high-net-jměním individuální (HNWI) je obecně někdo s alespoň $1 milionů v hotovosti, nebo majetek, který může být snadno převeden na hotovost. Komise pro cenné papíry (sec) používá pro svou formu ADV mírně odlišná čísla: $750,000 v investovatelných aktivech nebo $1.5 milionů v čistém jmění. Většina finančních institucí poskytuje HNWIs exkluzivní služby, jako je přístup ke specializovaným investičním účtům., Někteří finanční poradci pracují výhradně s HNWIs, ačkoli mnoho z nich nemá pro své služby žádné minima účtů.

ať už se kvalifikujete jako jednotlivec s vysokou čistou hodnotou, finanční poradce vám může pomoci spravovat vaše investice.

definice jednotlivce s vysokým čistým jměním

termín HNWI používá především odvětví finančních služeb k označení svých nejbohatších klientů za exkluzivní služby. Například společnost s kreditními kartami může nabídnout HNWIs kartu pouze pro pozvání s takovými výhodami, jako je 24hodinová služba concierge, neomezené výdaje a luxusní aktualizace hotelů.,

finanční poradci také kategorizují své klienty jako vysoce čisté jmění nebo ne. Poradci, kteří jsou registrováni u SEC, musí každoročně hlásit, kolik klientů HNWI mají. K tomu je definují tak, že mají 750 000 dolarů v investovatelných aktivech nebo 1,5 milionu dolarů v čistém jmění.

finanční poradci samozřejmě také identifikují své klienty HNWI, aby mohli uspokojit své služby podle zvláštních potřeb HNWIs. Některé firmy spravující bohatství skutečně pracují výhradně s HNWIs nebo jim poskytují další služby., Tyto firmy mohou alokovat klientská aktiva v různých modelových portfoliích, včetně aktivně spravovaných, které nejsou k dispozici klientům s menšími investovatelnými úrovněmi aktiv. HNWIs může také získat přizpůsobené finanční plánování poradenství kolem složitých témat, jako je plánování nemovitostí a řízení důchodového příjmu.

SEC také definuje HNWIs jako “ akreditované investory.,“Tyto osoby jsou právně definovány jako investoři s ročním příjmem nejméně $200,000 v každém z posledních dvou let ($300,000 pro společný příjem), nebo čisté jmění alespoň $1 milión, s výjimkou hodnoty jejich osobního pobytu. Akreditovaní investoři mají přístup ke speciálním cenným papírům, jako jsou private equity a hedgeové fondy.

stále neexistuje žádná průmyslově uznávaná úroveň bohatství, kterou musíte dosáhnout, abyste byli považováni za HNWI. Obecná shoda je 1 milion dolarů v likvidních aktivech., To znamená hotovost, kterou máte po ruce, nebo aktiva, která můžete snadno prodat za hotovost s malým nebo žádným snížením její hodnoty. Takže pokud se snažíte zjistit, pokud jste HNWI, můžete obvykle počítat následující likvidní aktiva:

  • Běžný účet
  • Spořicí účty
  • účty Peněžního trhu
  • Akcie
  • Dluhopisy, zejména AMERICKÉ Dluhopisy
  • akcie Podílových fondů

Většina finančních institucí vám nedovolí faktor do aktiv, která jsou těžší zlikvidovat. Ty mohou zahrnovat investice do nemovitostí a pozemků.,

Druhy High-Net-Jměním

Zatímco má 1 milion dolarů v likvidních aktiv by se mnozí lidé rádi, že HNWI není vrchol tak daleko, jak finanční svět je znepokojen. S 1 milionem dolarů byste byl jen HNWI. Potřebujete alespoň 5 milionů dolarů v likvidních aktivech, abyste byli velmi vysokým čistým majetkem. A být na vrcholu vrcholu, nebo ultra-high-net-worth, budete potřebovat alespoň 30 milionů dolarů v likvidních aktiv.

HNWI statistiky

podle nejnovější zprávy Capgemini World Wealth Report, USA., je domovem nejvíce HNWIs na světě od roku 2017. Ve skutečnosti jeho podíl vzrostl o 10% od roku 2016. To se týká přibližně 5 milionů HNWIs.

USA připojí Japonsko, Německo a Čína v účetnictví pro 61.2% světové HNWI populace.

ale i další země zaznamenávají rychlý růst své populace HNWI. Indie zaznamenala největší růst, což je nárůst HNWIs o 20% od roku 2016.

Tipy pro správu bohatství

  • zachování a růst vašeho těžce vydělaného bohatství vyžaduje čas a dovednosti., Pokud investování není ve vašem wheelhouse, finanční poradce vám může pomoci orientovat se v neznámém terénu, včetně daňových a inflačních obav. Najít ten nejlepší pro vás, použijte SmartAsset finanční poradce odpovídající nástroj, který vám připojit až tři top poradců ve vašem okolí, na základě vašich odpovědí na naše otázky. Najdete ji zde.
  • Přečtěte si účty výpisu. Je lákavé přeskočit na spodní řádek zdlouhavých finančních zpráv, ale udělejte si čas na to, abyste prošli celým prohlášením., Pokud nechápete, co něco znamená Nebo proč jste obdrželi konkrétní poplatek, požádejte svého poradce, aby to vysvětlil. To vás udrží v obraze-a řekne poradce, že jste sledování vašeho účtu.