Si vous faites face à des défis financiers qui font qu’il semble impossible de rembourser votre dette de carte de crédit, puis négocier avec votre créancier pour parvenir à un accord de règlement peut être une option à considérer. Et vous n’avez pas nécessairement besoin d’embaucher une société de règlement de dettes pour le faire—vous pouvez négocier un accord par vous-même si vous l’abordez avec une certaine connaissance et détermination.,

comprendre pourquoi les sociétés de cartes de crédit négocient

Si vous allez essayer de négocier avec une société de cartes de crédit, alors vous devriez savoir ce qui les motive souvent à le faire. Les sociétés de cartes de crédit, dont beaucoup appartiennent à des banques, ont plusieurs priorités. Le premier est de générer des bénéfices pour la société mère et ses actionnaires.

lorsqu’il devient évident que quelqu’un peut être incapable de payer son solde, un changement dans les priorités de la société de carte de crédit se produit qui peut fonctionner à votre avantage., La banque ou la société de carte de crédit se préoccupe de récupérer autant de solde que possible et de fermer ou de restreindre votre compte. Cela leur permet d’éviter de facturer la totalité du montant de leur compte de résultat, ce qui entraînerait une chute de leurs actions, une baisse des bonus de la direction et peut-être même une réduction des paiements de dividendes aux actionnaires.

En l’absence d’un ensemble de circonstances uniques, un dépôt de bilan serait le pire scénario pour la société de carte de crédit, car elle risque de perdre tout ce qu’elle vous a prolongé., Cela signifie qu’ils peuvent être prêts à pardonner une grande partie du solde de la dette dans l’espoir de récupérer quelque chose plutôt que rien.

connaître vos options de négociation

avant de négocier seul avec une société de carte de crédit, vous devriez vous familiariser avec les types d’options de règlement qui sont généralement disponibles pour les consommateurs. Si la société de carte de crédit est prêt à divertir l’idée d’un règlement de la dette, alors les chances sont élevées qu’ils voudront faire l’un des arrangements suivants.,

accord de paiement forfaitaire

dans ce cas, vous négociez avec la société de carte de crédit pour payer une somme forfaitaire inférieure à ce que vous devez. Bien sûr, cette option ne fonctionne que si vous avez l’argent disponible pour faire un tel paiement. Si vous recevez un bonus au travail, un héritage ou si vous êtes prêt à piller vos économies, vous pouvez l’utiliser pour offrir un paiement unique en échange du pardon de la totalité du solde restant.,

accord D’entraînement

pour cette option, la société de carte de crédit peut être disposée à réduire votre taux d’intérêt, à renoncer ou à réduire le paiement mensuel minimum et / ou à supprimer les frais de retard dans un plan convenu. Souvent, cette option peut vous aider à réduire votre dette globale et vous aider à la rembourser dans un délai plus court.

accord de paiement de difficultés

cela peut être une bonne option pour vous si la raison pour laquelle vous avez du mal à payer la dette de carte de crédit est due à une maladie, une perte d’emploi, une catastrophe naturelle ou une autre difficulté temporaire., Vous pourriez être en mesure d’organiser des paiements minimums, des taux d’intérêt et des frais plus bas, et vous pourriez être en mesure de suspendre les paiements sans pénalité pendant une période limitée. Toutes les sociétés de cartes de crédit n’offriront pas une telle option, mais cela ne fait pas de mal de demander.

soyez persistant et documentez tout

Si vous souhaitez négocier avec une société de carte de crédit, le processus commence généralement par un appel téléphonique. Cependant, cela peut nécessiter de longues conversations avec plusieurs personnes pendant des jours ou des semaines.,

avant d’appeler, assurez-vous de savoir exactement combien vous devez, Quel Est votre taux d’intérêt et tout autre détail important du compte.

habituellement, vous devrez expliquer que vous espérez négocier une dette de carte de crédit afin de vous assurer que la société de carte de crédit récupère une partie de son argent, même si ce n’est pas le montant total, ce qui est mieux que rien. Si vous envisagez de faire faillite, faites-le savoir à l’entreprise et dites-lui que vous préférez négocier le remboursement de votre dette à la place.,

N’abandonnez pas si la première discussion ne se déroule pas comme vous le souhaitez. Ces négociations ont souvent lieu au fil du temps. Assurez-vous de documenter les détails de chaque conversation que vous avez et qui vous rencontrez avec.

Si vous concluez un accord, assurez-vous d’obtenir les termes du règlement par écrit pour éviter de futurs maux de tête et vous protéger.

soyez conscient des inconvénients possibles

négocier un règlement de la dette de carte de crédit peut avoir des inconvénients que vous devez être conscient avant de prendre une décision de le faire.,

selon la façon dont il se déroule, la négociation d’un règlement de la dette de carte de crédit peut réduire considérablement votre pointage de crédit.

avant même de conclure un accord, les entreprises peuvent fermer votre compte ou vous empêcher d’utiliser la ligne de crédit. Le processus peut également réduire temporairement votre accès au capital provenant d’autres sources d’emprunt, car vous êtes maintenant considéré comme un risque plus important.

D’autres prêteurs peuvent vous facturer des taux d’intérêt plus élevés pour compenser votre Probabilité de défaut accrue., Dans certains états, vos coûts d’assurance pour des choses comme l’assurance automobile pourrait augmenter. La longueur et la gravité de ces résultats seront bien pires avec un dépôt de bilan, il peut donc encore être la peine de passer par le règlement.

Il est également important de noter que la dette de carte de Crédit remise peut être traitée comme un revenu imposable. Si la dette totale annulée est de 600 $ou plus, le prêteur va vous donner un formulaire 1099-C, annulation de la dette à utiliser dans votre déclaration de revenus personnelle. N’essayez pas d’éviter de réclamer cela car L’IRS va en être informé par le prêteur.,

Il est également possible que votre société de carte de crédit ne soit pas disposée à recevoir ou à négocier un règlement de dette de carte de crédit. Si cela se produit, il est temps d’envisager de discuter de vos options avec un avocat de faillite. Dans certaines situations, il est beaucoup plus facile de reconstituer votre bilan personnel après avoir été acquitté par un juge.,