Jak se vypočítává úrok z kreditní karty (APR)?

Pokud jde o kreditní kartě, nejdůležitější koncept master je jak se počítá úrok. Většina vydavatelů karet vypočítává úrokové poplatky pomocí „průměrného denního zůstatku“, což znamená, že váš zájem se vypočítává denně. Pochopením, jak často se Váš zájem počítá, budete schopni zjistit, kolik budete dlužit.

i když ručně nevypočítáváte úroky z kreditní karty, je stále důležité pochopit, jak emitenti určují vaše úrokové poplatky., Na konci jsme přidali vlastní kalkulačku zájmu, abychom tento proces usnadnili. Tato příručka vám pomůže jasně pochopit každý krok výpočtu a poskytnout klíčové podmínky, které byste měli vědět.

jak funguje úrok z kreditní karty?

úrok z kreditní karty se použije na vaše prohlášení, pokud nezaplatíte svůj zůstatek v plné výši do data platby. Chcete-li najít svou úrokovou sazbu, budete se chtít podívat na roční procentní sazbu (RPSN) na vaší kartě. V závislosti na transakci budou pravděpodobně existovat různé Apr, jako jsou nákupy, převody zůstatku a zálohy v hotovosti., Kupní APR je nejčastější úroková sazba, a jak název napovídá, kupní APR se účtuje za položky, které si koupíte na kartě.

Jak vypočítat úrok z kreditní karty, krok za krokem

výpočet úroku z kreditní karty může být komplikovaný proces. Existují čtyři kroky k výpočtu,a najít průměrný denní zůstatek bude nejnáročnější ze všech. Vyžaduje, abyste přesně věděli, jaký byl váš zůstatek na konci každého dne během posledního fakturačního cyklu.,

Krok 1: Zjistit, jak často se vaše úrokové kreditní karty je složené

prvním krokem je zjistit, jak často se vaše kreditní karty, zájem je ještě umocněn — jak často se úrok je přidána do své původní rovnováhy. Většina vydavatelů kreditních karet bude složena úroky denně, i když můžete zjistit, co váš konkrétní emitent používá v cenových informacích vaší karty.

budete chtít hledat řádek “ jak vypočítáme váš zůstatek.“Pokud například emitent používá metodu nazvanou „denní zůstatek“, znamená to, že váš zájem je umocněn denně.,

Krok 2: Rozdělte vaše karta je roční procentní sazba nákladů (RPSN) získat pravidelné sazby

Next, budete chtít najít periodickou sazbu, která vám pomůže pochopit, jak velký zájem platíte na zůstatek za období.

Pokud váš emitent používá denní zůstatek, vydělíte APR 365 dny. Pokud je RPSN měsíčně umocněn, vydělte jej 12 měsíců. Například APR 14.99% složené denně by mělo periodickou sazbu (14.99% / 365) = 0.00041, nebo 0.041%., Toto procento je vaše periodická sazba, což je RPSN děleno počtem období ve vašem zůstatku.

Krok 3: Najděte průměrný denní zůstatek

najít váš průměrný denní zůstatek, musíte přesně vědět, co váš na konci dne zůstatek byl každý den v rámci zúčtovacího období. To může být nejtěžší část výpočtu vašeho zájmu, protože váš zůstatek se může změnit ze dne na den a může být obzvláště komplikovaný, pokud kartu často používáte., (Pokud na svou kartu vložíte nové poplatky každý den v měsíci s 31 dny, museli byste vypočítat zůstatek na konci dne po dobu 31 samostatných dnů.)

například předpokládejme, že jste měli na kartě zůstatek 300 $za první tři dny, zůstatek 500 $za dalších 15 dní a nakonec až 1 000 $za posledních sedm dní. Váš průměrný denní zůstatek by byl $616., Toto číslo se vypočítá pomocí následujícího vzorce:

Krok 4: Dát to všechno dohromady

Nyní jste připraveni dát vše dohromady. Vynásobíte periodickou sazbu od kroku 2 průměrným denním zůstatkem od kroku 3 a počtem dnů ve fakturačním cyklu. Výsledkem je úrok získaný kreditní kartou za dané období.

příklad výpočtu

abychom vám pomohli vizualizovat tento vzorec, poskytli jsme vzorový výpočet pro kartu, která vypočítává úroky z denního zůstatku. Předpokládáme, že tato karta je dodáván s 14.99% RPSN. Zde je aktivita karty v daném měsíci:

pro výpočet průměrného denního zůstatku vynásobíme počet dní jeho zůstatkem na konci dne.,

((4 * $0) + (6 * $200) + (3 * $250) + (5 * $750) + (1 * $350) + (6 * $550)) / 25 dní = $374

vypočítat úroky za 25 dnů, jsme vynásobte průměrný denní zůstatek denní periodickou sazbu, a počet dní v zúčtovacím období.

vypočítat denní periodickou sazbu, můžeme rozdělit RPSN 365 dní (14.99% / 365 = 0.041%.)

vzhledem k tomu, že ve fakturačním cyklu je 25 dní, můžeme nyní dát všechna tato čísla dohromady. Vynásobíme průměrný denní zůstatek, denní periodickou sazbu, a počet dnů ve zúčtovacím období získat úrok ve výši $3.83.,

Co se vědět o kreditní karty milost období

Pokud hledáte, aby se zabránilo dluhu kreditní karty dohromady, emitenti obvykle nabízejí držitelům karet stanovenou dobu vyplácet jejich zůstatek. Během tohoto období odkladu nebudou žádné nové nákupy přidané do zůstatku získávat úroky. Zaplacením účtu kreditní kartou v této době odkladu vám nebude účtován žádný úrok.

podle zákona o kartách z roku 2009 máte 21 dní na splacení zůstatku, než začnou narůstat úroky., Tato doba Platí od okamžiku, kdy vám bude účet doručen, ať už poštou nebo elektronicky. Pokud vaše datum splatnosti připadá na víkend nebo federální dovolenou, budete mít až do následujícího pracovního dne v 5 pm předložit platbu.

Nástroje, které vám pomohou vizualizovat vaše úrokové kreditní karty

Nyní, že jste pochopili, jak se zájem o kreditní karty funguje, možná budete chtít použít automatizovaný nástroj k usnadnění výpočtů., Naše kreditní karta úroková kalkulačka vám umožní přidat tolik zůstatků kreditních karet, jak byste chtěli níže, spolu s jejich úrokové sazby a typ měsíčních plateb, které provedete. Kalkulačka ukáže, jaké budou vaše celkové úrokové platby v době, kdy zcela dokončíte splácení dluhu.

Kreditní karty úroková kalkulačka nástroj

ValuePenguin verdikt

mylná představa je, že roční procentní sazba nákladů (RPSN) znamená, že kreditní karta, úrok se počítá každý rok. Místo toho většina emitentů vypočítává úroky denně., Proto je nezbytné vědět, kolik úroků získáte, pokud budete mít na kartě každý měsíc zůstatek.

můžete také použít některý z našich nástrojů pro výpočet těchto úrokových poplatků, pokud nechcete tyto sazby vypočítat ručně. Především je klíčové, aby zaplatit zůstatek v plné výši každý měsíc, aby se zabránilo úroky úplně.