nemusíte zvládnout investování vyčlenit peníze ve vašem 401(k) účet způsobem, který splňuje vaše dlouhodobé cíle. Zde jsou tři low—effort 401(k) alokační přístupy-a dvě další strategie, které by mohly fungovat v případě, že první tři možnosti nejsou k dispozici, nebo pro vás to pravé.,
základy alokace 401(k)
když přidělíte 401 (k), Můžete se rozhodnout, kam peníze, které přispějete na účet, půjdou tím, že je nasměrujete na investice podle vašeho výběru.
Na minimum, zvážit investice pro vaše 401(k), které obsahují mix aktiv, který chcete držet ve svém portfoliu (akcie a dluhopisy, například) v procentech, že splnění vašich cílů odchodu do důchodu a vyhovovaly vaší toleranci k riziku.,
Jednoduché 401(k) Přidělení Přístupů
Existuje mnoho 401(k), přidělování přístupů, které můžete podniknout, aby se dosáhlo vaše investiční cíle bez větší námahy—některé více hands-off než ostatní.
1. Použijte cílové datum fondy odejít do důchodu za vašich podmínek
fond cílového data je fond zaměřený na lidi, kteří plánují odejít do důchodu v určitém čase—termín „cílové datum“ znamená cílový rok odchodu do důchodu., Tyto prostředky pomohou zachovat diverzifikaci svého portfolia tím, že šíří své 401(k) peníze přes více tříd aktiv, včetně velkých společností, zásob, small-společnost akcie rozvíjejících se trhů akcie, realitní akcie a dluhopisy.
budete vědět, že váš poskytovatel 401 (k) nabízí cílový fond, pokud uvidíte kalendářní rok v názvu fondu, jako je fond T. Rowe Price pro odchod do důchodu 2030.
cílové datum fondy usnadňují dlouhodobé investování., Rozhodnout, přibližný rok očekáváte, že do důchodu, pak vybrat fond s datem nejblíže k vaší cílové datum odchodu do důchodu. Například, pokud máte v plánu odejít do důchodu asi ve věku 60 let, a to bude kolem roku 2030, vyberte cílový fond s rokem „2030“ v jeho názvu. Jakmile si vyberete svůj cíl-date fond, běží na auto-pilot, takže není nic jiného, co musíte udělat, ale stále přispívají k Vaší 401 (k).
fond automaticky vybere, kolik z které třídy aktiv vlastníte., V průběhu času se fond sám vyvažuje-peníze se automaticky přesouvají mezi třídami aktiv způsobem, který podporuje váš cíl odejít do cílového data. Diverzifikace a automatické vyvážení znamenají, že cílový fond může být jediným fondem na vašem účtu 401(k). Jak jste blízko cílového data, fond se postupně stane konzervativnějším a budete vlastnit méně akcií a více dluhopisů. Cílem tohoto alokačního přístupu 401 (k) je snížit riziko, které užíváte, když jste blízko data, kdy potřebujete začít vybírat z vašich peněz 401(k).
2., Použijte vyvážené prostředky pro přístup k alokaci uprostřed cesty
vyvážený fond přiděluje vaše příspěvky 401 (k) napříč akciemi i dluhopisy, obvykle v poměru asi 60% akcií a 40% dluhopisů. Fond je prý „vyvážený“, protože konzervativnější dluhopisy minimalizují riziko akcií. To znamená, že když akciový trh rychle roste, vyvážený fond obvykle nezvýší tak rychle jako fond s vyšší částí akcií. Když akciový trh klesá, očekávejte, že vyvážený fond neklesne, pokud jde o fondy s vyšší částí dluhopisů.,
Pokud nevíte, kdy můžete odejít do důchodu, a chcete solidní přístup, který není příliš konzervativní a ne příliš agresivní, výběru fondu, „vyrovnaný“ v jeho názvu je dobrá volba (Vanguard Vyvážený Index Fondu Admirál Akcie, například). Tento typ fondu, jako fond cílového data, dělá práci za vás. Celý plán 401(k) Můžete vložit do vyváženého fondu, protože automaticky udržuje diverzifikaci a vyvážuje vaše peníze v průběhu času, aby se udržela původní směs akcií a dluhopisů).
3., Použití Modelu Portfolia Přidělit Vaše 401(k) Jako Výhody
Mnoho 401(k) poskytovatelé nabízejí modelová portfolia, která jsou založena na matematicky konstruovány alokace aktiv přístup. Portfolia mají jména s pojmy jako konzervativní, mírný nebo agresivní růst v nich. Tato portfolia jsou vytvořena kvalifikovanými investičními poradci, takže každé modelové portfolio má správnou kombinaci aktiv pro stanovenou úroveň rizika.
riziko se měří částkou, kterou by portfolio mohlo během jednoho roku klesnout během hospodářského poklesu.,
Většina self-nařídil investory, kteří nejsou pomocí jednoho z výše uvedených dvou nejlepších 401(k) přidělení přístupů nebo pracovat s finančním poradcem bude lépe tím, že jejich 401(k) peníze do modelové portfolio, než se snaží vybrat z dostupných 401(k) investice na základě tušení. Přidělení vašich 401 (k) peněz do modelového portfolia má tendenci vést k vyváženějšímu portfoliu a disciplinovanějšímu přístupu, než může většina lidí dosáhnout sama.
4., Rozložte peníze 401 (k) rovnoměrně mezi Dostupné možnosti
většina plánů 401(k) nabízí některé verze výše popsaných možností. Pokud tomu tak není, čtvrtým způsobem, jak přidělit peníze 401(k), je rozdělit je rovnoměrně napříč všemi dostupnými možnostmi. To často povede k vyváženému portfoliu. Pokud například váš 401(k) nabízí 10 možností, vložte do každého 10% svých peněz.,
Nebo vybrat jeden fond, z každé kategorie, jako jeden fond z velkých-cap kategorie, jeden z malých-cap kategorie, jeden z mezinárodních akciových, jednoho z dluhopisů, a ten, který je na peněžním trhu nebo stabilní hodnoty fondu. V tomto scénáři byste do každého fondu vložili 20% svých 401(k) peněz.
tato metoda funguje, pokud existuje omezená sada možností, ale vyžaduje mnohem více času a výzkumu existuje řada možností., Kromě toho, není to jako fail-safe jako první tři, protože aktiva mix nemusí být vhodné pro váš odchod do důchodu cíle, a vy budete muset vyvážit portfolio udržovat určité procento z každé kategorie aktiv v průběhu času.
Pokud je to možné, doporučuje se vždy, že jste vyplnit on-line riziko, dotazník nebo obraťte se na zkušeného investičního profesionální před nahodile výběru akciových investic, které může ztratit peníze.
5., Práce s poradcem pro alokační strategii 401(k) na míru
kromě výše uvedených možností se můžete rozhodnout, že finanční poradce doporučí portfolio, které je přizpůsobeno vašim potřebám. Poradce může nebo nemusí doporučit některou z výše uvedených 401 (k) alokačních strategií. Pokud zvolí alternativní přístup, obvykle se pokusí vybrat finanční prostředky pro vás způsobem, který koordinuje s vašimi cíli, tolerancí rizik a vašimi současnými investicemi do jiných účtů.,
Pokud jste ženatý a máte každý investic do různých účtů, poradce může být velkou pomocí při koordinaci vaše volby v celé vaší domácnosti. Ale výsledek nemusí být nutně lepší—a vaše hnízdo vejce nemusí být nutně větší-než to, co můžete dosáhnout prostřednictvím prvních čtyř 401(k) alokačních přístupů.
zůstatek neposkytuje daňové, investiční ani finanční služby a poradenství., Informace jsou předkládány bez ohledu na investiční cíle, toleranci rizika nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost nesvědčí o budoucích výsledcích. Investování zahrnuje riziko včetně možné ztráty jistiny.,
Napsat komentář