Pojištění Byt – kompletní průvodce

co je to pojištění HO6?,

politika HO6 pokrývá váš osobní majetek a většinu věcí, na které se nevztahuje politika asociace bytů. Na rozdíl od pojištění majitelů domů, pojištění HO6 obvykle pokrývá pouze věci uvnitř vaší jednotky-i když se to může lišit mezi komplexy bytů.

ve většině komplexů chrání hlavní politika Condo association exteriér vaší jednotky. Chrání také další části komunity bytů, včetně společných prostor, jako jsou chodby, společenské místnosti, cvičební prostory a bazén. Platíte za toto pokrytí prostřednictvím svých poplatků Condo association., Před nákupem condo pojištění, Zkontrolujte si Condo asociační politiku. Všimněte si úrovně ochrany, kterou vaše asociace bytů nabízí. To je místo, kde zjistíte, co se týká individuální politiky vlastníka bytu a co pokrývá hlavní politika asociace condo.

tyto informace byste měli získat od Rady condo nebo od společnosti, která spravuje vaši budovu. Politika HOA nemusí být snadné čtení – některé politiky sdružení mohou být desítky stránek legalese – ale je nezbytné pochopit, kde začíná vaše odpovědnost.,

„Někdy jsou snadné a jednoduché, a jindy mohou být složité, kde budete muset být právník“, aby jim porozumět, říká Doug Foulks, osobní linie produktů správce v Van Wert, Ohio-založené Ústřední Pojišťovny.

pojištění bytu: co pokrývá?

pojištění kondominia pokrývá váš osobní majetek. Pokud oheň poškodí váš nábytek nebo se někdo vloupá a ukradne vaše cennosti, politika HO6 vám může pomoci vytvořit celek.

cokoli, co byste mohli vzít, pokud byste se přestěhovali, bude pravděpodobně pokryto pojištěním obsahu., Zde jsou některé příklady:

Struktura

• Podlahy
• Boxů
• Koberce
• svítidla
• Vnitřní stěny
• Desky

Obsah

• Nábytek
• Zařízení
• Elektronika
• Bižuterie
• Oblečení
• umělecká Díla
• Tv

Mějte přehled o všech vašich věcí v byt jednotka. Při oceňování své věci, zvážit, co by to stálo nahradit je v dnešních dolarech, říká Ben Schaum, majitel domu upisování procesní manažer Mayfield Village, Ohio založené progresivní pojištění.,

mějte na paměti, že standardní pojištění bytů má limity na určité cennosti, jako je výtvarné umění, starožitnosti, šperky a elektronika. Takže možná budete muset zakoupit potvrzení nebo“ floater“, abyste poskytli další pokrytí určitých položek.

Condo pojištění také poskytuje ochranu osobní odpovědnosti. To znamená, že budete kryti, pokud je někdo zraněn na vašem majetku nebo utrpí jiné škody.

ujistěte se, že vyberete limity odpovědnosti, které jsou dostatečné k ochraně vašich aktiv. Pojištění odpovědnosti se často pohybuje od $100,000 do $500,000., Možná budete chtít prozkoumat politiku zastřešující osobní odpovědnost, pokud limity odpovědnosti nejsou vysoké enough.In v mnoha případech politika HO6 také poskytuje ochranu před poškozením vnitřních stěn, podlah a stropů. To se obvykle vztahuje na škody způsobené:

• Oheň
• Počasí (v mnoha státech, škodách nejsou zahrnuty)
• Krádež
• Vandalismu
• Kouř poškození
• Zmrazené trubky

Byt majitelé by se měli také podívat do ztráty posouzení pokrytí, který pomáhá platit za byt, sdružení v souvislosti s incidenty., Jako člen bytového sdružení kolektivně vlastníte společné prostory. Možná budete muset zaplatit navíc jako individuální byt vlastníka, pokud:

• Nároky překročit sdružení politické hranice, nebo jsou povinny přispívat k statný uznatelné.
• dochází ke ztrátám, na které se nevztahuje pojistná smlouva, například pokud se na zranění ze skluzavky bazénu nevztahuje politika HOA.

„v závislosti na typu ztráty se sdružení condo může vrátit proti majitelům bytu…a každý by musel zaplatit svou část,“ říká Foulks.,

Pokud politika hodnocení ztrát asociace condo není expanzivní, dodatečné krytí hodnocení ztrát nabízí dobrou ochranu pro vlastníky bytů, říká.

Zkontrolujte hlavní zásady HOA a určete limit pokrytí asociace. Věnujte pozornost tomu, zda existují zvláštní odpočitatelné položky pro určitá rizika.

mnoho politik condo také poskytuje další pokrytí životních nákladů v případě, že je váš byt poškozen do té míry, že je dočasně neobyvatelný.,

podobně jako běžné pojištění majitelů domů, pravidelná pojistka na byt vás neochrání před povodněmi. Budete muset koupit samostatnou povodňovou pojistku.

při nákupu pojištění bytu chcete zakoupit ochranu věcí, na které se nevztahuje politika sdružení. Zjistit, co je a není pokryto politikou přidružení, může být složité, protože pravidla se liší od komunity ke komunitě., Zde jsou tři různé typy politik asociace condo a pokrytí, které nabízejí – od většiny ochrany vlastníka jednotky po nejmenší ochranu:

• all in a all inclusive. Chrání všechny vnější a vnitřní povrchy jednotlivých jednotek, včetně svítidel, instalací a doplňků. Individuální majitel bytu je stále zodpovědný za osobní majetek.
• speciální entita. Pokrývá téměř všechny konstrukce bytu, který zahrnuje originální příslušenství v jednotkách. Toto pokrytí nezahrnuje strukturální vylepšení nebo dodatky jednotek., Majitel bytu odpovídá za pokrytí osobního majetku.
• holé stěny a nástěnné čepy. Pokrývá pouze holou strukturu. Budete muset pojistit veškerý vnitřní obsah vašeho bytu, včetně koupelnových a kuchyňských svítidel a desek, stejně jako vašeho osobního majetku.

vědět, co pokrývá hlavní politika, vám může pomoci zakoupit správné individuální pojištění domácnosti, říká Foulks. Při pohledu na vaši politiku zkontrolujte fráze jako „all in“, „all inclusive“, „special entity“, „bare walls in“ a “ wall studs in.,“Tyto fráze vám říkají úroveň pokrytí, kterou politika HOA poskytuje.

kolik pojištění bytu potřebuji ?

Condo pojištění je složitější než běžné domácí pojištění kvůli různým typům Hoa politik a předpisů. Z tohoto důvodu vám pojišťovací informační institut doporučuje najít pojišťovacího odborníka, který má zkušenosti s prací s majiteli bytů.

dobrým pravidlem je, že možná budete potřebovat více pojištění HO6, pokud je vaše politika HOA určena pro „holé stěny“ nebo „nástěnné knoflíky.,“

musíte se rozhodnout, kolik pokrytí je nezbytné k ochraně vašich věcí a vnitřních prvků, jako jsou dřevěné podlahy, kuchyňské skříňky a příslušenství. Prohlédněte si interiérové předměty ve vaší bytové jednotce, včetně nábytku, oblečení a elektroniky. Nezapomeňte zaznamenat žádné drahé umělecké dílo.

Jeden typický chyba byt majitele, aby se sjednáním pojištění, které hradí skutečnou peněžní hodnotu své věci, místo politiky, která se vztahuje na náhradu nákladů, Schaum říká., Skutečné pokrytí hotovostní hodnoty je levnější, ale nenahrazuje mezeru mezi současnou hotovostní hodnotou a náhradními náklady vašich položek, říká.“lidé mají tendenci podceňovat náklady, aby nahradili všechny věci,“ říká Schaumová. „Nemluvíme o tom, co to stojí za to dnes, ale co to stojí nahradit to nové.“

Náhradní pokrytí nákladů je dražší než skutečné peněžní hodnotu pokrytí, ale budete rádi, že jste zaplatili extra cenu, pokud budete trpět větší ztráty katastrofa.

také zjistěte, jakou úroveň pojištění odpovědnosti potřebujete., Pokud jsou vaše aktiva vyšší než $500,000, možná budete chtít podívat do politiky deštník. Nešetřete na pojištění odpovědnosti. Za málo peněz můžete být řádně chráněni.

Podívejte se do ztráty posouzení pokrytí, takže se můžete chránit v případě, že je někdo zraněn ve společném prostoru nebo exteriéru budovy je vážně poškozen. Ztráta posouzení pokrytí je důležité zejména, pokud váš byt asociace má robustní uznatelné (některé plány mají $50,000 spoluúčastí) a svůj komplex může mít rizikové položky, na něž se nevztahuje HOA politiky, jako je bazén, skluzavka nebo skokanské prkno.,

nakonec by mohlo mít smysl přidat další pokrytí, například:

• pokrytí záloh vody. To vás chrání v případě, že záloha kanalizace nebo odtoku způsobí poškození vaší jednotky vodou. Tuto ochranu neposkytuje ani standardní bytová politika, ani povodňové pojištění.
• dodatečné pokrytí cenností. Můžete být schopni koupit plovák, který umožní vyšší limity krytí pro šperky, sběratelské předměty a jiné drahé předměty, které typický HO6 pojištění by dostatečně pokrýt.,

Jak porovnat bytu pojistné sazby

můžete Si koupit byt pojištění od většiny hlavních pojišťoven a menší firmy stejně. Ale před nákupem je vždy nejlepší získat řadu nabídek a porovnat ceny. To vám dává nejlepší šanci na získání skvělé nabídky pojištění bytu na politiku HO6.

zkontrolujte také u společnosti, kde jste si zakoupili další pojistné smlouvy, jako je auto pojištění nebo životní pojištění. Můžete získat slevu na Svazování politiky.,

konečně, při hledání politiky s nízkými náklady na pojištění bytů je důležité, není to jediný faktor, který je třeba zvážit při nákupu pojištění kondominia. Zeptejte se svých přátel, zda by doporučili pojistitele, který má svůj byt nebo politiku majitelů domů.

Průměrný byt, náklady na pojištění tím, že stát

, Aby vám představu o tom, co můžete očekávat, že zaplatí, zadejte stát, do vyhledávacího pole níže. Insurance.com zadal kvadrantové informační služby pro sazby v terénu pro téměř každý PSČ v zemi mezi šesti hlavními pojistiteli., Uvidíte průměrné sazby pojištění bytu, pro běžné sady krytí. Existují různé částky pokrytí obydlí, ale všechny mají odpočitatelnou částku $1,000 a doporučenou částku $300,000 v liabililty.