku nechce narušit rovnováhu v současné době mají mezi příjmy a dluhy. Banky budou počítat vaše dluhu k výnosům, jestli si můžete dovolit půjčit více, kromě toho, co jste již dlužíte. Na rozdíl od úvěrového skóre však věřitelé stanovili přesný poměr dluhu k příjmu minimum: někde mezi 40 a 50 procenty.

Understand Equity

jediným nejdůležitějším faktorem, který někdo potřebuje, aby nárok na HELOC je vlastní kapitál., Aby bylo jasno, dům má vlastní kapitál, pokud je zůstatek na zbývající hypotéce nižší, než stojí dům. Proto každý dlužník s vlastním kapitálem ve svém domě již splnil první kritéria pro kvalifikaci.

Top 5 Výhody použití HELOC pro investiční majetek

pokud jde o finanční stabilitu, majitelé domů i investoři by měli být připraveni s plánem. Použití vlastního kapitálu v domácnosti nebo investiční nemovitosti k zaplacení upgradu domů nebo k pokrytí neočekávaných výdajů (ve formě HELOC) může být skvělou volbou pro ty, kteří jsou finančně zdraví., Pokračujte ve čtení a objevte více způsobů, jak používat svůj domov jako cenný nástroj.

  • Finance Home Improvements: jedním z nejčastějších způsobů, jak majitelé domů i investoři používají HELOCs, je financování projektů pro zlepšení domova. Ve skutečnosti je úrok, který platíte z úvěru na domácí kapitál, obvykle daňově uznatelný pouze tehdy, pokud používáte peníze na projekty související s domovem (tj. Pokud jste majitel domu v pozici rychle splácet úvěr, pomocí HELOC je skvělá volba., Nicméně, pokud si myslíte, že to může trvat delší pěti let splatil úvěr, refinancovat, nebo cash-out refinancovat, může být vaše nejlepší sázka, pokud můžete zajistit nižší fixní úrokové sazby.

  • konsolidovat dluh: jedním z nejlepších způsobů, jak konsolidovat dluh z kreditních karet, jiný dluh nebo pokrýt finance, které doprovázejí rodinnou nouzovou situaci, je použití vlastního kapitálu vašeho domova. Pokud dojde k neočekávaným výdajům a nemáte zavedený nouzový fond, je použití HELOC účinným způsobem rychlého přístupu k kapitálu., Úroky mohou být daňově uznatelné (například pomocí HELOC platit za zdravotní péči), ale Heloc stále obvykle přicházejí s nižší úrokové sazby než jiné konsolidaci dluhu vozidla. Placení tohoto úroku bude také pravděpodobně levnější než vznik daní z kapitálových zisků, které pocházejí z prodeje jiných investic, zejména pokud víte, že finanční prostředky potřebujete pouze na krátkou dobu.,

  • Pohybovat S Lehkostí: Pokud jste majitel domu, který plánuje pohybovat, ale budete ještě potřebovat trochu extra kapitálu k financování vašeho nového zálohu (nebo jiné náklady na stěhování), použití vlastního kapitálu ve vaší současné domácnosti jako finanční nástroj, který může být chytrý tah. Všimněte si však, že obvykle nebudete mít nárok na HELOC, pokud váš domov je již na trhu; tak se určitě plánovat dopředu.

  • ponořte se do úspor: zábavná skutečnost: většina Američanů nese většinu svých úspor na důchodových účtech a plánech jako 401 (K) s., Výběry z těchto účtů před dosažením věku 59 ½ však podléhají dani z příjmu a možným sankcím. To znamená, Pokud jste majitel domu nebo investor, který potřebuje vybrat peníze na krátkodobé výdaje brzy, nedostanete největší třesk za své peníze. Takže pokud budete potřebovat další kapitál před odchodem do důchodu, klepnutím do HELOC může být užitečné.

  • Boost Credit: když věřitel schválí vaši žádost o HELOC a začnete provádět platby z úvěru, účet se objeví ve vaší kreditní zprávě., A hádejte, jaký je faktor číslo jedna, který ovlivňuje vaše kreditní skóre … to je pravda – vaše platební historie s věřiteli. Jakmile začnete provádět konzistentní platby, je pravděpodobné, že se vaše skóre zlepší. Navíc se vaše kreditní hodnocení zlepší, pokud použijete méně než 30 procent limitu úvěrových výdajů.,

Nevýhody Použití HELOC

Domácí Kapitálové Úvěrové Linky prokázaly, že jsou schopny odměňovat důvtipný investoři s prostředky, které potřebují, ale to neznamená, že tam nejsou rizika spojená s půjčky proti domů. Aby bylo jasno, půjčky proti rezidence ve skutečnosti přichází s alespoň několik významných nevýhody, což je důvod, proč tato strategie by měla být vyhrazena pro ty, kteří přesně vědí, do čeho jdou.,

není pochyb o tom, že jediný nejrizikovější aspekt používání HELOC má co do činění s použitím nemovitosti jako zajištění. Když věřitel udělí HELOC, dům dlužníka je zajištěn jako zajištění. V důsledku toho by jakékoli zanedbání splácení úvěru mohlo vést ke ztrátě majetku. Proto musí být jakýkoli pokus o použití HELOC splněn s náležitou péčí a maximální schopností splácet půjčku; cokoli méně je nepřijatelné.

kromě zajištění úvěru fyzickou nemovitostí, HELOCs mají tendenci přijít s trochu větší nejistotou, než mnozí jsou ochotni přijmout., Pokud pro nic jiného, rychlost, kterou může člověk obdržet na HELOC, se může změnit. S variabilními sazbami by se náklady na půjčky mohly dramaticky zvýšit. Nic netušící dlužníci by se mohli ocitnout s dražším dluhem, než zamýšleli.

Alternativy K Heloc

Zatímco četné výhody přijít s pomocí HELOC na váš domov, nebo investice do nemovitosti, tam jsou alternativy k Heloc, že jsou stále žádoucí., Níže uvádíme několik příkladů:

  • Home Equity Loan: jediným nepatrným rozdílem mezi HELOC a home equity loan je způsob, jakým mohou dlužníci přistupovat ke svým úvěrovým liniím. HELOCs mají otevřenou úvěrovou linku podobnou kreditní kartě, zatímco úvěr home equity je obvykle nastaven.

  • refinancování hotovosti: pokud nemůžete použít HELOC, což je v podstatě druhá hypotéka, zvažte refinancování své první hypotéky., Když si vezmete novou půjčku, která je větší než vaše stávající, obvykle vám zbyly peníze, které můžete použít, jak si přejete (odtud název, refinancování „cash-out“). Pokud můžete získat nižší úrokovou sazbu, je tato strategie skvělou alternativou k HELOCs.

  • Osobní Půjčky: Když většina lidí myslí o osobní úvěry, jsou obvykle přemýšlet o půjčování pár tisíc dolarů, ale některé osobní půjčky, ať jednotlivci půjčit až 35 000 dolarů., Osobní půjčky přicházejí s nižšími náklady na nastavení než HELOCs a refinances, takže pokud potřebujete trochu peněz navíc jen na krátkou dobu, máte štěstí. Mějte však na paměti, že tyto půjčky obvykle přicházejí s vyššími úrokovými sazbami, protože půjčka není kryta aktivem.

shrnutí

použití HELOC na investiční nemovitosti může být skvělý způsob, jak využít alternativní zdroje financování. Koneckonců, čím více způsobů, jak investoři vědí, jak financovat dohodu, tím lépe budou., Přinejmenším, mít přístup k pracovnímu kapitálu je skvělý způsob, jak zvýšit svůj spodní řádek, pokud jsou peníze investovány moudře.

máte zájem dozvědět se více o dnešních nejlukrativnějších realitních strategiích?

ať už jste zcela nový investování, uzavřeli několik obchodů, nebo jsou ostřílený investor – naše nová online třída nemovitostí odhaluje nejlepší strategie nemovitostí, jak začít s investováním do nemovitostí na dnešním trhu. Expert investor Than Merrill vysvětluje, jak vám tyto časově prověřené strategie mohou pomoci profitovat ze současných příležitostí v oblasti nemovitostí.,

klikněte sem a zaregistrujte se na náš bezplatný 1-denní webový seminář o nemovitostech a začněte se učit, jak strategicky investovat na dnešním trhu s nemovitostmi!