Pokud máte více financovaných zdravotních spořicích účtů (HSAs), konsolidace vašich prostředků do jednoho HSA vám může ušetřit čas a peníze. Chcete-li to provést, můžete buď převést nebo převrátit své prostředky.

obecně jsou převody jednodušším a jednodušším způsobem, jak přesouvat peníze mezi HSA. Rollovery vyžadují daňové hlášení a mohou vás vystavit daňovým sankcím, pokud své prostředky nevložíte do 60 dnů.

jak fungují převody?,

• převody jsou přímým pohybem peněz z jednoho z vašich HSA do druhého (musíte být vlastníkem obou HSA). Při převodu nikdy nezískáte převedené prostředky.

* můžete provést neomezený počet převodů HSA v daném daňovém roce a převody nevyžadují žádné daňové hlášení vámi nebo vaším správcem.

• můžete provést jednorázový převod ze svého IRA (tradiční nebo Roth) do svého HSA, ale nemůžete převést žádný jiný důchodový účet do svého HSA., Nicméně, můžete vrátit 401(k) prostředky do IRA, pak převést, že IRA přes do svého HSA.

• převody se počítají pouze s ročním limitem příspěvku, pokud převádíte prostředky z IRA. Pokud převádíte prostředky z IRA, musíte být způsobilí HSA, když provedete převod, a nadále máte nárok na 12 měsíců po převodu. Pokud ne, budete čelit daňovému trestu.

jak fungují Rollovery?

• V převrácení, váš správce pošle šek nebo automated clearing house převod (ACH), a pak uložit šek do druhé HSA (musíte vlastnit oba HSAs).,

* prostředky musíte vložit do 60 dnů od jejich obdržení. Pokud tak neučiníte, převrácení se považuje za distribuci a budete jej muset zahrnout jako zdanitelný příjem a zaplatit za něj dodatečnou pokutu 20%.

• Pokud nechcete uložit své převrácení prostředků v čase, ale mít HSA-způsobilých výdajů, které zaplatil z vlastní kapsy a nebyly proplaceny, můžete použít tyto dosud neuhrazené náklady snížit finanční zátěž., Například, pokud jste roll přes 1000 dolarů a ne uložit do 60 dnů, ale $600 v unreimbursed způsobilé výdaje, potřebujete pouze nahlásit na rozdíl 400 dolarů ($1000 – $600) jako zdanitelný příjem. Tímto způsobem byste zaplatili pouze pokutu ve výši $80 (20% z $400).

• Rollovery se nikdy nepočítají s limitem ročního příspěvku, ale musí být vykázány ve vašem daňovém přiznání.

• po dokončení převrácení (když správce vaší druhé HSA obdržel finanční prostředky), můžete si na období jednoho roku, počínaje dnem prvního převrácení byla dokončena.,

Pokud chcete převrátit své prostředky na HealthSavings od jiného poskytovatele HSA, klikněte na níže uvedené pole a získejte náš formulář pro převrácení.

Pokud chcete převést své prostředky na HealthSavings od jiného poskytovatele HSA, klikněte na pole níže a získejte náš formulář převodu.

Po odeslání formuláře, prosím, nechte 4-6 týdnů mohla být vaše žádost úspěšně absolvováno, jak to může trvat několik týdnů, pro své původní finanční instituce, aby se uvolnění finančních prostředků a/nebo uhradit veškeré neuhrazené dluhy.